Полис ДСАГО – понятие, стоимость, правила оформления. Влияние франшизы на стоимость полиса. Плюсы и минусы. Отличия от ОСАГО. Категории граждан, которым рекомендуется оформить полис. Полис ДСАГО позволяет дополнительно защитить интересы автовладельца. Вы можете выбирать подходящую именно вам страховую сумму, лимиты до 30 миллионов рублей.
Содержание
- ОСАГО и ДСАГО – в чем их отличие друг от друга?
- Чем ДСАГО отличается от ОСАГО
- Документы для оформления
- Сколько стоит
- Недостатки расширенного ОСАГО – существуют ли они?
- Как оформить ДСАГО
- Кому нужно оформлять ДСАГО?
- Документы для получения ДСАГО
- Есть ли у ДСАГО проблемы?
- Особенности ДоСАГО
- Условия договора
- Порядок оформления
- Как работает ДСАГО
- Кому нужено покупать полис
- Кому может быть выгодно оформлять расширенное ОСАГО?
- Предназначение ДСАГО
- Виды автомобильных страховок
- От чего зависит цена полиса ДСАГО:
- Преимущества и недостатки
- Вопросы и ответы
ОСАГО и ДСАГО – в чем их отличие друг от друга?
ОСАГО и ДСАГО – это варианты одного и того же вида страхования автогражданской ответственности. Оба они предполагают возмещение материального ущерба или телесного вреда пострадавшей стороне не виновником происшествия, а его страховщиком.
Вот как выглядит расшифровка расширенного страхования и обычного:
- ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности;
- ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.
Как видите, отличия кроются в главном страховом принципе – добровольности или обязательности. Основная опция расширения ДСАГО предполагает возможность увеличения установленного законом (ст. 7, п. «а» и «б», ФЗ № 40) лимита страховых выплат на значительную сумму. Причем величину этой суммы выбирает сам страхователь из имеющихся у страховщика вариантов.
Водитель должен понимать, что ДСАГО (далее ДС) является именно расширением услуги ОСАГО, а не отдельной страховой услугой. Например, есть всем известное международное ОСАГО («Зеленая карта») и у СК это обособленная услуга со своим полисом ее подтверждающим. Точно так же, как в услуге по КАСКО, страховке от несчастных случаев в дороге, страховке от поломок транспортного средства (далее ТС) и т. п.
Справка: ДСАГО же – это просто составная часть страховки ОСАГО, подключаемая к ней по желанию страхователя.Чем ДСАГО отличается от ОСАГО
Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДОСАГО) – это специальное расширение базового договора обязательного страхования. Поэтому его приобретение без оплаты ОСАГО невозможно.
Говоря простыми словами, ДОСАГО – это возможность приобретения дополнительных функций к базовому договору. Наиболее распространенной услугой, которая включается в допстрахование, является возможность увеличить лимиты по ОСАГО. Итоговый лимит страховых выплат определяется страхователем.
Если владелец авто станет виновником аварии с дорогим автомобилем, существует возможность полного погашения ущерба без привлечения личных средств автолюбителя.
ОСАГО/ДОСАГО – это полис на основе одного и того же договора, только с возможностью изменения базовых условий. Поэтому они могут отличаться в зависимости от компании – страховщика.
Возможность оформления ДСАГО предусмотрено большинством крупных страховых организаций, например Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах. Существует общий перечень услуг, который предлагает каждая из перечисленных компаний:
- приезд заправщика (если в дороге закончилось топливо);
- помощь при неисправности автомобиля (на месте или с возможностью эвакуации);
- приезд аварийного комиссара (в случае аварии);
- приезд эвакуатора (в случае аварии).
Перечисленные услуги большинством компаний предоставляются на безвозмездной основе. Кроме того, многие организации предлагают исключить коэффициент амортизации без учета износа из расчета страховой выплаты. Такая возможность предоставляется за дополнительную плату.
Документы для оформления
Оформляя полис ДСАГО в организации, с которой заключен договор ОСАГО, необходимо предоставить только основной полис. Такое решение оптимально для автолюбителя. Однако закон не ограничивает право владельца машины на заключение дополнительного договора с любой компанией на его усмотрение. В такой ситуации нужно приложить к заявлению:
- личные документы (паспорт);
- свидетельство на автомобиль (СТС);
- действующий полис ОСАГО;
- паспорт на машину (ПТС);
- водительские права.
В отдельных случаях потребуется предоставить автомобиль, в отношении которого планируется купить ДСАГО, на осмотр. Например:
- сумма лимита превышает 2 миллиона;
- у сотрудника организации возникли подозрения на неправомерные действия владельца автомобиля.
В зависимости от компании список документов может отличаться от представленного. Точный перечень необходимо уточнить в выбранной организации.
Сколько стоит
Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:
- установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
- выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
- наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
- учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
- наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
- количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).
В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.
Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.
ДСАГО
При заключении договора ДоСАГО нужно:
1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.
3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.
4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).
5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:
- суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
- или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.
6. Выяснить, есть ли
- штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
- разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).
ВАЖНО! Федеральный закон от N 40-ФЗ (ред. от ) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 4 пп.5 и 6 предусматривает
- право владельцев транспортных средств дополнительно в добровольной форме застраховаться для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
- Те, чей риск ответственности не застрахован, обязаны возместить нанесенный вред в соответствии с действующей редакцией гл. 59 «Гражданского кодекса РФ» от № 14-ФЗ.

Недостатки расширенного ОСАГО – существуют ли они?
Являясь расширением и составной частью стандартного страхового договора, ДОСАГО его улучшает, нивелируя самый главный недостаток – ограниченные лимиты выплат за вполне демократическую оплату. Поэтому номинально у ДС прямых недостатков нет.
Но есть один косвенный – это намного более низкая вероятность задействования суммы расширения в страховых выплатах. То есть условная бесполезность для опытных и аккуратных водителей. Ведь базовые лимиты на сегодня довольно значительны и основная масса происшествий покрывается в их объеме. Например, по статистическим данным ущерб подавляющего количества ДТП редко превышает 15-25 тыс. руб.
Некоторые причисляют к недостаткам ДС коммерческую составляющую, из-за чего СК вольны диктовать страхователям свои правила. Но то же самое имеется для КАСКО, к примеру, или иных необязательных страховых услуг – там подобное воспринимается естественно и к недостаткам не причисляется.
Как оформить ДСАГО
Полис ДСАГО может быть выдан любой страховой компанией. Кроме того, отдельные учреждения при регистрации полиса объединяют несколько страховых полисов. В этом случае вы можете не ходить по разным организациям, так как при страховом событии возмещение выплатит одна компания.
Тем не менее, можно покупать ДСАГО отдельно. При приобретении страховки следует уточнить тип оплаты. Она бывает следующих видов:
- С учетом износа — чем срок эксплуатации авто больше, тем сильнее износ. Стоимость уменьшается.
- Процент износа не учитывается — отличается большей выгодой, поскольку ущерб возмещается потерпевшему в полном объеме.
Кому нужно оформлять ДСАГО?
Страховые компании сегодня с особым усердием продвигают всем своим клиентам идею о дополнительной страховке. Так ли это необходимо на самом деле, как описывают это страховые агенты? По статистике редко какая авария превышает ущерб в 120 тысяч рублей. Обычно аварии в черте города полностью покрываются обязательной автогражданкой. Даже для дорогих иномарок хватит стандартного полиса.
Кому же все-таки рекомендуется приобретать расширенную страховку?
- Водителям-новичкам. Когда человек после окончания автошколы впервые оказывается один на один с автомобилем в условии города, он постоянно находится в стрессовом состоянии. Волнение, неумение применять знания правил дорожного движения в реальности притягивают на себя аварийные ситуации. В этом случае дополнительная страховка при крупной аварии поможет избежать судебных разбирательств.
- Тем, кто часто ездит по скоростным автомагистралям с очень большим потоком машин.
- Водителям-агрессорам. Для любителей агрессивной и опасной езды также будет полезно приобретение добровольной страховки, при регулярном нарушении правил дорожного движения она необходима.
- Жителям крупных городов с высокой интенсивностью движения.
Чаще всего клиентами по услуге добровольного страхования становятся обычные опытные водители. Таким образом, страховая компания получает огромную прибыль. ДСАГО – самый безубыточный тип страховки.

Документы для получения ДСАГО
Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:
- действующего полиса ОСАГО;
- свидетельства о регистрации ТС;
- водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
- национального паспорта автовладельца.
Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.
Есть ли у ДСАГО проблемы?
Да, есть и немаленькие. Выше уже упоминалось о том, что СК сейчас резко снизили предельные лимиты возмещений для расширения автогражданки. Главная причина этого – массовое мошенничество как простых граждан, так и юридических организаций полукриминального толка.
Еще совсем недавно в стране был бум возмещений по т. н. бесконтактым ДТП. Лукавые водители, сговорившиеся друг с другом, специально устраивали происшествие для получения возмещений с неоправданно завышенными требованиями и привлечением судебных органов. Если же на подобных аферах специализировалась организация, то там дело ставилось на поток, велось грамотно и с размахом: начиная от подбора машин и заканчивая привлечением профессиональных юристов с нечистой совестью.
Бороться с подобными явлениями тяжело, СК несли и несут от этого сейчас огромные убытки. Как вариант предлагалось кардинально повысить стоимость ДСАГО, но эксперты уверили, что это лишь отпугнет обычных клиентов, а мошенников не испугает. В настоящее время данный вопрос пытаются урегулировать до приемлемого уровня как сами СК, так и власти.
Особенности ДоСАГО
Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).
Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.
Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.
Этот вид страхования имеет свои особенности:
- добровольный вид страхования;
- возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
- максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
- тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
- страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
- если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
- обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.
Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.
Условия договора
Разберем ситуации, когда страховая компания может отказать в дополнительной выплате по полису ДСАГО. Данный полис возмещает ущерб от аварии только при столкновении автомобиля с другим автомобилем. В случае если транспортное средство было испорчено в результате действия непреодолимых обстоятельств, ущерб не возмещается. Также когда будет установлено, что дорожно-транспортное происшествие возникло в результате корыстных целей, страховые выплаты также не будут произведены.
Мошенничество при авариях широко распространено, поэтому обман легко определяется сотрудниками ГИБДД и страховой компанией. Если автомобиль был вдруг «случайно» угнан третьими лицами (которые не указаны в страховом полисе) и при этом попал в аварию, то никто не станет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Гражданская ответственность застрахована только у лиц, перечисленных в действующем полисе автогражданки.
В общем виде список случаев, в которых не предоставляется страховая выплата по ДСАГО, выглядит так:
- Умышленные действия застрахованного лица, в результате которых возникла аварийная ситуация;
- Ядерный взрыв или повреждения в результате действия радиоактивных веществ;
- Повреждения, нанесенные в результате военных действий;
- Повреждения, нанесенные в результате массовых забастовок и митингов.
Что включено в страховую сумму полиса ДСАГО?
- Сумма нанесенного ущерба автомобилю потерпевшего;
- Доход, который мог бы получить потерпевший в случае, если бы дорожно-транспортное происшествие не произошло;
- Расходы, которые понесло невиновное лицо в результате дорожно-транспортного происшествия;
- Издержки судебных тяжб при возникновении споров.
Полис добровольного страхования чаще всего имеет срок действия в 12 месяцев. Некоторые страховые компании могут его уменьшить до 3, 6 или 9 месяцев в зависимости от условий договора. Также страховая компания может досрочно разорвать соглашение, если выяснится, что клиент предоставил недостоверные данные. В случае если вдруг у страхователя государство отозвало лицензию или при продаже застрахованного транспортного средства сменился собственник, то договор о добровольном страховании также может быть расторгнут.
Максимальный срок, в течение которого страховщик обязан возместить ущерб потерпевшему лицу, длится 20 дней. Если в указанный период выплата не была произведена, застрахованное лицо имеет право получить компенсацию за задержку. Она составляет 3% от полной суммы страховой платы, указанной в полисе ДСАГО. Помимо неустойки страховщик заплатит штраф государству, а также компенсирует все судебные издержки, если таковые имеются.
Порядок оформления

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.
Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:
- СК принимает во внимание износ транспортного средства.
- СК не принимает износ машины во внимание при расчете.
Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.
Как работает ДСАГО
Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.
Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.
При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.
При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:
- Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
- Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
- Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
- Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
- Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
- Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
- В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.
Кому может потребоваться ДоСАГО
Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:
- Начинающие водители.
- Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
- Любители ездить по скоростным магистралям.
Какой ущерб покрывается ДСАГО
Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:
- имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
- ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.
Принцип работы расширенного полиса следующий:
- Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
- Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
- Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.
Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО
Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.
Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.
Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.
У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.
Кому нужено покупать полис

ДСАГО рекомендуется брать тем автовладельцам, которые опасаются повредить чужую машину премиум-сегмента. Кроме того, страховка будет полезна в следующих случаях:
- Вы живете в мегаполисе. Автомобильное движение интенсивное, а вы не уверенны в своих навыках.
- Вы трезво оцениваете свои финансовые возможности и понимаете, что не сможете оплатить ущерб в случае повреждения дорогой машины.
- Вам приходится часто ездить по скоростным трассам и загородным дорогам с интенсивным движением.
- ДСАГО идеально подойдет тем водителям, которые водят машину неаккуратно, любят быструю езду.
- Для начинающих водителей.
Кому может быть выгодно оформлять расширенное ОСАГО?
Наиболее интересный вопрос в отношении ДСАГО – кому оно действительно выгодно, и кто его покупает чаще всего. На этот счет можно услышать вполне справедливые мнения о полезности расширения лимита автогражданки для следующих категорий водителей:
- Недавно окончивших курсы вождения или просто неопытных новичков;
- Которым тяжело дается искусство безаварийного вождения долгое время;
- Которые причисляются к невезучим, несмотря на весь опыт;
- Жиганам – любителям скоростной или экстремальной езды;
- С ослабленным вниманием и рефлексами, а также имеющих нарушения зрения;
- У которых высок риск внезапной потери управления – сердечники и т. п.;
- С низкой социальной ответственностью – мажоров, любителей выпить и т. п.;
- Тем, у которых ТС имеет проблемы с ходовой частью или просто технически изношено;
- Которым много приходится ездить в холодное время года;
- Тем, кто проживает в крупных мегаполисах;
- Мнительным личностям, для успокоения;
- Тем, у кого имеется невысокий доход.
У перечисленных категорий водителей риск попасть в ДТП высокий. Но тут нужно учитывать и совокупность указанных пунктов.
Например:
- Если у человека ослаблено зрение, но он живет в небольшом городке, ездит тихо, материальный доход средний – можно обойтись и без ДСАГО, т. к. вероятность серьезного ДТП низкая, а в крайнем случае имеющийся доход позволит решить проблему;
- Если же в тех же исходных данных изменить город на крупный мегаполис и добавить необходимость частой езды зимой (на работу), то ДСАГО лучше купить, т. к. в больших городах много очень дорогих машин, даже средние повреждения которых могут потребовать сумм близких или превышающих 1 млн руб.
В некоторых источниках указывается на то, что менеджеры СК, из жажды выполнения плана и премиальных, всячески стращают своих клиентов. Они рассказывают им статистические ужасы по ДТП, ценам на запчасти авто премиум-класса, расписывают хлопоты, а также печальные результаты судебных процессов и т. п. Все для того, чтобы получить от водителя дополнительную оплату.
Действительно, страховщики нередко, сгущают краски в своих интересах, хотя то же самое мы постоянно видим по телевизионной и иной рекламе. Но критика в этом отношении касается в основном технической стороны. За возможность же причинения тяжких телесных повреждений вспоминается мало. А ведь они могут запросто потянуть на несколько миллионов. И если учесть, что цена ДОСАГО большей частью невысока, а риск сбить пешехода постоянно растет, то даже для опытных водителей трата на расширение страховки может быть вполне оправдана.
Что, кстати, и подтверждает статистика. Согласно ее данным, основными покупателями ДСАГО являются не мажоры и выпивохи, а добропорядочные автомобилисты с большим опытом и высокими баллами безаварийного вождения.
Предназначение ДСАГО

Покупка данного полиса должна осуществляться людьми только в добровольно порядке. Используется он для целей:
- увеличение максимальной суммы, которая выплачивается автовладельцам, пострадавшим в ДТП, что снижает вероятность необходимости судиться с виновниками аварии;
- поскольку оформляется сразу две страховки, то и выплаты будут начисляться по обоим полисам.
Основные особенности ДСАГО
Данный вид страхования обладает некоторыми значимыми особенностями. К ним относится:
- Полис ДСАГО выступает лишь дополнением к ОСАГО. Он не может приобретаться отдельно, поэтому первоначально нужна обязательная страховка, а только потом может быть куплено дополнение с расширенной страховой суммой. Используется эта страховка в случае, если после ДТП выясняется, что выплаты по ОСАГО будет недостаточно для покрытия всех убытков.
- Стоимость страховки, условия, на которых она выдается, а также лимиты по ней полностью определяются каждой компанией в индивидуальном порядке. Это приводит к тому, что автовладельцы должны оценивать предложения различных организаций, чтобы выбрать оптимальные условия для покупки.
- Владелец машины самостоятельно решает, какая максимальная выплата может назначаться по такому полису, причем учитывает он при этом среднюю стоимость ремонта своего автомобиля после попадания в аварию.
- Выплаты по ДСАГО назначаются исключительно в ситуации, если выплат по ОСАГО оказывается недостаточно для покрытия всех нанесенных убытков. Если даже общей этой суммы будет недостаточно для покрытия убытков, то придется возмещать их через суд с самого виновника аварии.
Важно! Если автовладелец проживает в крупном городе, то рекомендуется ему покупать полис ДСАГО, указывая значительную максимальную выплату.
Процедура оформления полиса
Весь процесс покупки страховки ДСАГО считается достаточно простым, а делится он при этом на последовательные этапы:
- Подготавливаются необходимые документы, к которым относится паспорт гражданина и самого транспортного средства. Именно из паспорта авто будут браться сведения, обеспечивающие грамотный расчет стоимости полиса. Также должен посетитель компании иметь при себе водительское удостоверение.
- Выбирается организация, в которой будет приобретена страховка, причем разные фирмы могут предлагать существенно отличающиеся условия, поэтому рекомендуется тщательно изучить все предложения, чтобы выбрать самый подходящий вариант для автовладельца.
- Согласовываются с работником компании основные условия, на которых будет подготовлен полис ДСАГО, причем автовладелец самостоятельно решает, какая максимальная выплата будет назначаться.
- Уплачивается стоимость страховки, после чего подписывается сторонами договор страхования.
Если приобретает страховку гражданин, не являющийся непосредственным владельцем автомобиля, то при себе у него должна иметься правильно составленная доверенность на управление авто.
Как выбрать ДСАГО, смотрите в этом видео:
Кто оформляет страховку ДСАГО
Рекомендуется любому человеку приобретать данную дополнительную страховку, так как выплаты по обязательному полису считаются слишком низкими, поэтому частыми являются ситуации, когда они не покрывают все убытки автовладельцев.
Аварии могут возникать не только по причине неумения аккуратно водить, но и из-за погодных условий, плотности движения и некачественной резины, поэтому участником ДТП может стать даже самый аккуратный и ответственный водитель.Особенно рекомендуется приобретать такую дополнительную страховку людям, которые любят быструю езду и приобретают дорогостоящие автомобили.
Виды автомобильных страховок
Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.
Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.
Другими примерами добровольного автострахования в 2019 году выступают:
- защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
- “Зеленая карта”;
- ДСАГО.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:
- Страховая сумма Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.
-
Статистика
Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:
- Характеристики транспортного средства
Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
- Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
- Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
- Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
- Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
- Характеристики транспортного средства
- Срок действия полиса Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.
- Учет износа При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).
При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.
Преимущества и недостатки
Расширенное ОСАГО имеет ряд преимуществ перед обычным вариантом:
- добровольное страхование ответственности является менее дорогим полисом, чем КАСКО;
- компании могут предусматривать льготные варианты;
- покрытие ущерба существенно больше, хотя менее КАСКО;
- дополнения носят исключительно добровольный характер.
Недостатки договора:
- отказ в выплате, если виновником аварии стал гражданин, не внесенный в страховку (договор заключается на ответственность лиц, а не в отношении автомобиля);
- зачастую заключение контракта ДОСАГО навязывается компанией при оформлении базового договора;
- тарифы устанавливаются компаниями самостоятельно.
Вопросы и ответы
Источники
Использованные источники информации.
- https://autopravo.club/strakhovanie/osago/dosago/
- https://autolawyer.guru/straxovka/polis-dsago/
- http://auto-lawyer.org/straxovanie/dsago.html
- http://pddgarazh.ru/straxovanie/dsago.html
- https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/dosago.html
- https://pravoza.ru/strahovanie/avtostrahovanie/dsago.html
- https://fincult.info/article/dsago/