Аккредитив в банке, зачем он нужен и что это такое простыми словами в нашей статье - vklady-investicii.ru. Вопрос клиента: "Примут ли Ваш отчет в моем банке?" Варианты сопутствующей вопросу информации: Вас нет в перечне рекомендованных банком компаний Вас нет в перечне аккредитованных банком компаний Менеджер банка настоятельно
Содержание
- Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика
- Оплата аккредитивом
- Что такое аккредитив простыми словами
- Договор аккредитива
- Что такое аккредитация в банке простыми словами, для чего она нужна
- Что такое банковский аккредитив?
- Особенности аккредитации новостройки банком
- Покупка квартиры через аккредитив
- Вопросы и ответы
Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика
16 Мая 2014
Ипотечные кредиты — одна из статей дохода банковской системы, поэтому служащие из отделов экономической безопасности банков собирают и анализируют информацию с целью аккредитовать застройщика или строящийся объект.
Аудит деятельности строительных организаций и фирм позволяет банковским учреждениям в дальнейшем избежать многих рисков. Банки никогда не начнут выдавать ипотечные кредиты, если не получат достоверные сведения о фирме-застройщике и проектной документации на новостройку.
Прежде всего проверяются:
- документы на долгосрочную аренду или покупку определенного участка земли под застройку;
- разрешение на строительство нового жилого дома или комплекса в указанном месте;
- проектная документация на новостройку;
- качество строительства.
После анализа первоочередной документации девелопера, ревизоры из службы экономической безопасности банка изучают инвесторов. Источник субсидирования любого жилого дома или комплекса должен внушать ревизорам банка доверие (как минимум, во время первоначальной фазы строительства, пока не начнется оформление первых документов по продаже квартир в СПб), иначе объект не получит аккредитацию.
Аккредитация новостроек в самом начале строительства
Как правило, новостройки получают банковскую аккредитацию, когда хотя бы 20-30% работ уже выполнено. На нулевом этапе строительства большинство банков предпочитают не заниматься аккредитацией. Такая политика имеет под собой серьезное обоснование, сформированное негативным опытом периода «дикого капитализма».
Таким образом, проект с самых первых шагов получает банковскую аккредитацию, и ипотека на квартиры такого объекта оформляется часто по заниженной процентной ставке.
Понятно, что на выигрышных условиях привлечение потенциальных покупателей не требует больших рекламных затрат. Многие жители Санкт-Петербурга предпочитают покупать квартиры в новостройках, изначально имеющих банк в числе инвесторов.
Поэтапная аккредитация
Не существует каких-то правил или регламента, согласно которым банки во что бы то ни стало должны аккредитовать строительство прежде, чем выдавать ипотечные кредиты на квартиры в данной новостройке.
Проверка застройщика и объекта службой экономической безопасности требует серьезных материальных затрат, но она полностью оправдывает себя, как показало время.
А схема проведения проверки и аудита в каждом случае разрабатывается под конкретный объект.
Полезный Совет!Например, банки выбирают иногда тактику поэтапного подхода. То есть, сначала аккредитуют застройщика: изучают историю его деятельности на строительном рынке, собирают сведения о возведенных им объектах, о нареканиях и положительных отзывах. Анализируют полученные сведения и переходят к плану и расчетам строения.
Если проектно-разрешительная документация нового объекта в порядке, кредитный комитет принимает решение о ставках ипотечного кредитования. Во внимание принимается все: стадия строительства, предполагаемое качество жилья, социальный состав потенциальных покупателей (молодые семьи, семьи военнослужащих, пенсионеры) и т.
д.
Является ли отсутствие аккредитации свидетельством ненадежности застройщика
Если на рынке строительных услуг появляется новая фирма, она, как правило, не рассматривается банками как объект для сотрудничества.
Поэтому инвестор и застройщик самостоятельно финансируют первый проект до последнего этапа строительства и только тогда начинают продавать уже готовые квартиры. Вполне можно понять осторожность банковских служащих в отношении новичков на рынке недвижимости.
Но отсутствие банковской аккредитации у молодых строительных организаций не свидетельствует ни о чем ином, кроме их новизны.
А вот если банки не аккредитовали сам объект новостройки, тут могут быть два объяснения.
Первое: продажи квартир начались совсем недавно, период сбора информации ревизорами еще не окончен и новостройка скоро будет аккредитована.
Второе: если продажи начались уже давно, а банки не дают на них ипотечные кредиты, значит, есть какие-то риски, которые банковские специалисты выявили в результате проверки.
Покупателям следует очень тщательно изучать документы и предложения застройщика перед покупкой квартиры на любом этапе строительства.
Но особенно важно быть внимательным при покупке квартир на нулевом цикле строительных работ.
Если застройщик не аккредитован ни одним из банков и требует от будущих жильцов внесения денег без подписания договора о долевом участии в строительстве — есть большая степень вероятности, что намерения его нечисты.
Какие преимущества дает банковская аккредитация
Понятно, что каждый покупатель квартиры в строящемся доме хочет гарантий того, что через какое-то время он-таки в эту квартиру заселится.
Банковская аккредитация строительного объекта и застройщика — надежная страховка от обмана, пусть и не стопроцентная. Специалисты банка обладают высокой квалификацией и опытом для анализа и сбора необходимой информации.
Обычный человек может и не справиться в одиночку с такой сложной задачей, как определение добросовестности застройщика и качества возводимого строения.
Обратите внимание!Ни в коем случае не стоит доверять словам посредников или менеджеров от застройщика о том, что один или несколько банков уже аккредитовали данный объект, просто «документы пока не готовы, а потом отбоя от покупателей не будет, и ставки мгновенно вырастут». Именно такая аргументация лежит в основе самых тяжелых обманов потенциальных дольщиков.
Следует непременно самостоятельно обратиться в банк и лично убедиться в том, что кредитование именно данной новостройки открыто и на каких именно условиях. Только достоверные сведения из банка о получении ипотеки или другого кредита на квартиру в данном жилом комплексе может служить основой для принятия решения о покупке выбранной недвижимости.
Сам факт аккредитации банком данного строительства является, в сущности, согласием на предоставление ипотечного кредита на покупку квартиры в этой новостройке.
Заключение
Банковская аккредитация не является единственным показателем надежности застройщика и объекта строительства. Иногда строительная фирма договаривается с банком об ипотечных предложениях на более поздних этапах строительства. Вообще сам факт сотрудничества с банками можно рассматривать как показатель надежности застройщика.
Вариантов инвестирования и финансирования существует множество, поэтому нужно внимательно изучать предложения строителей, чтобы не пропустить выгодный вариант. При наличии сомнений всегда можно выждать какое-то время, когда банки вступят в игру, и только тогда заключать договор на покупку строящейся или уже построенной квартиры.
Назад
Источник:
Оплата аккредитивом
Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.
Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).
Что такое аккредитив простыми словами
Аккредитив – это еще один способ безналичного расчета, которым могут воспользоваться стороны договора купли-продажи, поставки и пр. Простыми словами, аккредитив – это финансовый инструмент, предлагаемый банками, связанный с контролем расчета между продавцом и покупателем. Банк выступает гарантом совершения честной сделки, выдает денежные средства только при условии соблюдения договорных обязательств между участниками. На период проведения сделки деньги хранятся на специальном банковском счете.
Схема аккредитацииВ подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. Преимущества услуги:
- Безналичная оплата. Нет необходимости перевозить с собой крупную сумму, пересчитывать и проверять на подлинность.
- Операция носит безопасный характер. Стороны ничем не рискуют. Продавцу гарантируется передача полной суммы денежных средств после выполнения условий договора. Для покупателя это возможность приобрести квартиру или иную недвижимость и не потерять деньги. Также вернуть денежные средства полностью при нарушении условий со стороны продавца или расторжении соглашения.
Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.
Необходимые действия для применения услуги
- Участники сделки заключают договор, где детально прописывают все условия и обстоятельства исполнения обязанностей.
- В банке подписывается соглашение о расчете при помощи аккредитива. Обязательно указываются личные и паспортные данные обеих сторон. Условия выплаты денежных средств.
- После подписания банковского договора покупатель оформляет заявление на аккредитив.
- Проверив документы, сотрудник банка открывает на имя покупателя счет. На него в полном объеме зачисляются денежные средства за недвижимость, товар, услуги. В последующем они будут перечислены корреспонденту на счет, банковскую карту или выданы наличными.
- Перечисление продавцу произойдет после завершения сделки. Он должен представить в банк документы, подтверждающие регистрацию договора купли-продажи и переход права собственности.
Договор аккредитива полностью регулирует отношения участников. Он должен содержать всю необходимую информацию для проведения сделки:
- данные покупателя и продавца. Для физических лиц – это данные паспорта, ФИО, адрес проживания. При участии организации указывается наименование, ИНН, адрес, реквизиты счета;
- гарантированная сумма денежных средств, размещенная на банковском счете;
- период выполнения обязательств;
- размер банковской комиссии и стоимость дополнительных услуг;
- порядок перечисления денег после выполнения условий и предоставления документов;
- порядок действий на случай непредвиденных обстоятельств, непогашения задолженности и пр.;
- права и обязанности сторон сделки.
После подписания соглашения в банке открывается специальный счет для резервации денег. Для открытия счета клиент пишет заявление с обязательным указанием следующих данных:
- данные договора купли-продажи – номер, место и дата подписания;
- реквизиты продавца недвижимости, поставщика товаров;
- вид счета, сумма, размещенная на нем и период его действия;
- способ перечисления средств;
- сведения о приобретаемом имуществе, товарах, работах и пр.;
- реквизиты банка исполнителя;
- перечень документов необходимых для исполнения платежа в пользу продавца
Разновидность услуги
В силу различных условий сделки либо изменения обстоятельств ее участниками могут использоваться разные виды и особенности аккредитивной системы расчетов:
- Безотзывный аккредитив – это условие, при котором обязательство отменяется покупателем только с согласия продавца. Признается самым надежным способом проведения сделки. Прекращение банковской услуги возможно только при двустороннем отказе. При отзывной услуге банк вправе изменить обязательство или аннулировать без согласия, уведомления получателя.
- Депонированный аккредитив – это право банка списать собственные и кредитные средства клиента в свое распоряжение на период проведения расчета. Иначе такая услуга называется покрытый аккредитив. Когда в расчетах участвует исполняющий банк, деньги могут перечисляться на его счет, на весь срок действия соглашения с банком.
- Обязательство с красной оговоркой – право банка передать полномочия по выплате другой кредитной организации.
- Непокрытый аккредитив – это возможность банка исполнителя списать деньги со счета покупателя либо воспользоваться ими иным способом. Такое обязательство считается гарантированным. Исполняющей организации дается право на списание финансов с корреспондентского счета эмитента.
- Подтвержденное обязательство – гарантия получения денег от банка в размере, предусмотренном в договоре. Причем для продавца факт поступления средств от покупателя значения не имеет. Обычно имеет место при кредитовании.
- Безакцептный аккредитив — возможность получить деньги без участия покупателя. После окончания сделки в банк может обратиться только продавец.
- Револьверный. Открывается на неполную сумму. По мере исполнения покупатель вносит деньги частями. Такое обязательство удобно при приобретении товаров по графику.
- Резервный. Продавец получает от банка дополнительную гарантию исполнения оплаты. Удобен при невозможности или отказа покупателя полностью внести платеж.
Договор аккредитива
В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:
- наименования поставщика и получателя,
- вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
- сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
- сроки действия обязательства,
- размер комиссии,
- порядок оплаты,
- порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
- права и обязанности всех сторон.
Что такое аккредитация в банке простыми словами, для чего она нужна
Содержание статьи:
- 1 Что такое аккредитация в банке простыми словами, для чего она нужна
- 2 Аккредитация застройщика банком: как проходит и что дает ипотечному заемщику
- 2.1 Процесс проведения
- 2.2 Как аккредитация застройщика влияет на ипотеку
- 3 Аккредитация застройщика в банке
- 4 Центр независимой оценки ИННОВАЦИЯ
- 4.1 Ответ на все возможные варианты — ПРИМУТ
- 4.2 Если банку нужны дополнительные документы от нас
- 4.3 Если же банк отказывает в принятии документов:
- 5 Аккредитив: что это?
- 5.1 Простым языком о том, что такое аккредитив
- 5.2 Что такое банковский аккредитив?
- 5.3 Схема работы аккредитива
- 5.4 Договор аккредитива
- 5.5 Аккредитивная оплата
- 5.6 Открытие аккредитивного счета
- 5.7 Виды аккредитива
- 5.8 Преимущества и недостатки аккредитива
- 5.9 Процесс авизования
- Аккредитивы для физических лиц
- 6 Экспертные статьи
- 6.1 Что такое аккредитация?
- 6.2 214-ФЗ: охраняет интересы дольщиков
- 6.3 Кому выгодна аккредитация?
- 6.4 Дает ли аккредитация стопроцентную гарантию надежности застройщика?
- 6.5 Всегда ли плох неаккредитованный застройщик?
- 6.6 Аккредитация будущего
- 7 Аккредитованные новостройки 2018 — Сбербанк, список, что значит
- 7.1 Что это такое?
- 7.2 Аккредитованные новостройки
- 7.3 Что дает заемщику?
- 7.4 Чем рискует банк?
- 7.5 Преимущества
- 7.6 Аккредитация в нескольких банках
- 7.7 На видео об аккредитации объекта недвижимости
- 8 Аккредитация застройщика в банке: что дает дольщику
- 8.1 Застройщик и аккредитация в банке
- 8.2 Чем полезна аккредитация новостройки дольщику
- 9 Банки изменили требования к аккредитации застройщиков ()
- 10 Что означает уровень аккредитации высшего учебного заведения
- 10.1 Уровень аккредитации и статус вуза
- 10.2 Аккредитация учебных программ
- 10.3 Процедура проведения банковской аккредитации новостройки
- 10.4 Преимущества аккредитации новостройки банком
- 11 Аккредитация застройщика в банке О банках и финансах
- 11.1 ИСТОЧНИКИ ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ В НОВОСТРОЙКЕ
- 11.2 Увлекательные записи:
- 11.3 Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:
- 12 Особенности аккредитации новостройки банком
- 12.1 Залог по ипотеке в виде квартиры в новостройке
- 12.2 Риски банка при оформлении ипотечных кредитов на новостройки
- 12.3 Банковская аккредитация новостройки и застройщика
- 12.4 Преимущества аккредитации новостройки банком
- 12.5 Аккредитация объекта несколькими банками
- 12.6 Заключение
- 13 Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика
- 13.1 Аккредитация новостроек в самом начале строительства
- 13.2 Поэтапная аккредитация
- 13.3 Является ли отсутствие аккредитации свидетельством ненадежности застройщика
- 13.4 Какие преимущества дает банковская аккредитация
- 13.5 Заключение
- 14 Аккредитация застройщика в банке
- 14.1 Требования по аккредитации застройщиков
- 14.2 Виды аккредитации
- 15 Аккредитив: что это простым языком, виды, схема расчетов по аккредитиву
- 15.1 Схема расчетов
- 15.2 Виды аккредитивов
- 15.3 Плюсы и минусы
- 15.4 Расчет платежей
Аккредитация в банке – это специальная процедура проверки, которая определяет, соответствует ли организация установленным требованиям. Например, аккредитация часто применяет в отношении застройщиков или компаний-партнеров банка, страховых и оценочных организаций.
В первом случае проверяется финансово-хозяйственная деятельность компании-застройщика и принимается решение о его аккредитации. После прохождения процедуры банк может выдавать ипотечные кредиты на объекты недвижимости, принадлежащие данной компании.
На получение аккредитации влияют следующие характеристики строительной организации:
- стаж работы на рынке недвижимости;
- количество объектов, которые сданы для эксплуатации.
Обязательным условием является соблюдение положений Федерального закона от г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
Как правило, банки вместе застройщиками-партнерами создают льготные программы со специальными условиями жилищного кредитования. Кроме этого, оформление ипотеки на строящиеся объекты возможно, только если продавцом выступает аккредитованный застройщик.
Аккредитация предприятия для заключения договора банковского обслуживания также подразумевает проверку его финансового положения. Сотрудники аккредитованных организаций могут получать в данном банке кредиты на льготных условиях.
Обратите внимание!В отношении страховых и оценочных компаний порядок примерно такой же, банк проверяет все пункты договоров, условия предоставления услуги, ее характеристики.
Например, застраховать автомобиль или оформить полис для защиты рисков утраты здоровья и жизни при получении заемных средств можно у любой компании, соответствующей условиям банка.
При этом кредитор предложит ряд аккредитованных, то есть уже проверенных страховщиков, полис которых точно не будет отклонен.
Информация об аккредитованных организациях банка не является тайной и доступна любому пользователю, обычно, списки размещены в отделениях кредитора, на официальных сайтах.
Материалы по теме:
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ:
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Источник:
Что такое банковский аккредитив?
Это безопасный вид расчета, позволяющий дать гарантии обеим сторонам сделки, за счет чего процесс купли-продажи происходит быстрее.
Схема работы аккредитива
- Участники заключают договор, где точно прописаны условия расчета.
- Покупатель обращается в банк-эмитент для открытия счета, вносит на него определенную в договоре сумму денег (бронирует средства).
- Поставщик предоставляет банку исполнителю необходимый пакет ценных бумаг.
- После того, как будет открыт аккредитивный счет, эмитент сообщит об этом авизующему банку (банку продавца).
- Авизующий банк уведомляет поставщика об удачном открытии счета.
- Продавец доставляет товары покупателю и предоставляет пакет ценных бумаг, подтверждающих эту операцию, банку исполнителю.
- Происходит проверка предоставленных ценных бумаг авизующим банком.
- В зависимости от особенностей контракта, перечисление суммы денежных средств на счет поставщика осуществляет активизирующий банк или эмитент.
Для того, чтобы было проще разобраться в схеме, рассмотрим ее наглядно на картинке.
Изображение с сайта
Особенности аккредитации новостройки банком
Реалии современной жизни в России таковы, что большинство продаваемого у нас жилья приобретается с помощью ипотечных кредитов. В связи с этим каждый год в России наблюдается расширение рынка жилищного кредитования.
Кроме того принят ряд законопроектов, надежно защищающих как заемщика, так и банки, выдающих ипотечные кредиты.
Полезный Совет!Поскольку в последнее время большая часть приобретаемого по ипотеке жилья относится к новостройкам, то весьма важным становится вопрос об аккредитации новостроек банками.
Актуальность данной статьи непосредственно связана с предыдущей статьей на нашем сайте в данной тематике — особенности ипотеки на квартиру в новостройке. Также желательно прочитать о рисках при покупке квартиры в новостройке.
Залог по ипотеке в виде квартиры в новостройке
В отличие от ипотечных кредитов на вторичное жилье, когда к банку в залог поступает уже готовая и ликвидная квартира (то есть которую легко продать в случае чего), в случае с новостройками к банку в залог переходит не готовая квартира, а только лишь право требования на нее (то есть банк как бы становится участником долевого строительства). Чтобы, как говориться, банку не попасть «впросак» при этом, он должен провести различные проверки строящейся недвижимости чтобы оценить шансы того, что в ближайшем будущем эта строящаяся недвижимость все таки превратится в готовое жилье, иначе банк рискует потерять объект залога. То есть он должен произвести аккредитацию новостройки.
В данном случае квартира поступает в залог к банку только когда она достроилась и прошла государственную регистрацию.
Риски банка при оформлении ипотечных кредитов на новостройки
При выдаче ипотечного кредита на квартиру в новостройке банк несет реальные риски, связанные с тем что застройщик не сможет в связи с различными обстоятельствами достроить дом, сдать его в эксплуатацию и зарегистрировать находящиеся в нем квартиры (только после прохождения всех этих этапов банк в залог может получить ликвидную квартиру). При этом довольно часто проблемы возникают в Росреестре — уже готовое жилье может находиться в таком «подвешенном» состоянии несколько лет.
Но для банка есть и некоторые выгоды в предоставлении ипотечных кредитов на квартиры в новостройках — пока жилье строится обычно проценты по такому ипотечному кредиту выше. Кроме того довольно часто банки сами являются инвесторами строительства нового жилья и для них выгодно чтобы это жилье было продано.
На данный момент это единственная форма реализации недвижимости, находящейся в стадии строительства, которая предполагает государственную регистрацию документа и обеспечивает защиту дольщикам на законодательном уровне.
Если застройщик продает квартиры на строящемся объекте с помощью других схем – банк не предоставит ипотечный кредит, так как в данном случае он уже не будет иметь надлежащих залоговых гарантий.
Для повышения шансов возврата заемных средств на квартиры в новостройках банки должны проверять деятельность застройщиков, оценивать стоимость и ликвидность строящегося жилья. Это может производиться двумя способами:
- , на которую заемщик хочет взять ипотечный кредит. Стоит подобная проверка недешево и, как правило, ее стоимость перекладывается на плечи заемщика — либо напрямую, либо закладывается в процентную ставку;
- . В большинстве случаев это является более удачным решением поскольку позволяет поделить расходы на проверку между всеми заемщиками, желающими приобрести жилье в данном строящемся объекте. То есть расходы отдельно взятого заемщика на проверку недвижимости в данном случае могут существенно снизиться.
Банковская аккредитация новостройки и застройщика
Банковская аккредитация застройщика или строящегося объекта представляет собой, по сути, одобрение банком выдачи ипотечного кредита в рамках данного объекта.
Банк тратится на проведение аудита новостройки в связи с тем, что он заинтересован в выдаче ипотечных кредитов. Для этого службы экономической безопасности банка собирают всевозможные сведения о застройщике.
Основной список документов, которые они проверяют, выглядит следующим образом:
Также банк проверяет инвесторов проекта — ему интересно откуда финансируется строительство данного дома. Дополнительно проверяются и документы, регламентирующие контроль целевого использования средств дольщиков (хоть этим и занимаются государственные органы, но банк этот аспект также довольно часто интересует).
Обратите внимание!В большинстве случаев банки отказываются от кредитования покупки квартир в домах, находящихся на стадии котлована. Но довольно часто бывает и так, что банки сами инвестируют средства в строящееся жилье — в этом случае данный объект уж точно будет аккредитован банком поскольку сам банк кровно заинтересован в том, чтобы квартиры в этом доме продать.
В подобных ситуациях банк может даже снижать процентную ставку по ипотечным кредитам на квартиры в данном доме.
Стоит отметить, что чаще всего банк начинает вести разговоры об ипотеке, когда объект построен хотя бы на 20-30%. При это аккредитовываться может не весь объект в целом, а его отдельные корпуса — по мере продвижения работ по их постройке.
На практике в этой сфере распространен и ступенчатый подход к аккредитации — сначала банк проверяет (аккредитует) самого застройщика, потом проверяется возводимый объект. А уже после этого решается какие кредитные программы предложить для данного объекта.
Преимущества аккредитации новостройки банком
Для покупателей, которые хотят купить квартиру в конкретной новостройке, факт аккредитации строящего объекта банком является весьма существенным достоинством.
Ведь банк имеет гораздо больше ресурсов и возможностей для того чтобы провести качественную проверку и застройщика, и возводимого дома — такой объем и качество проверок в большинстве случаев не под силу отдельно взятому заемщику.
Все это существенно повышает шансы на то, что застройщик окажется надежным и жилье будет достроено.
Встречается и такая «серая» схема при которой менеджер застройщика сообщает потенциальному покупателю что объект будет совсем скоро, буквально «на днях» аккредитован банком (или даже несколькими).
Но на деле в этом случае все оказывается совсем не так — аккредитация объекта банком либо затянулась на неопределенный срок, либо закончилась с отрицательным итогом.
Аккредитация объекта несколькими банками
В настоящее время практически все банки в России проводят самостоятельную и независимую от других банков аккредитацию конкретной новостройки, поэтому если у вас есть достоверная информация, что возводимое жилье аккредитовано сразу несколькими банками, то это говорит о том, что оно само и его застройщик проверялись как минимум эти самые несколько раз. А это еще больше повышает шансы на добропорядочность застройщика и вероятность завершения строительства объекта.
Если же новостройка не имеет аккредитации ни одним банком, то это может означать что продажи жилья в ней только начались и банки поэтому еще не успели провести ее аккредитацию.
Если же продажи начались давно, то с высокой степенью вероятности это может означать, что проверка данного объекта и его застройщика банками производилась, но в ходе этих проверок были выявлены существенные риски, поэтому объект не получил банковской аккредитации.
В этом случае стоит задуматься о надежности застройщика данного объекта. Также настороженность должен вызывать и тот факт, что, допустим, объект аккредитован, но только малоизвестными банками.
Заключение
В качестве выводов по данной статье можно отметить, что факт сотрудничества застройщика с банками (аккредитация его объектов банками) является хорошим индикатором его надежности. Но если у объекта нет банковской аккредитации — не стоит делать поспешных выводов, иначе можно упустить выгодное предложение.
Может быть аккредитация объекта банками еще не производилась и надо всего лишь подождать ее осуществления (да, за это время стоимость квадратного метра в этом объекте недвижимости может подрасти, но зато и риски существенно снизятся если объект все таки пройдет банковскую аккредитацию).
И не стоит полностью доверять словам застройщика о наличии (или будущем наличии) аккредитации его объектов банками — всегда перепроверяйте эту информацию непосредственно в банках.
Самое главное!Также в большинстве случаев не стоит пытаться провести самостоятельную глубокую проверку застройщика — если вы обычный человек, не имеющий связей в «серьезных структурах», то качество вашей проверки в любом случае окажется гораздо ниже качества проверки, проведенной банком.
Источник:
Покупка квартиры через аккредитив
Подобная сделка во многом похожа на покупку недвижимости через банковскую ячейку. Однако использования сейфа является более простым способом с меньшим контролем со стороны банка. Рассматривая тему, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры, стоит иметь в виду приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. В первом случае жилье может приобретаться в строящемся доме. Когда расчеты с застройщиком проводятся через аккредитив, покупатель получает гарантию стать собственником квартиры в достроенном доме. Застройщик сможет получить денежные средства только после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.
Надежность этого способа расчетов связана с повешенной стоимостью услуг банка. В среднем при совершении сделки придется заплатить:
- 0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. Минимальная оплата равна 1000 рублей.
- при участии иных финансовых учреждений комиссия составит 0,3% в переделах от 1500 до 10000 рублей;
- 2000–5000 рублей за обслуживание сделки;
- изменение условий договора по срокам и сумме обойдется от 1000 до 4500 рублей.
Услуга предоставляется физическим лицам. В заявлении указываются:
- сумма по договору;
- вид и срок аккредитива;
- данные о сторонах расчета;
- назначения платежа;
- список документов для осуществления перечисления Банком.
Кроме реализации квартиры, финансовое обязательство может использоваться по сделкам с другим недвижимым имуществом (дома, земля, парковочные места), дорогим движимым имуществом (оборудование, предметы мебели или искусства). Услуга удобна при оплате услуг: строительство, ремонт.
Аккредитив оформляется в рублях. Срок устанавливается покупателем и оговаривается в заявлении. Если проходит ипотечная сделка, то в среднем срок в банках устанавливается в 120 дней. Допускается продление, но не более чем на 60 дней.
Важным этапом является контроль документов и выдача денег. Иными словами, раскрытие аккредитива — это факт подтверждения выполнения продавцом условий соглашения. Банк рассматривает и проверяет представленные документы примерно в течение недели. Такая услуга банка входит в сферу покрытия аккредитива и может оплачиваться дополнительно. При положительных результатах контроля кредитная организация раскрывает аккредитив. Бывший владелец получает право забрать деньги за квартиру. Обычно они перечисляются ему на счет.
В некоторых банках могут устанавливаться ограничения и сроки получения денег. Так, в Сбербанке за выдачу наличных взимается 1% от суммы. При сумме сделки более 5 млн рублей, денежные средства должны находиться на счете 1 месяц. Если продавец заберет средства раньше, с него будет высчитано 10%.
При обязательстве с акцептом выдача денег возможна после подтверждения покупателем выполнения ее условий. Покупатель в письменной форме сообщает банку о соблюдении всех требований соглашения. За нарушения процесса расчета кредитные учреждения несут ответственность. Поэтому банкам выгодно принимать только верно оформленные документы. Стоит принять во внимание:
- банк не отвечает за установления соответствия пунктов основного соглашения между сторонами договору по аккредитиву;
- банк не контролирует действительно исполнение основной сделки (действительная передача имущества, освобождение квартиры продавцом и пр.).
При окончании срока действия обязательства и неполучения оговоренных документов от продавца, аккредитив закрывается. Получатель денег уведомляется об этом банком в обязательном порядке.
Вопросы и ответы
Источники
Использованные источники информации.
- http://zmakemoney.com/chto-takoe-akkreditatsiya-v-banke.html
- https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/akkreditiv/
- http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry.html
- https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/akkreditiv-chto-eto.html