Что такое прямое возмещение убытков

 

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО. В каком порядке начисляются выплаты ПВУ. По каким причинам могут отказать в выплатах. Необходимые документы в 2019 году. Что означает прямое возмещение убытков по полисам Осаго. Когда автовладельцам не придется рассчитывать на ПВУ. Когда платить должен виновник.

Отказ в ПВУ

Механизм ПВУ разработан и существует в рамках Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от №40. Поэтому не применяется в тех же случаях, когда не действует автогражданка. К таким относятся следующие виды ущерба:

  • моральный;
  • загрязнение окружающей среды;
  • причиненный грузом при транспортировке или разгрузке/выгрузке;
  • причиненный в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.

Практика показывает, что отказ может быть обоснованным и необоснованным.

Необоснованный

Желание получить больше прибыли вынуждает страховщиков пользоваться не совсем законными методами. Дело в том, что максимальные суммы взаиморасчетов между СК по прямым выплатам весьма ограничены. Поэтому урегулирование убытков осуществляется весьма не просто. Если ущерб явно превышает лимит, страховщик потеряет собственные деньги. Конечно, никто этого не хочет.

Отказать без причины в принятии заявления и документов СК не имеет права, но с выплатами будет тянуть, как и придираться к каждой бумажке. Постарается перенаправить клиента к страховщику виновника. С такими проявлениями можно и нужно бороться, но это тема другой статьи.

Обоснованный

При ряде обстоятельств СК может законно отказать в прямом возмещении:

  • на момент ДТП страховой договор недействителен;
  • отзыв лицензии или банкротство СК;
  • страховщик виновника не участвует в соглашении о ПВУ;
  • пострадавший обращается не к страховщику, а к его представителю или в обе СК одновременно;
  • виновник ДТП не определен или по его результатам ведется следствие;
  • неправильно заполнены документы при оформлении ДТП, в извещении не указаны все повреждения, а европротоколы участников существенно разнятся;
  • ущерб пострадавшего уже компенсирует другая СК;
  • машина не была представлена для осмотра СК или отремонтирована до экспертизы.

Это самые распространенные причины невыплаты компенсации, однако не все. В соглашении о ПВУ указаны 35 пунктов, по которым может последовать отказ в выплате. При желании можно с ними ознакомиться в приложении № 7.

От чего зависит сумма

Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

Естественно, по большей части, размер компенсации будет зависеть от характера повреждений машины, но, помимо этого, на сумму влияют и другие факторы:

  • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
  • Продолжительность защиты.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Заявление о прямом возмещении убытков должно содержать следующие сведения:

  • название компании-страховщика;
  • паспортные данные заявителя, включая адрес регистрации;
  • регистрационные данные автомобилей участников аварии;
  • дату, время, место аварийного случая;
  • данные страховок потерпевшей и пострадавшей сторон;
  • информацию о полученном ущербе.
Неустойка по ОСАГО – если права страхователя нарушены, кроме выплаты положена еще и компенсация?

Крупные фирмы-страховщики (к примеру, Россгосстрах или Ингосстрах) выдают бланки определенного образца при непосредственном обращении клиента. В нем необходимо указать степень тяжести произошедшего ДТП. Если из-за столкновения транспорт не функционирует, то потребуется указать место его нахождения, чтобы СК могла произвести оценку его состояния.

Какие еще бумаги подготовить

Какие еще бумаги подготовить

Еще вложите в конверт набор перечисленных ниже бумаг:

  • извещение, которое вы составляли вместе с противоположной стороной;
  • 748-я ф-ма справки, выданной представителем ГИБДД;
  • протокол админ. нарушений (копия);
  • постановление об АП, документ об отказе в возбуждении дела. Не учитываются случаи, в которых оформление происходило без непосредственного присутствия работников дорожной полиции (ФЗ об ОСАГО). Прилагаются копии этих документов;
  • подтверждение оплаты эвакуационных услуг и услуги сохранности поврежденного имущества (чеки, квитанции). Это нужно при надежде получить возмещение таких расходов. Также можно подкрепить копии квитанций за расходы с вашей стороны;
  • копии документов на право владения имуществом, либо доверенности, написанной собственником;
  • если в деле будет фигурировать ваш представитель, тоже нужна доверенность.

По истечении недели от момента получения письма СК должна уведомить через электронную почту СК другого водителя о данном заявлении. Этот процесс контролирует РСА. Еще нужно написать перечень перечисления прилагаемых справок и документов.

Документы для получения ПВУ

В СК необходимо представить:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • водительское удостоверение;
  • извещение о ДТП (европротокол);
  • справку о ДТП (по форме 748);
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в возбуждении;
  • документы, подтверждающие расходы, в том числе оплату услуг по эвакуации и хранению пострадавшего ТС;
  • паспорт, свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность на представителя интересов;
  • путевой лист, если ТС в собственности юридического лица.

Как оформляется заявление на ПВУ

Заявление о прямом возмещении убытков является основанием для рассмотрения вопроса о выплате компенсации потерпевшей стороне. Подается на имя страховой компании, застраховавшей ответственность потерпевшего. Бланк можно получить в отделении либо скачать с официально сайта СК.

Документ составляется в двух экземплярах совместно страховщиком и страхователем и может заполняться от руки. Ошибки недопустимы, особенно в части, касающейся документов, персональных данных и реквизитов. Заявление включает:

  • Полное название подразделения СК.
  • Персональные сведения о потерпевшем, его полисе и данные его автомобиля.
  • Подробное описание обстоятельств, дату и время ДТП, последовательность событий и перечень повреждений.
  • Сведения о виновнике ДТП и его ТС.
  • Согласие на осмотр ТС и отказ от эксплуатации до его проведения.

Заполненный образец представлен на фото.

Чтобы фиксировать соблюдение страховщиком сроков исполнения обязательств, в заявлении делается отметка о принятии документа сотрудником СК.

Порядок получения ПВУ

Процесс получения возмещения убытков по ОСАГО подразумевает прохождение следующих шагов:

  1. Оформление ДТП (составление протокола инспектором ГИБДД или Европротокола).
  2. Подготовка и передача полного пакета документации в офис страховщика в течение 5 суток с момента, как произошло событие.
  3. Изучение сотрудниками страховой фирмы поступивших бумаг и принятие решения — платить компенсацию или отказать заявителю.
  4. При одобрении согласовывается место и время для посещения оценщика и осмотра транспортного средства. Результатом такого посещения является определение размера убытков, нуждающихся в покрытии страховщиком.
  5. Страхователь получает на руки сумму, которая будет компенсирована. Если она его не устраивает, водитель вправе обратиться к специалистам для проведения независимой экспертизы. При этом оплата услуг производится непосредственно страхователем.
  6. Как только размер возмещения согласован, деньги в полном объеме перечисляются на личный счет водителя (реквизиты передаются с пакетом бумаг). Если участник ДТП соглашается с ремонтом транспортного средства, необходимая сумма переводится на счет автосервиса.
  7. Страховая компания, которая перечислила выплаты, осуществляет взаиморасчет со страховщиком второй стороны.

В чем разница с Европротоколом?

Фото 2

У автовладельцев часто возникает путаница в отношении ПВУ и Европротокола. Для начала разберемся, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО. Здесь все просто. Это статья закона, по которой страхователь вправе прийти в свою страховую компанию и получить выплату в положенном объеме.

Что касается Европротокола, под термином подразумевается документ, оформленный на месте ДТП лично участниками (водителями). После заполнения ставятся подписи водителей, а сам документ передается страховщику для получения возмещения. Условием оформления Европротокола является минимальный размер ущерба (до 100 000 р.), а также отсутствие пострадавших в аварии людей. При внесении сведений в документ представители ГИБДД не вызываются.

В первом, и во втором термине имеются общие характеристики — в аварии не должны пострадать люди, а также нет повреждений стороннего имущества (кроме автомобилей).

Ответные действия страховщиков

Ответные действия страховщиков

Страховики виновника могут реагировать на заявление по-разному:

  • акцептовать заявление;
  • отказаться участвовать в выплатах;
  • если заявление просто проигнорируют, то по истечении срока заявка будет считаться принятой к сведению.

На выплату ПВУ правилами выделено один месяц. Если уплаты не произошло, то ваша СК должна сама ее произвести или составить обоснованный отказ от выплат в письменном виде. Его можно будет попытаться оспорить через суд.

Возмещение убытка производится наличными купюрами, либо в виде перевода на счет водителя.

На практике получить компенсацию в короткий срок можно, если сразу отыскать СК другого водителя, действуя по старым правилам. Но ситуация начала меняться.

Начисление выплаты ПВУ

На то, чтобы обратиться к страховщику с пакетом документов, отводится 15 рабочих дней с момента ДТП (5 дней, если происшествие оформляется по европротоколу). В течение недели со дня приема заявления страховщик должен уведомить об обращении в компанию виновника. Обе СК согласуют вопрос, и в течение 30 дней страховщик потерпевшего обязан выплатить компенсацию или представить мотивированный письменный отказ. Сумма по желанию клиента переводится на счет или выдается наличными.

Нужен ли акт о страховом случае

Если со страховщиком придется разбираться в РСА или суде, потребуется доказать факт страхового случая и расчеты по выплате. А подтверждается они специальным актом, который СК составляет после рассмотрения заявления о ПВУ. Компания обязана выдать акт о страховом случае по требованию клиента в течении трех дней. Документ включает:

  1. Подробные сведения об участниках ДТП, их полисах и страховщиках.
  2. Данные о страховом случае – тип, количество участников, марки, модели и госномера ТС. Также указывается виновник.
  3. Страховую сумму с лимитом ответственности виновника по полису.
  4. Даты ДТП и подачи заявления о страховом случае.
  5. Сведения о принятии страхового случая и наличии или отсутствии регресса.
  6. Размер ущерба в российских рублях (в цифрах и прописью).
  7. Данные получателя страхового возмещения и номер его счета.

Образец заполненного акта представлен ниже.

В левой верхней части бланка ставится штамп страховой компании с наименованием и адресом. А в правой – резолюция об утверждении, под которой код СК. Именно он понадобится при обращении в Банк России с жалобой или с иском в суд.

В акте фиксируются размер и калькуляция страховой выплаты на основе отчета эксперта. В конце указывается статус выплаты. Документ визируется руководством СК – подписью и мокрой печатью.

Руководствуясь данными акта, страховщик осуществляет выплату либо ремонтирует машину.

Что влияет на размер выплаты

Величина компенсации рассчитывается экспертом на основании осмотра поврежденного ТС. СК выбирает оценщика самостоятельно.

Если клиент не согласен с результатами проверки, он имеет право провести независимую экспертизу за свой счет.

На размер выплаты влияют:

  • Стоимость запчастей и часа ремонтных работ в конкретном регионе.
  • Тип, начальная и фактическая стоимость ТС.

Проверить начисленную СК сумму можно на сервисах РСА.

Нужно ли подписывать соглашение по определению размера ущерба

Страховые компании пытаются хитрить и навязывают клиентам подписание так называемого соглашения по определению суммы ущерба. Документ имеет юридическую силу и позволяет точно определить сроки, порядок и величину выплаты. Если его подписать, а компания выполнит обязательства в его рамках, оспорить дальнейшие действия страховщика будет сложно.

Уловки менеджеров

Уловки менеджеров

По правилам, СК потерпевшего должна оплатить своему клиенту ПВУ вместо СК виновного. Но потом она, конечно, захочет получить возврат с компании виновника. Пытаясь упростить процесс возврата, власти придумали, что это будет фиксированная сумма денег. То есть СК виновника должна в случае ДТП выплачивать конкретно указанную сумму, определяемую для каждого округа отдельно. Вот где скрыт основной подвох: если убыток не дотягивает до фиксированной суммы, то потерпевший ее без проблем получит через СК, оформлявшую с ним договор. Ведь страховики стребуют с коллег фиксированную, более высокую сумму. А вот если сумма погашения убытка выше фиксированной суммы – СК потерпевшего отказывается от выплат.

Как получить страховую выплату по процедуре ПВУ?

Фото 3

Порядок выплат при прямом возмещении не отличается от стандартного.

Вот примерная схема этапов этой процедуры:

  • Этап первый: оформление документации на месте ДТП. На данном этапе нужно проявить большую внимательность, т. к. от правильности составления документов и отображения фактов аварии может зависеть величина выплат. СК вправе отказать в возмещении если документация составлена неправильно, особенно если использовался Европротокол.
  • Этап второй: подача документов в страховую компанию. После документального оформления ДТП, условия которого соответствуют критериям ПВУ, водителю нужно подать извещение об аварии, заявление о страховом возмещении и другую необходимую документацию в свою СК. Сделать это нужно в течение 5-и рабочих дней (не 15-и, как было ранее, имейте это в виду – ст. 11.1 п. 2, ФЗ № 40).
  • Этап третий: анализ предоставленной информации и решение. Работники СК проведут оценку предоставленных документов, содержащейся в них информации и вынесут решение о соответствии ДТП страховому случаю с возможностью выплат по ПВУ.
  • Этап четвертый: осмотр ТС. Представителями СК проводится осмотр автомобиля и определение степени повреждений. При несогласии в оценке потерпевший имеет право потребовать от страховщика организации независимой экспертизы (согласно ст. 12.1 ФЗ № 40).
  • Этап пятый: выплата возмещения. В течение 20 календарных дней с момента подачи документации СК обязана произвести страховую выплату в наличной (через кассу) или безналичной (на р/с, потерпевшего) форме, по выбору страхователя. Далее страховщик самостоятельно производит расчетные операции со страховщиком виновной стороны, которая обязана возместить выплаченную сумму.

Статья в тему: Как получить страховку по ОСАГО после ДТП: подробная пошаговая инструкция + если виновник скрылся, если вы пешеход и т. д.

Если вы хотите узнать больше подробностей о прямом возмещении по ОСАГО, то посмотрите вот это видео, где кроме основной добавлена информация и по Европротоколу.

Какие нужно предоставить документы?

Ниже я привел списки обязательной документации и той, которая может понадобиться, но в процедуре ПВУ требуется не всеми страховщиками.

Обязательный пакет документов должен содержать:

  • Заявление о прямом возмещении за страховой случай;
  • Извещение о ДТП (заполняется обеими сторонами);
  • Справка от инспектора ГИБДД (форма 748), если вызывался наряд ДПС;
  • Копии документов от инспектора касающиеся наличия или отсутствия админнарушений (протокол, постановление, определение);
  • Копии документов, подтверждающих право собственности потерпевшего на поврежденное авто;
  • Доверенности представителя потерпевшего, на получение страховой выплаты за потерпевшего и т. п. (если нужно);
  • Квитанции об оплате сопутствующих ДТП расходов (эвакуатор, хранение и т. п.).

В дополнение к вышеперечисленному может понадобиться:

  • Копия полиса ОСАГО;
  • Банковские реквизиты для перечисления выплаты;
  • Копия водительских прав;
  • Стандартная копия гражданского паспорта.

Внимание! В дополнение ко всему этому вы можете составить специальный акт, в котором будет перечислена вся предоставленная страховщику документация, дабы последнего меньше одолевал искус «потерять» какую-нибудь важную бумагу.

Как составить заявление, и где скачать бланк для него?

Заявление в СК на выплату по ПВУ может составляться в произвольной форме, но лучше использовать для этого специальный бланк.

В любом случае в этом документе должны присутствовать следующие сведения:

  • Данные страховщика (юридическое название);
  • Данные страхователя (ФИО, полный адрес прописки, адрес местонахождения, контакты);
  • Характер, дата, время, место и обстоятельства ДТП;
  • Организации, которые были уведомлены о происшествии;
  • Данные по виновнику ДТП, его автомобилю и страховом полисе;
  • Подробные данные о пострадавшем автомобиле;
  • Данные о страховом полисе потерпевшего;
  • Данные по сопутствующим расходам;
  • Подписи представителя СК и страхователя-потерпевшего.

Если вам нужен бланк заявления актуального образца, то нажмите на эту ссылку и вы его получите.

Процедура возмещения убытков

После передачи заявления и документов в отдел урегулирования убытков страховой компании остается ждать решения СК. По результатам экспертизы определяется компенсация, которую компания обязана перечислить в течение 30 дней со дня подачи документов. В некоторых случаях фирмы-страховщики предлагают возмещение ущерба в виде перечисления суммы, необходимой на ремонт авто, напрямую в станцию техобслуживания.

КАСКО с франшизой – разве это может быть выгодно?

Порядок возмещения

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2019 году таковы:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

Если возмещение не предоставлено

Фото 4
Если возмещение не предоставлено

Чтобы снизить общее число споров и обращений в суд, правительство наложило дополнительные санкции за искусственное оттягивание принимаемых решений страховыми структурами. Так, не отправившая письмо об отказе от выплат, или не уплатившая вовремя компенсацию, СК получит пеню за каждый день отсрочки. Срок на выплату равняется 20-ти дням, а пеня (1% от выверенной суммы) за каждый день. При задержке решения об отказе пеня составит 0.5%. В случае необоснованного уменьшения выплат санкции будут ужесточены еще больше. Штраф может достичь 50% от суммы выплаты автомобилисту.

Реализованное ранее ПВУ, не исключает возможность обращения владельца машины в страховавшую водителя, причинившего вред. От нее можно требовать компенсации за тот вред здоровью, который был принесен уже после предъявленных ранее требований. Если пострадавший обнаружил травму уже после обращения за выплатой, то он вправе ожидать помощь от обоих стр. структур. Это подтверждено ФЗ №40.

Главные критерии

В законах РФ нет четкого пояснения прямого возмещения ущерба. Чтобы избежать спорных вопросов, доработке подверглись правила обязательного страхования, а также договор о непосредственном покрытии убытков. В этих бумагах прописаны главные требования касательно ПВУ по ОСАГО. Последнее применяется в следующих случаях:

  • В ДТП участвовало 2 и более автомобилей.
  • Участники аварии имеют на руках действующие соглашения ОСАГО (последние должны быть в силе на момент происшествия).
  • Во время аварии повреждения получены только автомобилями.
  • Здоровье и жизни людей, а также иное имущество не пострадали.
  • Отсутствуют сомнения в отношении виновника ДТП.
  • У страховых компаний имеются необходимые лицензии, позволяющие вести соответствующую деятельность.

Если хотя бы один из приведенных критериев не сработал, оформить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО не получится. В такой ситуации придется обращаться к страховой компании виновной стороны. При этом алгоритм компенсации стандартен.

Также можно выделить ряд дополнительных факторов, препятствующих прямому возмещению убытков. К этой категории можно отнести:

  1. Для определения виновной стороны не обойтись без привлечения судебного органа.
  2. Авария оформлена с нарушением действующего законодательства.
  3. Участники ДТП не достигли согласия по поводу виновной стороны, а также особенностей получения выплаты.
  4. Один из участников аварии имеет на руках «Зеленую карту», а не классический полис ОСАГО.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

Мы уже говорили ранее, что до 2014 года, у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. Но стоит заметить, что у безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

Законодательная база

Законодательная база

Отдельного правила по ПВУ не существует, можно посмотреть следующие документы:

  • ФЗ Об ОСАГО – ст.14.1;
  • Соглашению о ПВУ по ОСАГО;
  • Правилами ОСАГО.

Особых санкций при явных нарушениях у нас не предпринимают. К какому страховому брокеру обращаться в ходе случившегося, решаете вы лично. Но есть ряд спорных моментов. Например, один из них:

В ДТП попал грузовой автомобиль с прицепом. Но ведь это два разных средства передвижения, учитывая, что полис оформлялся на прицеп отдельно. Чтобы досконально разобраться, нужно изучить справку, выданную работником ГИБДД. Сколько транспортных средств там указано. Можно было указать участие только кузова грузовика и другого авто или только грузовик (без прицепа) и второе авто. Если, все же, обстоятельства говорят об участии всех частей грузовика – значит участников было трое (при двух владельцах).

Как работает новое правило

Как работает новое правило

Смотрим п.3 статья 3. Здесь описано: закон работает при авариях, случившихся уже после внедрения нововведения в ФЗ.

То есть теперь ПВУ при аварии, участниками которой были трое или больше водителей, можно получить независимо от даты оформления страховки. Лишь бы она оставалась действующей на момент аварии.

Словом, если у кого-то из трех автовладельцев, участвовавших в неприятном случае на дороге, талон ОСАГО приобретен до применения в действие описанной выше поправки, он тоже может явиться в свою СК за прямым возмещением.

Значит при обширной аварии водителю не придется искать способ связи с компанией, что выдавала полис ОСАГО виновнику, он может пользоваться правом на помощь своего страховщика.

Что происходит, если срок действия страховки одного из участников (виновного или пострадавшего) инцидента истек до второго августа 2014 года? Страховщик виновного тоже не имеет права отказать виновному на его заявление. Условия происшествия рассматриваются тогда по статье 14.1 ФЗ об ОСАГО.

Упрощенное оформление ДП, без службы ГАИ, остается возможным лишь при присутствии 2 водителей.

Также зона ответственности теперь точно обозначена (парковка, дворовая зона, использование эвакуатора, проезжая часть), что уточняет ответственность СК.

Пока, если сумма ущерба выше размера фиксированной – лучше сразу оформляться в СК виновного. Если хотите получать ПВУ у своего менеджера – настройтесь на возможные непонимания. Жалуйтесь в РСА.

Условия для ПВУ

Условия для ПВУ

Составлять заявление с просьбой покрыть ущерб можно, если:

  1. авария состоялась в следствии встречи конкретно 2 машин (включительно прицеп, при наличии), не больше. Если пользователи автомашин предварительно оформляли автостраховку;
  2. нет зафиксированного случая обоюдной вины. Если вина совместного характера – надо идти в СК друг друга;
  3. в ходе произошедшего пострадало лишь имущество, а водители и пассажиры остались абсолютно невредимы. В других обстоятельствах обращаться за возмещением надо в СК виновника ДТП;
  4. когда у компании, в период инцидента, не отобрана лицензия на автострахование. СК должна входить в Соглашение о ПВУ.
  5. Оба участника обязаны иметь непросроченный талон ОСАГО. Иначе работает два правила:
  • Если нет полиса у виновника, придется идти за выплатой компенсации к нему лично, а возможно требовать через суд;
  • если ОСАГО нет у пострадавшего, то он идет (или пишет) в СК виновного.

Поправка к первому пункту: при инциденте, где работниками ГИБДД зафиксировано 3 машины, под правило не подпадают. Но если письменно описана ситуация как две случайности между двумя т/с – ПВУ правомерно в обеих ситуациях.

Если конкретное происшествие не отвечает одному из этих требований — ПВУ невозможно. Пострадавшему надо обратиться за помощью в СК (страховую компанию) виновника. Еще нужно обратиться по данному вопросу в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Фото 4

Общая информация

Процедура возмещения убытков по ОСАГО регулируется ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии со ст.14.1, владелец полиса имеет право претендовать на прямую выплату, если:

  1. В аварии участвовали не больше двух транспортных средств.
  2. В ДТП нет пострадавших, пассажиры не получили ушибов или травм.
  3. Автоинспекторы установили виновника ДТП и зафиксировали это в протоколе.
  4. У всех участников ДТП имеются страховые полисы, действительные на момент аварии.

Если один из участников ДТП пострадал или имеет недействительный полис ОСАГО, то потерпевшему придется требовать страховую компенсацию с водителя, спровоцировавшего столкновение.

Соглашение о прямом возмещении убытков

Закон «Об ОСАГО» обязывает страховые компании соблюдать положения Соглашения о прямом возмещении убытков, которое было разработано союзом автостраховщиков.

Предназначение данного акта, который подписывают РСА и члены союза, — регулирование вопросов, связанных с ПВУ. Наряду с ФЗ №40, документ гарантирует страхователям прямое возмещение ущерба при условии, что авария была признана страховым случаем. Участие в Соглашении – обязанность всех компаний, оказывающих услуги ОСАГО.

Полезные советы

  • Заявление на выплату по ПВУ пишется только на имя СК – если вы напишете его на имя представителя страховщика, то в прямом возмещении вам будет отказано, имейте это в виду.
  • Чтобы узнать грешила ли СК серыми схемами в рамках ПВУ, нужно взглянуть на статистику по выполнению ее обязательств с осени 2014 г. – жуликоватые компании заметны по резкому снижению среднего размера страхового возмещения. Искать данную статистику нужно в «Вестнике Банка России», где она обязана ежегодно публиковаться, согласно положению ФЗ № 40 (ст. 8, п. 5). На сайте ЦБ РФ имеется онлайн-версия Вестника.
  • Правильное составление документации о ДТП и СК с имиджем сведут риск лишиться значительной части возмещения к минимуму.

Отказ в предоставлении ПВУ по ОСАГО

Отказ в предоставлении ПВУ по ОСАГО

Существует и ряд обстоятельств, при которых могут отказать в прямой выплате ущерба. Откажут, если:

  • у СК невольного инициатора ДТП отозвали лицензию;
  • СК виновника не берет участие в общем соглашении о ПВУ. Если вам и перечислит некую сумму ваша страховая компания, то сама она останется без компенсации;
  • вы обратились не в СК, а к ее представителю;
  • вы самостоятельно подали заявление в обе СК. Это обязательно будет обнаружено, лучше не рисковать;
  • нарушения оформления полиса;
  • не доказана вина кого-то конкретно;
  • при описании случая по европротоколу (без ГАИ) и бланк извещения о случившемся заполнен только представителем одной стороны. А, возможно, есть определенные разногласия во взгляде на обстоятельства среди водителей. Или не указаны все повреждения в извещении;
  • вред здоровью компенсирует другая СК;
  • до начала экспертизы авто отремонтировали, размер ущерба неясен;
  • машина не была осмотрена страховой компанией в срок.

Выше описаны самые распространенные случаи для отказа в прямой выплате ущерба. Соглашение о ПВУ содержит 34 таких пункта, при которых последует отказ. Рекомендуем с ними ознакомиться в дальнейшем.

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации. Значит, Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Все привыкли что компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

Но попав в аварию по ОСАГО, возместить ущерб после ДТП может не только страховщик виновной стороны, но и уже знакомая пострадавшему страховая организация, где он защитил свою ответственность. Следовательно, за причиненный вред будет платить не виновник происшествия и компания, защищающая его интересы, а компания пострадавшего страхователя.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Как известно, страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировать вред.

Но стоит заметить, что отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший ничего не получит. Следовательно, получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит обстоятельства происшествия не соответствуют одному или нескольким требованиям:

  1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
  2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
  3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
  4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
  5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov.html
  • https://insurekind.com/osago/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago-chto-eto-za-poryadok-i-usloviya-vyplaty-kompensatsii
  • https://avtozakony.com/strahovanie/pryamoe-vozmeschenie-ubytkov-po-osago
  • https://autopravo.club/strakhovanie/osago/pvu-pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago/
  • https://mirmotor.ru/article/read/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago
  • https://kulikavto.ru/osago/pryamoe-vozmeshchenie-ubytkov-po-osago-chto-ehto-takoe-pravila-i-vozmozhnosti.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий