Что значит нецелевой кредит

 

Как взять нецелевой кредит. Ставки банков для ипотечного кредита под залог имущества. Получение и использование нецелевого кредита без залога, отзывы заемщиков. Что из себя представляет нецелевой кредит и в чем его отличие от целевого? Рассмотрим на примере покупки автомобиля. Кредит на машину дается в банке как целевой..

Достоинства и недостатки услуги

Узнавая, что такое нецелевой ипотечный кредит, не стоит торопиться его оформлять. А прежде детально узнать и обо всех его плюсах и минусах. Ведь такой займ при всей его привлекательности, на поверку оказывается довольно рискованным мероприятием. К несомненным плюсам такой услуги можно отнести следующие нюансы:

  • оформление займа на довольно продолжительное время, что делает его выплату без излишних потрясений для семейного бюджета;
  • можно получить крупную сумму денежных средств в сравнении с аналогичной потребительской ссудой;
  • приемлемые условия кредитования, в том числе и более низкая ставка годовых.

Но, решаясь на такой займ, нужно понимать, что при неблагоприятных жизненных ситуациях и возникшем вдруг форс-мажоре, если клиент не сможет дальше своевременно вносить оплаты, он рискует потерять свое залоговое имущество. Более того, такой риск уже возникает по условиям кредитования на 3-5 сутки задержки по оплате. Поэтому специалисты, рассказывая, что значит нецелевой кредит, относят его к высокорискованным видам кредитования.

Нецелевая ипотека является довольно легким методом получения крупных кредитных средств под залог своего имущества. Но каждому потенциальному заемщику следует понимать весь риск и негативные последствия при невыплате данной ссуды.

Порядок оформления документации

Прежде чем отправляться в кредитно-финансовую организацию за получением нецелевой ссуды, стоит потратить время на сбор требуемой документации. Но лучше предварительно уточнить комплектацию бумаг по установленным правилам конкретного банка. Пакет необходимых документов включает в себя все бумаги, касающиеся как самого займополучателя, так и объекта недвижимости, предоставляемой в залог. Они идентичны тем, которые требуются при оформлении иного вида кредита.

Портфель документов состоит из следующих бумаг:

  • паспорт РФ заемщика;
  • согласие второй половины на предоставление залога (если заемщик состоит в брачных отношениях);
  • документы, свидетельствующие права собственности, владения/распоряжения на залоговое жилье;
  • бумага, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • техпаспорт на недвижимость;
  • справка из бюро БТИ;
  • акт оценочной комиссии о залоговой недвижимости.

Банки-кредиторы также могут дополнять стандартный пакет требуемой документации дополнительными справками. Это зависит от внутренней политики выбранного кредитуемого учреждения.

Основные требования банков

Стоит учитывать, что в процессе оформления нецелевого кредита, финансовые организации могут затребовать от клиента провести процедуру оценки залоговой недвижимости своими силами. Кредиторы не будут рисковать собственными средствами и терять их, если клиент пытается преподнести под залог неликвидное и ветхое жилье.

Читайте также: Как взять кредит в Ощадбанке

Особенности получения нецелевых кредитов

Если у вас имеется российский паспорт, и вы достигли совершеннолетия — у вас есть право на получение кредита.

Кроме того, банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам:

  • На момент получения кредита у вас в паспорте должен быть штамп о постоянной регистрации на территории России. В качестве исключения банк может рассмотреть вашу заявку при наличии временной регистрации. Но если у вас нет и такой — обращаться в банк бесполезно.
  • У вас должен быть стабильный источник дохода. Официальное трудоустройство и справка 2-НДФЛ с места работы — лучшее тому подтверждение.
  • Вы трудоустроились на вашу работу не менее трех месяцев назад.

Стандартный перечень документов для получения нецелевого кредита включает паспорт и какой-нибудь второй документ (подойдет СНИЛС, водительские права, ИНН, трудовая книжка и справка о доходах с работы).

Если вы будете предоставлять залог в виде недвижимости, вам дополнительно понадобятся такие документы:

  • выписка из ЕГРН не старше месяца;
  • договор купли-продажи;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии обременений;
  • справка об отсутствии коммунальных долгов;
  • отчёт об оценке.

Специалисты не советуют брать кредит под залог недвижимости, если вам предстоят мелкие траты. Кредит должен быть соразмерен расходам. Кроме того, неразумно брать один кредит для выплаты другого.

Банки Новосибирска

Каждый человек в своей жизни сталкивался с той ситуацией, когда ему требовались наличные деньги в особо крупном размере, причем найти их нужно было как можно быстрее.

В тех случаях, когда собственных сбережений на воплощение задуманного плана у людей не хватает, они решают брать деньги в долг.

В недалеком прошлом многих в таких случаях выручали ближайшие родственники, сегодня же все чаще граждане обращаются за помощью в финансовые организации, где можно получить потребительский кредит.

Разновидности потребительских кредитов

В настоящее время все потребительские займы можно разделить на две основные группы: целевые и нецелевые кредиты. Причем целевой кредит имеет, немало преимуществ в виде низкой процентной ставки.

В любом случае, прежде чем подписать договор заимствования, необходимо заранее выяснить: разрешает ли финансовая организация использовать денежные средства по займу на необходимые заемщику цели.

В тех ситуациях, если потребительский кредит наличными будет являться целевым, то заемные средства можно использовать строго по назначению.

Обмануть банк заемщику не удастся потому, как кредитная компания станет внимательно следить за тем, как расходуются заемные средства. Если кредитор обнаружит нарушение, то он может наложить на заемщика крупный штраф.

Ситуация может даже закончиться тем, что банк станет требовать от заемщика досрочный выплаты долга.

Если заемщик получил нецелевой кредит, то он может распоряжаться наличными деньгами как ему захочется, и кредитор даже не будет интересоваться, на какие нужды потребовался клиенту заем.

Особенности нецелевого кредитования

В списке потребительских кредитов наличными в большинстве случаев попадаются именно нецелевые программы. Весь секрет в том, что они являются довольно удобными.

Правда у такого кредита имеется и один серьезный недостаток – это высокий уровень годового процента.

Вот по этой причине человеку, который заранее знает на какие нужды будут потрачены заемные средства, лучше заняться поиском программы целевого кредитования, которая позволит существенно сэкономить на переплатах.

Разнообразие целевых программ

На сегодняшний день каждый банк имеет в своем арсенале предложения, с помощью которых можно оформить наличный кредит на различные цели. Причем программы целевого кредитования отличаются всевозможным разнообразием и целями, на которые выдается заем. В основном каждая программа становится понятной из ее названия: кредит на лечение, заем на образование, кредит на строительство дома и прочее.

В зависимости от цели кредитования будут формироваться и условия предоставления займа. Получая целевой кредит на получение образования, заемщик может рассчитывать на низкий процент. Правда в этом случае банк затребует предоставления надежного поручителя (а когда сумма займа большая, то и несколько поручителей).

В той ситуации, когда наличный потребительский кредит оформляется на дорогую покупку, к примеру, на бытовую технику, кредитор в качестве обязательного условия станет настаивать на предоставление ликвидного залога. Если сумма займа не большая, то условия соглашения будут несколько лояльными.

Преимущество наличного кредита

Сегодня потребительский кредит можно с легкостью получить в торговой точке, но на самом деле такого рода займы могут устроить не каждого покупателя. Зачастую кредитные сотрудники располагаются только в самых крупных магазинах. А в таких заведениях цены на товары не всегда бывают минимальными.

В то же время, если уделить больше времени на поиск подходящего магазина, то покупатель сможет найти мелкую торговую сеть (имея на руках наличные деньги), где предлагаются товары по самым низким ценам. Кроме того, с наличными на руках покупатель может найти магазин, где различная продукция продается со скидками, так называемая акционная распродажа.

Всего этого не будет, если товар оформляется в кредит, эта продукция будет реализовываться только по стандартной цене, а то и по завышенной стоимости.

Источник:

Существующие требования банков


Нужно понимать, что кредитно-финансовые организации выдают достаточно серьезные ссудные деньги под длительное время, поэтому нецелевой кредит без залога получить не удастся, особенно при желании взять большую ссуду. Также стоит знать и учитывать и имеющиеся отдельные требования, которые банковские организации выставляют клиентам.

Читайте также: Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историейОсновные условия предоставления нецелевого займа

К недвижимости

Достаточно строго кредиторы подходят к имуществу, предоставляемому в залог под ссуду. Ведь именно залоговая недвижимость становится основным гарантом возврата займа. Поэтому банковские организаторы выдвигают следующие требования к предоставляемой недвижимости:

  • наличие прав собственности у займополучателя на предлагаемую жилплощадь;
  • отсутствие судебных споров на жилье;
  • ветхость здания, где расположен объект недвижимости, не должен превышать 50%;
  • залоговая недвижимость обладает всеми необходимыми коммуникациями;
  • у нее не должны быть изменения в планировке (неузаконенные).

Также у предоставляемого под залог жилья обязательно учитывается и имеющаяся инфраструктура, этажность дома и само расположение квартиры в здании. Все эти показатели и определяют ликвидность залогового объекта. Ведь чем выше данный показатель (ликвидность), тем проще будет потом продать жилье (в случае невыплаты кредита заемщиком).

К заемщикам

К потенциальным займополучателям банки-кредиторы предъявляют стандартные условия. Они идентичны тем, которым обязан соответствовать заемщик при оформлении любого иного вида кредитования:

  • гражданство России;
  • возраст: 21–75 лет;
  • трудовой стаж: 3–12 месяцев;
  • стабильный доход (для этого требуется предоставление справки формы 2-НДФЛ);
  • необходимые справки и бумаги, подтверждающие права собственности на предоставляемое под залог имущество.

Большую и немаловажную роль играет и состояние кредитной истории клиента. Если КИ подпорчена предыдущими невыплатами по ссудам, это может стать существенной помехой для получения ссуды. Также стоит понимать, что банк имеет полное право скорректировать запрашиваемую сумму и уменьшить ее без объяснения причин.

В чем отличие целевой ипотеки от нецелевой
Фото 1

Процедура оформления

Чтобы благополучно оформить нецелевой займ, клиенту нужно знать и строго соблюдать всю последовательность действий по данному мероприятию. Если не учесть все предлагаемые инструкции, то банковская организация может отказать в выдаче ссуды. Кредитование происходит по следующим этапам:

  1. Сбор требуемой документации.
  2. Подбор банка-кредитора. Стоит особенно тщательно подходить к данному пункту и кредитоваться только в проверенных и надежных структурах.
  3. Подача документов и оформленного заявления на предоставление ссуды.
  4. После рассмотрения банком заявки и получения от него одобрения, производиться оформление самого договора. На этом этапе лучше воспользоваться услугами юриста.
  5. Вместе с договором клиент получает на руки и график выплат по телу займа с учетом всех процентов.

Клиенту также стоит позаботиться и об оформлении страхового полиса. При кредитовании данного вида обязательной становится страхование залоговой недвижимости. Оформлять полис по личному страхованию можно лишь при имеющемся желании, это не является обязательным условием.

Как погашается нецелевой ипотечный кредит

Внесение оплаты происходит по имеющемуся на руках графику платежей. Пополнять кредитный счет можно любым удобным для заемщика способом. Но лучше вносить средства за несколько дней до даты их списания, чтобы не допустить возможной просрочки из-за несвоевременного поступления денег на счет. Отдельным моментом является возможность досрочного погашения ссуды. Если это не предусмотрено условиями соглашения, то такая процедура может негативно отразиться на КИ заемщика и облагаться дополнительными штрафными санкциями.

Чтобы предварительно рассчитать сумму платежей, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (он расположен на сайтах банков)

Целевой кредит — целевое использование кредита и нецелевое

Одним из видов кредитования покупки недвижимости, является – целевой кредит. В чем же отличие использования целевого кредита, в приобретении недвижимости, или автомобиля, которые нам предлагают многочисленные коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Отличие целевого кредита от нецелевого

Главным отличием целевого кредита, от нецелевого кредита — является конкретная его направленность, т.е. строгое использование выделенных средств на конкретную цель, в нашем случае на покупку недвижимости.

При оформлении целевого кредита клиент не только принимает на себя обязательства банка, по своевременной уплате взятой им суммы кредита и процентов по нему, но и целевому использованию кредитных средств. worldluxrealty.

com/node/2459

Одним из самых распространенных видов целевого кредита, в нашей стране является – ипотечное кредитование. Как правило, договор ипотеки, заключается между клиентом и коммерческим банком, с целью получения заемщиком финансирования, для приобретения недвижимости. В таких случаях, клиент не может использовать выделенные банком средства, на использование их в других целях.

К целевому кредиту, кроме покупки недвижимости, относится и кредит на приобретение автомобиля по программе авто в кредит. В таких случаях клиент получает от банка в распоряжение заемные деньги непосредственно на покупку автомобиля, а например, купить  мебель или бытовую технику, за счет этих средств уже не допустимо.

Целевые кредиты — чем выгодны от нецелевых

Чем выгодны именно целевые кредиты, а не скажем нецелевые, для банков? В первую очередь, целевой кредит выделяется на покупку недвижимости, а она в свою очередь выступает в качестве залогового обеспечения и банки, таким образом, получают от заемщика, надежную гарантию возврата кредитных средств даже, несмотря на возможные финансовые трудности заемщика в дальнейшем.

Во-вторых, примерно так же, банки относится и к покупке заемщиком автомобиля в кредит, который в таких случаях является, как бы залоговым обеспечением, а в случаях увеличения суммы просроченных платежей, банк имеет право провести конфискацию залога, в конкретном случае автомобиля и продает его через аукционные торги. Выплаченные заемщиком проценты по кредиту и внесенные им платежи по основному кредиту, не возвращаются.

Целевой кредит и его оформление, ни чем не отличается от процедуры оформления обычного кредита, хотя есть и свои нюансы при оформлении целевого кредита.

Так при приобретении заемщиком автомобиля в кредит, он должен оформить страховой полис, а еще обязательно договор о страховании гражданской ответственности. Целевой кредитный договор банк заключит с заемщиком, только на основании данных полисов страхования.

Читать также: Как взять кредит, если получаю пенсию по инвалидности?

Как правило, в таких случаях, с целью оказания клиенту помощи в таком вопросе, на его имя открывается простой потребительский кредит, на сумму, которая необходима для оплаты страховки, а также на оплату государственной регистрации приобретенного автомобиля. worldluxrealty.

com/node/2458

При оформлении договора ипотеки (целевого кредита), заемщик, в том числе, обязан застраховать приобретаемую недвижимость и предоставить банку соответствующий полис страхования. В случаях оформления долгосрочного ипотечного договора, банк вправе потребовать от заемщика застраховать собственную жизнь.

Бывают кредиты целевые и нецелевые, первые выдаются с определенной целью, например, купить недвижимость, к примеру – у заемщика нет квартиры, а он, оценив свои финансовые возможности, решил взять в банке целевой кредит на ее покупку.

Случаются и другие ситуации, когда у заемщика уже есть квартира, но он хочет приобрести себе другую квартиру, улучшив свои жилищные условия. Банковские процентные ставки по таким кредитам, как правило, ниже, чем по нецелевым кредитам.

Но банку нужно подтверждать использование кредита в целевом его использовании.

Например, приобрели другую квартиру — принесите документы на новую квартиру в банк, чтобы “отчитаться”, что деньги по целевому кредиту, на самом деле, потрачены по назначению.

О целевом кредите, целевое использование кредитов, в чем отличия целевого от нецелевого кредита, как получить и использовать целевой кредит.

Кредиты целевые и нецелевые — отличия…

Источник:

Как взять нецелевой кредит

Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн — через специальную форму на сайте банка.

Для этого вам нужно сделать несколько шагов:

Шаг 1. Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона — ввести код, отправленный вам по СМС.

Шаг 2. Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.

Шаг 3. Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.

Шаг 4. Укажите срок и размер желаемого кредита.

Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро — до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Фото 2

Процесс оформления

Каких-то особых требований со стороны кредитных организаций не существует. Но некие стандартные требования присутствуют. Вот они:

  • Возраст кредитуемого. Он должен быть старше 21 года и младше 60 лет. Некоторые банки предельный возраст увеличивают до 70-85 лет, но это зависит от конкретного банка.
  • У заемщика должен быть постоянный источник дохода. Для его подтверждения потребуется представить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Также рекомендуется показать имеющиеся дополнительные доходы. Это повысит шансы на положительный ответ банка.
  • В паспорте должна иметься прописка по месту расположения банка. В другом регионе владельцу паспорта заем не дадут, только по месту официальной регистрации.
  • Копия трудовой книжки с отметками работодателя.
  • У заемщика не должна иметься судимость, как и у его ближайших родственников.

Дополнительными условиями для положительного ответа кредитора являются положительная кредитная история, стаж от года на последнем месте работы.

Что такое целевой или потребительский кредит?

Особенностью целевых кредитов, прежде всего является то, что предоставляются они исключительно на определенные нужды.

Таким образом, это может быть предоставление банком денежных средств на приобретение потребительских товаров различных категорий (одежды, мебели, бытовой техники, строительных материалов), на покупку недвижимости, на образование, на приобретение автомобиля и так далее..

.

При этом какими бы небыли цели, на которые вы берете финансовые средства в долг у кредитной организации, все они обязательно будут оговариваться в договоре.

При этом деньги не будут предоставлены заемщику на руки, а перечисляются поставщику услуги или продавцу товара на его счет, после чего тот предоставляет покупку заемщику, который в дальнейшем выплачивает стоимость приобретенного товара или услуги банку.

Если вы хотите, чтобы заемные средства вам предоставили на руки, придется предоставить финансовому учреждению подтверждение их целевого использования. Как правило, подобные кредитные программы являются долгосрочными.

Виды, на которые делится потебительский целевой кредит

Что такое целевой кредит?

Следует отметить, что целевой потребительский кредит делиться на несколько видов, которые будут определяться исходя от того, на что конкретно будут затрачены полученные в кредит деньги:

— ипотека – если вами был подписан договор с кредитной организацией, то это значит, что предоставленные вам денежные средства необходимо потратить именно на приобретение недвижимости, причем той, которая указана в соглашении и именно за эту цену, в противном случае кредитор имеет право применить санкции выдвигаемые к вам: потребовать досрочного возврата денежных средств выданных банком в долг или наказать значительными штрафами.

Однако при таком виде кредитования деньги крайне редко предоставляют на руки заемщика, как правило, сумма переводится на счет продавца;

— автокредит – как и в вышеприведенном случае, согласно условиям соглашения, банк уплачивает клиенту часть стоимости автомобиля или полностью вносит необходимые на его приобретение средства и заемщик не вправе воспользоваться деньгами с целью удовлетворить каких-либо из своих нужд в другом направлении, иначе его так же ждут неприятности с банком, от которого последует наказание;

— заем на образование – в данном случае кредитор вносит плату за обучение студента посредством перечисления денег на счет учебного учреждения в котором обучается заемщик и контролирует, на на какие цели в действительности будут использованы денежные средства, как правило, такой вид кредитования предоставляют студентам, которые проходят обучение в учреждениях обладающих государственной лицензией и доступа к кредитным средствам заемщик не имеет, поэтому потратить их на другие цели возможности он не имеет;

— мелкие целевые кредиты – предоставление займов на лечение, приобретение бытовых товаров, покупку путевок для отдыха и так далее.

Кроме этого, в данный список также можно добавить и кредитные карты, которые финансовые учреждения предоставляют своим заемщикам совместно с гипермаркетами, где главным условием является то, что средства с подобных карт можно потратить только на товары конкретного магазина.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Безусловно, целевая направленность кредита обладает рядом бесспорных преимуществ.

К таковым можно отнести тот факт, что подобный заем получить гораздо легче, чем кредит наличными, при этом проценты в данном случае на порядок ниже, ведь приобретенный товар, как правило, может выступить в качестве залога, следовательно существенно уменьшаются и риски банка, что не может не повлиять на условия предоставления кредита.

Кроме того, заемщик имеет уникальную возможность определить подходящий для себя график выплаты долга, ведь такие кредиты предоставляются на длительный срок.

Тем не менее не стоит забывать и о некоторых недостатках целевой схемы кредитования: как правило, кредиторы требуют предоставить поручительство или предоставляют деньги под залог, кроме этого требуется предоставить немало различных документов, подтверждающих финансовое состояние.

При этом, если отсутствует страховка, ставки возрастает еще сильнее, впрочем, когда кредит залоговый, обязательное страхование автоматически станет дополнительным расходом.

А стоимость страховки не из самых дешевых, причем чем выше сумма займа, тем дороже обойдется страхование.

К тому же, окончательное решение о выдаче кредита будет принято гораздо позднее, чем при других программах кредитования.

Источник:

Сравнительная таблица по предложениям от банков

Такой вид кредитования, как нецелевая ссуда, распространена и является достаточно популярным видом кредитования. А по статистике (количество обратившихся за оформлением ссуды) даже конкурирует с объемом классического кредитования. Поэтому практически все крупные финансовые структуры предлагают своим клиентам такую услугу. Стоит сравнить имеющиеся программы нецелевого кредитования от наиболее популярных банков:

Условия получения нецелевой ипотеки

Но даже если заемщик подойдет по всем показателям, нужно трезво взвешивать свои силы в плане успешного погашения новой ссуды. Особенно, учитывая долгосрочность такого займа. Ведь усредненные показатели получения нецелевого кредита таковы:

  • размер кредита: до 10 млн руб. (не менее 60–70% от стоимости предлагаемого залога);
  • срок кредитования: 15–20 лет (но чаще всего период ограничивается 10 годами);
  • ставка годовых: от 14,00% (это зависит от категории банковского клиента и параметров самой ссуды).

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Если вам срочно требуется приличная сумма — задумайтесь о том, чтобы предоставить банку обеспечение в виде недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом или дача, являющиеся вашей собственностью. Фактически кредит не является ипотекой, хотя такие займы оформляются в ипотечных отделах банка.

Обычно банки не дают в виде кредита более 50 — 60% от розничной стоимости объекта. Но и эта сумма может быть значительной. Кроме того, полученный кредит вы можете потратить на любую покупку.

И у вас будет несколько преимуществ:

  • более низкая ставка по кредиту в отличие от обычного потребительского займа;
  • возможность получить крупную сумму — до нескольких миллионов — в самый короткий срок;
  • относительно простая процедура оформления, не требующая лишних справок;
  • плохая кредитная история не имеет большого значения — если только ваши кредитные нарушения в прошлом не слишком велики.

Очень важно, чтобы ваше залоговое имущество было ликвидным.

В случае, если вы не сможете погасить заем, банк получит имущество через суд и продаст на торгах. Именно поэтому банки изначально оценивают свои возможности по продаже недвижимости. Если речь идет о коттедже, он должен быть крепким. Квартира должна располагаться в доме, которому не более пятидесяти лет. Здания не должны быть в аварийном состоянии.

На сайтах большинства банков можно найти удобные онлайн-калькуляторы. С их помощью легко рассчитать условия по будущему кредиту. Оставить заявку на кредит вы можете также не выходя из дома. Но имейте в виду — подача заявки еще не гарантирует согласие банка. Кроме того, если кредитная организация вам отказывает — она практически никогда не объясняет причины своего решения.

ТОП-3 банка, выдающих нецелевой кредит под залог недвижимости

Почти все крупные банки имеют в своем арсенале подобную кредитную программу. Это объясняется тем, что нецелевые кредиты сами по себе очень популярны среди населения.

Представим таблицу с основными условиями кредита в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, давно присутствующих на рынке банковских продуктов:

Как видно из таблицы, банки минимально расходятся в вопросе ставки и процента, тогда как различие по срокам и минимальным суммам кредита — значительно.

Сбербанк

Сбербанк предлагает получить займ под залог недвижимости по сниженной ставке — в виде альтернативы ипотеки, без первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимаются не только квартиры и дома, но также гаражи и отдельные земельные участки.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Банк не взимает комиссию за выдачу кредита. А также попутно вам будет предложено добровольное страхование жизни и здоровья.

Также прочитайте: Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

К заемщикам здесь действуют более жесткие требования. Например, на текущем месте работы нужно отработать не более полугода. Кроме того, учитывается накопительный стаж за последние пять лет — он должен быть не менее года.

В банке применяется система надбавок по проценту. Например, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то будете платить по ставке на полпроцента больше. Если откажетесь от страхования — еще на один процент больше.

ВТБ

Требования к обеспечению у ВТБ довольно жесткие. Это должна быть полноценная квартира в многоэтажке. При этом дом должен находиться в черте города, в котором имеется офис ВТБ.

Необязательно, чтобы эта квартира находилась в вашей собственности. Если она оформлена на родственника или супругу, вам будет достаточно оформить поручительство.

Банк заявляет, что вы сможете погасить кредит в любое время без дополнительных ограничений и штрафов. Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь поручителей — банк учтет ваш суммарный доход.

ВТБ принимает в счет оплаты кредита материнский капитал. А также в банке действуют специальные программы для госслужащих.

Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Россельхозбанк

На величину ставки по кредиту в Россельхозбанке влияет принадлежность клиента к работникам бюджетной организации, наличие зарплатной карты и надежность заемщика. Если к вам не относится ни одно из этих утверждений, ваша ставка будет максимальной — 13,5% годовых.

У вас будет возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита — аннуитетную (ежемесячно будете платить равные суммы) или дифференцированную (с каждым месяцем будете платить все меньше, с учетом уменьшаемого остатка).

Банк также позволяет заемщикам подтвердить доходы по форме банка. Обеспечением по кредиту может служить квартира или жилой дом с земельным участком. Созаемщиками могут выступать не только родственники и супруг (-а), но и третьи лица.

Фото 3

Что такое целевой и нецелевой кредит?

Кредиты прочно вошли в жизнь почти каждого человека. Оформив займ в банке, можно решить многие проблемы или просто отправиться в путешествие. Получить финансовую поддержку в банке можно на любые нужды. По этой причине займы делятся на целевые и нецелевые кредиты.

Виды кредитования

Кредиты уже довольно продолжительное время пользуются большим спросом у населения по всему миру. Займы бывают различных видов. Но в целом их можно разделить на две основные группы:

  • нецелевые кредиты;
  • целевые кредиты.

В свою очередь их тоже можно разделить на несколько видов. Так, к целевым относятся:

  • ипотека;
  • автокредитование;
  • выдача займов на обучение;
  • приобретение товара или техники в магазине.

К нецелевому использованию кредита стоит отнести:

  • любой из потребительских кредитов;
  • микрозаймы;
  • кредитные карты.

Кто может получить?

Получить нецелевой потребительский кредит может любой гражданин Российской Федерации, который достиг совершеннолетнего возраста. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать остальным требованиям банка. К ним относятся:

  • Обязательное наличие постоянного места регистрации в одном из регионов России.
  • Потенциальный заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально справкой о доходе по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить в бухгалтерии по месту работы.
  • На текущем месте будущий кредитный клиент банка должен проработать не менее трех календарных месяцев;
  • При заполнении заявки на получение нецелевого кредита обязательно нужно указать действующий номер мобильного телефона. Он будет необходим для связи сотрудников банка с потенциальным заемщиком.

Целевой кредит

Таким видом финансирования называют займ, при выдаче которого денежные средства выделяются заемщику банком на конкретную цель. Очень часто при получении данного вида кредитования клиент вносит первоначальную сумму.

Например, можно получить в магазине любой выбранный товар. Заемщик оплачивает небольшую сумму от его стоимости, а оставшуюся часть финансирует банк.

Деньги переводятся на счет магазина, а клиент оплачивает выделенную сумму с начислением определенных процентов за пользование денежными средствами.

Стоит учитывать, что целевой займ лично на руки клиенту банк почти никогда не выдает. Он перечисляется сразу на счет продавца. С помощью такого вида кредитования можно приобрести автомобиль или квартиру, а также оплатить обучение в вузе.

Годовая процентная ставка данного вида кредитования является одной из самых низких. Часто она зависит и от суммы самого займа.

В тех случаях, когда приобретаемый товар имеет невысокую стоимость, то процентная ставка может быть увеличена и порой достигает сорока процентов. А вот при покупке квартиры, дома или транспортного средства она будет в разы меньше. Так, машину можно приобрести с займом, который имеет ставку в семь или десять процентов. Процентная ставка по ипотеке составляет в среднем десять процентов.

Нецелевой кредит

Данным видом займа является получение наличных денежных средств в банке. При этом заемщик может распоряжаться выделенными деньгами по своему усмотрению. Эти деньги также можно использовать для оплаты обучения или первоначального взноса по ипотеке.

Финансовая организация, выдавшая нецелевой кредит, не станет контролировать расход заемщиком выделенных средств. При этом в договоре, составленном при оформлении займа, будут указаны дата внесения ежемесячного платежа и его сумма. Этот график необходимо строго соблюдать, иначе банк начислит штрафные санкции.

Однако стоит учесть, что такие потребительские кредиты имеют весьма высокую процентную ставку. Связанно это с тем, что банк должен страховать свои риски. Средняя процентная ставка по данному потребительскому займу составляет 25-30 процентов годовых.

Как оформить потребительский кредит?

Нецелевой кредит банки предлагают своим клиентам всегда. Но какие-то предложения могут различаться. Так, в некоторых банках его можно взять всего по двум документам. Другие финансовые организации предлагают оформить нецелевой кредит под залог.

В первом случае процентная ставка по кредиту будет завышена. Оформить займ по более выгодной ставке можно предоставив полный пакет документов. В него входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя.

Возраст заемщика должен быть выше 21 года. Кроме того, клиент банка должен иметь рабочий стаж от шести месяцев и выше.

Оформить саму заявку можно в офисе банка. Получить деньги можно на руки в операционной кассе банка или сразу на банковскую карту.

Такая же процедура оформления займа аналогична для целевого кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижности

Чтобы получить крупную денежную сумму в одной из финансовых организаций на личные расходы, стоит оформить нецелевой кредит под залог недвижимости.

Для этого стоит обратиться в любое банковское отделение с определенным пакетом документов. В него входят:

  • действующий оригинал паспорта;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • справка о заработной плате, выданная в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство ИНН;
  • документы, подтверждающие право собственности владения недвижимым имуществом.

Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать всем необходимым требованиям банка. В первую очередь он должен достигнуть совершеннолетнего возраста. Многие финансовые организации ставят ограничения по возрасту от двадцати одного года и до выхода на пенсию. Потенциальный заемщик должен иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально.

Стоит проводить процедуру оформления данного нецелевого кредита в банке. Конечно, подать заявку можно и через интернет, но офис банка посетить придется все равно. Туда необходимо отнести документы на оставляемую в залог недвижимость.

Стоит учесть, что при невыполнении кредитных обязательств имущество заемщика переходит в собственность банка. Оно служит не только залогом, но и гарантом возвратности денежных средств.

Нецелевой кредит под залог в Сбербанке

Своим потенциальным клиентам Сбербанк России предлагает несколько вариантов для оформления потребительского займа. Нецелевой кредит также можно получить под различные условия и проценты.

Однако какой бы вариант кредитования ни был выбран, потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Они не являются жесткими. Для того чтобы оформить займ, необходимо входить в возрастную группу от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет.

Нужно, конечно, иметь источник постоянного дохода. Желательно наличие официального трудоустройства.

Кроме того, обязательным условием для получения нецелевого кредита в Сбербанке является наличие российского гражданства, а также постоянного места регистрации в одном из регионов страны.

При соответствии данным требованиям клиент может получить займ до 1,5 миллиона рублей на срок от шести месяцев до пяти лет.

Кроме того, снизить процентную ставку и получить максимальную сумму можно, если оформить в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости. Такой займ может достигать десяти миллионов рублей. Его сумма определяется в соответствии со стоимостью оставляемого в залог имущества.

А вот максимальный срок для погашения может составлять двадцать лет. Процентная ставка зависит от суммы займа, но в среднем она составляет пятнадцать процентов годовых.

Кредит с поручителем

Если необходимо получить нецелевой кредит, но нет возможности оставить в залог имущество, то стоит обратиться в банк с поручителями.

Им может являться любое физическое лицо, которое имеет российское гражданство, а также постоянный источник дохода. Как и заемщику, ему необходимо предъявить в банк паспорт и справку о доходах. Стоит учесть, что возраст поручителя не может быть меньше двадцати одного года и больше шестидесяти пяти лет.

В случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком оплата займа переходит на поручителя.

Сумма кредита при наличии поручителя может достигать трех миллионов рублей. Процентная ставка в этом случае будет снижена примерно на один процент.

Целевой кредит в Сбербанке

Получить в Сбербанке можно и целевой кредит. Для этого тоже необходимо соответствовать требованиям банка. В них входят:

  • наличие российского гражданства и постоянного места регистрации;
  • возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет, но не старше шестидесяти пяти;
  • обязательно наличие постоянного источника доходов.

Пакет документов для оформления целевого кредита является стандартным. Однако в зависимости от цели кредитования могут потребоваться дополнительные бумаги.

Так, для получения кредита на обучение помимо паспорта потребуется предъявить в банк документы, подтверждающие зачисление в вуз. Погашение данного вида займа может быть отсрочено до окончания заемщиком учебы.

Ипотека

Программа ипотечного кредитования в Сбербанке считается одной из наиболее выгодных. Процедура оформления данного вида целевого займа зависит от типа покупаемого жилья. Это может быть:

  • Первичное жилье, то есть покупка квартиры в новом доме.
  • Вторичное жилье. В этом случае дом или квартира покупается у частного лица.
  • Строительство собственного дома.

Для осуществления покупки собственного жилья Сбербанк готов предоставить своим клиентам денежную сумму от трехсот тысяч и до восьми миллионов рублей.

Для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма может быть увеличена до пятнадцати миллионов рублей. Но стоит учесть, что первоначальный взнос будет необходимо внести самостоятельно.

Он должен быть не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Срок ипотечного кредитования может достигать тридцати лет. Кроме того, страхование приобретаемой жилой площади будет являться обязательным.

Сбербанк предлагает одну из самых низких ставок на ипотеку. В среднем она составляет 9-10 процентов.

Источник

Источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-takoe-necelevoj-ipotechnyj-kredit.html
  • https://kredit-online.ru/stati/necelevoj-kredit.html
  • https://kreditvonline.ru/ipoteka/chto-takoe-tselevoj-i-netselevoj-kredit-kakoj-vybrat.html
  • https://grazhdaninu.com/dolgi/potrebitelskie/netselevoy-kredit.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий