Деньги под залог птс автомобиля как это

Выдача кредита под залог ПТС: условия, документы, процесс оформления, преимущества. Из нашей статьи вы узнаете, как взять заем в автоломбарде под залог ПТС. Мы приводим плюсы и минусы обращения в ломбард, описываем процесс кредитования, а также даем ответы на вопросы: как заложить документ на авто и каковы условия получения займа?

Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?

Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.

Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.

Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.

Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.

По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.

Как это работает?

Кредит под залог ПТС − это отличная возможность получить необходимую сумму денег и продолжать пользоваться своим автомобилем. Процесс выдачи займа предельно прост:

1. Вы звоните в офис автоломбарда или заполняете онлайн-анкету.
2. Мы первично оцениваем автомобиль и определяем примерную сумму кредита. Весь процесс займет не более нескольких минут.
3. Если все устраивает, вы приезжаете в автоломбард для окончательной оценки автомашины и оформления пакета документов.
4. Оценщик тщательно осматривает ваш автомобиль и определяет его рыночную стоимость.
5. Вы выбираете вид залога. В этом качестве может использоваться как сама автомашина, так и ПТС. Основная разница − в предлагаемой сумме кредита; в первом случае она на 20-25 процентов больше.
6. Заключается договор кредитования, в котором, согласно действующему законодательству, отражаются все условия и возможные нюансы. Сразу после этого вы получаете на руки необходимую денежную сумму.
7. После погашения выданного автоломбардом займа ПТС возвращается законному владельцу.

При оформлении нужно учесть, что в качестве залога может использоваться исключительно оригинал паспорта транспортного средства, ксерокопию автоломбард не примет. Выбор залога сводится к тому, хотите ли вы ездить на своем автомобиле без ПТС или поставить его на длительную охраняемую стоянку.

Как получить деньги под залог ПТС автомобиля

Чтобы получить деньги под залог авто, нужно подать соответствующую заявку в организацию, где есть такая услуга. После этого транспортное средство отправляют на оценку. Если предложенная сумма устроит соискателя, стороны подписывают договор. На автомобиль накладывают обременение, а ПТС передается кредитору. Забрать документ заемщик может только после полного погашения кредита. Клиент получает на руки свой экземпляр договора и график платежей. Деньги выдаются заемщику наличными или переводятся на расчетный счет по предоставленным реквизитам.

Кредит наличными

Деньги под залог авто можно получить в банке, автоломбарде или МФО. В качестве обеспечения принимаются не только легковые автомобили, но и грузовые, мотоциклы, спецтехника не старше 10 лет. Кредитор оценивает движимое имущество соискателя, после чего предлагает условия кредитования. Если потенциального заемщика все устраивает, то стороны заключают договор. ПТС передается кредитору на весь срок погашения долга. Деньги заемщик получает в кассе учреждения наличными. Однако стоит отметить, что большинство банков и МФО предлагают безналичные переводы средств.

На банковскую карту

В автоломбардах деньги выдаются наличными, а крупные финансовые учреждения перечисляют кредиты на расчетные счета, либо предоставляют отдельную карту клиенту для использования средств. МФО же, как правило, отправляют денежные средства на дебетовые карточки заемщиков. Стоит отметить, что пластиковый платежный инструмент в этом случае является еще и идентификатором личности клиента. Некоторые МФО работают только с заемщиками, у которых есть дебетовая карта Сбербанка или другого крупного финансового учреждения.

Процесс оформления займа под залог автомобиля на карту включает несколько этапов:

• подача онлайн заявки;
• предоставления документов;
• оценка автомобиля (возможен выезд менеджера к клиенту);
• подписание договора;
• получение денег на счет своей банковской карты единовременным переводом в соответствие с договором.

Какие документы нужны для кредита под залог машины

Требования по количеству необходимых документов при получении денег под ПТС, зависят от конкретной организации. Обязательно клиент должен подтвердить свою личность, платежеспособность и права на передаваемый в залог автомобиль, поэтому вместе с заявлением нужно предоставить следующее:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• справка с места работы;
• справка о доходах;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• ПТС.

Дополнительно могут затребовать следующие документы клиента:

• водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки;
• страховой полис на автомобиль;
• договор купли-продажи транспортного средства;
• копия паспорта технического состояния автомобиля и прочее.

Плюсы и минусы данного кредитования

Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:

1. Быстрота принятия решения. Положительным или отрицательным оно будет, зависит только от состояния вашей машины, ПТС которой вы будете закладывать. Решение вам сообщат максимум через пару часов.
2. Кредитная история клиентов ломбарды не интересует. Даже с плохой кредитной историей можно взять деньги в залог ПТС авто.
3. Сумма, которую вы получите на руки, может быть любой – от 10-15 тысяч рублей до половины стоимости автомобиля. Хороший вариант как для тех, кому нужна относительно небольшая сумма, с которой процентов надо будет заплатить тоже меньше, так и для владельцев дорогих машин, которые могут рассчитывать на крупный займ.
4. Скрытые платежи и банковские комиссии отсутствуют. Ломбарду нужно будет заплатить фиксированный процент за каждый день займа – и это все.
5. Некоторые автоломбарды работают круглосуточно. Если вам срочно понадобятся деньги среди ночи, в банке ссуду взять вы не сможете до утра.
6. Ломбард не будет возражать, если вы вернете всю сумму досрочно, но ему выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В большинстве из них кредитный договор всегда можно продлить, если к оговоренному сроку возврата у вас не нашлось нужной суммы. Главное не допускать просрочек и договариваться об отсрочке возврата долга вовремя.
7. Цель, под которую вы берете кредит, ломбард не интересует.

Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:

• Оценщики в ломбарде собственные, оспорить результаты экспертизы нельзя.
• Ваша машина скорее всего будет оценена по минимуму. Даже добросовестные ломбарды выставляют ту цену, за которую автомобиль будет возможно быстро продать в случае, если вы откажетесь возвращать взятые деньги.
• ПТС в залог принимают не все автоломбарды, во многих потребуется поместить машину на охраняемую стоянку.
• Высокая относительно банковских кредитов процентная ставка. Она может составлять 2 и более процента от суммы займа в месяц. Чем дольше срок займа – тем меньше процент, но бывают и исключения.

Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:

1. Растаможено.
2. Не иметь обременений.
3. Быть не старше определенного возраста. С машинами старше 5 лет работают в единичных случаях.
4. Изделия отечественного автопрома редко принимают в залог.

Достоинства кредитования под залог ПТС

Можно долго спорить о необходимости кредитов. Одни люди считают их нормой, другие предпочитают экономить и отказываются от покупки, если не могут расплатиться за нее сразу же. Истина заключается в том, что кредиты полезны, но пользоваться ими можно в том случае, если вы дисциплинированный плательщик и уверены, что сможете погасить необходимые платежи в срок.

Один из лучших способов получить займ − это кредитование под залог автомобиля. Вы в любой момент можете получить до 70 процентов от рыночной стоимости транспортного средства на оговоренный срок и при этом продолжать ездить на машине.

Автоломбард под ПТС предлагает быстрые кредиты, которые можно оформить всего за полчаса. Минимальный срок, на который выдаются деньги, − три дня. Это идеальный выход для предпринимателя, которому срочно понадобилась крупная сумма, а ее поступление планируется через несколько суток. Максимальный срок − год.

Кредит выдается под залог авто, вне зависимости от класса

Среди основных плюсов такого кредитования можно выделить следующие:

1. Не нужно собирать множество справок о платежеспособности или привлекать друзей и знакомых в качестве поручителей. Достаточно иметь на руках право на владение транспортным средством.
2. Скорость получения кредита. Обычно этот срок не превышает одного часа. Вы приезжаете в автоломбард под ПТС с документами, подтверждающими право владения и распоряжения автомашиной, специалист оценивает состояние транспортного средства, после чего заключается договор страхования и кредитования.
3. Гибкие условия договора. Нет четкой привязки к дате, когда вы должны будете оплатить процент. Погасить основную сумму займа также можно в любой день в рамках действия договора.
4. Прозрачность. Кредиты под залог автомашины выдают не только автоломбарды, но и коммерческие банки. Однако в таких структурах существует множество дополнительных и скрытых платежей, комиссий, оплат, о которых клиент зачастую узнает только после оформления договора. В ломбарде вам заранее озвучивается сумма, которую необходимо заплатить за кредит.

Поиск информации о надежном автоломбарде на Выберу.ру

Прежде чем воспользоваться услугой автозайма, поищите информацию о ломбарде в интернете. У добросовестного, уважающего себя ломбарда обязательно должна быть страница в интернете с условиями кредитов, различными программами и отзывами клиентов. Также стоит посмотреть отзывы на сторонних ресурсах – в форумах и социальных сетях, так как реальность такова, что работники таких организаций иногда платят за оставленные на странице комментарии. Обязательно попросите сотрудников автоломбарда показать лицензию, чтобы вы могли убедиться в легальности действий организации. Демонстрация автостоянки, на которой будет содержаться находящийся в залоге автомобиль, также не будет лишней – обратите внимание на наличие охраны, камер видеонаблюдения и сигнализации. В идеале имущество, передаваемое на хранение страхуется от кражи, угона и других незаконных действий. Также стоит отметить, что кроме регистрации уже имеющегося пробега, автоломбард должен предоставить документ, в котором заявляет об ответственности за техническое состояние автомобиля. Проверьте, принимает ли фирма краденые или битые – неликвидные, - автомобили. Такому месту доверять не стоит. Кроме того, хорошие ломбарды предлагают только фиксированные ставки, а плавающие – только недобросовестные организации, не имеющие ничего общего с понятием «безопасный автозайм».

Где взять деньги под залог авто

Если вы соответствуете стандартным требованиям кредитных организаций, и автомобиль подходит под параметры залогового транспортного средства, то получить деньги в кредит можно воспользовавшись услугами: автоломбарда, одной из кредитных программ финансовых учреждений или обратиться в МФО. Во всех случаях займы выдаются на разных условиях, поэтому перед оформлением договора стоит изучить предложения в своем городе, собрать пакет необходимых документов, определиться с оптимальным способом получения денег.

Кредит под залог автомобиля в банке

Для крупных финансовых структур кредиты наличными под залог ПТС являются новинкой. Немногие учреждения предлагают россиянам такой продукт. Однако стоит отметить, что получить деньги в банке гораздо выгоднее, чем при обращении в автоломбард или МФО. Заемщики могут рассчитывать на получение более крупных сумм, выгодную ставку. Однако соискателю в этом случае требуются многочисленные справки, подтверждающие его платежеспособность.

По условиям выдачи банковского кредита под залог ПТС собственник может получить не более 70 % от стоимости транспортного средства на срок до 7 лет, в зависимости от выбранного учреждения. Важно отметить, что банки работают не только с частными клиентами, но и предпринимателями, представителями малого и среднего бизнеса, крупными предприятиями. Для начала процедуры оформления ссуды оставьте заявку на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Автоломбард под залог ПТС

Еще один доступный вариант для тех, кто ищет деньги под ПТС – автоломбарды. Количество таких организаций на территории РФ постоянно растет. Условия соискателям сотрудники предлагают стандартные – оставляете в автоломбарде паспорт ТС, платите комиссию по тарифу за каждый месяц. Деньги выдаются после официальной оценки автомобиля – не более 50-60 % от реальной стоимости. Важно учитывать, что процент в автоломбардах гораздо выше, чем в банках, поэтому пользоваться этой удобной услугой рекомендуется только в крайних случаях.

Займ в МФО

Если деньги понадобятся очень срочно, то соискателю стоит рассмотреть МФО. Кредиты здесь оформляются максимально быстро, без предоставления большого количества документов. Некоторые МФО выдают деньги под залог автомобиля круглосуточно. Суммы займа, как правило, небольшие до 80-100 тысяч рублей. Кроме того, микрофинансовые организации начисляют огромные проценты, поэтому этот вариант подходит тем, кто ищет быстрый способ получения денег под ПТС.

• Как быстро получить кредит под залог - условия банков, необходимые документы и виды залогового обеспечения
• Где взять кредит без справок и поручителей в 2019 году на выгодных условиях
• Что такое генеральная доверенность - виды для физических лиц, как оформить, сколько стоит и права доверителя

Условия получения займа в РФ

Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• ПТС.
• СТС автомобиля.
• Иногда требуется оформление КАСКО.

Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.

Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.

Чаще всего ПТС в заклад берут только у дееспособных граждан в возрасте от 22 до 60-95

Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.

В каких случаях отказывают в получении займа под залог ПТС — 3 часто встречающиеся ситуации 

К оглавлению

Кредитные организации никогда не расстаются с легкостью со своими деньгами. Им нужны максимальные гарантии того, что долг вернут. При оформлении займа под залог ПТС в качестве таких гарантий выступает автомобиль. Кредитор требует, чтобы он был ликвидный. Это означает, что автомобиль при неуплате займа должен быть достаточно легко продан на рынке.

Рассмотрим для примера ситуации, которые обязательно приведут к отказу в выдаче кредита под залог ПТС.

Ситуация 1. Транспортное средство находится в залоге или под арестом

Банк никогда не примет в обеспечение транспортное средство, которое арестовано какими-либо органами или уже находится в залоге.

Если автомобиль был приобретен по программе автокредитования, и заемщик еще не погасил долг, его также не примут в обеспечение.

Ситуация 2. Транспортное средство технически неисправно

Продать неисправную машину, конечно, можно, но только за бесценок. Именно поэтому такой автомобиль не примут в качестве залога.

В целом при оформлении займа под обеспечение транспортным средством банки предъявляют достаточно серьезные требования к предмету залога. Это касается не только исправности, но и возраста транспортного средства. Правда, требования у кредитных организаций различны.

Ситуация 3. Автомобиль не принадлежит заявителю на праве собственности

Если потенциальный заемщик предлагает в качестве обеспечения автомобиль, которым он пользуется по доверенности без переоформления права собственности, в выдаче кредита ему откажут.

Зная ситуации, которые могут привести к отказу по заявке на кредит под залог ПТС, можно принять меры, чтобы их исключить. Это повышает шансы на одобрение выдачи кредита.

Как максимально сократить риски при оформлении займа (кредита) под залог ПТС – 3 полезных совета 

К оглавлению

При оформлении займов под залог ПТС существуют риски:

• лишиться собственного автомобиля;
• стать жертвой мошенников;
• переплатить по займу огромные суммы.

Чтобы избежать подобных неприятностей, стоит прислушаться к советам профессионалов.

Советы и рекомендации по снижению рисков при получении займа (кредита) пол залог ПТС

Совет 1. Следует сотрудничать только с надежными кредиторами

В крупных городах выбор кредиторов достаточно большой. Следует серьезно отнестись к их анализу и сравнению.

Совет 2. Договор перед подписанием следует проверить у юриста

Кредитный договор может содержать огромное количество подвохов и подводных камней. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит проконсультироваться по поводу подписываемого соглашения у профессионального юриста.

Важно! Сегодня юридическую помощь можно получить удаленно с использованием специальных интернет ресурсов. Специалисты обратят внимание заемщика на вызывающие сомнение пункты договора, а также проверят правовой статус кредитной организации.

Совет 3. Важно добиться включения в договор возможности его пролонгации

Кредитный договор МФО обычно сразу содержит пункт о возможности его продления. Такие компании только рады, если срок кредита увеличивается. Связано это с ростом их доходов в подобных ситуациях.

Договор, заключенный в банке редко имеет возможность его пролонгации. Однако с такими кредитными организациями договориться намного проще. Они охотно идут на уступки заемщикам, соглашаясь на кредитные каникулы и реструктуризацию.

Соблюдение описанных выше несложных правил позволяет заемщику избежать серьезных проблем, максимально сократив риски.

Лучшие предложения займов под залог ПТС от микрофинансовых организаций

Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.

Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.

Займ под залог ПТС в компании «Национальный кредит»

Данное учреждение предлагает одни из самых лучших условий на рынке.  Максимальный кредитный лимит составляет 3 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля.

Воспользоваться данной программой могут только российские граждане, которым исполнилось 18 лет. Для оформление кредита необходимо предоставить следующие документы: паспорт, оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Читайте также: Где можно срочно взять деньги безработному?

Процесс оформления займа включает следующие этапы:

1. Заполнение анкеты на сайте учреждения.
2. Рассмотрение заявки – решение принимается в течение 30 минут.
3. Клиенту необходимо лично обратиться в ближайший офис компании и показать автомобиль экспертам.
4. Подписать все документы и получить наличные в кассе учреждения. При необходимости денежные средства могут быть перечислены на карту или счет заемщика.

Таким образом, заем в «Национальном кредите» можно получить в течение одного дня. Такие оперативные сроки не предложат ни в одном российском банке.

Программа компании «КарФинанс»

В данном учреждении максимальный кредитный лимит составляет 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка фиксированная и составляет 4,5% в месяц. Договор заключается на 30, 60 или 90 дней.

Для получения кредита клиент должен подать заявку на сайте учреждения. Также в режиме онлайн можно выполнить и предварительную оценку автомобиля. Если по заявке принято положительное решение, то клиенту необходимо обратиться в офис компании.

Необходимые документы для составления договора

Для верного составления договора займа следует придерживаться некоторых правил ГК РФ и отразить в документе следующие сведения:

• полностью ФИО каждой из сторон;
• паспортные данные;
• подробные сведения об автомобиле – серия, номер, свидетельство о собственности;
• стоимость залога; пути решения спорных ситуаций.

О договоре залога при покупке квартиры можно прочитать по ссылке

Документы необходимые для составления залогового договора между физическими лицами:

• паспорта сторон;
• документ, подтверждающий правомерность собственности предмета залога;
• договор займа;
• паспорт транспортного средства.

В случае, если стоимость автомобиля отличается от суммы займа, то следует провести независимую оценку и отразить результаты в договоре.

Договор займа с залогом автомобиля и образец документа представлены в стандартной форме. Рекомендуется снять копии со всех документов, так как договор оформляется в нескольких экземплярах, то весь пакет документов необходим каждой из сторон. Стоит лишний раз убедиться, что предмет залога не обременен судом. Если договор не будет исполнен, то заемщик не вправе распорядиться собственностью.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Если авто приобреталось в кредит, то паспорт транспортного средства останется в банке. Подобный вариант не подходит для залога, так как заемщик не будет являться полноправным собственником имущества. Вероятность того, что банк разрешит провести сделку с залогом, мала. Даже если банк и выдаст разрешение, то оно будет в письменной форме и обязательно приложено к договору залога.
В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля

Какие риски имеет кредит под ПТС авто?

Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.

Читайте также: Можно ли получить займ через онлайн сервис без проверочных звонков?

Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:

1. При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
2. Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
3. Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.

Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.

Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Стоит ли оформлять кредит (займ) под залог ПТС? 

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег. Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, где взять денег можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки. Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения. Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

1. Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
2. Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
3. Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
4. Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
5. Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

1. Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
2. На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
3. Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
4. Получить в кредит получится не больше 50% стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики:

• возраст;
• пробег;
• условия эксплуатации;
• технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

Процесс передачи документа

1. Прежде всего следует позвонить в выбранный ломбард и узнать как можно больше подробностей. Примерную сумму, на которую вы сможете рассчитывать, срок и проценты.
2. Если это вас устроит – приехать по указанному адресу, захватив паспорт и документы на машину.
3. Затем сотрудник ломбарда проведет экспертную оценку будущего залога. На этом этапе можно попробовать немного поторговаться. Многие автоломбарды принимают в качестве залога не только легковые автомобили, но и прочие транспортные средства, вплоть до тракторов и минивэнов.
4. После того, как стороны согласуют размер кредита и срок его погашения, а также проценты, они составляют и подписывают договор.
5. Сумма выдается в рублях – долларовые кредиты имеют право выдавать только банки. Получить ее можно наличными или банковским переводом.

В каком банке дают кредит под залог ПТС — ТОП-4 популярных банка 

К оглавлению

В России многие кредитные организации готовы оформлять займы под залог автомобиля. Для них наличие обеспечения в подобных программах становится дополнительной гарантией возврата денежных средств.

Заемщик должен понимать, что для него кредит под залог авто является не самым безопасным вариантом. В случае серьезных финансовых проблем можно с легкостью лишиться собственного автомобиля. Поэтому при потребности в денежных суммах до 750 000 рублей стоит рассмотреть варианты займов без обеспечения.

Если средства нужны на небольшой срок, можно попытаться оформить кредитную карту. Этот продукт удобен тем, что в большинстве современных банков предусмотрен льготный период. Под ним понимают временной промежуток, в течение которого можно вернуть задолженность без начисления процентов.

В любом случае выбор банка является серьезным этапом, требующим значительных затрат времени и сил. Так как нужно выбрать банк, рассчитать платежи и проценту по кредиту. В расчете в таком случае поможет калькулятор кредита онлайн:

Сумма кредита: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита Процентная ставка Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ Ежемесячный платеж ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽

Чтобы облегчить задачу оформления кредита по залог ПТС, специалисты регулярно составляют рейтинги кредиторов. Ниже приведен список 4 банков с самыми выгодными условиями кредитования.

1) ВТБ Банк Москвы

Этот банк предлагает получить займ на неотложные нужды по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей. Пенсионеры и работники бюджетной сферы могут рассчитывать на более выгодные условия.

Чтобы получить кредит в ВТБ Банк Москвы, достаточно заполнить на сайте заявку. В течение четверти часа будет принято решение. Если оно будет положительным, останется посетить офис с оригиналами документов, оформить кредитный договор и получить деньги.

2) Альфа-Банк

Здесь действует огромное количество кредитных программ, рассчитанных на любые потребности. В этом банке можно занять от 300 000 до 1 000 000 рублей.

Если принято решение воспользоваться кредитной картой, можно рассчитывать на льготный период максимальной длительности – 100 дней. Максимально выгодные условия кредитования в банке предлагают клиентам, получающим заработную плату на его карты.

3) Совкомбанк

В Совкомбанке можно получить необходимые средства как без обеспечения, так и под залог автомобиля.

Если полученные в кредит денежные средства планируется потратить на покупку нового транспортного средства, можно воспользоваться уникальной программой – займ на приобретение новой машины под залог имеющейся. По этой программе можно получить до 1 000 000 рублей под 17% годовых. Вернуть деньги придется в течение 60 месяцев.

Требования Совкомбанка к закладываемому автомобилю:

• исправность;
• отсутствие обременений;
• возраст не превышает 19 лет.

Требования к заемщику у кредитной организации традиционные. Единственное исключение – придется предоставить номер домашнего или рабочего стационарного телефона.

4) Ренессанс Кредит

Здесь предлагают 4 основных программы кредитования. Срок возврата денежных займов достигает 3 лет. Ставка устанавливается индивидуально, минимальный ее размер – 13,9% годовых.

Постоянным клиентам, пенсионерам, а также тем, кто предоставил дополнительные документы, банк предложит самые выгодные условия кредитования.

В максимально короткие сроки можно получить кредитную карту, лимит которой достигает 200 000 рублей. Базовая ставка по этому продукту установлена на уровне 24,99% годовых. При этом действует льготный беспроцентный период, равный 50 дням.

Чтобы было легче сравнить рассматриваемые банки, основные характеристики их кредитных продуктов представлены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий кредитования:

Кстати о том, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, мы также писали в одной из наших прошлых публикаций.