Где можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансирование микрозаймов предлагают некоторые крупные банки и частные МФО. Перед подписанием договора, необходимо ознакомиться с условиями. Лучший банк, который руфинансирует займы МФО с большей долей вероятности одобрения и на приемлемых условиях.

Выгодные банки для рефинансирования микрозайма

Оптимальный вариант рефинансирования по микрозаймам – обращение в банк. Проценты в этом случае будут самые низкие. Выгодные банки для рефинансирования предлагают провести его через получение целевого или нецелевого кредита, а также с помощью кредитной карты. Обязательное условие банка для одобрения заявки – отсутствие открытых просрочек у заемщика.

Необходимые документы для физических лиц при оформлении заявки:

• паспорт;
• СНИЛС или другой дополнительный документ (водительские права, загранпаспорт);
• справка о зарплате (требуется не во всех случаях);
• копия трудовой книжки (часто необязательна).

Банк Тинькофф, рефинансирующий микрозаймы онлайн

Тинькофф предлагает дистанционное рефинансирование через получение кредитки или потребительского кредита. Все оформление происходит онлайн, а документы и карточку привозит курьер в удобное время и место.

Перекредитоваться через оформление кредитки удобно, если сумма долга относительно небольшая (до 100 тысяч) и погасить его планируется быстро. По ней предлагаются следующие условия:

• Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. р. Для каждого клиента максимальная допустимая сумма задолженности устанавливается индивидуально.
• Ставка – от 12% на покупки, а на снятие наличных – от 30%. Индивидуальная ставка для клиента фиксируется в договоре и может быть выше минимальной.
• Грейс-период – до 55 дней. При перекредитовании можно подключить услугу «Перевод баланса» и не платить процентов 4 месяца, погасив долг в МФО.
• Стоимость обслуживания – 590 р. в год. По желанию клиента банк выпустит бесплатно дополнительную карту.

Дистанционная заявка в Тинькофф

Если общая сумма долга перед МФО и по другим ссудам большая, то удобней получить кредит по специальной программе. Тинькофф предлагает по нему следующие условия:

• размер ссуды – до 2 млн р.;
• срок – до 3 лет;
• залог или поручительство – не требуется;
• ставка – от 9,9%.

Для оформления не надо представлять справку о зарплате, а всю информацию о текущих долгах Тинькофф запросит в БКИ самостоятельно.

Рефинансирование займов в Альфа-банке

В Альфа-Банке допускается объединить до 5 кредитных договоров на общую сумму до 3 млн р. в рамках специальной программы.

Предложение Альфа-банка по рефинансированию:

• срок договора – до 7 лет;
• поручительство или залог – не требуется;
• ставка – от 9,9%;
• по желанию клиент может получить дополнительную сумму на текущие нужды.

Оформить ссуду могут граждане РФ старше 21 года. Справка о зарплате обязательна для всех кроме зарплатных клиентов.

Подробнее о спецпрограмме Альфа-банка

Рефинансировать и объединить микрозаймы МФО позволяет также кредитная карта «100 дней без %». Она выдается с 18 лет и может быть получена без подтверждения доходов.

Альфа-Банк предлагает по кредитке «100 дней без %» следующие условия:

• ставка по кредиту – от 11,99%;
• стоимость обслуживания – от 590 до 5490 р. в зависимости от категории пластика;
• максимальный кредитный лимит – 500 тыс. – 1 млн р. (зависит от категории карточки);
• бесплатный лимит выдачи наличных – 50 тыс. р. в месяц;
• грейс-период на все операции – до 100 дней;
• выдача наличных до 50 тысяч рублей – Бесплатно. Если снимать больше, %, мин. 300-500 р. (зависит от категории пластика).

Получив кредитную карту в Альфа-банке, можно снять денежные средства и направить их на закрытие долга по микрозайму. Целых 100 дней по кредитке Вы будете освобождены от уплаты процентов, потому что будет действовать льготный период на снятую сумму. Это самый простой и быстрый способ произвести рефинансирование с помощью банка.

Оформить кредитную карту Альфа-Банка

Рефинансирование займа в МТС Банке (с помощью кредита или карты)

МТС Банк по специальным программам позволяет перекредитоваться только по договорам со сторонними банковскими учреждениями. Но если требуется произвести рефинансирование в микрофинансовой организации, то можно воспользоваться экспресс-кредитом наличными или получить кредитку МТС Zero.

Экспресс-кредит наличными на погашение задолженности в МФО выдается на следующих условиях:

• максимальный размер ссуды – 1 млн рублей;
• ставка – от 15,9% при первом обращении и от 13.9% — при повторных;
• срок договора – до 5 лет.

Оформить кредит в МТС Банке

Карточка МТС Zero позволяет без комиссии снимать наличные, которые можно потратить на оплату долга в микрофинансовой компании. По продукту предусмотрены следующие условия:

• выдача пластика – 299 р.;
• стоимость обслуживания – 30 р. в день, если долга нет – 0 р.;
• ставка – 0%;
• кредитный лимит – до 150 тыс. р.

Заявка в МТС банк

Экспресс-наличные деньги в Ренессанс Кредит

Куда обращаться, когда необходимо быстро сделать рефинансирование займов в МФО? Ренессанс предлагает оформить экспресс-кредит наличными и воспользоваться деньгами по своему усмотрению, в т. ч. для рефинансирования задолженности в микрокредитных организациях (МФО).

Программа экспресс-кредитования предусматривает следующие условия:

• срок – до 5 лет;
• ставка – от 9.9%;
• размер ссуды – до 700 тыс. рублей.;
• залог и поручительство – не нужны.

Действующие клиенты могут получить экспресс-кредит полностью дистанционно. Для остальных сначала необходимо оставить заявку через интернет и в случае одобрения прийти в офис. Отзывы клиентов показывают, что даже при первом обращении в Ренессанс можно получить экспресс-кредит практически без отказа.

Получить деньги в Ренессанс Кредит

Рефинансирование по паспорту в Хоум Кредит Банке

ХКБ предлагает экспресс-программу кредитования, которая поможет погасить долги в любых микрофинансовых компания. И платить под небольшой процент только в банк.

Клиент в рамках дистанционной заявки получает следующие условия:

• срок договора – до 5 лет;
• ставка – от 11,9% (от 10.9% — при получении нецелевой ссуды);
• сумма – до 1 млн рублей.

Предоставлять справки о зарплате необязательно. Но их наличие увеличивает шансы на одобрение заявки и позволяет рассчитывать на одобрение лучшей ставки.

Онлайн-заявка в Хоум Кредит

Рефинансирование кредиткой Русский Стандарт Платинум

Кредитка Платинум от Русского Стандарта позволяет в первые 30 дней снимать деньги без комиссии. Их можно быстро направить на рефинансирование долга перед микрофинансовыми компаниями, независимо от их количества. Оставшуюся часть кредитного лимита можно использовать по своему усмотрению в любое удобное время.

Кредитка Платинум поможет рефинансировать займы МФО благодаря следующим условиям:

• выпуск пластика – 590 р., при необходимости дополнительная карта выпускается за 300 р.;
• возможный кредитный лимит – до 300 тыс. р.;
• льготный период на покупки – до 55 дней;
• рассрочка у партнеров – до 12 месяцев;
• снятие наличных (после окончания первых 30 дней) – 3.9% + 390 р.;
• проценты по договору – от 21.9%.

Заявка в БРС

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

1. Перейдите на сайт кредитной организации.
2. Зайдите в раздел рефинансирование.
3. Нажмите кнопку «Оформить заявку».
4. Укажите в заявке всю необходимую информацию и отправьте её на рассмотрение.
5. Через некоторое время с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях.

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

Читайте о том, что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Про дебетовую карту АК Барс Generation можно узнать тут

Как сэкономить с пенсионной картой МИР от Бинбанка: 

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж! Рефинансировать

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Как оформить рефинансирование кредита об этом вы можете узнать, так же у нас на сайте

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

• гражданство РФ;
• обязательное трудоустройство;
• возрастной предел 21-65 лет;
• стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

• паспорт;
• документ, подтверждающий занятость;
• документ, подтверждающий доход;
• кредитный договор;
• график погашения (если есть);
• справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

• Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.
• Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.
• УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.
• ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки. Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы. Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Оформление рефинансирования в банке

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом. Хорошими вариантами будут:

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Обращение в другую МФК

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Все предложения микрофинансовых компаний.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Пересмотр условий действующего микрозайма

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Как рефинансировать микрозайм

Когда заемщик планирует провести реструктуризацию микрозаймов, он должен уточнить основные условия, предъявляемые к этой процедуре. В частности, финансовые учреждения в основном выдвигают следующие требования к получателю такого кредита:

• возраст — от 20 до 70 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие прописки, соответствующей местоположению финансового учреждения;
• постоянное место работы;
• достаточной для погашения текущего займа уровень дохода.

Средства, выделяемые для перекредитования, не выдаются заемщику наличными и не переводятся на его личную банковскую карту. Компания-рефинансист страхует таким образом новый кредит от недобросовестных действий клиента. Сам транш поступает непосредственно на счет тех организаций, взятая в которых ссуда и должна рефинансироваться. Размер займа в этом случае ограничен 500 000 рублей, устанавливаемый срок погашения — до 5 лет.

Если для рефинансирования микрокредитов требуется сумма, превышающая финансовые возможности клиента (к примеру, она не соответствует уровню его ежемесячного официального дохода), кредитная организация может потребовать составить договор поручительства, предоставить имущество в залог или подписать документальное заверение не оформлять иные займы в период действия предложения.

Под услугу рефинансирования может подпадать как один, так и сразу несколько кредитов. При этом можно объединить все имеющиеся долговые обязательства, будь это банковские ссуды либо микрозаймы. Однако подобное правило распространяется далеко не на все долговые обязательства.

Нельзя рефинансировать следующие категории долгов:

• банковские кредитные карты;
• полученную в ломбарде ссуду;
• кредит, предоставленный частным инвестором.

Кроме того, потребительские кредиты банков можно рефинансировать в МФО только наряду с микрозаймами.

совета заемщикам рефинансирующие свои микрозаймы

При рефинансировании надо внимательно изучать предложения банков и МФО. Это поможет подобрать оптимальный вариант перекредитования.

3 простых совета помогут рефинансироваться максимально выгодно

• В первую очередь надо изучить список банков, предлагающих оформить кредит или кредитную карту. Проценты в этом случае будут самыми низкими, а условия можно подобрать максимально комфортные.
• Если из-за негативной кредитной истории или по каким-то причинам оформить на себя кредит или кредитку не удается, то можно попробовать получить помощь в рефинансировании займов от родственников. Близкий человек может оформить на себя кредит или кредитную карту и передать средства для выплаты долга перед МФО. Впоследствии придется только договориться между собой, кто и как будет погашать долг по новому договору.
• В ситуации, когда получить одобрения от банка не удается не только заемщику, но и родственникам стоит взять новый микрокредит в МФО под меньший процент. При наличии авто можно оформить займ под залог ПТС, чтобы получить большую сумму и более привлекательную ставку.

Процедура рефинансирования займа

В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

1. Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
2. После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
3. После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
4. После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

1. Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
2. Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
3. Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Кто может помочь в перекредитовании

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.

Чем опасны незакрытые долги в МФО

Просрочки по обычным банковским кредитам чреваты чередой штрафных санкций, обращений в суд и разбирательств с коллекторами. Однако даже в этом случае общая сумма всех возможных пеней и штрафов не идет ни в какое сравнение с суммой, которая может «набежать» в МФО. Так, даже сравнительно небольшой долг в пару тысяч рублей за несколько месяцев может превратиться в совершенно «неподъемную» сумму. При этом череды бесконечных звонков и даже визитов коллекторов, наряду с приставами и судебными разбирательствами также не избежать.

Безусловно, можно попробовать урегулировать сложившуюся ситуацию с той или иной кредитной организацией, возможно, она пойдет вам навстречу и согласится, к примеру, продлить сроки гашения задолженности. Однако если таких займов на руках у вас несколько – стоит прибегнуть к процедуре рефинансирования как можно скорее.

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

• паспорт;
• ИНН;
• подтверждение занятости и дохода;
• письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
• документы об уплате займа;
• кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

• возраст – от 21 года;
• наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
• стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
• минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Рефинансирование микрозаймов Обзоры

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

• Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
• Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
• Хоум Кредит Банк;
• УБРиР;
• ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
• ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
• Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

• Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
• кредитный брокер НКБ Групп;
• Аналитик Финанс.

Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

• ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
• срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

• для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
• для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1

Что из себя представляет данная процедура

Об услуге рефинансирования кредита в другом банке наслышаны многие. Это процедура перекредитования, при которой банк-кредитор гасит старый долг гражданина в другом банке, чтобы заполучить таким образом себе нового клиента. Разумеется, подобная операция производится на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой.

Что-то подобное можно осуществить и для микрозаймов. Разница лишь в том, что в основном этим занимаются не банки, а некоторые МФО либо специальное агентство по рефинансированию микрозаймов – туда и следует обращаться за помощью в первую очередь.

Кроме того, данная процедура имеет несколько других преимуществ:

1. Возможность объединить несколько микрокредитов из разных организаций в один. В этом случае контроль за состоянием ссуды, сроками погашения и размером ежемесячных выплат осуществлять гораздо легче.
2. Срок погашения нового займа увеличивается. При наличии большего запаса времени заработать необходимую сумму, достаточную для возврата, намного проще.
3. Величина процентной ставки наряду с суммой ежемесячного платежа снижается.
4. Возможно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма - в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке - будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

• заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
• прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
• если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
• после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

Порядок подачи заявки в Агентство по рефинансированию микрозаймов

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

• необходимо отправить заявку на получение кредита;
• дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
• получить средства на карту или расчетный счет;
• снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

• можно получить под низкий процент – в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО;
• увеличение срока кредитования;
• можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов – всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование – получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.