Как гасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке

Подробно рассматриваем, погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке выгодно. Какие нужны документы, как оформить быстро, почему может быть отказ - все ответы в нашей статье!. Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Порядок, условия и документы для досрочного погашения ипотеки.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

• Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
• Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.

• СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
• Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
• До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
• Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
• Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
• Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

• Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
• Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
• Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
• На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
• Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
• В завершении, следует подтвердить операцию.

Общие аспекты

Материнский капитал – это поддержка от государства семьям, в которых два и более ребенка. Размер помощи составляет 453026 рублей.

Чтобы участвовать в данной программе, нужно завести своего ребенка или усыновить второго ребенка до конца 2019 года.

Фото: график распоряжения материнским капиталом

Наибольшее доверие граждан на данный момент имеет Сбербанк. Он предоставляет оптимальные условия кредитования молодым семьям.

Информация о банке

Сбербанк — один из старейших и крупнейших банков России, он был основан в 1841 году. Подавляющее большинство граждан нашей страны (70%) пользуются услугами именно этого банка.

Сбербанк предоставляет людям широкий спектр услуг на выгодных условиях — различные вклады, кредиты, денежные переводы, выпуск банковских карт, страхование и многое другое.

Банк предоставляет гражданам управление своими средствами через интернет. Это заметно упрощает пользование услугами, а также экономит время.

Отделения Сбербанка находятся в каждом городе России, люди могут всегда обратиться за консультацией по интересующим вопросам.

Одно из выгодных предложений Сбербанка молодым семьям – это предоставление возможности погашения ипотеки, используя средства маткапитала.

Сбербанк один из первых банков, который начал предоставлять такую возможность. Это одно из удачных применений материнского сертификата, поэтому все больше семей выбирают данный способ.

Как можно использовать средства сертификата

Средства материнского сертификата предоставляются для целевого использования, а именно:

• приобретение нужных товаров или оплата услуг для ребенка-инвалида;
• оплата образования ребенка;
• оформление пенсии матери;
• погашение ипотеки, приобретение или покупка жилья.

Большинство семей предпочитает последний вариант. Государство и банк предоставляют выгодные условия на покупку жилья. При таком выборе средства можно использовать сразу, оплатить можно как всю сумму, так и ее часть.

Законные основания

Возможность выплаты ипотеки средствами материнского капитала регламентируется законами:

1. Федеральный закон от г. №256-ФЗ ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а также ФЗ о внесении изменений от г. №288.
2. Постановление правительства РФ №862 от г. «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий», а также ПП РФ о внесении изменений №950 от г.

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

• Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
• Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
• Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
• Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Программы для молодых и многодетных семей.

Программы для молодых и многодетных семей. погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ для молодых и многодетных семей. Таким образом, ваша выгода от использования материнского капитала только увеличивается. В таких условиях вы может не только погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, но и воспользоваться льготными условиями, благодаря которым ипотека для вас станет достаточно простым и легким делом.

В настоящее время наиболее выгодными и востребованными являются программы «Молодая семья» и «Ипотека 6%» с поддержкой государства.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Для того, чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», потребуется соответствовать следующим требованиям:

• Ваш брак официально зарегистрирован.
• Один или оба супруга младше тридцати пяти лет.
• Также данная программа доступна родителю, который воспитывает ребенка один, и при этом соответствует возрастному ограничению.
• Официальный трудовой стаж на последнем месте работы заемщика — от 6 месяцев.
• Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».
• Размер ссуды от 300 тысяч рублей, и предоставляется на срок до 30 лет.
• Предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья.
• Кредит выплачивается равными долями ежемесячно (аннуитетный платеж)
• Досрочное погашение кредита происходит без начисления штрафов и без применения штрафных санкций.
• Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Оформить такую ипотеку достаточно просто. Важно предоставить все соответствующие документы своевременно, а также заранее убедиться в том, что вы соответствуете всем требованиям банка.

Кроме того, вы также можете воспользоваться льготной ипотекой с государственным субсидированием в течение трех или пяти лет по ставке 6%. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие наличие и количество детей. От этого будет зависеть срок субсидирования. Так, при рождении второго ребенка срок льготной ипотеки составляет три года, а при рождении третьего и последующих детей – пять лет.

Важно помнить, что в настоящее время эта программа еще доделывается, и могут возникнуть дополнения. Поэтому для тех, кто планирует пополнение, чрезвычайно важно внимательно следить за обновлениями в законодательстве.

Оформление сертификата в Пенсионном фонде

Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.

В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.

Для получения сертификата необходимо принести:

• паспорт заявителя (матери или отца);
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельство о браке (или разводе);
• свидетельства о рождении всех детей;
• справку о составе семьи (из ЖЭУ);
• нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы!
1. Приобретение жилья с помощью материнского капитала
2. Как купить дом с помощью материнского капитала?
3. Ипотека с привлечением материнского капитала
4. Получаем деньги из материнского капитала
• родовой сертификат.

В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки – 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.

В каких случаях ПФР может отказать

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

• Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
• Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Рассчитать погашение График Таблица

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Вам может быть интересно:Условия кредита под маткапитал

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

1. заявление,
2. декларация 3-НДФЛ;
3. справка 2-НДФЛ
4. справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Перевод средств в Сбербанк

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке

Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:

• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• кредитный договор с банком;
• график платежей;
• выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
• свидетельства о регистрации прав на квартиру – как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
• реквизиты банка для перевода средств.

Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня

Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик – муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке – средства переводятся в банк.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

• Письменная заявка;
• Документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство о рождении дочери или сына;
• Постановление судебных органов об усыновлении;
• Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, на строительство своего дома. Отказать вам могут по следующим причинам.

• Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.

• Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
• Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
• Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
• Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
• Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
• В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Условия кредитования

Стоит отметить, что в Сбербанке существует несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на разные цели и потребности заемщика. В частности, есть отдельное предложение под названием “Ипотека плюс материнский капитал”. Также вы можете направить средства от МК на любой вид жилищного кредитования, причем как на оплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга.

Оно подразумевает особые условия для тех, кто планирует вложить средства МК в качестве первоначального взноса по жилью, либо погасить ими часть основного долга. Для таких заемщиков предусмотрены следующие тарифы:

• процентная ставка от 9,6%,
• сумма – от рублей,
• срок действия – не более 30 лет,
• первоначальный взнос от 15%,
• возможность снижения процента при страховании, электронной регистрации. Также, если вы берете кредит на 7 лет в новостройке, аккредитованной банком, можно получить скидку от застройщика.

Нас часто спрашивают о том, можно ли полностью внести первый взнос средствами материнского капитала? Отвечаем – да, можно, но только в то случае, если ваших денег на счете МК достаточно для погашения 15% от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях нужно вносить собственные средства дополнительно.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

• Условия досрочного погашения
• Оформление сертификата в Пенсионном фонде
• Перевод средств в Сбербанк
• Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям материнского капитала

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

• Низкая переплата;
• Отсутствие комиссионных расходов;
• Индивидуальный подход к анализу заявки;
• Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное свидетельство;
• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельство о браке супругов;
• договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап — обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

• паспорт титульного заемщика,
• сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап — посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

• паспорт владельца сертификата;
• сертификат;
• справку кредитора о задолженности;
• право собственности на объект недвижимости;
• если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита. Вам может быть интересно:Условия кредита под детские деньги в 2019 году

5 этап — в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

• После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
• Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
• Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
• То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
•  Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Список документов на оформление

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

• паспорт;
• сертификат;
• СНИЛС;
• идентификационный код;
• прописка или свидетельство о месте жительства;
• страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

• кредитный договор;
• договор об ипотеке;
• в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

• свидетельство о браке;
• документы на детей, их свидетельства о рождении;
• паспорт и прописка супруга;
• письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал). Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка). Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Условия досрочного погашения

Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье.

Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

• комиссия – отсутствует;
• необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
• сокращается размер выплаты, а не срок;
• погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

Что необходимо знать потенциальному клиенту

Сбербанк предоставляет возможность погашения уже оформленной ипотеки средствами материнского капитала, а также уплату первого взноса при покупке жилья.

Требования к заемщику

Подачу документов должна совершать женщина, поскольку именно она получает материнский капитал. Отец детей также может запросить оформление при условии нотариального заверения всех бумаг.

К заемщику предъявляется ряд требований:

• Российское гражданство, наличие постоянной регистрации;
• возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
• наличие стабильного дохода и стажа работы не менее пяти лет (в том числе на последнем месте работы не менее полугода);
• отсутствие у заемщика собственного жилья;
• заемщик должен оформить приобретаемое жилье в долевую собственность;
• история кредитов заемщика должна устроить банк.

Перечень документов

Для подачи заявления необходим следующий пакет документов с их копиями:

• паспорт заявителя;
• свидетельство о рождении заявителя;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС заявителя и детей;
• сертификат на материнский капитал;
• заявка на кредит по специальной форме;
• свидетельство о расторжении брака при необходимости и справка из ЗАГС о первом браке.

Фото: заявление-анкета на получение жилищного кредита

Основные условия

Сбербанк предоставляет три основных направления оформления ипотеки, по каждому из них предусматриваются свои условия.

Приобретение готового жилья

Данный вид направления является самым востребованным среди населения. Готовое жилье – это недвижимость, которая относится к так называемому вторичному рынку.

К нему можно отнести комнату, квартиру и дом. Преимуществами выбора готового жилья является короткий срок заселения и быстрое оформление собственности.

Условия кредитования:

• заем на приобретение жилья можно получить в российской и зарубежной валюте;
• срок кредитования может достигать 30 лет;
• минимальная сумма кредита — 300000 рублей;
• ставка по процентам находится в пределах 10-15%;
• оформление жилья происходит в долевую собственность;
• имеется возможность оплатить первый взнос, используя материнский капитал;
• средства по кредиту предоставляются сразу в полном объеме;
• залогом выступает приобретаемое жилье или другая недвижимость;
• возможность привлечения до трех созаемщиков.

При таких условиях кредитования до выплаты ипотеки недвижимость находится в залоге у банка. Однако семья имеет право в ней проживать, но проводить какие-либо сделки (обмен, продажа) без уведомления банка не имеет права.

Строящегося

Для граждан, которые хотят прибрести абсолютно новую квартиру, имеется возможность взять ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме.

Жилье в строящемся дома не может выступать в качестве залога. Кредит можно будет получить после сдачи дома в эксплуатацию.

В таком случае банк обязывает заявителей произвести страхование здоровья и жизни, а также рекомендует привлечь созаемщиков.

До сдачи новостройки банки завышают процентные ставки для уменьшения риска. После оформления квартир, ставки должны быть снижены, но заемщику лучше лично обратиться по этому вопросу в банк.

Индивидуального жилого дома

При строительстве собственного жилья существуют следующие особенности:

• для начала нужно обязательно предъявить утвержденный проект будущего дома, а также получить разрешение на его строительство;
• кредит предоставляется не полной суммой, а частично;
• для того чтобы земля выступала в качестве залога, она должна находиться в собственности заемщика;
• определение суммы кредита трудоемко.

В случае непредвиденного увеличения расходов по строительству Сбербанк позволяет отсрочить оплату долга на два года. Также возможно продление кредитования путем уменьшения платежей, производимых каждый месяц.

Процедура оформления

Сертификат на материнский капитал оформляется в Пенсионном фонде. Заявителем обычно выступает мать ребенка, но по доверенности может обратиться отец.

В случае смерти обоих родителей, документом на субсидию вправе распоряжаться оба ребенка в одинаковой степени после достижения совершеннолетия.

Документы, необходимые при получении сертификата:

• паспорт заявителя;
• страховое свидетельство;
• ИНН;
• свидетельство о браке (разводе);
• свидетельства о рождении детей;
• справка о составе семьи;
• родовой сертификат.

Далее происходит процесс перевода средств из ПФР в Сбербанк. В этом случае требуется подать заявление на распоряжение маткапиталом. Бланк о распоряжении средствами материнского капитала можно скачать здесь.

Сумма может быть переведена полностью или частями. Обычно средства поступают в банк в течение месяца.

Какие есть ограничения в размере

На размер ежемесячного платежа влияют несколько факторов. К ним относятся:

• сумма кредита и срок его погашения;
• ставка по процентам;
• сумма первоначального взноса;
• вид платежа.

В каждом отдельном случае выплаты по ипотечному кредиту рассчитываются индивидуально. Максимальный размер ссуды обычно составляет 75% от стоимости жилья. Данная величина зависит от доходов гражданина и стоимости квартиры.

Порядок расчета денежной выплаты

Для расчета размера выплаты существуют несколько формул. Они достаточно сложные, поэтому Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка.

Фото: онлайн-калькулятор ипотечного кредитования в Сбербанке

Если семья использует 400 тысяч рублей в качестве первоначального платежа при покупке квартиры, которая стоит один миллион рублей, то ставка по кредиту составит 12%, а срок выплаты – семь лет.

В таком случае ежемесячный платеж составит 10591,64 рубля, переплата за 7 лет составит 289697,76 рубля. Первый платеж в банк должен поступить не позже одного месяца со дня заключения договора.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталам в Сбербанке

Использование средств материнского сертификата при выплате ипотеки уже считается досрочным погашением.

Для успешного проведения процедуры гражданину следует внимательно изучить заключенный договор, так как некоторые компании этого не допускают.

В Сбербанке погашение ипотеки раньше срока, используя средства материнского сертификата, считается возможным.

В таком случае соблюдаются следующие условия:

• отсутствие какой-либо комиссии;
• необходимость уведомления банка перед платежом;
• в таком случае происходит сокращение не срока выплаты, а только его размера;
• используя материнский сертификат, можно погасить только основную сумму платежа за исключением пени (если есть) и процентов по кредиту.

В целом погашение раньше срока происходит как обычный взнос, только не со стороны заемщика, а со стороны Пенсионного фонда.

Для оформления досрочного погашения ипотеки заявитель должен написать соответствующее заявление, а также представить паспорт и материнский сертификат. Банк на основании этих документов выдает справку по оставшейся сумме кредита (долг и проценты).

Причины отказа

К законодательно установленным причинам отказа относятся:

1. Неполный пакет документов.
2. Ошибки в заявлении.
3. Лишение гражданина родительских прав по отношению к ребенку, рождением которого обусловлено получение материнского сертификата.
4. Совершение преступления по отношению к этому ребенку.
5. Ограничение родительских прав.

В случае положительного решения ПФР гражданин должен написать заявление в Сбербанк о намерении погашения части ипотеки, используя средства материнского сертификата.