Как купить квартиру через жилстройсбербанк

Условия ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году. Как оформляется ипотека без первого взноса ЖССБ по шагам. Какие нужны документы и как рассчитать платеж на калькуляторе. Условия самого выгодного займа от Жилстройсбербанка. Покупка в рамках программ «Нурлы жер», «Свой дом», программ с застройщиками.

Вторичное жилье на свободном рынке

Требования к недвижимости:

• залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным;
• дом не должен быть старше 50 лет, аварийным и находится в сейсмоопасной зоне;
• строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• перепланировка должна быть узаконена;
• не должно быть задолженностей по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Требования к заемщикам:

• гражданство Республики Казахстан и наличие регистрации на ее территории;
• возраст не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения займа;
• наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
• подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но обязательно предоставление документов о платежеспособности;
• не выдаётся ипотека людям пенсионного возраста,
• не разрешается менять созаемщиков по ипотеке на протяжении всего срока кредитования и допускается привлекать новых.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Займы для тех, у кого нет времени копить и участников госпрограмм

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

• стандартный промежуточный заем;
• промежуточный заем «Жеңіл»;
• промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

• от 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых)
• 5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».
• 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Предварительный жилищный заем

В рамках госпрограмм и программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.

Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2019 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Жилье по программе «Свой дом»

Эта антикризисная программа банка была специально разработана. Ее цель заключается в создании условий, стимулирующих жилищное строительство, решать проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и сделать еще большую вовлеченность граждан.

Читайте также: Военная ипотека от Жилстройсбербанка: условия и расчеты

К участникам выдвигаются следующие требования:

• В собственной программе ЖССБ может принимать участие любой гражданин РК или оралман, который является вкладчиком банка и достигший 18 лет;
• Чтобы подать заявление на участие в программе «Свой дом» заявителю нужно иметь накопление на счете ЖССБ не менее 5000000 тенге;
• Чтобы принимать участие в программе, нужно иметь постоянную регистрацию в городах Алматы и Астана. При этом платежеспособность клиента будет проверяться по стандартной банковской процедуре;
• Если у клиента недостаточный уровень дохода, участник программы может воспользоваться помощью созаемщика

Какое жилье можно купить по линии банка

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Требования к участникам:

1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
3. Наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
4. Иметь гражданство РК или статус оралмана.
5. Отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
6. Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории РК.
7. Подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
8. Наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

• до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
• до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Требования к участникам:

• заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
• подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
• наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
• подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Это направление подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.

Требования к участникам:

• наличие направления, выданного МИО (участник должен быть очередником на земельный участок);
• наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
• наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
• подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2019 году

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2019 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

Сколько будут стоить индивидуальные дома по новой программе «Нурлы жер»? >>>

Жилье по программе «Свой дом»

Это собственная антикризисная программа банка, цель которой создать условия для стимулирования жилищного строительства, решить проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и вовлечь еще больше казахстанцев в систему жилстройсбережений.

Требования к участникам:

• В собственной программе ЖССБ может участвовать любой гражданин Казахстана или оралман, являющиеся вкладчиком банка и достигший 18 лет.
• Для подачи заявления на участие в программе «Свой дом» заявитель должен иметь накопления на счете жилищных строительных сбережений в сумме не менее 500 000 тенге.
• Для участия в программе «Свой дом» не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы. При этом платежеспособность проверяется по стандартной банковской процедуре.
• При недостаточности дохода участника программы, допускается привлечение созаемщика. Требования к созаемщику аналогичные предъявляемые банками второго уровня.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» в 2019 году >>>

Какие тарифные программы подойдут для ипотеки без накоплений

Из всех предлагаемых тарифных программ заемщику, приобретающему квартиру через Жилстройсбербанк без срока накопления, подойдут «Бастау» и «Оркен». Их то мы и рассмотрим подробнее.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге

Как социально незащищенным гражданам купить квартиру по госпрограмме >>>

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С прошлого года в Жилстройсбербанке действует только одна тарифная программа — «Баспана». Банк объединил все ранее действующие тарифные программы «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2019 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.

Теперь вкладчику достаточно определиться с тремя моментами — какова цена его будущего жилья, размер первоначального взноса и какую сумму ежемесячно он сможет вносить. Это поможет легко составить жилищный план и идти к своей цели.

Новая тарифная программа «Баспана» дает возможность открывать вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг), увеличивать договорную сумму, объединять депозиты, делать уступку между членами семьи и близкими родственниками.

Срок займа и процентная ставка будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициент финансовой дисциплины — чем регулярнее и полнее производятся взносы, тем выше оценочный показатель клиента.

При этом вкладчикам все же нужно будет соблюсти минимальные значения — это срок накопления 3 года и достижение ОП до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Многие граждане, собираясь купить квартиру в ипотеку, сталкиваются с множеством вопросов: в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее. На все эти и многие другие вопросы совершенно бесплатно могут ответить специалисты Центра ипотечного консультирования.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

• 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
• 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жер»: для тех, у кого есть 30% от займа

Жилье от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жер» будет реализовано по направлениям: кредитное жилье , жилье от частных застройщиков, покупка индивидуального жилья.

Кредитное жилье

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
4. иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
5. отсутствие на территории Республики Казахстан у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории Республики Казахстан;
7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

• до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
• до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

1. наличие направления, выданного МИО;
2. наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Почему арендное жилье от ФН «Самрук-Казына» недоступно? >>>

Что нужно знать, приобретая квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк

• Ипотека выдается только в тенге.
• Ипотека выдается только тем, кто накопил или имеет 50% от стоимости жилья (исключение — участники госпрограммы).
• Пенсионеры не могут взять ипотеку в ЖССБ.
• Нельзя поменять созаемщика.
• Созаемщиком может выступить 3-е лицо.
• Дом не должен быть старше 49 лет.
• Переуступка ипотеки допускается только в случае смерти заемщика.

Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

С правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.

Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира. Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:

• деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
• недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:

1. земельного участка;
2. индивидуального жилого дома с земельным участком;
3. квартиры в многоквартирном доме.

• коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах — в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.

Подтверждение дохода в ЖССБК

Обязательным условием для получения ипотеки от Жилстройсбербанка является подтверждение платежеспособности. Согласно нашему примеру ежемесячный доход у клиента, если у него есть супруга и двое несовершеннолетних детей, должен составлять порядка 180 000 тенге.

Как сложилась эта сумма? Как объясняют консультанты, после выплаты ежемесячного платежа у заемщика должно оставаться на руках по 10 МРП на каждого члена семьи.

Итого: 98 400 + 19 820 *4 = 177 680 тенге.

Комиссии при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке

1. Комиссия за открытие депозита — 0,55% от договорной суммы;
2. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5000 тг;
3. Страхование недвижимости — 0,2%;
4. Страхование от несчастных случаев — 0, 25%;
5. Титульное страхование — 0,3%;
6. Комиссия за организацию выдачи ипотеки — 0,5% от 50% суммы кредита (максимально 100 000 тг);
7. Комиссия за снятие денег наличными — 0,5% от суммы кредита (максимально 50 000 тг);
8. Комиссия за перечисление на счет продавца — 0,3% от суммы кредита (1500-5000 тг).

Как выгодно купить квартиру: копить или сразу оформить ипотеку? >>>

Как максимально увеличить оценочный показатель

Предлагаем лайфхаки для более быстрого достижения ОП.

1. Значение оценочного показателя увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления.
2. Значение оценочного показателя увеличивается по мере увеличения срока накопления.
3. Значение оценочного показателя является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
4. Значение оценочного показателя снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Наиболее выгодный заем в ЖССБК

Наиболее выгодным вариантом ипотеки от ЖССБК можно считать жилищный заем. Здесь неважно, приобретает ли клиент по льготной цене (госпрограмма), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Ипотека будет выдана вкладчику, который сумеет соблюдать банковские условия, тогда переплата будет незначительной.

Условия получения займа следующие:

• Нужно заключить договор о жилищно строительных сбережениях (ЖСС);
• Сумма накоплений должна быть не меньше 50% от договорной суммы (от стоимости жилья). Цифра, которая указана в договоре, может быть условной, что дает возможность клиенту изменять ее, так как ему не известно, за сколько он в итоге приобретет жилье;
• Срок минимального накопления 3 года;
• Вклад нужно регулярно (ежемесячно) пополнять.

В Жилстройсбербанке для проведения оценки дисциплинированности вкладчиков имеется система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка делает исправные отчисления и производит более высокие перечисления на счет (чем обозначено в договоре), то его оценочный показатель будет увеличиваться, что приведет к снижению процентной ставки.

С чего начать

Начинать работать с системой жилстройсбережений нужно с твердого решения накопить на квартиру. Ведь с этого момента необходимо будет стабильно, ежемесячно перечислять определенную сумму на депозит. Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 30%, если вы планируете купить квартиру от Жилстройсбербанка по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».

Вклад можно открыть в любом отделении банка или пригласить внештатного агента-консультанта к себе домой или в офис. Для открытия вклада потребуется только удостоверение личности/паспорт. При открытии вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Комиссии за открытие депозита нет. Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада — 15 000 тенге.

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2019 году >>>

Если запросить сумму больше, чем в договоре

Если вы решили купить квартиру дороже и увеличили договорную сумму, то значение оценочного показателя понизится.

Например, если клиент открыл вклад на сумму 2 млн тенге и в конце срока накопления увеличил его до 10 млн тенге, у него снизится значение оценочного показателя. Для получения жилищного займа на договорную сумму 10 млн тенге, клиенту нужно будет накопить 50% от договорной суммы и достигнуть минимального значения оценочного показателя. Чем больше накопления, тем больше вознаграждение банка и выше значение оценочного показателя.

Для изменения договорной суммы достаточно прийти в любое отделение ЖССБ.

4 шага для покупки квартиры в новостройке >>>

Предварительный жилищный заем

В рамках госпрограмм и программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.

Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу

Какое жилье можно купить по линии банка — далее в статье.

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Требования к участникам:

1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
4. иметь гражданство РК или статус оралмана;
5. отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории РК;
7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Покупка индивидуального дома

Это направление подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.

Требования к участникам:

• наличие направления, выданного МИО (участник должен быть очередником на земельный участок);
• наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
• наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
• подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом.

Сколько будут стоить индивидуальные дома по новой программе «Нурлы жер»?

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

- стандартный промежуточный заем;

- промежуточный заем «Жеңіл»;

- промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

- от 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых)

- 5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».

- 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Если делать взносы нерегулярно

Нерегулярность вкладов негативно скажется на вашем оценочном показателе (ОП), который является показателем финансовой дисциплинированности вкладчика. Только при достижении ОП 16 (минимально необходимый размер ОП), вам выдадут заем.

Можно ли достичь необходимого ОП и получить заем под 5% годовых, если взносы на депозит были нерегулярными, но за 3 года все же вкладчику удалось накопить 50%?

Как ответили порталу в пресс-службе Жилстройсбербанка, в договоре о жилстройсбережениях указываются основные условия накопления:

• срок накопления;
• ежемесячная сумма взноса;
• минимальное значение оценочного показателя для получения жилищного займа.

Ежемесячная сумма взноса рассчитана так, что при условии их равномерного внесения в течение срока накопления клиент, по окончанию срока накопления, достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Вкладчику банка нужно соблюсти минимальные значения — это срок накопления три года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заём по ставке 5% годовых.

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Найти жилье Какую квартиру банк берет в залог

Если вы хотите получить ипотеку именно в Жилстройсбербанке, то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

• кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
• железобетон;
• панели на бетонной основе;
• блоки на цементной основе;
• каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жол»: для тех, у кого есть 30% от займа

Даже если у человека уже есть недвижимость, он может участвовать в госпрограмме и купить жилье в новостройке. Так квартиры от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жол» будут реализованы по двум направлениям — по линии местных исполнительных органов (МИО) и АО «Байтерек девелопмент». Очередникам при участии в госпрограмме по линии МИО нельзя иметь жилье на праве собственности на территории Казахстана, а вот для участников по линии АО «Байтерек девелопмент» такого требования нет.

Требования для участников программы по линии АО «Байтерек девелопмент»:

• претенденты должны иметь гражданство Республики Казахстан;
• для участников, претендующих на приобретение жилья в городах Астана и Алматы, требуется наличие постоянной регистрации в течение последних 2 лет в данных городах.

По линии «Байтерек девелопмент» жилье будет реализовано исключительно среди вкладчиков Жилстройсбербанка. Проекты будущих объектов по данному направлению вначале согласовывает специально созданная жилищная комиссия, то есть для вкладчиков банка отбираются объекты хорошего качества и по доступной цене. Затем объявляется прием заявлений в пул покупателей жилья и формируется список из прошедших отбор вкладчиков.

Согласно условиям реализации жилья по программе «Нурлы жол», участникам возможна выдача займов при наличии минимального размера первоначального взноса в размере 30% от договорной суммы. Ставка вознаграждения по жилищным займам будет составлять 5% годовых.

ЖК UTEGEN

Для покупки квартиры в жилом комплексе UTEGEN от Middleman можно взять жилищный, промежуточный заем или воспользоваться программой «Свой дом». Чтобы получить жилищный заем, нужно иметь депозит в ЖССБК, срок которого не менее 3-х лет. Сумма накоплений на депозите должны быть не менее 50% от стоимости квартиры. Важное условие – при накоплении средств на депозите, нужно пополнять вклад ежемесячно.

ЖК UTEGEN расположен в Ауэзовском районе Алматы, неподалеку от водохранилища Сайран. Инфраструктура района хорошо развита – рядом расположены несколько школ, детские сады, магазины, кафе, торговые центры, остановки общественного транспорта и пр.

В комплексе представлены различные планировки 1-, 2- и 3-комнатных квартир, все они сдаются в предчистовой отделке. Стоимость квадратного метра – от 275 тыс тг.