Как получить ставку по ипотеке ниже

 

Ипотека с самым низкими процентными ставками в 2019 году от 16 банков. Банки с самым низким процентом на вторичку. Ипотечные кредиты с самыми низкими ставками на новостройки. Как получить низкую ставку по ипотеке? Об этом вы узнаете из данной статьи. Читать далее..

Застраховать жизнь и здоровье

Согласно закону «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита нужно застраховать жильё в полной стоимости «от рисков утраты и повреждения». Если дом только строится, то сразу страховать ничего не нужно. А вот когда вам передадут квартиру — придётся оформить страховку.

Чаще всего банки дополнительно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика: страховая компания выплатит остаток кредита, если заёмщик умрёт или получит первую или вторую группу инвалидности. Без страховки это пришлось бы делать созаёмщику или близким людям. Покупка такой страховки, скажем, в «Уралсибе» делает ипотеку дешевле на 1 процентный пункт.

Лайфхак: сами банки обычно предлагают дорогой вариант страхования, но от него можно отказаться. Страховку важно купить у компании, которая в банке аккредитована. Найдите этот список и обзвоните страховщиков. Покупайте полис у того, кто предложит меньшую стоимость. Так можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей в год.

Как получить самую низкую ставку при подаче заявки

На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.

Рассмотрим портрет «идеального» клиента, для которого в банке снизят проценты:

  • гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
  • с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
  • с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
  • с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
  • с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
  • с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
  • с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
  • с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.

Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия.

На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.

Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру  в новостройке по акции от застройщика. Как правило, экономия может составить от 3% годовых.

Самый выгодный ипотечный кредит и как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи.

Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин.

Выбрать электронную регистрацию договора

Пока эту услугу предлагает только Сбербанк, но вскоре наверняка предложат и другие банки. Электронная регистрация предполагает всего один визит в банк для подписания кредитного договора. Дальше документы о покупке жилья передаются в Росреестр в электронном виде с цифровой подписью. Регистрация осуществляется в течение пяти дней, зарегистрированный договор приходит на электронную почту. Услуга стоит от 5550 до 10 250 ₽. Её выбор снижает стоимость ипотеки в Сбербанке на 0,1 п.п.

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2019 году?

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей идеальная ипотека на жилье — самый низкий процент 2019 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос. Рассмотрим популярные предложения российских банкиров.

Внимание!Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку нельзя упустить из вида Сбербанк. Воспользовавшись предложением «Приобретение готового жилья», соискатели могут получить кредит всего под 10,75%.

Деньги под такой низкий процент банкиры суживают молодым семьям, которые воспитывают троих и более детей, на условиях:

  • сумма займа – от 300 тысяч до 8 000 000, жители Москвы, Санкт-Петербурга и Московской, Ленинградской областей могут претендовать на ссуду в 15 000 000;
  • максимальный срок выплаты – 10 лет;
  • первоначальный взнос – более 50%;
  • оформление личной страховки.

Для бездетных супругов или семей, воспитывающих менее троих детей, ставка стартует от 11,5%, а другим категориям граждан предоставляется ипотека на вышеуказанных условиях под 12%. Если соискатель планирует оформлять ипотеку по 2 документам – базовая ставка вырастет на процент.

Банк готов рассмотреть погашение кредита материнским капиталом. На размер процентной ставки это обстоятельство не влияет.

Программа Россельхозбанка «Ипотека с господдержкой»

Самые низкие ставки по ипотеке установил Россельхозбанк в рамках программы «Ипотека с господдержкой». Всего под 10,9% получат заемные средства соискатели в возрасте от 21 года до 64 лет, которые зарегистрированы на территории РФ и готовы документально подтвердить свои доходы.

Оформление комплексного страхования – существенное условие кредитования. Если гражданин откажется от него, банкиры увеличат ставку на 7%. То есть должнику придется платить за использование заемных средств 17,9%. Не менее важными моментами являются:

  1. срок погашения кредита – до 30 лет;
  2. авансовый платеж – 20%;
  3. минимальная сумма – 100 тысяч, но не меньше 20% стоимости жилья;
  4. максимальный заем – 8 миллионов для лиц, приобретающих недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 3 миллиона – для жителей других федеральных субъектов;
  5. приобретаемое имущество – готовое жилище, которое продает застройщик или квартиры в строящихся домах.

источник:

Снижение ставок по действующей ипотеке

Снижение ставок по действующей ипотеке

Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки. Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели?

Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.

Экономическая выгода должна быть очевидной. Каждый владелец кредитов оценивает свои выгоды исходя из личной ситуации и целей. Для кого-то важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса,  другие выберут снижение общего срока выплат. В любом случае, денежная экономия должна быть очевидной. Мы рекомендуем рассматривать изменение кредитных условий при отклонениях свыше 1,5%.

Рассмотрим несколько вариантов:

  • Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2019 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.

Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр. В таких случаях можно прибегнуть к юридической помощи или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте для записи на бесплатную консультацию.

  • Рефинансирование. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента. Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора.

Очень интересна программа «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке«. Она позволяет рефинансировать не только ипотеку, но и потребительские кредиты вместе с кредитками. Рекомендуем ознакомиться с условиями.

  • Реструктуризация. Этот вариант подойдет клиентам, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет. Сразу отметим, что банки редко предоставляют понижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот способ, нужно понимать свои цели и выгоды.
Фото 1

Ипотека от «Райффайзенбанка»

Ипотека от «Райффайзенбанка»

Если покупать новостройку с «Райффейзенбанком», стоит рассчитывать на ставку от 9,99%.

Плюсы:

  • срок расчета по ипотеке – 1-30 лет;
  • кредитование допустимо до 26 000 000 рублей;
  • маткапитал принимается в качестве первоначального взноса;
  • выбор жилья возможен среди 1 000 аккредитованных застройщиков;
  • своих денег должно быть не меньше 10%.
«Райффайзенбанк» готов сотрудничать с гражданами любых государств.

Минусы:

  • минимальная сумма заявки – 800 000 рублей в столице и в Санкт-Петербурге и 500 000 рублей в других городах;
  • при просрочке пеня равна 0,06% в сутки;
  • возраст клиента – 21-65 лет;
  • стаж – от 6 месяцев при общем стаже от 1 года;
  • в дату обращения допускается наличие только 1 кредита;
  • минимальный официальный доход – от 15 000 рублей. Данный параметр варьируется с учетом региона проживания.

Актуальные процентные ставки в 2019 году

С марта 2019 года снизили проценты все крупные кредиторы: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. Стоит отметить, что декларируемые цифры – это неполная и неокончательная стоимость кредита.

Обычно банки устанавливают диапазон тарифов по каждому виду ссуды. Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.

Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.

От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно понизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.

Здесь приводим базовые условия по ипотечным кредитам в 2019 году:

Готовое жилье

Новостройки

Где взять ипотеку под низкий процент, то есть выгоднее всего?

Какие факторы влияют на величину процента по ипотеке? Сегодня многие банки предлагают ипотеку от 10-15,5% годовых. Однако это всего лишь рекламная уловка. На минимальную ставку могут рассчитывать только граждане, которые проходят по программе «Молодая семья» или по другим государственным программам или сотрудники банка.

По теме: Чтобы взять ипотеку какие документы нужны: как правильно оформить ипотеку?

Однако сотрудники должны удовлетворять довольно многим параметрам тоже для получения таких выгодных условий. На самом же деле реальная ставка будет несколько выше. Итак, что же влияет на конечную ставку сегодня? Вот основные критерии, которые способны увеличить или уменьшить процентную ставку по ипотеке, независимо от банка:

  • наличие зарплатного проекта автоматически снижает процентную ставку на 1%.
  • Сотрудники банка получают льготную процентную ставку, которая ниже на 1%.
  • Наличие залога. Превышающего сумму ипотечного кредита понижает процентную ставку, так как риски банка уменьшаются.
  • Большой первоначальный взнос может снизить ставку на 0,5%. Однако он должен быть более 50%.
  • Предоставление только паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, повышают процентную ставку на 1%.
  • Предоставление справки о доходах по форме банка, а не по форме 2-НДФЛ увеличивает процентную ставку в некоторых банках на 0,5%.
  • Отказ от добровольного страхования титула повышает ставку на 1%.

Это основные факторы, которые могут повлиять на стоимость кредита. Однако это не все. Всегда на усмотрение кредитного инспектора остается итоговая справка.

В каких банках предлагают самые маленькие ставки?

В каких банках предлагают самые маленькие ставки?В каком банке низкие процентные ставки? Согласно данным портала на сегодняшний день следующие банки предлагают минимальные процентные ставки:

  1. Россельхозбанк. Ставка от 10,5% годовых. Есть несколько специальных программ, которые действительны в различных регионах. Там можно оформить кредит от 7%.
  2. Банк Зенит предлагает клиентам ипотеку от 10%.
  3. Бинбанк, который недавно объединился с МДМ Банком и значительно улучшил свои позиции кредитует население на покупку жилья от 10,25%.
  4. В Эксперт Банке можно оформить ипотеку под 10,5%.
  5. Банк Юрга – набирающий популярность банк, который имеет программу в 10,25%.
  6. Сбербанк предлагает клиентам ставку от 10,4%.
  7. ВТБ 24 предлагает своим клиентам такие же ставки, как в Сбербанке, но условия кредитования более гибкие.
  8. Газпромбанк поможет приобрести жилье от 10,8% годовых.

Таким образом, видим, что самая маленькая ставки у Банка Зенит. Конечно, можно найти гораздо больше предложений. Однако эти являются наиболее выгодными. Помните, что оформлять ипотеку лучше в крупном банке, который входит в ТОП-100 российских банков.

В противном случае есть риск отзыва лицензии у организации, что может принести хаос в жизнь клиентов и ряд ненужных судебных процессов, связанных с отсутствием плановых платежей, которые, по сути, нет возможности внести из-за недееспособности компании-кредитора.

Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?

Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?На самом деле все зависит от банка. Если это небольшой банк, который предлагает низкую ставку для увеличения клиентской базы, то это довольно рискованно.

Ипотека – это крупный кредит. Если клиент выходит на просрочку, до кредитор обязан заморозить всю сумму ипотеки и вывести ее из активов. Таким образом, в связи с рискованной финансовой политикой, многие финансово-кредитные учреждения лишились лицензии. Поэтому не стоит брать кредит в банке, который не входит в ТОП-100.

Предупреждение!Если речь идет о таких гигантах, как Сбербанк или ВТБ 24, то это рекламная уловка. Конечно, если вы не имеете право на программу «Молодая семья», «Военная ипотека» и так далее, вы не сможете получить столь выгодные условия.

Как правило, процентная ставка буде увеличена на 2%-3%. К тому же, нельзя забывать, что зарплата кредитных инспекторов напрямую зависит от того, под какой процент они оформляют кредит. Чем он выше, тем выше заработок от конкретно взятого договора. Поэтому маловероятно, что вам предоставят самые выгодные условия.

Однако это не является причиной для отказа от ипотеки в этих банках. Дело в том, что крупные бани являются надежными кредиторами и маловероятно, что с ними случится форс мажорная ситуация.

При возникновении финансовых проблем у клиента, вероятность проведения рефинансирования ли реструктуризации долга в крупных организациях гораздо выше. Поэтому старайтесь кредитоваться именно в надежных банках.

Наиболее весомыми на ипотечном рынке сегодня являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа Банк;
  • Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • БинБанк.

Как получить кредит с низкими процентами по оплате?

Как получить кредит с низкими процентами по оплате?Для того, чтобы получить ипотеку с минимальной процентной ставкой необходимо полностью удовлетворять требованиям банка, а именно:

  1. быть старше 21 года и на момент закрытия кредита быть не старше 60 лет.
  2. Иметь официальный доход.
  3. Стаж за последние пять лет должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы хотя бы 6 месяцев.
  4. Иметь положительную кредитную историю.
  5. Прописка в регионе получения займа.
  6. Размер первоначального взноса от 50% до 80%.
  7. Быть сотрудником банка, где хотите оформить потеку, или иметь зарплатный проект в этом банке.

Иметь право на военную ипотеку, программу «Молодая семья» или другие государственные программы, по которым банки автоматически предоставляют минимальную процентную ставку.

Общие условия предоставления займа

К общим условиям предоставления ипотеки можно отнести следующее:

  • отсутствие комиссий за выдачу.
  • Способ погашения аннуитетный.
  • Максимальный срок действия договора от 25 до 30 лет, в зависимости от банка.
  • Срок рассмотрения заявки до 10 дней.

Требование оформить в залог кредитуемый объект или иную недвижимость, оценочная стоимость которой будет эквивалентна или превышать стоимость приобретаемого объекта. Требование оформления страховки объекта недвижимости и жизни и здоровья титульного заемщика.

Предоставление полного пакета документов по покупаемому объекту, куда входят расписка в получении первоначального взноса, договор купли-продажи или договор долевого участия, оценочная стоимость объекта, кадастровый и технический паспорт, а также другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

Внимание!Супруг или супруга обязаны быть созаемщиком по умолчанию.

К специфическим условиям выдачи займа можно отнести следующее:

  1. при строительстве загородного индивидуального дома деньги могут выдаваться единовременно или оставаться на специальном счете.

При предоставлении документов для произведения выплаты транзакция будет осуществлена. Такими документами являются договор подряда, фискальные чеки, акты выполненных работ, счета фактур и другие платежные документы.
Как правильно предоставить банку пакет документов с первого раза?

Чтобы точно все документы сдать с первого раза рекомендуется записаться на консультацию к кредитному инспектору. Там вы знаете, какие именно документы и когда необходимо предоставить. Также уточните, где их можно взять. Если есть особые требования к конкретным документам у банка, то стоит взять образец.

Процедура получения денег

Получить деньги можно только после регистрации ипотеки в Росреестре. Однако переводятся они на специальный счет в день регистрации сделки. Причем все участники сделки должны присутствовать в банке.

Наиболее популярный способ перечисления – это перечисление на счет и хранение денег в банковской ячейке. За ее аренду покупатель должен заплатить сумму, установленную внутренними распоряжениями банка.
Совет!Также средства могут перечисляться на счет продавца или оставаться на специальном счете и выдаваться несколькими частями. Такая схема применяется для строительства загородного дома. В редких случаях вся сумма выдается клиенту наличными.

Таким образом, каждый может оформить ипотеку, однако получить минимальную процентную ставку довольно сложно. Если вы видите рекламу о сниженных ставках, понимайте, что средняя будет на 2%-3% выше.

источник:

Фото 2

Где застраховать недвижимость?

Многие заемщики для собственного удобства страхуют недвижимость в компании банка-кредитора. Обязательно приценитесь к предложениям других страховщиков. Вы можете найти более выгодное предложение, причем в несколько раз.

Банки предупреждают: чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, стоит застраховать жизнь и риск потери трудоспособности. Навязать вам этот полис не могут, но кредит для вас будет дороже, и еще не факт, что вы сэкономите, отказавшись от страховки. А так получите кредит на более выгодных условиях и жизнь, и здоровье застрахуете. Это может очень пригодиться, если произойдет несчастье, вы заболеете или получите травму и не сможете выплачивать ипотеку — за вас это сделает страховая компания. В некоторых ипотечных программах страхование жизни указано как обязательное условие.

Предложение «Газпромбанка»

Предложение «Газпромбанка»

В «Газпромбанке» до г. действует акция по ипотеке, благодаря которой можно заключить договор по ставке от 9,7%.

Плюсы:

  • «Газпромбанк» дает до 40 000 000 рублей;
  • объект покупки – квартиры на первичном или на вторичном рынках или новопостроенные апартаменты;
  • возраст клиента – 20-65 лет;
  • впоследствии возможно изменение состава созаемщиков и предмета залога. Услуга стоит от 10 000 рублей.

Минусы:

  • доля личных накоплений – от 40%;
  • срок действия договора – не более 7 лет, но и не менее 1 года;
  • минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
  • важно отсутствие плохой кредитной истории;
  • требования к стажу по последнему месту работы – минимум 6 месяцев при общем стаже от 1 года.

Программа «Промсвязьбанка»

Программа «Промсвязьбанка»

Интересное предложение «Промсвязьбанка» - «Новостройки в ипотеку» с низкой процентной ставкой в 9,4%. Банкиры рассматривают соискателей в возрасте от 21 года, но до 65 лет, которые имеют постоянную регистрацию или проживают на территории России.

Плюсы:

  • кредитование – до 30 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и до 20 000 000 рублей для заемщиков из других регионов;
  • на портале «Промсвязьбанка» можно заказать оценку недвижимости;
  • нужен общий стаж от 1 года, включая 4 месяца по последнему месту трудоустройства;
  • требования к собственным средствам – от 10%;
  • маткапитал примут как первоначальный взнос;
  • длительность ипотеки – не более 25 лет;
  • партнеры «Промсвязьбанка» иногда предоставляют скидки его клиентам, в том числе, по ставке процента.

Минусы:

  • если кредитуются ИП и собственники бизнеса, то минимальный срок их хозяйственной деятельности должен соответствовать 2 годам;
  • необходимо наличие стационарного рабочего номера телефона.

Общие правила: от чего зависит ипотечная ставка?

Существует несколько факторов, которые определяют величину процентной ставки, устанавливаемой банком по той или иной кредитной программе:

  • Рынок недвижимости. Ставка по ипотеке минимальна тогда, когда банк не видит для себя рисков, поэтому на строящееся жильё проценты выше, чем на «вторичку»;
  • Вид недвижимости. Кредит на квартиру выдаётся под меньший процент, чем на дом;
  • Подтверждение дохода. Для лиц, не предоставивших официальное подтверждение дохода, ставка повышается;
  • Кредитная история. Положительная кредитная история поможет изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения: например, если клиент уже погасил кредит в банке или в данный момент выплачивает его без просрочек.
  • Первый взнос. Внося большую сумму в качестве первоначального платежа, вы снижаете процент по ипотеке;
  • Срок кредитования. Действует правило: чем короче срок, тем ниже процент.
  • Ипотечное страхование. Оформление комплексной ипотечной страховки также даёт право на снижение ставки.

Итак, в общем случае самый низкий процент по ипотеке можно получить на квартиру вторичного рынка, предоставив справку о доходах и внеся максимально возможный первый взнос. Не забывайте, что ипотека на 5-10 лет всегда будет выгоднее, чем-то же предложение на больший срок.

Многие банки практикуют снижение ставок для тех заёмщиков, которые уже являются их клиентами: например, имеют зарплатный счёт или депозит.

Льготные категории граждан

В первую очередь на помощь государства в приобретении жилищного имущества могут рассчитывать те категории граждан, которые остро в нём нуждаются, а именно:

  • молодые семьи;
  • семьи с низким доходом;
  • многодетные семьи;

Содействие государства может заключаться как в снижении ставки по ипотеке, так и в погашении части кредита.

В льготной программе кредитования «Молодая семья» может участвовать та семья, один из членов которой моложе 35 лет.

Советуем прочитать: Как многодетной семье получить ипотечный кредит?

Работники социально значимых профессий, которые в силу небольшого заработка не могут участвовать в ипотечной программе на общих условиях, также могут рассчитывать на снижение процентной ставки. К ним относятся:

  • учителя;
  • врачи;
  • военные;
  • государственные служащие;
  • работники полиции.

К льготным категориям относятся молодые учёные, а также специалисты с опытом работы в государственной организации не менее одного года и сотрудники бюджетных учреждений, имеющие стаж работы более одного года. Возрастное ограничение для одиноких граждан – 35 лет, для семейных – 40 лет.

Для получения льготы всем категориям граждан необходимо иметь подтверждение того, что они не обеспечены жилплощадью либо нуждаются в её расширении, а также предоставить справку о стабильном заработке.

Опция от «СвязьБанка»

Опция от «СвязьБанка»

Ипотека от «СвязьБанка» реализуется при цене денег от 10,25% и ориентирована на новостройки.

Плюсы:

  • личные инвестиции – 15%;
  • маткапитал принимается как первоначальный взнос;
  • срок заключения договора – 3-30 лет.
Совместно с некоторыми дружественными застройщиками «СвязьБанк» дает льготу в виде пониженной ставки (от 5,8% годовых) в 1-ый год обслуживания долга.

Минусы:

  • возраст – 21-65 лет;
  • купить жилье у неаккредитованного застройщика разрешается лишь при залоге другого объекта недвижимости. После оформления права собственности на новопостроенное жилье есть возможность перевода обременения на него.
Фото 3

Ипотека с низким процентом – миф или реальность?

Сегодня многие коммерческие банки, рекламируя свои услуги, для завлечения клиентов обещают выдать кредит или ипотеку на самых выгодных условиях – минимальный процент, всего по двум документам и т.д. Но соответствует ли реклама действительности?

Реально ли сегодня взять ипотечный кредит с низкой процентной ставкой или ипотека под низкий процент – это очередной миф? Решившись взять ипотеку, каждый хочет найти кредитную организацию с наименьшей ставкой по займу, чтобы платить меньше и не ущемлять свою семью в самых необходимых потребностях.

Ипотека с низкой ставкой

Однако собираясь улучшить жилищные условия при помощи ипотечного кредита, не стоит гнаться за ссудой под самый низкий процент. Сначала нужно определиться с тем, какую квартиру взять в ипотеку, трезво проанализировать свои кредитные возможности, определить, можно ли привлечь созаемщиков и т.д.

Совет!Желательно иметь хотя бы 30% от стоимости выбранного жилья, чтобы внести эти средства в качестве первоначального взноса. И только после этого можно начать подыскивать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями.

В наше время в ипотечном кредитовании участвуют многие коммерческие и государственные финансовые учреждения. Прежде чем заключать договор ипотеки, необходимо тщательно изучить все ипотечные программы в каждой из кредитных организаций, сравнить предложения, еще раз просчитать все возможности, чтобы выбрать самое оптимальное предложение.

При этом не стоит искать финансовое учреждение, которое предлагает взять ипотеку под самый низкий процент, так как на деле это оказывается лишь рекламным ходом, а заемщик все равно в конечном итоге переплатит.

Кто поможет получить низкий процент: государство или банк?

Согласно данным АИЖК, сегодня средняя процентная ставка по ипотеке составляет 13%-15%, однако получить более низкий процент все возможно, участвуя в какой-либо государственной программе, попадая под одну из социальных категорий граждан РФ, или попав под милости коммерческого банка – акция, специальное предложение, зарплатные клиенты, юбилей банка и т.д.

Низкий процент при помощи государства

Прежде чем поспешить в банк, заемщику лучше проверить, не попадает ли он под социальную категорию граждан, для которых разработаны специальные региональные или федеральные программы по улучшению жилищных условий. Сегодня государство защищает некоторые социально уязвимые категории граждан, предоставляя им ипотеку по специальной программе.

В зависимости от вида этой программы за счет федерального или регионального бюджета либо выделяется субсидия на внесение первоначального взноса или для выплаты части ипотеки, либо государство снижает процентную ставку по ипотечному кредиту.

На данный момент особыми условиями жилищного кредитования могут воспользоваться такие льготные категории, как военнослужащие, молодые и многодетные семьи, молодые специалисты, работники полиции и РЖД, жертвы ЧАЭС и других стихийных бедствий, сотрудники налоговой службы, рабочие МЧС, молодые ученые и учителя.

Преференцию от государства в виде материнского капитала также получают семьи, в которых родился второй и последующие дети. Материнский сертификат можно использовать для погашения ипотечного долга.

Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту от государства и коммерческих банков

Льготная ипотека от банка

Один из способов снизить процентную ставку по ипотеке – обращение в тот банк, где конкретный заемщик является привилегированным клиентом.

На снижение ипотечной нагрузки могут рассчитывать те заемщики, которые когда-либо открывали депозит в этой кредитной организации, зарплатные клиенты банка, работники компаний, которые являются партнерами банка, постоянные клиенты и вкладчики, сотрудники корпоративных клиентов и предприниматели, открывший расчетный счет в данном банке.

Предупреждение!Кроме того, в некоторых банках действуют специальные предложения для держателей пакета услуг «Премиальный» (пользование двумя услугами банка) и «Золотой» (использование 4 различных услуг).

Также можно добиться снижения процентной савки по ипотеке, если обратиться в коммерческое финансовое учреждение через аффилированных риелторов с хорошей репутацией, то есть через солидное агентство недвижимости. Желательно, чтобы банк состоял в партнерских отношениях с данным риэлтерским агентством.

источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.sravni.ru/text/2018/10/4/8-sposobov-snizit-stavku-po-ipoteke/
  • https://ipotekaved.ru/v-rossii/snizhenie-stavok-po-ipoteke.html
  • http://kredityvopros.ru/%d0%b3%d0%b4%d0%b5-%d0%b2%d0%b7%d1%8f%d1%82%d1%8c-%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d0%ba%d1%83-%d0%bf%d0%be%d0%b4-%d0%bd%d0%b8%d0%b7%d0%ba%d0%b8%d0%b9-%d0%bf%d1%80%d0%be%d1%86%d0%b5%d0%bd%d1%82.html
  • https://frombanks.ru/stati/samyy-nizkiy-protsent-po-ipoteke/
  • https://www.domostroydon.ru/statyi/instrukcii/kak-vzyat-ipoteku-po-rekordno-nizkoy-stavke
  • https://100druzey.net/kak-poluchit-nizkuyu-stavku-po-ipoteke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий