Как рассчитать страховку по ипотеке

Алгоритм расчета стоимости страховки при ипотеке. Обзор страховых тарифов и величины процентных ставок по договорам страхования ипотеки. В статье мы поговорим о стоимости страховки при ипотеке. А именно о том, сколько стоит и как рассчитать стоимость страхования жизни при наличии данного кредита.

Страхование ипотеки в «ВСК»: где дешевле оформить?

Получатель ипотеки должен понимать, что дешевле – не значит лучше. Можно оформить полис по жилищному займу несколько дешевле, но в его стоимость не будут включены основные риски. Банки-партнеры «ВСК» рекомендуют воспользоваться стандартным пакетом страхования, который доступен при оформлении ипотечного кредита прямо в банке или через личный кабинет на сайте «ВСК». Он уже учитывает все потенциальные риски для заемщика и залога.

Если клиент работает на опасном производстве или занимается экстремальными видами спорта, есть смысл обратиться к агенту и включить эти условия в полис. В этом случае стоимость страховки будет выше.

Страховая «ВСК» предлагает ипотечным заемщикам только указанные в данной статье виды страхования. Для уточнения актуальных тарифов следует воспользоваться калькулятором, ведь стоимость складывается из нескольких коэффициентов.

Как не ошибиться с выбором?

Страховать жизнь или нет, каждый человек решает самостоятельно. В западных странах, где культура страхования более развита, комплексная защита ипотеки – обычное явление.

В России многие все еще стараются сэкономить на страховке. Нужно помнить, что все трагические события в жизни происходят незапланированно, а защита своей семьи от огромного долга – разумное и правильное решение.

К сожалению, часто после несчастного случая наследники пытаются решить вопрос выплаты ипотеки и оставления недвижимости в собственности, но при отсутствии выплат это вряд ли получится. Таким образом, ипотечное бремя переходит на родственников заемщика, которые не всегда в состоянии выплачивать долг.

Если сомневаетесь, стоит ли страховать свое здоровье, посчитайте, сколько вы сэкономите на выплате процентов, даже если банк снижает ставку только на 1% при оформлении полиса. Обычно этой суммы хватает на выплату страховой премии. Выходит, что ипотечный заемщик ничего не теряет, а, наоборот, приобретает финансовую защиту.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

Если клиент не желает или забывает продлить действие полиса, банк повысит его процентную ставку. Это правило прописано в условиях кредитного договора. При наступлении страхового случая выплата не производится. Отказ от пролонгации будет уместным, если клиент планирует в ближайшее время погасить кредит полностью.

Отзывы о страховании ипотеки в «ВСК-Дом»

Отзывы клиентов о сотрудничестве с ВСК страхование противоречивы. Есть и положительное мнение о быстром и качественном обслуживании.

Но достаточно и негативных отзывов, основные причины которых:

• Затягивание возврата страховой премии при досрочном гашении ипотеки.
• Утеря документов на страховую выплату.
• Нелояльность к клиентам.
• Задержка выплаты страховой суммы при наступлении несчастного случая.

Хочется надеяться, что с введением электронного оформления полисов и дистанционного урегулирования споров недоработки в системе страховой компании будут устранены.

Все отзывы можно посмотреть на портале: .

Вычисление размера страховки при ипотеке

Встает вопрос — как рассчитать страховку по займу на жилье? Какова общая сумма и каков ежегодный взнос?
Ответ на этот вопрос нам может дать договор комплексного ипотечного страхования
Приведу выдержку из текста договора — у меня договр с РосГосСтрах.
Нам интересен раздел страховая премия и страховая сумма

На каждый год страхования(период ответственности) страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере остатка Ссудной задоложенности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на процентов, но не выше действительной стоимостит имущества.
На дату заключения настоящего договра страховая сумма составляет 827 рублей. На каждый последующий период ответственности страхвая сумма устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за 3 недели до окончания очередного периода ответственности.
…
6.4 Размер ежегодного страхового взноса равен % от страховой суммы, установленной на предстоящий период ответственности, из них
% — по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности страхователя
% — страхование рисков утраты(гибели), повреждения Квартиры
…
6.6. При отсутствии случаев частичного досрочного погашения Кредита Страхователем страховая премия уплачивается в соответствии со следующим:
…

Страховка по ипотеке, основные нюансы:

1. Размер страховки зависит от остатка ссудной задложенности
2. Размер ежегодного взноса зависит от процентной ставки
3. Размер страховки меняется при досрочном погашении
4. Страховка платится раз в год

Для проведения расчета страховки по ипотеке рассмотрим формулы.
Данная выдержка из договора была приведена для следующего кредита:

Приведем формулу для вычисления базы для платежа в дату 09 марта 2012

B = S + i*S

Где B — страховая сумаа, S — сумма ссудной задолженности на дату страховой выплаты, i — ставка
В данном случае, подставим S — сумма кредита — 750100, ставка (подставим )

B = + * = 827772,97005

Именно такая сумма прописана в договоре.
Встает вопрос, а откуда взялась цифра 721370? Ответ прост — из графика платежей ипотечного калькулятора.

Далее посчитаем сумму страховой выплаты в указанную дату

Insurance = 827772,97 * =3344,20

Аналогично через год на дату 10-02-2013 года можно вычислить страховую сумму

B =681 + * 681 = 781749,1089

И следующий взнос по страховке

Insurance =781749,1089 * =3158,27

И так далее. Как видно, при вычислении страховки нет ничего сложного. Сначала считаем сумму страховки, а потом определяем ежегодный взнос и в конце -общую сумму.

Общая сумма = сумма все годовых взносов.

Есть одна особенность. Мы забыли учесть процентную ставку, если она поменялась.
Если у вас было изменение процентной ставки по ипотеке(актуально для долевки), то нужно при вычислении суммы страховки умножать на новую ставку
Т.е

B = S + newi*S

, где newi — новая процентная ставка.
В остальном расчет будет аналогичен.
Хочется отметить, что ставка % складывается из 2х соствляющих(как написано в договоре). % — идут в страхование от смерти и утраты трудоспособности. Это значит, что если у вас будет тяжелая травма, страховая будет компенсировать вам ежемесячную сумму платежа(или даже полную — при полной утрате работоспособности)
Вторая часть — % идет на риск повреждения и утраты квартиры.
Есть также 3я часть — риск потери титула. У меня была квартира в новостройке, поэтому этой страховки у меня не было. При покупке жилья на вторичном рынке эта часть будет и сумма к оплате будет выше.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Вы можете отказаться от страхования жизни, так как оно не является обязательным (кроме клиентов пенсионного возраста), либо сменить обслуживающего вас страховщика, выбрав наиболее выгодные для себя условия. Менять СК можно ежегодно, но только из числа аккредитованных банком компаний.

Досрочное и частичное досрочное погашение

Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

• Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
• Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
• Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Если оформить ипотеку с более высоким процентов, но без страховки, вы заплатите меньше, чем если снизите процент, но будете платить страховку.

Процентная ставка

Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

Калькулятор страховки квартиры при ипотеке.

На сайте представлен калькулятор страховки, автоматизирующий расчет страховых выплат.
В нем используется указанный выше метод вычисления страховых выплат. Расчет кредита производится на основании алгоритма расчета калькулятора с досрочным погашением.
Я проверял на своей страховке и у меня сходится.
У меня был банк ВТБ24 и страховая компания РосГосСтрах.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

Известить страховую компанию необходимо в течении 3-х рабочих дней с даты наступления страхового случая.

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

• Удостоверения личности (паспорт);
• Подтверждение права собственности;
• Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
• Подтверждение размера ущерба;
• Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
• Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

«ВСК» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Ипотечный кредит предполагает длительный срок выплат, а величина займа зачастую измеряется миллионами рублей. Предугадать, как сложатся жизненные обстоятельства человека, взявшего такую ссуду, трудно. Никто не может гарантировать, что через 10 лет он будет все еще трудоспособен, а квартира не обрушится в результате взрыва бытового газа. Именно на такие непредвиденные случаи и оформляется ипотечная страховка.

«ВСК» работает в области финансовой защиты уже более 20 лет и на текущий момент является партнером многих банков. В частности, компания имеет действующую аккредитацию в Сбербанке, который много лет находится в лидерах по сумме выданных ипотечных кредитов.

Страховка ипотеки включает в себя следующие риски:

• Утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.
• Смерть или инвалидность заемщиков по кредиту.
• Повреждение конструктивных частей объекта недвижимости или полная утрата его.

Актуальные условия полиса появились в результате многолетней работы с реальными страховыми случаями. Компания заявляет, что выплата будет произведена в течение 5 дней после поступления документов от заемщика без лишних бюрократических проволочек. Финансовая защита действует по всему миру.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

• Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
• При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Обратите внимание: При подписании страховки, включающей комплексную защиту, запрещается аннулировать договор. Такая процедура осуществима лишь для полисов, предусматривающих защиту для субъекта или объекта недвижимости.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

• ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
• ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет руб., то придется заплатить ,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере ,48 руб. Остается лишь заплатить руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

• Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
• Исключение некоторых рисковых ситуаций;
• Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Расчет базы и размера ежегодных страховых выплат

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуется знать такие данные, как остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты и процентная ставка по кредиту. Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

Бс = A + (B / 100) × A, где

• Бс — базовая сумма;
• А — остаток долга по кредиту;
• В — годовая ставка.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Пример расчета страховой ипотечной суммы

Остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита — 15%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб. Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются знать такие данные, как базовая страховая сумма и годовой взнос по страховке. Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

Рсв = Бс × О / 100, где

• Рсв — годовой размер страховых премий;
• Бс — базовая сумма;
• О — годовая премия.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Пример расчета размера годовых премий

Базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) — 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

Страховой взнос, уплачиваемый страхователем, должен не только покрывать затраты страховой компании (к ним относятся заработная плата сотрудникам, комиссионные вознаграждения, арендная плата за помещения, амортизационные отчисления и прочее) и обеспечивать ей прибыль, но прежде всего гарантировать выполнение страховщиком взятых на себя обязательств по возмещению ущерба.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

• Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
• Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
• Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
• Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
• Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Как рассчитывается?

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

ВАЖНО ПОМНИТЬ! По закону комплексная страховка не является обязательной, и в обязательном порядке заемщик должен заключать договор только на страхование объекта (риски утраты, повреждения и иные).

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

• возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
• при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
• если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
• стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

Таблица — Тарифные ставки на программы ипотечного кредитования Источник: сайты компаний

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков. Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

«ВСК» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Онлайн-заявка доступна для получателей ипотечного кредита в Сбербанке. Процедура получения страхового полиса проста и интуитивно понятна, посещать офис компании для этого не нужно.

На оформление ипотечного полиса «ВСК» уйдет всего несколько минут. Нужно приготовить паспорт и кредитный договор, именно эти документы понадобятся для приобретения страховки.

1. Чтобы воспользоваться онлайн калькулятором на сайте «ВСК», перейдите по ссылке: 

2. Основные параметры для расчета стоимости полиса:

• Регион проживания.
• Дата начала нового полиса.
• Остаток кредитной задолженности.
• Данные страхователя (дата рождения, пол).

3. Внизу страницы будут перечислены страховые риски, которые покрывает данный полис и его стоимость. Ниже находится активная кнопка «Оформить полис» для электронной покупки финансовой защиты.

Рекомендуем сравнить стоимость полиса для Сбербанка в СК «Ингосстрах», ипотечная страховка может стоить до 50% дешевле, чем в «ВСК».

• Для этого перейдите по ссылке:  и заполните все поля для расчета стоимости страхового полиса.

При указании точно таких же данных стоимость полиса в «Ингосстрах» составила 6112 рублей, а в «ВСК» цена договора 7350 рублей, получается страховка стала дешевле на 1238 рублей или 16,8%, согласитель хорошая экономия.

Для оформления ипотечной страховки в «ВСК» нужно:

4. Перейти по ссылке для оформления полиса, заполнить более точные сведения о заемщике:

• Номер и дату договора жилищного займа.
• Именные данные клиента.
• Адрес электронной почты.
• Номер телефона для связи.
• Паспортные данные.
• Адрес прописки.

5. Далее следует поставить галочку согласия, что до момента выплаты займа выгодоприобретателем является Сбербанк, а после этого наследники клиента или он сам.

6. Вторая отметка говорит о согласии с заявлением-декларацией, в ней перечислены заболевания, при которых страховая выплата не будет осуществлена. Этот документ нужно прочитать очень внимательно, потому как при наличии данных недугов рассчитывать на погашение ипотеки не приходится.

7. После этого можно приобрести страховой документ, сразу оплатив его при помощи дебетовой или кредитной карты. Нужно указать номер карты, срок ее действия и трехзначный код с обратной стороны.

Готовый полис придет на указанный адрес электронной почты. К нему прилагаются правила страхования, квитанция об оплате и памятка. Электронный вариант имеет то же юридическое значение, что и распечатанная на официальном бланке бумага. Если клиент потеряет страховые документы, он всегда сможет их восстановить в личном кабинете на сайте «ВСК».

Регистрация и Вход в Личный Кабинет «ВСК»

Чтобы воспользоваться всеми возможностями сайта , необходимо иметь действующий персональный кабинет на сайте «ВСК». Если его еще нет, следует создать учетную запись. Для этого необходимо:

1. Зайти на официальный портал компании: .

2. На основной странице найти кнопку входа в личный кабинет и нажать ее.
3. Далее система предложит войти под своим логином и паролем или зарегистрироваться.

4. Выбирая последний пункт, клиент может создать новую учетную при помощи мобильного телефона и СМС-сообщения, присланного на него. Второй вариант – зайти через единую учетную запись на портале Госуслуги. Новые клиенты регистрируются автоматически при покупке страхового полиса.

В личном кабинете следует выбрать интересующий продукт по ипотеке и пройти в посвященный ему раздел. Внимательно ознакомившись с условиями предоставления услуги, можно рассчитать его стоимость. Для этого нужно нажать кнопку «Купить полис онлайн».

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Стоимость страховки ипотеки зависит от:

• Задолженности по кредиту.
• Пола. Для мужчин стоимость полиса будет выше.
• Возраста. Наименьший коэффициент действует для молодых людей.
• Профессия клиента. Есть различные классы опасности, которой подвергаются люди на работе. Коэффициенты для учителя и альпиниста будут отличаться.
• Состояние здоровья. При оформлении полиса человеку нужно правдиво ответить на вопросы обширной анкеты, в соответствии с этим и будет задана стоимость полиса страховании жизни.

Для страховки помещения важны год постройки, материал стен и перекрытий, наличие источников открытого огня, газа и прочие факторы. При оформлении повторного полиса многие компании предлагают скидку или проводят акции для постоянных клиентов, следует заранее уточнить возможность их получения.

Необходимые документы для ипотеки в «ВСК Страхование»

Для оформления страхового полиса ВСК потребуется:

• Паспорт.
• Кредитный договор.
• Технические документы на объект недвижимости для уточнения особенностей строения.

Другие бумаги от заемщика по ипотеке страховая компания не запросит. При электронном оформлении полиса предъявлять документы не надо.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «ВСК-Дом»

Основные вопросы о страховании, которые возникают у людей при получении ипотечного кредита:

• Ответ

Для чего страховать жизнь и здоровье?

В случае непредвиденной ситуации, смерти или инвалидности заемщика, остаток долга по жилищному кредиту выплатит страховая компания. Квартира не будет реализована в счет ипотеки и перейдет наследникам.

• Ответ

Нужно ли проходить врачебный осмотр?

От страхователя нужно только заполненное заявление, посещать врача или собирать справки не требуется.

• Ответ

Кто мне сможет ответить на вопросы о финансовой защите?

Для получения подробной информации вы можете обратиться по телефону горячей линии «ВСК»: 8-800-775-47-74 или отправить сообщение с сайта в специальной форме.

• Ответ

Получу ли я документы после покупки электронного полиса?

Да, вам на электронную почту будут высланы полис, правила страхования, памятка и квитанция об оплате страховки.

• Ответ

Если наступил страховой случай, что делать?

Позвоните по номеру горячей линии ВСК и опишите ситуацию. Далее действуйте согласно инструкции, полученной от сотрудника страховой компании.

Все ответы на частые вопросы можете посмотреть на сайте или задать по телефону горячей линии.

«ВСК» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Обязательным условием получения жилищного займа является оформление полиса страхования объекта недвижимости. В Сбербанка положено страховать только помещения, на земельные участки покупать полис не требуется.

Все остальные программы страхования могут активироваться только на добровольной основе. Заставить их приобрести никто не может. Банки имеют право повышать процентную ставку при отсутствии финансовой защиты заемщика, что они активно практикуют, потому как для них незастрахованные займы – большой риск.