Как рассчитывается ипотека в сбербанке формула

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 год позволит проанализировать оплату и рассчитать сумму ежемесячных платежей. Условия и процентные ставки. Формула для самостоятельного расчета ипотечного кредита. Расчет аннуитетных и дифференцированных платежей.

Ипотечный кредит: из чего состоит и варианты погашения

Нужно понимать, что входит в конечную стоимость ипотеки. Она состоит из следующих элементов:

• основная сумма долга;
• страховые платежи;
• проценты по займу.

Совокупность данных составных частей и представляет собой итоговую сумму. Основная сумма долга – это стоимость приобретаемого жилья. Иными словами, если цена жилой недвижимости равна 1 млн. рублей, то таким же будет и размер кредитования.

Важно: платежи, которые вытекают из факта нарушения договорных условий (к примеру, пени), не входят в ипотечный кредит.

Расчет суммы платежей напрямую зависит от способа погашения. Существует два варианта: аннуитетный и дифференцированный.

Расчет ипотеки для аннуитетных платежей

Ежемесячный процент

Возьмем годовую процентную ставку (пусть 11.5%), поделим на 100 и получим . Посчитаем, какую часть это годовой процентной ставки надо платить ежемесячно. Для этого поделим полученное число на 12: получаем . Полученное число будем называть ежемесячным процентом. Итого, ежемесячный процент считается по формуле ежемесячный процент = (процентная ставка годовых) / 100 / 12

Ежемесячный платеж

Итак, мы рассчитали ежемесячный процент, теперь на его основе рассчитаем размер ежемесячного платежа. Мы должны определить для себя сумму ипотечного кредита в рублях и срок кредитования. Для расчета размера ежемесячного платежа воспользуемся формулой: tmp = (1 + ежемесячный процент) ^ (срок кредитования)
ежемесячный платеж = (сумма ипотечного кредита) * (ежемесячный процент) * tmp / (tmp - 1) Крышка (^) - это возведение в степень. Если мы берем ипотечный кредит на сумму рублей на 20 лет, то tmp = (1 + ) ^ (20 лет * 12 месяцев/год) =
ежемесячный платеж = рублей * * / ( - 1) = рублей

Основной долг и проценты

Мы вычислили размер ежемесячного платежа по ипотеке при аннуитетной схеме платежей. Как теперь узнать, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов? Это считается по формуле процентная часть ежемесячного платежа = (текущий размер основного долга) * (ежемесячный процент)
основная часть ежемесячного платежа = (ежемесячный платеж) - (процентная часть ежемесячного платежа)

График платежей

График аннуитетных ипотечных платежей для рассматриваемого примера: рублей, 20 лет, 11.5%.

P.S. Этот график построил наш ипотечный калькулятор.

Как рассчитать подобный график для вашей ипотеки? Для этого надо провести серию вычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита). Для каждого месяца ипотеки необходимо пересчитывать текущий размер основного долга. В псевдокоде это можно записать так: текущий размер основного долга = сумма ипотечного кредита
ежемесячный платеж = рассчитать ежемесячный платеж
for i in 1 .. (срок кредитования)
- процентная часть ежемесячного платежа = рассчитать процентную часть ежемесячного платежа (текущий размер основного долга)
- основная часть ежемесячного платежа = (ежемесячный платеж) - процентная часть ежемесячного платежа
- текущий размер основного долга = (текущий размер основного долга) - (основная часть ежемесячного платежа)

Расчет ипотеки калькулятором

Намного проще воспользоваться готовым ипотечным калькулятором, который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам. Это будет значительно быстрее, чем считать это самостоятельно :)

Важная информация для расчета

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Более подробно том, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти вы узнаете из прошлой статьи.

Срок

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Платёжеспособность

Важно учитывать ваш совокупный  ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Подробнее о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Процентная ставка по кредиту

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка.  Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Актуальный минимальный и максимальный процент по ипотеке вы можете узнать тут.

Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество.  Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей.  Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля.  Переплата по ипотеке составит              1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. =    8 333,34 руб.  Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля.  Платеж уменьшился, хотя незначительно.  Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита. В нашем случае общая стоимость кредита будет               1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет  2 339014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки  — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит               1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров  видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз. Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже. Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.

Сбербанк: особенности расчета

Данная организация предлагает аннуитетную систему платежей. Существует следующая формула расчета ипотеки в сбербанке:

АП= СК *(i*(1+i)^n/(1+i)^n-1, где АП – платеж по аннуитету, СК – сумма кредита, i – процентная ставка в месяц и n – срок в месяцах.

Приведем пример того, как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке. Допустим, что был взят кредит размером 2 млн. рублей на год. Процентная ставка в месяц = 1%. Подставляя данные в формулу, получаем: 2 000 000 * (0,01 * (1+0,01)^12/(1+0,01)^12 – 1 = 178 861 рублей.

Сбербанк имеет собственный ипотечный калькулятор, которые использует более сложные формулы. Все, что необходимо сделать заемщику, это подставить следующие данные в пустые поля тут и далее войти в нужный вам тип ипотеки :

• срок;
• первоначальный взнос;
• процентная ставка;
• стоимость недвижимости.

Калькулятор в одно мгновение выдаст желаемый результат. Сервис способен производить расчет ежемесячного платежа по многим схемам, в связи с чем повышается эффективность погашения кредита.

Некоторые нюансы

Чтобы проблем при сотрудничестве с банками не возникло, заемщику следует руководствоваться следующими простыми правилами:

• расчет должен производиться в отечественной валюте;
• хороший вариант – рассчитать график погашения. Однако его можно запросить и в самом банке, так как график является составной частью договора;
• при вычислении следует также учитывать дополнительные расходы на оформление договора (так называемые транзакционные издержки);
• формула также должна содержать особенности, которыми обладает заемщик: учет материнского капитала, различных льгот и так далее;
• если размер ежемесячного платежа получится больше 40% от месячных доходов заемщика, то банк, вероятно, откажет в предоставлении ипотеки. Придется искать созаемщиков;
• имеет смысл ознакомиться с условиями, которые предоставляет банк при заключении договора. Довольно часто организации выдают заемщику лишь процент от общей стоимости жилья. К примеру, если квартира стоит 4 миллиона, а банк предлагает сумма, равную 80% от цены недвижимости, то лицо получит лишь 3, 2 миллиона;
• нет необходимости ждать, когда процентная ставка упадет. Цена недвижимости и процент – взаимозависимые факторы. Если падает один параметр, то увеличивается другой.

Перечисленные правила помогут в правильном расчете ипотечного кредита. Зная формулы, лицо может самостоятельно вычислить размер платежей. Однако не стоит пренебрегать ипотечным калькулятором, доступным, в частности, в Сбербанке.

Это вам будет интересно:

Рассчитать ипотеку в втб 24 калькулятор онлайн

Как рассчитать платежи по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк России — это несомненный лидер кредитно-финансовой сферы нашей страны. Среди его предложений вы найдете лучшие условия ипотеки, рассчитанные на разные категории граждан, молодых семей (материнский капитал), военных (военная ипотека) и др..

Лидирующее положение в своей области позволяет банку привлекать самых надежных клиентов, что обеспечивает низкий уровень проблемных кредитов. Отсюда достаточно жесткие требования к заемщикам.

Это интересно: Как найти налог на прибыль

Если вы решили приложить все усилия, и собрать пакет документов, необходимых, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, то другие варианты не стоит и рассматривать. Более низких ставок вы не найдете.

Однако большую часть волнует вопрос: как рассчитать сумму выплат, чтобы правильно распорядиться своими финансами. Грамотно подойти к этой проблеме поможет изучение условий, на которых выдается ипотека.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Оформить жилищный кредит на общих основаниях может любой желающий, возраст которого в период срока действия договора будет находиться в пределах 21-75 лет. Прежде всего, нужно будет определиться, какой вид жилья вас интересует: готовое или строящееся.

Например, принимая решение приобрести квартиру в новостройке, учтите, что вами может быть оформлена ипотека с государственной поддержкой, которая отличается самой низкой процентной ставкой. После этого стоит обратиться в банк, имея при себе следующий пакет документов:

• Паспорт и ИНН.
• Справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер доходов.
• Страховое свидетельство ОМС.
• Выписку или копию трудовой книжки.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку на сумму до 15 миллионов рублей. Это предложение становится еще более заманчивым благодаря отсутствию дополнительных комиссий за оформление кредита и отсутствию штрафов за его досрочное погашение. Первоначальный взнос не должен быть меньше 20% от общей суммы ипотеки, а максимальный срок действия соглашения может быть увеличен до 30 лет.

Часто заемщиков интересует ипотека без первого взноса, что возможно при использовании материнского капитала.

Главное!

Чтобы получить в Пенсионном Фонде заветный Сертификат, позволяющий погасить значительную часть кредита, жилье нужно оформить в долевую собственность, чтобы его владельцами стали оба родителя и дети.

Перечислить средства материнского капитала на счет Сбербанка нужно не позже, чем через полгода после оформления ипотечного договора.

Рассчитываем ипотеку в Сбербанке самостоятельно

Самостоятельный расчёт ипотеки в Сбербанке предполагает использование кредитного калькулятора. Его точность напрямую зависит от того, насколько корректны сведения, предоставленные вами. Чтобы получить сумму ежемесячного платежа и узнать, на какой размер кредита вы можете рассчитывать, осуществите следующие действия:

Чтобы определиться с объемом кредитования, внесите в кредитный калькулятор размер ежемесячного дохода вашей семьи. Учтите, что супруг или супруга становятся созаемщиком автоматически, поэтому смело суммируйте ваши доходы. Максимальное количество созаемщиков, которое допускает Сбербанк — трое. Для увеличения суммы ипотеки вы можете привлечь еще одного родственника.

Менеджер бесплатно посчитает вам общий размер кредита и ежемесячного платежа. Рассчитывая ипотеку, учтите, что банк потребует застраховать залоговую недвижимость. Не помешает и страховка собственного здоровья и жизни.

Это сократит ваши риски, но и увеличит размер ежемесячных выплат.

Держатели зарплатных карт Сбербанка имеют скидку по ипотеке на 0,5% годовых. Если вы относитесь к ним, не забудьте напомнить об этом менеджеру. Сбербанк не начисляет дополнительных комиссий за обслуживание ипотеки, однако знайте, чем меньше ежемесячный платеж, тем дольше вы будете выплачивать долг, и сумма общей переплаты будет больше.

Рассчитывая ипотеку, серьезно отнеситесь к финансовой нагрузке, которая ляжет на вас. Несмотря на некоторые сложности и ограничения, которые придется перенести вашей семье, вы станете обладателями собственного жилья. Рассчитать сумму и выбрать необходимый вид и срок кредита можно на официальном калькуляторе Сбербанка на сайте:

Источник:

Платежи по дифференцированной системе

Данный способ – наиболее привлекательный для заемщиков, но наименее выгодный для банков. Именно поэтому дифференцированная система применяется редко. Формула выглядит следующим образом:

ОП= СК/М, где ОП – размер основного платежа; СК – сумма кредита; М – количество месяцев.

Допустим, что заемщик взял в банке сумму 2 000 000 рублей на 60 месяцев. Ежемесячные платежи будут равны: 2 000 000/60 = 33 333 рублей.

Как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Для того чтобы правильно рассчитать ипотеку Сбербанка необходимо понимать принципы начисления процентов за пользование кредитными средствами и владеть полной информацией о параметрах кредита. Примерная сумма переплаты и суммы ежемесячных платежей при потребительском кредите рассчитываются по формулам в зависимости от метода погашения. К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:

• кредитные калькуляторы;
• с помощью сервиса Сбербанк онлайн;
• отправление заявки через официальный сайт банка;
• возможность самостоятельно рассчитать.

Калькулятор Сбербанка онлайн

Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:

1. На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
2. После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
3. Заполнить поля счетчика.
4. Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
5. Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.

Визит в отделение банка

Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка. Кредитные специалисты смогут детально ответить на все интересующие вопросы, помогут рассчитать ежемесячный платеж на основании предоставленных данных о сумме первоначального взноса, сроках кредитования и стоимости приобретаемого жилья. Преимуществом такого способа перед калькулятором Сбербанка является то, что сотрудники смогут рассказать обо всех дополнительных расходах, которые не отражаются при автоматическом расчете.

• Условия ипотечного кредитования в банках России - требования к заемщику, пакет документов и процентные ставки
• Как взять кредит на покупку квартиры
• Как оформить ипотеку в банке

Посчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно

Все способы автоматического расчета предоставления ипотеки основываются на разработанных экономических формулах, поэтому, если есть желание разобраться во всем самостоятельно, можно произвести расчеты самому. Для этого необходимо подставить в формулы данные о сумме кредита, размере первоначального взноса, процентной ставке, сроке, на который выдается займ. Формулы расчета суммы ежемесячных платежей имеют следующий вид:

1. Для аннуитетных: Платеж = Сумма кредита*(i*(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
2. Для дифференцированных: Платеж = Сумм кредита/n+остаток*((i*30)/365), где i = процентная ставка, n = срок кредитования, месяцев.

Банки по ипотеке

DeltaCredit

Сбербанк России

Определиться с программой, не тратя на это большое количество времени, вы сможете, используя, современный ипотечный калькулятор Сбербанка России.

Вы можете привязать программу, к какому угодно фактору: стоимость недвижимости, заработной плате, сумме кредитного договора, ежемесячному платежу. И уже исходя от этого, просчитывать наиболее приемлемый для себя вариант.

 Данный калькулятор ипотеки Сбербанка позволит достаточно быстро определиться с ипотекой от Сбербанка России и уже в ближайшее время заселиться в новое жилье.

Альфа-банк

Абсолют банк

Главное!

Используя калькулятор ипотеки, вы сможете самостоятельно, в удобное для вас время получить примерные расчеты по ипотеке в Абсолют банке.

ВТБ 24

Вашему вниманию предлагается онлайновый ипотечный калькулятор ВТБ 24, с помощью которого уже несколько сотен, если не тысяч, людей смогли подобрать наиболее подходящий вариант кредита.

Работать с калькулятором очень просто, поскольку его интерфейс интуитивно понятен. Выберите вкладку с параметром, от которого хотите отталкиваться: стоимость квартиры, доход, сумма кредита или ежемесячный платеж.

Задайте нужные значения, и перед вами тут же будет интересующий результат.

МТС Банк

Наш ипотечный калькулятор позволит вам быстро найти наиболее выгодное предложение кредитования от МТС банка.

Петрокоммерц

Банк Москвы

ИНТЕРКОММЕРЦ

Возрождение

Росбанк

Используя данный калькулятор, вы значительно быстрее и эффективнее выберете себе подходящую программу ипотечного кредитования.

Промсвязьбанк

ЮниКредит Банк

Ханты-Мансийский

Калькулятор имеет понятный интерфейс, благодаря которому с ним приятно работать.

Фора-банк

Уралсиб

Онлайн калькулятор ипотеки Уралсиб банка экономит ваше время.

Унифин

Подбирая ипотеку с помощью калькулятора онлайн, вы потратите меньше времени, чем если бы для данной цели пришли в банк.

Судостроительный

Связь-Банк

Вы можете производить расчеты до тех пор, пока не найдете наиболее удобный для себя вариант. Согласитесь, онлайн калькулятор ипотеки – это гораздо удобней, чем считать вручную.

Росэнергобанк

Калькулятор ипотеки онлайн – это ваш надежный помощник в вопросе выбора кредита.

Источник:

Использование калькулятора

Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ

Ипотечный кредит в Сбербанке — как рассчитать

Сбербанк России – это выбор многих наших сограждан при оформлении ипотечного кредита.

Не напрасно многие выбирает именно этого кредитора, потому что здесь достаточно приемлемые условия ипотечного кредитования и есть несколько программ, по которым есть шанс получить займ под меньший процент.

Но перед тем как взять ипотечный кредит многие наверняка заинтересуются, как рассчитать ипотеку в Сбербанке.

Содержание:

Как правильно оформлять жилищный займ: алгоритм действий

В первую очередь нужно определиться с объектом недвижимости, а точнее его стоимостью, ведь именно цена жилья определяет ежемесячный платеж по кредиту. Второе действие – это определить ипотечную программу от Сбербанка, которая подходит вам:

1. Жилье в строящемся доме или новостройке (акция от партнеров банка, действует до года) ставка по кредиту от 12,9%, максимальный срок до 30 лет, вступительный взнос – не менее 15%.
2. Ипотека с государственной поддержкой – ставка по кредиту от 11,9%, срок до 30 лет, первоначальный взнос 20%.
3. Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке – ставка от 12% в год, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.
4. Ипотека для покупки жилья в новостройке – ставка от 12,5% в год, срок до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
5. Ипотека на строительство жилого дома – ставка от 13%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%.
6. Ипотека для строительства дачи или загородного дома – ставка от 12,5, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%.
7. Военная ипотека (программа для военнослужащих) – ставка от 12%, срок до 15 лет, максимальная сумма 1 млн. 900 тысяч рублей.

Как видно для любого жилищного займа нужен первоначальный взнос не менее 15%. Далее, нужно рассчитать кредит по ипотеке в Сбербанке, чтобы определить сумму ежемесячного платежа.

Кредитный калькулятор

Самый простой и доступный способ рассчитать ипотеку в Сбербанке – это воспользоваться онлайн калькулятором. Найти его можно на официальном сайте компании. Пользоваться им довольно просто:

1. В первой строке «Тип расчета» нужно ввести сумму ежемесячного платежа, она не может быть более 40% от общего дохода, свой заработок, или стоимость жилья.
2. Во второй строке следует ввести размер первоначального взноса, если он есть. Если нет, то можно использовать материнский капитал (на приобретение жилой недвижимости) или оформить потребительский кредит.
3. В строке «Сумма кредита» нужно ввести требующуюся сумму займа.
4. Далее нужно поставить дату получения ипотеки и сроки кредитования.
5. Обязательно укажите основной доход.
6. После следует заполнить информацию о себе.

После заполнения всех полей нужно нажать кнопку пересчитать, с правой стороны появиться график с суммой ипотеки, размерами ежемесячного платежами и прочими данными. Здесь по желанию можно распечатать график платежей. Можно подать заявку на ипотеку на официальном сайте, через несколько дней позвонит менеджер банка и сообщит о предварительном решении.

Кредитный калькулятор от Сбербанка

Другой способ

Конечно, можно на сайте рассчитать ипотеку, Сбербанк Онлайн – это официальный сервис, а значит расчеты более точные, но лучше обратиться непосредственно в отделение банка.

Окончательная процентная ставка по ипотеке зависит от нескольких факторов, например, зарплатные клиенты банка получают более выгодные условия.

К тому же чем больше имеется первоначальный взнос, тем меньше ставка и переплата по кредиту.

Банк рассматривает предварительные заявки не более 5 рабочих дней, после чего специалист кредитного отдела сообщит о решении и назовет максимальную сумму займа. После этого можно заниматься поиском объекта недвижимости и заключать договор с банком.

Точно рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке можно только на этапе подписания кредитного договора. Остальные способы дают лишь предварительный результат, это необходимо заемщику только для того, чтобы оценить свою платежеспособность и шансы на получения займа именно в Сбербанке.

Источник:

Платежи по аннуитету

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в данном случае? Для этого необходимо выполнить следующие действия тут более подробно рассмотрен вопрос :

• из единицы отнять срок в месяцах. Это будет степенью;
• в соответствующую степень возводится сумма единицы и размера процентной годовой ставки;
• затем результат отнимается из единицы;
• после этого ставка процента делится на полученную цифру;
• итог умножается на сумму займа.

Формула расчета, если используются аннуитетные платежи, достаточно сложна, в связи с чем рекомендуется использовать ипотечные калькуляторы, доступные на сайтах банковских организаций, к примеру, Сбербанка тут .

Формула расчета ипотеки

На сегодняшний день популярно среди молодых людей пользоваться услугами банков и покупать жилье для себя в ипотеку.

Некоторые кредиторы помогут оформить быстро и качественно все бумаги, взяв за это небольшую дополнительную плату.

Но есть и недоброжелательные финансовые учреждения, в которых обманывают клиентов тем, что указывают в рекламе неверные проценты за использование кредитных средств.

Люди рассчитывают на одну сумму, а в итоге получается совершенно иная. Чтобы не попасть на такие уловки, следует самому проверять ежемесячные платежи по специальной формуле. Или можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Аннуитетная схема погашения кредита и расчет процентов

Почти все банки предлагают именно эту схему, потому что она наиболее выгодна для самого кредитора и для клиента. Со стороны клиента существует четкий график платежей, которые он будет вносить ежемесячно. Это намного проще воспринимается заемщиками, потому что каждый месяц им нужно будет погашать одну и ту же сумму долга, не путаясь в цифрах.

Но стоит заметить, что при использовании такого способа погашения задолженности, в сумму засчитаны и проценты за использование займа. Также выгода банка заключается в том, что за использование кредита клиент переплачивает больше, чем при использовании дифференцируемой схемы.

Формула расчета ипотеки представлена в таком выражении:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-M)), где:

• X – сумма платежа, который нужно будет вносить каждый месяц;
• S– общая сумма кредитного договора;
• P–1% от годовой процентной ставки (1/12 часть);
• ^ — производное к степени;
• M – общий период кредитования в месяцах.

При некоторых ипотечных договорах сложно вычислить точную сумму ежемесячного платежа и поэтому часто прибегают к использованию специальных сайтов, на которых размещены кредитные калькуляторы. Благодаря таким сервисам намного проще вычислить необходимый ежемесячный платеж без особого труда. Необходимые значения будут получены в результате расчетов по приведенной формуле.

Дифференцировання схема погашения кредитного долга и расчет процентов

Для вычислений существует такая формула расчета платежа по ипотеке:

1. ОСЗ/y – эта формула позволит узнать на сколько долг уменьшается с каждой ежемесячной уплатой;
2. ОСХ*ПрС*х/z – можно узнать, сколько должен заплатить заемщик в конкретном месяце.

В этих формулах используются:

• ОСЗ – Остаток по кредиту. Рассчитывается на каждый месяц отдельно;
• ПрС – Общая процентная ставка по кредитному договору;
• y – количество месяцев, которые остались для полного погашения долга;
• x – общее количество дней в месяце, для которое производятся расчеты;
• z–суммарное количество платежных дней в году.

Из плюсов данной схемы можно отметить то, что при каждом платеже проценты за использование будут начисляться только на остаток по кредиту. Таким образом со временем заемщик будет платить все меньшую сумму за использование кредитных средств.

Пример

К примеру, клиент взял на 10 лет (120 месяцев) ипотеку общей стоимостью 20 миллионов рублей под 12% годовых.

Для сравнения, последний платеж будет составлять: 166 (166 рублей/1 месяц)+1 (166 *1%) = 168 рублей.

Источник: