Как снять деньги с банковского счета

Как снять деньги с расчётного счёта ИП в 2019 году: 3 легальных способа. Как снять деньги с расчетного счета ИП без комиссии и сколько ИП может снимать наличных. Список банков с низким процентом по обналичиванию (выводу) денег.

При каких условиях можно в Сбербанке снять деньги со счета

В банковском учреждении удобно хранить денежные средства, потому как не придется беспокоиться об их безопасности. Также через финансовую организацию можно совершать переводы как по России, так и за ее пределами. В определенный момент появится необходимость получить наличные, и банк не сможет этому воспрепятствовать.

Снятие денег с лицевого счета может проходить двумя способами. Первый вариант будет наиболее удобным, однако он подходит только для тех людей, у которых имеется банковская карточка. Причем она должна быть прикреплена к конкретному лицевому счету, чтобы с ее помощью можно было получить средства. Благодаря карте можно в любом городе обналичить деньги, достаточно найти подходящий банкомат.

Второй способ подходит для всех случаев, когда человек желает снять средства со счета в Сбербанке. Нужно обратиться в офис банковского учреждения и заполнить специальное заявление. При себе обязательно нужно иметь документы, чтобы осуществить процедуру.

Отметим, что сейчас возможен вывод денежных средств с номинального счета без каких-либо ограничений. Напомним, что на него приходят деньги ребенку, которые должен использовать опекун. Он может по своему усмотрению снимать суммы с номинального счета. Однако раз в год придется отчитываться по поводу того, на что были использованы деньги.

Из основных условий нужно выделить наличие документов при обращении в банк. Если же человек использует карту, тогда ему достаточно найти банкомат и знать пин-код к пластику. В остальном же нет ничего сложного в процедуре снятия средств, достаточно помнить порядок действий для удобства.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
2. Тинькофф банк — от 1%.
3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
4. Промсвязьбанк — от 1%.
5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
7. Веста Банк — от 1%.
8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
9. Сбербанк — от 0 до 8%.
10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

• За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
• Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2019 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
• Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Несколько советов для тех, кто хочет снять деньги через устройство самообслуживания

Чтобы операция была наиболее выгодной, нужно следовать следующим рекомендациям:

1. При работе с банкоматами своего банка комиссия за операцию по дебетовым картам чаще всего не взимается. Для кредитных карт существует определенный процент, к тому же грейс-период после обналичивания денег перестает действовать.
2. Воспользовавшись устройством самообслуживания другого банка, клиент должен будет оплатить комиссию. Она может быть равна нескольким процентам, а иногда (намного реже) отсутствовать совсем.
3. Если пластиковая карта принадлежит одной из международных платежных систем, то есть возможность снять деньги, находясь за границей. Некоторые банковские продукты даже не предусматривают комиссии за такие операции.
4. Ряд банкоматов может выдать сумму, не выше 4,5–20 тысяч рублей за сутки одному клиенту.

Ограничения и лимиты

Банковское учреждение может установить свои лимиты для клиентов. Поэтому перед выводом средств стоит ознакомиться с наличием ограничений. Как правило, они присутствуют, если человек желает получить средства через банкомат с карты. Многое зависит от того, какой тип пластика у клиента.

Ежемесячный лимит может составлять от 100 000 рублей до 1 500 000 рублей. При этом в день может разрешаться снимать от 50 до 150 тысяч рублей. Некоторые люди могут больше получать денег за один раз. Например, премиальная карточка уровня Голд позволяет выводить до 300 000 рублей за один раз, а пластик Платинум до 500 000 рублей.

Именно поэтому, прежде чем стать обладателем какой-либо карты, стоит ознакомиться с ограничениями для нее. Если пластик уже есть, но лимиты не устраивают, то для получения большой суммы стоит посетить офис банка.

Альтернатива снятию денег

Если снятие средств вызывает у человека постоянный дискомфорт, он может просто расплачиваться картой, совершая покупки, оформляя услуги. Совсем необязательно иметь с собой наличные.

Все крупные российские банки сегодня предлагают своим клиентам воспользоваться услугами интернет-банкинга. Через учетную запись можно перебросить средства со счета на карту и тратить их по своему усмотрению.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через кассу банка

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Через cash-карту

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых). Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств. В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу. 

Можно ли снять деньги с лицевого счета без карты в Сбербанке

Не у всех людей прикреплена карточка к банковскому счету. Из-за этого нельзя воспользоваться банкоматом, и понадобится обращаться в офис банка. В такую же ситуацию попадают те люди, которые просрочили перевыпуск пластика. Как известно, карта имеет определенный срок действия, по истечении которого она становится недействительной. Отметим, что номер лицевого счета не будет меняться даже после замены карты.

Безусловно, получить наличные можно и без пластика, но это будет немного сложнее. Придется явиться в офис банка и подождать в очереди, пока сотрудник сможет принять. Также обязательно надо будет подготовить перечень документов, необходимый для процедуры. Если все будет сделано правильно, тогда удастся получить свои средства.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

Как с лицевого счета снять деньги

Снять средства с банковского счета может потребоваться для его дальнейшего закрытия или же по личным нуждам. При наличии банковской карты процедура будет быстрой и легкой. Потребуется найти ближайший банкомат Сбербанка. Далее стоит следовать пошаговой инструкции.

Порядок действий:

1. Необходимо вставить карту в соответствующий слот в банкомате.
2. Обязательно нужно будет ввести ПИН-код, чтобы продолжить действия.
3. В меню нужно выбрать вариант «Снять деньги».
4. Теперь нужно указать, какую сумму хочется получить. Важно, чтобы на балансе было достаточно средств.
5. Останется подтвердить свои действия и забрать карту. Деньги удастся получить сразу в нужном количестве.

Важно! Данная процедура имеет свой недостаток – наличие ограничений на вывод денег. С карты не удастся снять крупную сумму, поэтому предварительно стоит ознакомиться с лимитами.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

• не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
• сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

• трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
• перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Как снять деньги со счета без карты

Подробнее рассмотрим, как именно можно снять денежные средства, если пластик отсутствует. Как уже говорилось, придется явиться в офис Сбербанка. Можно выбрать любое отделение, которое будет максимально удобным по месту расположения. Заранее надо подготовить официальные бумаги.

Перечень документов:

1. Национальный паспорт. Обязательно нужно будет удостоверить личность, если человек желает обналичить баланс в банке.
2. Сберегательная книжка. Она нужна в той ситуации, если деньги нужно снять с вклада.
3. Чековая книжка. Данный документ используется организациями и предпринимателями.
4. Договор об открытии депозита. Отметим, что этот документ брать с собой необязательно. Однако его наличие ускорит процедуру, так как не придется сотруднику банка искать клиента в базе данных.
5. Доверенность от владельца счета. Она требуется, если, допустим, средства захочет получить друг или родственник. Он не может только лишь по своему желанию обналичить счет. Обязательно должно быть разрешение от клиента финансового учреждения, оформленное в виде доверенности и заверенное у нотариуса.

Потребуется заполнить заявление на получение средств, бланк для которого можно получить в банке. Далее все документы нужно передать кассиру для ознакомления. Если все как нужно, тогда человеку выдадут наличные в нужном размере.

Обналичивание денег через банкомат

Данный способ является самым популярным и удобным. Для работы с банкоматом человеку понадобиться взять с собой только пластиковую карточку, к которой прикреплен счет. Обязательно нужно запомнить ПИН-код. Если ввести его неверно, операцию произвести будет невозможно.

Советуем прочитать: Как перевести деньги с банкомата на карту?

Чтобы снять необходимую сумму, нужно действовать следующим образом:

1. В специальное отверстие банкомата, называемое картоприемником, нужно вставить пластиковую карту. Чип должен располагаться на той стороне, которой будет вставляться карта.
2. Система попросит ввести ПИН-код.
3. Откроется главное меню банкомата, в котором нужно будет выбрать снятие денег.
4. В зависимости от типа банкомата будет предложено выбрать сумму из списка или ввести нужную при помощи клавиш или сенсорного экрана.
5. Система спросит о необходимости распечатки чека, являющегося подтверждением операции.
6. Деньги появятся в купюроприемнике.

Обращение в кассу банка

Этот способ является более универсальным, так как позволяет снимать деньги не только с карт, но и с обычных счетов.

Для получения средств потребуются:

• российский паспорт;
• заявление на обналичивание средств.

Иногда может понадобиться сама карта. Сотрудники банка просят вставить ее в специальное устройство и ввести ПИН-код. Это позволяет еще раз удостовериться, что деньги снимает действительно держатель карты.

Советуем прочитать: Как вывести деньги с карты Сбербанка?

К минусам такого способа можно отнести:

• возможность обращения только в рабочие часы отделения;
• необходимость идти в отделение того банка, в котором был открыт счет (не всегда);
• трата времени (иногда приходится стоять в очередях, что доставляет немалый дискомфорт);
• возможное снятие комиссии за совершение операции (как правило, она составляет 1–2% от суммы);
• необходимость обращаться в определенное отделение банка (такая практика встречается не так часто).

В некоторых банках заполнять заявление о снятии средств можно не писать, достаточно сообщить о своем желании обналичить деньги кассиру в устной форме. Специалист сам подготавливает и распечатывает необходимые документы. Клиенту остается только подписать их, а после получить средства на руки.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2019 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2019 году можно тремя способами.

1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: "Перевод собственных средств" или "Выдача денежных средств на личные нужды".
2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

• бесплатное открытие счёта
• первый счет в иностранной валюте
• заверение документов
• интернет-банк
• и многое другое

Открыть счёт в «Альфа-Банке»