Как внести материнский капитал в ипотеку втб

Действующие программы, основные требования при оформлении кредита, необходимые документы, правила оформления жилищного займа. Взять целевой кредит в банке ВТБ на покупку (постройку) жилья с использованием материнского капитала можно по нескольким ипотечным программам. Средства

Внесение первой платы за ипотеку

Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений. У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире. Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.

Процесс использования государственных денег выглядит так:

1. Родитель должен получить сертификат на право использования «детских денег».
2. Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование «детских денег» для взятия кредита на квартиру в ВТБ 24.
3. Подобрать жилье и оформить все документы по покупке квартиры.
4. Отнести сертификат и все необходимые документы в ВТБ 24.
5. Ожидать принятия решения.
6. При положительном ответе обратиться в Пенсионный фонд для осуществления перечисления государственных средств в качестве уплаты изначального взноса по ипотеке ВТБ 24.

После этого вся сумма будет перечислена на счет банка, а тот внесет ее в свой график выплат займа в качестве начального взноса. Если сумма превышает первоначальный взнос по ипотеке, то оставшиеся средства семья может использовать другим разрешенным способом.

Важно! Использовать маткапитал для подобных целей можно только после исполнения трех лет родившегося малыша, или усыновленного ребеночка.

Еще один нюанс — банк ВТБ 24 дает небольшое количество времени, чтобы выбрать подходящее жилье, если семья не сделала этого срок, то все договоренности по ипотеке с материнским капиталом аннулируются.

Видео:

Как использовать материнский капитал?

Очень многих граждан интересует вопрос: можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос ипотеки.

ВТБ 24 позволяет использовать маткапитал только для частичного или полного погашения действующей ипотеки.

Направить его на первоначальный взнос сегодня нельзя.

Использовать сертификат сегодня разрешается до того как ребенку исполнится 3 года (согласно ФЗ-288). Средства семейного капитала разрешается направить на погашение основного долга и процентов по ипотеке. Но гасить им штрафы и неустойки запрещено.

Маткапитал по новым правилам разрешается использовать и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется письменное согласие супруги-владелицы сертификата.

В ВТБ 24 предусмотрен следующий алгоритм использования семейного капитала при обслуживании ипотеки:

• заемщик обращается в один из российских ипотечных центров для оформления заявки;
• при оформлении заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (справки о размере доходов и документы, подтверждающие трудовую занятость), а также приложить справку из ПФР об остатке средств капитала;
• для получения сертификата нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с соответствующим заявлением. Такая заявка будет рассматриваться в сроки до месяца;
• после получения сертификата нужно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности;
• затем необходимо подать заявление об использовании капитала в целях погашения действующего кредита. Стоит учитывать, что средства от ПФР могут идти в срок до 2 месяцев.

Указанная процедура не отличается в отношении ипотеки, полученной на квартиру на вторичном рынке, так и в строящемся объекте.

Для досрочного погашения подается заявление-обязательство. Его можно найти на официальном сайте банка, а также скачать на нашем сайте.

Заявление-обязательство о досрочном погашении кредита, скачать

В нем указываются паспортные данные заемщика, номер и дата кредитного договора, способ погашения (частичное или полное). У клиента при оформлении заявления на частичное погашение есть выбор: сократить предстоящие платежи или уменьшить срок кредитования.

Приведем пример расчета ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24. У заемщика есть ипотека на квартиру размером 3 млн.руб. под 13,1%. Она оформлена на15 лет. По условиям договора требуется внести 371 платеж размером 38 154,88 руб.

Приоритетным для него было снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. В результате платеж был уменьшен на 5848 руб. и заемщику нужно было вносить по 32 305,9 руб. каждый месяц вместо 38 154,88 руб.

Если бы он решил уменьшить сроки погашения, то благодаря семейному капиталу они сократились бы на 57 месяцев.

Программы с маткапиталом в ВТБ

В 2019 году в банке ВТБ можно оформить жилищный кредит с привлечением материнского капитала по ипотечным программам:

• новостройка;
• вторичное жилье.

ВТБ выдвигает следующий список требований:

1. Заемщик должен работать на территории РФ либо в филиале транснациональной компании заграницей, если у него есть гражданство России.
2. Общий трудовой стаж — более года. На текущем месте работы — не менее 1 месяца с истечения испытательного срока.

При оформлении ипотечного кредита с использованием средств сертификата можно привлекать до 4-х поручителей — их доход будет учитываться при определении максимальной суммы кредитных средств. Ими могут быть:

• законные супруги или сожители;
• родители;
• дети;
• сестры и (или) братья.

В качестве обязательного поручителя банк привлекает супруга заемщика, кроме тех случаев, когда заключен брачный договор.

Ипотека по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

• сумма: от 60 тыс. до 60 млн. рублей;
• процентная ставка — от 9,7 %;
• срок ипотеки — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 10 %;
• комплексное страхование;
• возможен учет дохода при работе по совместительству.

При участии в программе «Больше метров — ниже ставка» заемщик может оформить ипотеку по ставке от 9,7 % на сумму до 60 млн. рублей с первоначальным взносом от 20 %.

По программе «Победа над формальностями» получить кредит, используя материнский капитал, как первый взнос, нельзя. Сама программа предполагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС или ИНН в течение 24-х часов. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей под ставку от 9,95 % с первоначальным взносом:

• 30 % — для первичного жилья;
• 40 % — для вторичного жилья.

Возможность направления материнского капитала по другим ипотечным программам (оформление и погашение) нужно уточнять в каждом случае отдельно, как и величину процентной ставки, которая будет действовать для владельца сертификата.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

По правилам программы государственного субсидирования ипотеки семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился второй или (и) последующий ребенок, могут снизить ставку до 6% годовых. Однако для клиентов ВТБ с 29 апреля 2019 года она составляет 5% годовых.

Для участия в программе должны выполняться следующие условия:

1. Жилье покупается на первичном рынке.
2. Ребенок имеет российское гражданство.
3. Заемщик должен самостоятельно внести не менее 20 % от стоимости недвижимости.
4. Сумма кредита не превышает:
   • 12 млн. рублей — в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
   • 6 млн. рублей — в других субъектах страны.
5. Жилое помещение и жизнь заемщика (поручителя) обязательно страхуются у компании-партнера ВТБ.
6. Задолженность погашается равными платежами каждый месяц.

Для оформления льготной ипотеки в отделение ВТБ вместе с основными документами необходимо предоставить:

• оригиналы свидетельств о рождении всех детей;
• если в них нет отместки о гражданстве РФ — документы, подтверждающие его.

Если в период действия программы выполняется условие о рождении детей, то семья может рефинансировать ранее полученный кредит под льготную ставку.

С 13 апреля 2019 года начали действовать изменения, внесенные постановлением правительства № 339 от года, согласно которым, ставка 6 % будет действовать весь срок ипотеки. Также стало возможно оформить льготный кредит при покупке вторичного жилья (в том числе с участком) в сельской местности Дальневосточного округа.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Увеличение суммы кредита

При помощи сертификата на маткапитал можно увеличить и сумму жилищного займа. Каким же образом это происходит? Следует сказать, что банк ВТБ 24 производит расчет максимальной суммы жилищного займа исходя из дохода заемщика.

Но в некоторых случаях предоставляемой суммы оказывается недостаточно, чтобы приобрести понравившийся объект недвижимости. В этих случаях маткапитал поможет увеличить сумму кредита, и, одновременно с этим, уменьшить размер первого взноса.

Соответственно, максимальная сумма ипотеки с учетом маткапитала составит 5453026 рублей. При этом первоначальный взнос, к примеру, составляет 10 %. Итого размер взноса: 545302 – 453026 = 92276 рублей.
Как оформить анкету на ипотеку в ВТБ 24, описывается в статье: ВТБ 24 анкета на ипотеку.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Как погашать

Заемщик располагает возможностью погасить жилищный займ, полученный с использованием денежных средств маткапитала, любым удобным методом:

• через банковскую систему дистанционного обслуживания ВТБ 24-Онлайн;
• посредством оплаты наличными через любой банкомат ВТБ 24 на территории РФ;
• в кассах отделений и представительств банка ВТБ 24;
• путем осуществления безналичного перевода денежных средств из другого банка;
• в отделениях Почты России.

Кроме того, клиентам, получившим ипотеку под материнский капитал, доступно как частичное, так и полное погашение в досрочном порядке.

Для осуществления такой процедуры в ближайший офис ВТБ 24 подается заявление по установленной форме. Банк не накладывает каких-либо ограничений по сумме досрочного погашения. Комиссии не взимаются.

Условия оформления кредита

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ с привлечением средств сертификата, должны быть выполнены требования, указанные в законе № 256-ФЗ о материнском капитале:

1. Заемщик (поручитель) имеет право на маткапитал и не лишен его.
2. Кредит целевой — взят на покупку или строительство жилья.
3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах по отношению ребенку, с рождением (усыновлением) которого возникло право на семейный капитал.
4. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для проживания семьи. При покупке квартиры на вторичном рынке дом, в котором она находится, не признан аварийным и не подлежит сносу (реконструкции).
6. Если покупается дом с участком, то в договоре указывается, какая часть кредитных средств выплачивается за жилое помещение (маткапитал не разрешается направлять на покупку земельного участка).
7. После выплаты ипотеки недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность детей и родителей.

Согласно ч. 6.1. ст. 7 закона № 256-ФЗ, подать заявление о распоряжении средствами сертификата на погашение кредитных обязательств на улучшение жилищных условий можно в любое время после получения сертификата — ждать 3-х лет с рождения (усыновления) не нужно.

Если маткапитал используется для погашения основной задолженности и процентов, то органам ПФР необходимо предоставить документальное подтверждение безналичного зачисления кредита на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
2. Кредит будет предоставлен в рублях;
3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Безусловно, почти все россияне слышали хоть что-нибудь о материнском капитале, но немногие знают, что им можно погашать ипотечный кредит. Как в этом случае протекает процесс погашения? Рассмотрим это на примере 2-х крупнейших банков страны.

Что это такое?

Для начала нужно четко представлять, что такое материнский капитал. В принципе это очередная форма господдержки молодых семей, но только тех, у которых после г. родился 2-ой ребенок. Причем, если при появлении на свет 2-ого ребенка право на капитал не оформлялось, то эти денежные средства могут быть получены при рождении 3-его ребенка либо последующих детей, но лишь единожды.

Право на получение данной субсидии подтверждает именной сертификат, который действителен при наличии у его владельца документов, удостоверяющих личность. Сразу отметим, что такой капитал наличными деньгами на руки не выдается. Его размер в 2013 году насчитывает 408 960 рублей. Данный бюджет либо его невостребованная часть каждый год индексируются, ориентируясь на темпы инфляции.

Распоряжаться им можно только по прошествии трех лет со дня появления на свет ребенка. Материнский капитал используется по таким направлениям, как улучшение условий проживания, получение детьми образования и другие. Как раз улучшение жилищных условий и предполагает погашение кредита на новое жилье. Перейдем к схемам такого гашения на примере программам Сбербанка и ВТБ 24.

Погашение ипотеки в Сбербанке

Итак, в крупнейшем банковском учреждении России владельцы сертификатов на данные субсидии получают возможность за счет причитающихся по нему средств оплатить первоначальный платеж по жилищному кредиту в рамках специального продукта «Ипотека + материнский капитал». Действие программы распространяется на строящееся и готовое жилье. Также можно выплатить уже оформленный займ, для чего нужно выполнить следующие действия:

Шаг 1. В Сбербанке необходимо взять справку, содержащую информацию о размере остатка по долгу (здесь учитывается и основной долг, и проценты), виде кредитования и данные о просрочке, если она имела место.

Шаг 2. Далее следует подойти в отделение Пенсионного фонда, где нужно заполнить заявление о переводе капитала на оплату ипотечного займа. К заявлению должны прилагаться следующие документы:

• оригинал и копия сертификата на капитал;
• свидетельство пенсионной страховки заявителя;
• документы, удостоверяющие личность, причем не только заявителя, но и всех остальных членов семьи, прописанных в приобретенном в ипотеку жилье;
• копии кредитного и ипотечного договоров;
• полученная ранее в банке справка об остатках долга по ипотеке;
• копия документа, подтверждающего регистрацию прав собственности на жилье, приобретенное в ипотеку;
• выписка из домовой книги.

Шаг 3. Пенсионный фонд рассматривает заявление заемщика в течение 1-ого месяца. При положительном ответе средства капитала перечисляются в счет гашения основного долга по ипотеке, в редких случаях на выплату процентов. Срок осуществления перевода, не позже 2-х месяцев со дня одобрения заявки. Отметим, что необходимые для оплаты средства перечисляется Сбербанку напрямую.

Шаг 4. В большинстве случаев заемщики таким способом погашают только часть задолженности по жилищному кредиту, поэтому после списания следует проследить, чтобы в банке изменили график платежей за вычетом погашенной суммы.

А как в ВТБ 24?

Материнский капитал в банковском учреждении «ВТБ 24», можно использовать по таким направлениям, как:

1. Полное или частичное гашение основной задолженности и процентов по оформленной ранее ипотеке.
2. Оплата первоначального взноса по только оформляемому жилищному кредиту.
3. Увеличение размера предоставляемой суммы по жилищному кредиту на величину материнского капитала при приобретении более дорогой жилой недвижимости.

Так как процесс погашения уже имеющегося ипотечного кредита материнским капиталом в ВТБ 24 такой же, как и Сбербанке, рассмотрим более подробно последовательность действий при оплате первого взноса. Отметим, что кредит здесь можно оформлять на жилье, относящееся к первичному и вторичному рынку недвижимости.

Шаг 2. Подойти в банк с пакетом документов, включающим:

• оригинал и копию сертификата на субсидии;
• паспорт заявителя;
• справка о доходах за последние шесть месяцев;
• копии последних сданных налоговых деклараций (может потребоваться также мужа/жены);
• документы, удостоверяющие доходы самых близких родственников (будут они поручителями или нет, роли не играет);
• все документы по приобретаемому в кредит жилью.

Шаг 3. Далее в банке рассматривается заявка о предоставлении ипотеки — от 3 дней до месяца. При положительном ответе заемщику выдадут предварительное письменное подтверждение о выдаче ему жилищного кредита.

Шаг 5. После того, как клиент представит данную справку в банк, начинается процедура оформления ипотечного кредита, которая может затянуться на несколько месяцев.

Шаг 6. Имея на руках все документы по кредиту, заемщик опять приходит в Пенсионный фонд с заявкой (приложив кредитный и ипотечный договора) на внесение на счет банка «ВТБ 24» определенной суммы средств капитала. На этом процедура считается завершенной.

Как видно, ничего сложного нет. В свою очередь, Сбербанк еще предлагает участникам программы «Ипотека + материнский капитал» довольно выгодные условия кредитования: пониженная процентная ставка, при необходимости можно взять кредитные каникулы. Владельцу материнского капитала, как минимум, стоит подумать о таком направлении использования его средств.

Невероятно полезная информация для тех, кто собирается взять ипотеку:

Ипотечный калькулятор

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита:Процентная ставка:Схема погашенияЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

На сайте ВТБ 24размещен специальный ипотечный калькулятор. Он позволяет высчитать сумму платежей, вносимых ежемесячно, узнать процент переплат по ипотеке, а также высчитать, какова будет польза от материнского капитала, насколько уменьшится процентная ставка, и станут меньшими платежи.

В нужных графах необходимо ввести общую сумму займа по ипотеке, срок ее выплат и справа будут отображены все данные, интересующие клиента ВТБ 24.

Способ получения материнского капитала

Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.

Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.

Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:

• Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
• Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
• Ожидать ответа от фонда.
• В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.

Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.

Погашение ипотеки материнским капиталом в ВТБ 24

Денежные средства по маткапиталу могут быть использованы для погашения части долга по ипотеке перед банком ВТБ 24. При этом порядок такой процедуры будет схож с досрочным погашением.

Другими словами, уже после оформления ипотеки средства маткапитала будут направлены на погашение задолженности.

При этом, по желанию заемщика, будет произведено:

• либо уменьшение срока ипотечного кредита;
• либо уменьшение ежемесячного платежа.

Если иное не прописано в ипотечном договоре, по умолчанию будет пересчитана сумма ежемесячного платежа. Таким образом, при помощи денежных средств маткапитала можно уменьшить платеж, выплачиваемый в дальнейших периодах по жилищному займу.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Как оформить ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ24

Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного кредита от заемщика требуется обладание достаточным уровнем доходов для обслуживания кредита и наличия постоянной работы.

Его общий стаж не может быть менее года и от 1 месяца после окончания испытательного срока.

В числе других требований можно выделить:

• возраст заемщика: от 21 до 60 лет (не более 70 лет на дату окончания действия кредита);
• он должен подтвердить свои доходы документально (справкой 2-НДФЛ/ по форме банка).

Справка 2-НДФЛ, скачать

ВТБ 24 готов кредитовать как наемных сотрудников, так и собственников бизнеса, ИП. Требования к прописке отсутствуют: ее может не быть вовсе. Ипотеку в ВТБ 24 могут оформить даже иностранные граждане.

Требуемые документы

Потребуется стандартный пакет документов по ипотеке + документация о перечислении средств маткапитала.

Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:

• заявление;
• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;

• справка 2-НДФЛ за последний календарный год (не требуется, если клиент является зарплатным);
• ксерокопия или выписка трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;

• военный билет – лицам мужского пола, не достигшим 27 лет.

Банк может затребовать и иную документацию, не указанную в данном перечне.

Касательно маткапитала потребуются документы:

• сертификат на маткапитал;

• справка из Пенсионного фонда о сальдо денежных средств маткапитала.

Ипотека в ВТБ24 и материнский капитал

Добрый день!
Не подскажете с такой ситуацией

У нас есть ипотечный кредит в ВТБ24. По условиям договора частичное досрочное погашение возможно как с сокращением срока погашения кредита, так и с сокращением ежемесячного платежа.

В 2010 году оформили материнский капитал и решили направить его на погашение ипотеки. Далее последовательность действий следующая:

1. В октябре 2010 года написали в банке заявление о частичном досрочном погашении с использованием средств материнского капитала. В заявлении я указал что хочу сократить срок погашения кредита. Копия сохранилась.
2. Деньги поступили на счет банка примерно 1-ого февраля 2010 года.
3. При этом сократился размер платежа — а не срок, как я указывал в заявлении.
4. 3-его февраля мной была написана претензия об сокращении срока погашения. (Корешок о получении претензии сохранился) Срок рассмотрения претензии 14 дней. Ответа не получил
5. В конце февраля обратился еще раз. Скорей всего исходная претензия была «потеряна» — хотя мне об этом не сообщили
6. 1ого марта была написана еще одна претензия (корешок сохранился).

Судя по форумам — я не одинок — скорей всего банк будет отнекиваться- ссылаясь либо на то что деньги направляются на «уменьшение финансовой нагрузки» либо о том что уведомление надо послать не позднее чем за 15 дней (я заявление подал за 4 месяца).

Вопрос: куда жаловаться на банк в случае отказа? региональное отделение центробанка? или есть какой-то другой орган отвечающий за целевое использование средств материнского капитала?

Кстати: проблема тут не в людях — специалист банка по ипотеке изначально отслеживала ситуацию — но как я понял — она технически не могла повлиять на то как происходит погашение — то есть проблема скорей техническая — как внутри банка происходит зачисление средств для досрочного погашения. Но тем не менее — это же не должно становится моей проблемой

Заранее спасибо за любой совет.

• Регистрация:
• Сообщений: 254

Почитайте кредитный договор, там есть пункт как частично погается кредит с уменьшением срока кредита или платежа?
Вот из этого и исходите.
Думаю, там указано, что умньшается ПЛАТЕЖ!

Добрый день!
Не подскажете с такой ситуацией

У нас есть ипотечный кредит в ВТБ24. По условиям договора частичное досрочное погашение возможно как с сокращением срока погашения кредита, так и с сокращением ежемесячного платежа.

В 2010 году оформили материнский капитал и решили направить его на погашение ипотеки. Далее последовательность действий следующая:

1. В октябре 2010 года написали в банке заявление о частичном досрочном погашении с использованием средств материнского капитала. В заявлении я указал что хочу сократить срок погашения кредита. Копия сохранилась.
2. Деньги поступили на счет банка примерно 1-ого февраля 2010 года.
3. При этом сократился размер платежа — а не срок, как я указывал в заявлении.
4. 3-его февраля мной была написана претензия об сокращении срока погашения. (Корешок о получении претензии сохранился) Срок рассмотрения претензии 14 дней. Ответа не получил
5. В конце февраля обратился еще раз. Скорей всего исходная претензия была «потеряна» — хотя мне об этом не сообщили
6. 1ого марта была написана еще одна претензия (корешок сохранился).

Судя по форумам — я не одинок — скорей всего банк будет отнекиваться- ссылаясь либо на то что деньги направляются на «уменьшение финансовой нагрузки» либо о том что уведомление надо послать не позднее чем за 15 дней (я заявление подал за 4 месяца).

Вопрос: куда жаловаться на банк в случае отказа? региональное отделение центробанка? или есть какой-то другой орган отвечающий за целевое использование средств материнского капитала?

Кстати: проблема тут не в людях — специалист банка по ипотеке изначально отслеживала ситуацию — но как я понял — она технически не могла повлиять на то как происходит погашение — то есть проблема скорей техническая — как внутри банка происходит зачисление средств для досрочного погашения. Но тем не менее — это же не должно становится моей проблемой

Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Продукты ВТБ 24

Банк ВТБ 24 часто сотрудничает со многими строительными компаниями и агентствами по недвижимости, поэтому желающие могут непосредственно обратиться в ВТБ 24 для выбора жилья и открытия на него кредита.

По маткапиталу ипотеку можно взять на вторичное жилье или первичное. Также ВТБ 24 имеет специальный каталог квартир находящихся на продаже, которые ранее были взяты банком в качестве уплаты задолженности по кредиту. Условия при покупке таких квартир более выгодны, так как ВТБ 24 заинтересован в их продаже и возвращении своих средств.

В таблице указаны условия взятия ипотеки с «детскими деньгами» в зависимости от вида жилья.

Ипотека в ВТБ с материнским капиталом как первоначальный взнос

Взять ипотечный кредит с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ можно в несколько этапов.

1. Оформить заявку на кредит, а после посетить ипотечный центр, предоставив необходимые документы. Решение принимается в течение 1-5 дней. Одобрение действует 4 месяца.
2. Выбрать объект недвижимости, провести оценку, если это необходимо, и застраховать его (свою жизнь).
3. Подписать документы по жилью и кредиту.
4. Обратиться в органы ПФР с заявлением о распоряжении.
5. Получить кредитные средства.

Первый взнос в банке ВТБ, обязательно должен включать личные средства заемщика (помимо материнского капитала). Маткапитал может составлять не более 15 % от стоимости жилого помещения, а средствами заемщика должно выплачиваться не менее 10 %.

Внести материнский капитал в уплату первого взноса по программе «Победа над формальностями» нельзя.

Вместе с заявлением-анкетой в отделение ВТБ заемщику и поручителю необходимо подать:

• удостоверение личности;
• СНИЛС — для граждан РФ;
• справку о доходах за 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка) либо декларацию за последние 12 месяцев — если зарплата начисляется не на карту ВТБ;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем, либо справку или выписку из нее;
• военный билет — для мужчин младше 27 лет;
• подтверждение законности пребывания и занятости на территории России — для иностранных граждан;
• сертификат на материнский капитал;
• выданную ПФР справку о размере остатка средств сертификата.

Если поручителем выступает супруг, то ему необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС.

Если жилое помещение приобретается на вторичном рынке, то после одобрения кредитной заявки в банк необходимо предоставить:

• копии документов, устанавливающих право на недвижимость;
• копию кадастрового паспорта;
• копию выписки из домовой книги (иного документа) о лицах, имеющих регистрацию по адресу жилого помещения;
• копию финансово-лицевого счета (характеристику объекта недвижимости);
• копии всех страниц паспортов продавцов;
• отчет об оценке жилого помещения, который выполнен оценщиком из перечня оценщиков, рекомендованных ВТБ;
• если среди продавцов есть несовершеннолетние:
  • разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение;
  • если потребовано купить в собственность несовершеннолетнего другое жилье — копии правоустанавливающих документов, выписка из домовой книги.

В зависимости от особенностей приобретаемого объекта недвижимости могут потребоваться дополнительные документы.

Оценка жилого помещения обязательно проводится при покупке вторичного жилого помещения, реже — первичного. Страхование риска утраты и повреждения недвижимости также обязательно.

После подписания документов с ВТБ необходимо обратиться в ПФР, предоставив вместе с заявлением о распоряжении:

• паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
• брачное свидетельство и удостоверение личности супруга (с подтверждением места жительства), если он является поручителем (заемщиком);
• копию кредитного договора;
• копию договора ипотеки, прошедшего регистрацию в Росреестре;
• обязательство выделить доли детям и супругу, заверенное нотариусом.

В случае одобрения материнский капитал будет перечислен в ВТБ в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней со дня регистрации заявления.