Как взять ипотеку студенту

Ипотека студентам может представлять интерес для многих учащихся ВУЗов, вынужденных проживать и учиться вдали от родного дома. Приобретение личной жилплощади. Ипотека студентам может представлять интерес для многих учащихся ВУЗов, вынужденных проживать и учиться вдали от родного дома. Приобретение личной жилплощади

Ипотека для студента – наилучшее решение

Нередко родители сталкиваются с ситуацией, когда их сын или дочь после окончания школы переезжает в другой город, чтобы обучаться в ВУЗе. Вопрос о месте жительства студента приобретает в этом случае первостепенное значение, так как процесс получения знаний может быть успешным лишь при обеспечении благоприятных условий проживания и учебы.

Зачастую вопрос с жильем для студента решается одним из следующих способов:

• Получение комнаты в общежитии, предназначенном для проживания учащихся соответствующего ВУЗа. Такая задача на практике оказывается весьма непростым делом. Кроме того, проживание в студенческом общежитии требует значительных денежных затрат, а комфортность такого жилья очень часто вызывает большие сомнения.
• Аренда квартиры – это, пожалуй, наиболее простой и доступный вариант. Однако каждый месяц отдавать за проживание в чужой квартире столь большие деньги – сомнительная перспектива, целесообразность которой также находится под вопросом.
• Покупка собственного жилья в кредит – это, конечно, далеко не самый дешевый вариант для обычного студента, но при благоприятных предпосылках именно он может оказаться наиболее эффективным (например, если сравнивать с арендными платежами).

Приобретение квартиры на условиях ипотеки небезосновательно считается самым привлекательным вариантом решения жилищного вопроса для студента и его родителей, которые получают возможность не просто предоставить своему ребенку удобное место проживания на время учебы в ВУЗе, но еще обеспечить его своим жильем на будущую перспективу. Обладание собственной жилплощадью с постоянной регистрацией в крупном городе существенным образом облегчит трудоустройство выпускнику высшего учебного заведения.

Надо отметить, что так называемая студенческая ипотека вовсе не подразумевает предоставления учащемуся ВУЗа каких-либо условий наибольшего благоприятствования, особых преференций или льгот. Скорее наоборот – речь может идти лишь об ужесточении требований кредитора к данной категории получателей ипотечных займов. Как уже говорилось ранее, большинство банков рассматривают кредитные заявки лишь в том случае, если возраст заемщика на момент обращения к кредитору составляет минимум 21 (двадцать один) год. Таким образом, студент, не достигший минимально допустимой отметки возраста, по всей видимости, не сможет напрямую обратиться в банк с заявкой на ипотеку.

Какие банки кредитуют студентов

Вышеупомянутые программы ипотеки для студентов в Краснодарском крае и Ростовской области реализуются через банк «Кубань Кредит». Условия оформления такого займа выглядят следующим образом:

Приобрести недвижимость по такой программе можно в любом доме из перечня аккредитованных объектов и строительных компаний.

Конкретные параметры ипотеки определяются индивидуально для каждого клиента. Банк имеет репутацию довольно лояльного кредитора, особенно, когда дело касается спецпрограмм социальной направленности.

Помимо банка Кубань Кредит ипотечный займ для студентов можно оформить в Сбербанкеи других банках, условия в которых являются приемлемыми для данной категории граждан.

Студенческая ипотека: нюансы получения

Как получить ипотечный заем студенту? Студент, который подает ипотечную заявку в банк, обычно сталкивается со следующими барьерами:

• Возрастные ограничения, установленные кредитором. Многие банки выдают кредиты только тем заемщикам, которым на момент обращения уже исполнился 21 (двадцать один) год.
• Требование о наличии у заемщика официального трудоустройства и определенного стажа работы.

Таким образом, если студент на момент подачи кредитной заявки еще не достиг 21-летнего  возраста, не имеет официального места работы (или вообще без работы), не располагает минимально необходимым трудовым стажем и стабильным источником дохода, скорее всего, банк откажет ему в одобрении ипотечного займа.

Между тем, некоторые варианты получения банковской ипотеки у студентов все же могут быть.

Следует знать, что банки очень аккуратно и тщательно относятся к рассмотрению заявок на выдачу ипотеки. Руководствуясь стремлением минимизировать собственные риски, кредиторы порой весьма придирчиво изучают даже те заявки, которые подаются платежеспособными субъектами, подходящими по всем предъявляемым требованиям – возрасту, трудовому стажу, размеру постоянного дохода и другим параметрам, имеющим существенное значение для большинства финансовых учреждений, предоставляющих клиентам заемные средства. В этой связи, студенту, намеревающемуся оформить на собственное имя квартиру, которую планируется приобрести в ипотеку, следует быть готовым к тому, что банк выдвинет особые условия, требования и ограничения.

Однако столь прагматичный подход кредитора к изучению ипотечной заявки и минимизации возможных рисков полностью соответствует интересам студента, не желающего подвергать себя излишним неудобствам, связанным с оплатой больших сумм за аренду чужого жилья. К тому же арендные платежи и взносы по ипотечной ссуде, уплачиваемые ежемесячно, очень часто оказываются сопоставимыми по размеру. Данное обстоятельство является весомым аргументом в пользу приобретения студентом собственного жилья на условиях ипотеки, которая зачастую оказывается более выгодной, чем временный наем квартиры.

Как взять ипотеку студенту без первоначального взноса?

В отношении студентов не действует такая льгота, как получение ипотеки без первоначального взноса на квартиру. Ни одно финансовое учреждение не предоставит заем на соответствующих условиях. Данная категория заемщиков в обязательном порядке должна предоставить первоначальную сумму, которая будет равняться минимум десяти процентам от общей величины ипотеки на квартиру. В некоторых банках данный тариф может составлять 15 и даже 20 процентов. При этом не исключается возможность выплатить большую сумму.

Как оформить

Процедура оформления ипотеки для студентов идентична для всех остальных категорий заемщиков. В общем виде это выглядит так:

1. Мониторинг имеющихся предложение на российском рынке и выбор наиболее подходящего (для этого следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования и воспользоваться ипотечным калькулятором).
2. Сбор заявленного комплекта документов (делать это следует заранее, чтобы подавать заявление с уже полным пакетом).
3. Подача заявки (осуществляется путем отправки предварительной онлайн-заявки или обращения в офис обслуживания банка напрямую).
4. Рассмотрение кредитной заявки (банк может принимать решение по каждой подаваемой заявке от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от сложности конкретного случая).
5. Подписание всех документов при вынесении положительного решения кредитором (вместе с заемщиком назначается день для подписания кредитного договора и договора об ипотеке, затем объект недвижимости обременяется в регистрирующем органе).
6. Регистрация сделки.
7. Оплата первоначального взноса за счет личных средств заемщика.
8. Выдача суммы кредита (так как ипотека является целевым займом, то в большинстве случаев банк переводит сумму по договору на счет продавца приобретаемого жилья).

Для вторичного жилья дополнительно может быть добавлен пункт – оценка объекта недвижимости, которая оформляется в виде профессионального отчета от оценочной компании, аккредитованной банком.

Как снизить ставку вознаграждения по ипотеке для студентов на квартиру в Сбербанке?

Сбербанком проводятся периодические акции, по условиям которых предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.

Дополнительно Сбербанк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.

При условии подачи заявки на ипотеку для студентов на квартиру в Сбербанке через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.

Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту Сбербанка.

Льготные условия

Участник программы ипотечного кредитования для покупки жилья в строящихся объектах недвижимости получает ряд льгот от строительных компаний участников и банка кредитора.

Предложения от застройщика

Все строительные компании, входящие в состав объединения «ВКБ-Новостройки», предоставляют участникам программы, при предъявлении студенческого билета или справки подтверждающей, что субъект является школьником или абитуриентом, следующие дополнительные льготы:

• снижение удельной стоимости жилья не более, чем на 1200 руб./кв. метр;
• беспроцентная рассрочка платежа на фиксированный срок, который может быть увеличен при назначении процентной ставки;
• постановка квартиры в резерв, если этап строительства не превышает первого, а размер первоначального взноса, аккумулируемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

Банковские льготы

По состоянию на начало 2019 года условия ипотечного кредита от КБ «Кубань Кредит» следующие:

1. Сниженный размер первоначального взноса, составляющий 5% от стоимости квартиры.
2. Дифференцированная процентная ставка кредитования, размер которой определяется как:
   • 11,85%, если начальный взнос компенсирует от 15 до 85% стоимости покупки;
   • 12,95%, при первоначальной оплате от 5 до 15% стоимости жилья.
3. Один из участвующих заемщиков может иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
4. До сдачи дома в эксплуатацию предоставляется отсрочка платежа по основному долгу, что не так уж и выгодно, так как он не снижается в течении всего периода, сохраняя проценты на неизменном уровне.
5. Открытие аккумулирующего вклада «Квартирный» сроком не более трех лет, для сбора средств на первоначальный взнос и резервирования квартиры в новостройке.

Ипотечный кредит для студентов

Так же Сбербанк может выдать ипотечный кредит для студентов на приобретение квартиры. Это долгосрочный целевой кредит, где приобретаемое жильё служит залогом по займу. Залогом может выступать недвижимость, имеющаяся у заёмщика. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно вначале узнать какие требования к получению кредита в выбранном вами банке. Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, можно сделать сразу несколько комплектов документов, и отправить в разные банки. Причём делать это нужно одновременно, это сэкономит ваше время, нервы и энергию. Ведь если вам откажут в одном банке, вам придется заново собирать пакет документов для другого банка, а сделать это будет ещё сложнее. К тому же получив первый отказ можно вообще разочароваться, в идее получить кредит, и не добиться своей цели, опустить руки. Важно правильно выбрать банк, который выдаст вам кредит. Не стоит привязываться к какому-то конкретному банку. Не пытайтесь сэкономить на процентах по ипотечному кредиту, т.е. найти банк, где проценты меньше. Лучше обратите внимание на следующие критерии:

• Наличие рекламы, содержащей информацию о выдаче кредита.
• Поискать в сети информацию о количестве выданных кредитов этим банком.
• Воспользуйтесь при выборе советами брокеров и банковских работников.

Выбирайте банк, когда убедитесь, в том, что он не предъявляет к заказчикам завышенных требований. Некоторые банки предлагают ипотеку для студентов без стартового взноса. Можно получить кредит на сумму стартового взноса.

Порядок оформления

Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить условия программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.

После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами Сбербанка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

Ипотека на общих условиях

Студенты не относятся к категории граждан, доказавших свою значимость для перспективного развития государства, поэтому общепринятых программ их поддержки на федеральном уровне не существует. Условия кредитования студентов в большинстве финансовых учреждений не отличаются от общепринятых и заключаются в следующем:

• наличие полного пакета документов, подразумевающее предоставление справки о доходах за последние полгода, при условии непрерывного официального трудоустройства;
• достижение заемщиком возраста не менее 21 года;
• срок кредитования, не превышающий 30 лет;
• процентная ставка, зависящая от срока и суммы займа и находящаяся в интервале от 9 до 14% годовых;
• залог приобретаемого жилья или иного, сопоставимого по стоимости, движимого имущества или недвижимости, а также финансовых инструментов (акции, облигации и т.п.);
• чистая кредитная история или положительный опыт исполнения долговых обязательств, без нарушения сроков и штрафных санкций;
• поручительство одного или нескольких, но не более 4-х, субъектов, в том числе близких родственников и родителей.

Именно на таких условиях выдает ипотеку студентам Сбербанк России и подавляющее большинство других финансовых учреждений, в которых минимальный возраст заёмщика ограничен 21 годом.

Логичным будет вопрос, дают ли ипотеку студентам, не достигшим 21 года, и какие финансовые организации готовы идти на подобные уступки. Перечень банков кредитующих граждан с 18 лет небольшой и включает следующие:

• Русский Ипотечный банк;
• Первобанк;
• М Банк;
• ВТБ 24.

Среди общих условий ипотечного кредитования ВТБ 24 может похвастаться не только низким допустимым возрастом потенциального заемщика, но и достаточно лояльными условиями, заключающимися в более низкой процентной ставке (8 – 12%) и продолжительном сроке кредитования (до 50 лет).

Ипотека для студентов в банке Кубань кредит

Коммерчески банк Кубань кредит предлагает студентам интересную программу «Квартира для студента». Ипотека для студентов от банка Кубань кредит предоставляется для приобретения жилья в многоквартирных домах, расположенных в районах, входящих в список, выложенный на интернет-портале банка.  Благодаря этой программе реализуются малогабаритные квартиры-смарты, кроме того однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Краснодаре, Анапе, Геленджике, Ростове-на-Дону и других городах. Срок возврата по этому кредиту – от 1 года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей.

Программа «Квартира для студента» была рассмотрена Администрацией Краснодарского края и рекомендована к реализации для студентов из Краснодара и Краснодарского края.

Положительной чертой данной программы является ее высокая гибкость. Это позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для всех групп обучающихся, отталкиваясь от материальной обеспеченности, текущего дохода и остроты потребности в жилье. Предусмотрены разнообразные скидки от банка и ООО «ВКБ-Новостройки», объединяющего застройщиков Юга России.  Например, застройщиком предусмотрены скидки в размерах до полутора тысяч рублей с квадратного метра жилья по студенческому билету.

Специальные программы ипотеки для студентов

Программы льготного ипотечного кредитования, разработанные именно для студентов, в России практически отсутствуют. Но, учитывая, что многие молодые люди, начинают трудовую деятельность по профессии ещё во время учёбы в ВУЗе, определенные выгодные кредитные продукты банков и некоторые виды социальной ипотеки доступны и для студентов.

Предложения банков

Ипотечная программа для студентов есть в Краснодарском крае.

Программа предполагает предоставление скидок студентам при покупке недвижимости в строящихся домах регионов от группы застройщиков «ВКБ-Новостройки». В продаже имеются квартиры с небольшим метражом, студии и полнометражные 1-комнатные и 2-комнатные квартиры. Реализуется программа через КБ Кубань Кредит. При этом, исходя из финансового положения и возможностей клиентов, льготы предоставляются как застройщиками, так и банком.

Скидки от застройщика:

• снижение стоимости квадратного метра;
• рассрочка без процентов на определенный срок;
• бронь на жилье на начальном этапе строительства с учётом наличия 80 % стоимости жилья на специальном вкладе.

Банковские скидки:

• первый взнос – от 5 % от цены квартиры;
• меньшая процентная ставка при взносе от 15 %;
• стаж на текущем месте работы – от 3-х месяцев;
• открытие специального депозита «Квартирный» для накоплений средств на первый взнос. При этом квартиру можно забронировать.

Неотъемлемым условием участия помимо предоставления студенческого билета, является доказанная платежеспособность заемщика.

Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки для студентов на квартиру?

Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление анкета, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
• Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение, студенческий билет.
• Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
• Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
• Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

Список необходимых документов

Для подачи заявки потребуется:

1. Анкета на заемщика (созаемщиков и поручителей).
2. Паспорт заемщика (созаемщиков и поручителей).
3. Любой дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт).
4. Справка о доходах за последние полгода (не требуется для зарплатных клиентов).
5. Копия трудовой (не требуется для зарплатных клиентов).

Срок рассмотрения от 2 до 8 рабочих дней.

Каковы критерии одобрения заявки на ипотеку для студентов?

Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.

При приеме решения об обращении в Сбербанк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

• Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
• При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
• Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
• Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.

Стоит отдельно отметить, что специальных условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке не имеется. Соответственно государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.

Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:

• Возрастная категория от 21 до 75 лет. Лицам младше 21 года не выдается ипотека.
• Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
• Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
• Срок погашения от 1 года до 30 лет.
• Присутствие постоянного источника денежных средств.
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке, согласно условиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.

Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Квартира для студента

Целевая программа с подобным названием существует лишь в двух регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области, и заключается в предоставлении льготных условий студентам региона и региональных центров, на приобретение жилья в новостройках, предложение которых ограничено определенными районами и характеристиками квартир.

К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».

Ипотека для студентов в ВТБ24

Удобным вариантом взятия ипотеки студентом будет банк ВТБ24. Он выдаёт ипотеку всего по двум документам; паспорту и любому другому документу удостоверяющему личность, и на большой срок (до 50 лет). Процентная ставка от 8 до 12 %, есть возможность поручительства. Студенту, не имеющему постоянного источника доходов, не обойтись без поручителей, ими могут быть родители студента. Так же банк учитывает доходы других членов семьи. Есть возможность оплатить оставшуюся к выплате сумму раньше срока. Правда, подача заявки на кредит платная.

Для расчета стоимости кредита на сайте банка представлен удобный калькулятор, позволяющий подобрать удобные параметры.

Требования к студенту

Рассмотренные банк предъявляют к российским студентам довольно стандартные требования. Среди них:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст – не менее 18 лет.
3. Наличие суммарного трудового стажа не менее полугода.
4. Достаточная кредитоспособность (по согласованию с банком при расчете суммы кредита и ежемесячных платежей могут учитываться доходы ближайших родственников, которые станут созаемщиками).
5. Отсутствие негативной кредитной истории, подразумевающей просрочки и серьезные нарушения сторонних кредитных договоров.
6. Наличие необходимой суммы для оплаты первоначального взноса.
7. Место регистрации студента в регионе присутствия банка.

ВАЖНО! Помимо вышеперечисленных требований банк может потребовать обеспечить кредитный договор поручительством третьих лиц.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования, которые являются обязательными.

Ипотека для студентов от Сбербанка

Сбербанк не кредитует заёмщиков, которым на момент подачи заявки исполнилось менее 21 года.

Если это условие соблюдено, то Сбербанк выдаёт ипотечные займы студентам с учётом следующих критериев.

Требования:

• стаж на текущем месте работы не менее полугода, совокупный стаж – не менее года за последние 5 лет;
• допускается привлечение до 3 созаемщиков;
• российское гражданство.

Условия:

• минимальный размер – 300 тыс. руб.
• максимальный величина – 85 % от цены жилья;
• срок – от года до тридцати лет;
• ставки – от 7,25 %;
• начальный взнос – от 15 %.

Программа «Молодая семья»

Сбербанком предусмотрена программа «Молодая семья» при покупке квартиры в ипотеку на рынке готового жилья. Суть её заключается в предоставлении скидки в 0,5 % к процентной ставке и величине первого взноса от 10 %. Программа как раз подходит для студентов, так как основным условием применения льготной ставки является возраст одного из клиентов – не старше 35 лет.

Ипотека для студентов – целевая государственная программа

Ста­тус сту­ден­та, к сожа­ле­нию, пока не даёт ему ника­ких осо­бых при­ви­ле­гий. Моло­дые люди пока ещё толь­ко всту­па­ют в жизнь, и таких как они сот­ни мил­ли­о­нов. Суме­ет ли сту­дент выучить­ся и стать нуж­ным для госу­дар­ства спе­ци­а­ли­стом – это может пока­зать толь­ко буду­щее. А вкла­ды­вать день­ги пока в неве­до­мое госу­дар­ство не спе­шит. Поэто­му рас­счи­ты­вать сту­ден­ту на пер­вых порах при­хо­дит­ся толь­ко на соб­ствен­ные силы и сред­ства. Он дол­жен знать, что боль­шин­ство бан­ков заклю­ча­ют дого­во­ры с уча­щи­ми­ся учеб­ных заве­де­ний на общих осно­ва­ни­ях, не предо­став­ляя ника­ких побла­жек:

• воз­раст заем­щи­ка дол­жен быть не менее 21 г. (Исклю­че­ние – в неко­то­рых бан­ках мож­но взять кре­дит и с 18 лет: в ВТБ 24, Рус­ском Ипо­теч­ном бан­ке, М Бан­ке, Пер­во­бан­ке);
• бан­ков­ский про­цент – от 9 до 14 (в насто­я­щее вре­мя наме­ти­лась тен­ден­ция сни­же­ния ниж­не­го пре­де­ла до 7 – 8%);
• срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет (уже появи­лись КО и бан­ки, выда­ю­щие кре­ди­ты на 50 лет, к при­ме­ру, тот же ВТБ);
• для оформ­ле­ния ипо­те­ки соби­ра­ет­ся пол­ный набор доку­мен­тов (в неко­то­рых бан­ках воз­мо­жен дого­вор экс­пресс по двум доку­мен­там и очень быст­ро (2 – 3 дня);
• мини­маль­ная сум­ма взно­са в пре­об­ла­да­ю­щей мас­се – 15 – 20%, одна­ко все боль­ше ста­но­вит­ся бан­ков, выде­ля­ю­щих ипо­те­ку под 5- 10% годо­вых, а неко­то­рые реги­о­наль­ные бан­ки, напри­мер, в Ново­си­бир­ске, раз­ра­бо­та­ли целе­вые про­грам­мы «Ипо­те­ка без началь­но­го взно­са»;
• нали­чие тру­до­во­го ста­жа – не менее пол­го­да (для сту­ден­тов в неко­то­рых кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях преду­смат­ри­ва­ет­ся стаж мини­мум от трёх меся­цев).

Особенности ипотечных займов для студентов

Для, студентов, в частности, вынужденных снимать жильё, вопрос приобретения квартиры в ипотеку актуален, как и для любых других категорий граждан. Средний размер ежемесячных арендных платежей за съёмную квартиру примерно соответствует ежемесячному платежу по ипотеке. Но одобрит ли банк жилищный кредит для молодых людей, обучающихся в высших учебных заведениях и на каких условиях?

Однозначным требованием всех банков к заемщику является наличие определенного уровня подтверждённых доходов и постоянной занятости.

Ни один банк не одобрит выдачу ипотечного займа неработающему студенту.

Вторым требованием, на которое стоит обратить внимание, являются возрастные ограничения для заемщиков. Как правило, студенты – это молодые люди, которым примерно от 16 до 25 лет. Но многие банки устанавливают ограничения на минимальный возраст заемщика – 21 год. Если это требование не выполнено, подавать заявку не имеет смысла – последует, так называемый, технический отказ. Заявка даже не будет принята к рассмотрению.

На данный момент, к банкам, которые выдают займы гражданам, начиная с 18-летнего возраста, относятся:

• Банк Открытие;
• Металлинвестбанк;
• Банк Уралсиб.

Третьим важным условием является наличие первоначального взноса. Будучи студентом, то есть ещё достаточно молодым человеком, сложно накопить своими силами порядка 20 % от стоимости жилья.

Особенности ипотеки для студентов

Студенты, особенно обучающиеся в другом городе или даже регионе, по естественным причинам нуждаются в жилье. Комната в общежитии предоставляется далеко не каждому, да и условия могут быть далекими от достойных для проживания. Вариант оформления ипотеки и покупка собственного жилья является объективной альтернативой аренде квартиры, тем более, что размер платежа может быть сопоставим с ежемесячным взносом по кредиту.

Специальных ипотечных программ для студентов сейчас на российском рынке практически не осталось. Исключением является две программы регионального значения – в Ростовской области и в Краснодарском крае, по которым студенты могут получить льготные условия кредитования, включая снижение удельной стоимости 1 кв. м. жилья, получение рассрочки, бронирование конкретной квартиры, сниженную процентную ставку.

В целом, ипотека студентам на квартиру имеет множество особенностей и подводных камней. К ним можно отнести следующие:

• возрастной ценз потенциального кандидата (сейчас банки готовы кредитовать клиентов в возрасте не младше 18-21 года);
• привлечение созаемщика или поручителя (здесь банк максимально страхует риски по подобным кредитным договорам от невозврата или нарушения условий выплаты задолженности);
• подтверждение доходов и стабильности занятости (платежеспособность должна подтверждаться справкой о доходах, декларацией или иными документами по согласованию с кредитором);
• залог приобретаемой недвижимости (здесь ничего нового нет – по любому договору об ипотеке банк-кредитор получает покупаемое жилье в залог).

Важный момент! Почти все банки, которые разрешают кредитовать молодежь от 18 лет, имеют обязательное требование общий стаж работы от года, что почти нереально для 18-и летнего человека. Исключением будет  Росевробанк, который таких требований не устанавливает. Также стоит присмотреться к банкам: Дельтакредит и Уралсиб. Там требование к общему стажу всего 6 месяцев.