Как взять ипотеку в декретном отпуске

Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия. Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2019 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки. Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия. Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2019 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки.

Законодательное регулирование

Содержание статьи

• 1 Законодательное регулирование
  • 1.1 Видео – Плюсы и минусы ипотеки
• 2 Причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании
• 3 Может ли женщина в декрете взять ипотеку
• 4 Реально ли оформить ипотеку женщине в декрете
• 5 Использование материнского капитала для ипотеки
• 6 Как платить ипотеку в декрете
• 7 Ипотека от сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять
• 8 Взять ипотеку в декрете: альтернативное кредитование
• 9 Как погасить ипотеку, если она взята еще до рождения ребенка?
• 10 Страховки при оформлении ипотеки женщинам в декрете
• 11 Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту
• 12 Подведем итоги

Вопрос, касающийся ипотечного кредитования, регулируется на федеральном уровне, посредством норм, установленных Федеральным Законом «Об ипотеке». Данный законодательный акт вступил в силу еще в далеком 1998 году. Согласно ему, женщины, находящиеся в декрете ввиду становления матерью, также имеют право принимать участие в правоотношениях кредитной категории, однако, лишь в том случае, когда по-прежнему располагают высоким доходом, то есть получают его от деятельности, например:

• предпринимательской направленности;
• творческой и т.д.

Ипотека может быть доступна матери в том случае, когда в оформлении ее получения принимают участие поручители и созаемщики

По сути своей, рождение ребенка априори подразумевает наличие более-менее комфортного жилья. Съемная квартира, к сожалению, редко когда может предложить подходящие для новорожденного условия, такие как:

• чистая обстановка;
• бесперебойное водоснабжение;
• бесперебойная работа электросети;
• наличие лифта в доме и т.д.

К сожалению, у большей части молодежи, становящейся родителями, а также некоторой части уже взрослого населения, только один шанс обеспечить ребенку подобные условия – взять ипотеку. При этом, несмотря на общую доступность и оптимальность получения средств на квартиру таким образом, существует огромный риск. Дело в том, что в случае, если что-либо пойдет не по плану, мать рискует:

• собственными доходами, на которые в дальнейшем будет обращено взыскание долга;
• материальными ценностями, которыми она владеет и т.д.

Именно поэтому мы даем вам важный совет: не берите ипотеку наобум. Оцените здраво свою финансовую состоятельность, и при условии, что имеете внутренние сомнения, отложите идею с получением денежного займа. Возможно, в вашем случае наиболее оптимальный вариант – снять более комфортабельную квартиру.

Видео – Плюсы и минусы ипотеки

Может ли женщина в декрете взять ипотеку

Несмотря на перечисленные ранее причины, по которым женщинам-декретницам наиболее часто отказывают в получении ипотеки, выход все же может быть найден. Всего существует несколько вариантов.

1. В первом случае для решения интересующего нас вопроса женщине понадобится муж – официальный, а не гражданский супруг, отношения с которым зарегистрированы в органах записи гражданского состояния. При наличии оного, кредит можно получить так:

• оформление получения средств осуществляется на мужчину, которого можно оценить, как финансово состоятельного, в данном случае это муж;
• женщина же в декретном отпуске становится созаемщиком.

Когда речь идет о супружеских парах, которые хотят взять ипотеку, одним из требований банка является разделение ипотечной ответственности.  В такой ситуации доход жены, находящейся в декрете, не будет учитываться.

2. Второй вариант – ситуация, при которой родители молодой матери будут готовы отдать под залог собственное жилье. В данном случае, риск существенный, ведь если долг не будет выплачен, взыскание его будет обращено на недвижимость родителей женщины. Однако, в некоторых случаях такой вариант является единственно возможным, и на него приходится идти.

Женщине в декрете могут одобрить ипотеку, если родители позволят отдать под залог собственное жилье

3. Третья возможность склонить банк к положительному решению, касательно выдачи ипотеки матери в декретном отпуске – получить гарантию платежеспособного поручителя. При условии, что мать не уплатит кредит, данному поручителю придется отвечать вместо заемщика, расплачиваясь за его долги.

Созаемщики и поручители по ипотеке

В данном случае банки будут принимать во внимание все постоянные доходы заемщика, за исключением тех, которые поступают в качестве пособия на содержание ребенка, так как на данную выплату невозможно обратить взыскание, и возбудить исполнительное производство.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«. Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Сначала – ипотека, потом – декрет

Нередко бывает, что в декретный отпуск ты уходишь уже после того, как документы на покупку квартиры в ипотеку находятся на руках. В этом случае санкций со стороны банка опасаться не стоит. Банку, в общем-то, нет разницы, где вы возьмете деньги, и если получится совмещать декрет и регулярные платежи, никаких проблем не возникнет.

Например, Сбербанк заинтересован лишь в том, чтобы ежемесячные платежи поступали в установленный срок, и более ни в чем. Подобная ситуация наблюдается и в других банках.

Обратите внимание, что ипотека во время декрета – это приемлемый вариант только, пожалуй, для полной семьи, поскольку справиться в одиночку женщина не сможет. Даже если женщине должны предоставить материнский капитал, в любом случае, ей придется во многом себе отказывать, а в итоге ситуация может закончиться тем, что банк заберет заберет квартиру.

Взять ипотеку в декрете: альтернативное кредитование

Что касается альтернативного кредитования в декрете, то всевозможные варианты уже были описаны нами в представленной статье. Рассмотрим их еще раз.

1. Оформление ипотечного кредита на супруга. Данный вариант возможен, при условии, что у супруга имеется высокая заработная плата. В этом случае доход женщины в декрете не учитывается, но она будет, тем не менее, являться созаемщиком по данному ипотечному кредиту.

2. Вторая возможность – субсидия от государства. Так, при условии, что в паре один из супругов не достиг еще 35 лет, государство выделит семье поддержку, которая составит примерно 30-40% от стоимости будущего недвижимого объекта. В данном случае молодые родители смогут отлично сэкономить, и с большей вероятностью успешно рассчитаются с ипотекой.

3. Третий вариант – «ломбардное» кредитование, при котором какое-либо ваше имущество приобретает статус залогового. Чем больше его сумма, тем лучше, так как при наличии стоящего объекта, банк с большей охотой даст вам займ, ведь в случае, при котором вы не сможете вернуть средства, данное имущество будет взыскано кредитной организацией. Имущественные объекты в данном случае – страховка банка. Также роль страховки играет повышенная процентная ставка.

Чаще всего залоговым имуществом становится квартира родителей декретницы. Выдача средств при этом будет произведена, если:

• покупаемый недвижимый объект не является обеспечением;
• в сделке принимают участие созаемщики, всего их может быть трое.

Многие банки выдают в данном случае по 60-80% рыночной цены залогового имущества

Что и говорить, поддержка от семьи для женщины в декрете неоценима, особенно когда речь идет об ипотеке, так как порой без нее невозможно даже получить ипотеку.

4. Еще один альтернативный вариант – получение кредита не на покупку, а на съем жилья. Иными словами, если у вас совершенно нет средств, лучше взять небольшой заем, снять квартиру, и жить в ней, пока не найдется возможность улучшить свое жилищное положение иным способом.

Ипотека и декрет – можно совместить?

Сам факт наличия ребенка или беременности не может отразиться на решении банка по ипотеке, по крайней мере официально. Однако временное снижение платежеспособности клиента заметно уменьшает шансы на получение крупной суммы. Заработная плата, которая была до рождения ребенка, становится меньше с выходом в отпуск, и не всегда декретных выплат хватает на погашение задолженности в той мере, которая нужна банку.

Кредитор при решении вопроса о выдаче займа не просто берет во внимание общий доход семьи, но и рассчитывает его на всех членов. Т.е. если муж работает, а жена получает ежемесячное пособие по уходу за ребенком, то для определения среднего дохода общая величина будет делиться не на двоих, а на троих, если один ребенок, или четверых, если два, и т.д. Получившаяся цифра чаще не особо устраивает банк. Точно рассчитывать на ипотеку можно тогда, когда доход супруга имеет показатели выше среднестатистических.

Но и здесь не стоит сразу расстраиваться. В поддержку молодых семей и материнства государство постоянно разрабатывает специальные программы кредитования, которые позволяют совместить оформить ипотеку во время декретного отпуска. Как правило, льготные условия предлагают лишь государственные кредитно-финансовые организации. Узнать подробнее о предложениях банков молодым семьям и семьям с детьми можно на официальных сайтах соответствующих компаний или в их офисах, а также на нашем сайте.

Можно ли оформить ипотеку в декрете?

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

1. Заходим на его сайт — Домклик.
2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке.
3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы.
5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».

На что обратить внимание женщине

Женщине, которая только собирается или уже стала мамой, желательно внимательно изучить доступные программы ипотечного кредитования. В особенности нужно обратить внимание на следующие возможности:

• оплата первоначального взноса или досрочное погашение части кредита за средства материнского капитала;
• привлечение созаемщиков с расчетом совокупного дохода для определения максимальной суммы;
• отсрочка по уплате основной суммы кредита или процентов по нему до достижения ребенком трех лет.

Не стоит сразу отметать и другие программы, если женщина имеет стабильный высокий заработок даже после выхода в декрет. Нужно заранее изучить возможные дополнительные источники дохода, легализовать имеющиеся, т.к. банку придется предоставить соответствующее подтверждение. Примером таких источников дохода может стать заработок на сдаче недвижимости в наем, проценты по вкладам, ремесленная или предпринимательская деятельность, которую можно совместить с уходом за ребенком, и т.д.

Страховки при оформлении ипотеки женщинам в декрете

При условии, что вы все-таки решились на оформление ипотеки, и банк одобрил женщине или молодой семье кредит, вам придется также оформить несколько страховой. Некоторые из них являются обязательными, другие же носят характер дополнительных.

1. Так, при условии, что вы взяли ипотеку, вам придется также оформить страховки, распространяющиеся на:

• недвижимое жилое имущество;
• собственную жизнь.

Длительность страховки второй категории будет равна сроку, на который вы взяли ипотеку. Таким образом банк старается обезопасить себя от наступления всевозможных последствий.

Доступные вам варианты ипотечного кредитования лучше изучить до того, как родится малыш

2. Вторая разновидность страховки, дополнительная, оформляется на тот случай, если вы потеряете:

• текущую работу;
• иной источник поступления основного дохода гражданина.

Такая страховка может сыграть вам на руку, при условии, что ситуация действительно окажется непредвиденной, и рабочее место вам все же придется покинуть.

Обратите внимание: даже при условии оформления страховок, невыплата долга согласно Федеральному Законодательству позволяет выселить задолжавших средства заемщиков из «ипотечного» жилья, даже при условии, что оно является для искомой семьи единственным.

Как повысить шансы на одобрение?

Получить положительное решение помогут:

1. Уплата большого первоначального взноса. В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
2. Привлечение поручителей и созаемщиков. Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
3. Предоставление залога. Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
4. Документы о доходах. Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
5. Оформление ипотеки на мужа. Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
6. Привлечение материнского капитала. Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Суть проблемы: почему банки отказывают

Законодательство РФ не ограничивает оформление ипотечных кредитов для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена. Декрет это серьезный минус при подаче заявки.

В большинстве кредитных организаций заемщикам отказывают в получении ипотеки в декрете. Причинами такого решения являются следующие факты:

1. Ни один банк не захочет связываться с клиентом, доход которого в течении довольно продолжительного периода времени (как минимум 1,5 года) ограничен пособием по уходу за детьми, величина которого в большинстве случаев невелика (порядка 10-20 тысяч рублей в месяц).
2. Наличие как минимум одного иждивенца является еще одним фактором, отрицательно влияющим на решение кредитора (особенно в случае подачи заявки матерью-одиночкой, когда риски особенно высоки).
3. Отсутствие поручителей, созаемщика и дополнительных источников дохода также послужат причиной отказа в выдаче кредита.

Помимо вышесказанного, банк руководствуется будущими последствиями в случае невозможности дальнейшего обслуживания кредита таким клиентов. Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет оплачивать ипотеку. В этом случае при обращении в суд кредитор не сможет затребовать с заемщика необходимую сумму, так как на социальные выплаты обращение на взыскание не распространяется.

Брать ипотечные кредиты в декрете следует только при полной уверенности в своих силах, так как оформление подобных обязательств предполагает полную материальную ответственность.

Как реально взять ипотеку в декрете

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Оформить на мужа, а себя указать иждивенцем

Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Если жена в декрете, то супругу дадут ипотеку без проблем в трех случаях:

• У супруга достаточный доход на оплату ипотеки и содержание иждивенцев;
• Если дохода недостаточно, то можно сделать брачный договор по ипотеке;
• Взять ипотеку в банке, где не учитывают иждивенцев (детей и жену в декрете).

Небольшой лайфхак! Если вы в декрете, но муж работает, то лучше подавайте заявки в банки, которые не учитывают иждивенцев (ВТБ 24, Райффайзенбанк и др.). В этом варианте будет достаточно много шансов получить одобрение.

Показать дополнительный заработок

Так как декретный отпуск длится довольно продолжительное время, многие мамы находят неплохую подработку за этот период и начинают получать доход. Именно такой доход следует показать в качестве дополнительного при подаче ипотечной заявки.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства.

Подробнее о том, как взять ипотеку без подтверждения дохода читайте далее.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Такой вариант возможен и имеет довольно высокий шанс одобрения. Ипотека по двум документам (обычно при предъявлении паспорта РФ и второго документа на выбор клиента) позволяет не предоставлять справки о зарплате и дает возможность в анкете указать любое место работы.

Если вы или ипотечный брокер подойдет грамотно к этому вопросу, то можно обойти службу безопасности и получить одобрение.

Однако, если в процессе анализа заявки, банк выяснит, что потенциальный заемщик намеренно скрыл факт нахождения в декретном отпуске, то вполне может вынести отрицательное решение и потом будет очень сложно взять ипотеку где-то еще.

Причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании

Кредиты, которые граждане берут, чтобы приобрести себе собственное жилье, приносят банковским организациям, их выдавшим, солидный доход. Данное денежное поступление составляет существенную часть общего количества средств, поступающих к кредитным системам во время осуществления их деятельности.

Ввиду каких причин матерям отказывают в кредитовании?

Расчет банка в данном случае таков: он получает прибыль после каждого сделанного им вложения. Итоговая денежная выгода формируется за счет:

• установления высокого процента для ипотечного кредита;
• взятия различного рода комиссий;
• начисления неустоек на просрочку и т.д.

По итогу, величина возвращенного долга в несколько раз превышает изначально занятую банком сумму. Например, если вы брали у банка примерно 2 миллиона на ипотеку, чтобы купить в новостройке однокомнатную квартиру и сделать там незамысловатый ремонт, то через условных 15 лет (или более, в зависимости от того, каков срок вашего кредита), вы возвратите в банк от 3 (в лучшем случае) до 5 миллионов российских рублей.

Как видите, размер переплаты действительно существенный. Именно он и обуславливает в конечном итоге готовность банка на то, чтобы давать потребителям:

• огромные денежные суммы;
• на несколько десятков лет.

За счет выплачиваемой вами разницы банк обеспечивает себя многолетней прибылью

Именно поэтому, когда речь заходит о финансовой состоятельности женщины с маленьким ребенком на руках, находящейся в декретном отпуске, доходы которой чаще всего ограничиваются декретными выплатами и пособиями для ребенка, банки с наибольшей вероятностью отказывают в предоставлении ипотечного кредита, ведь им такой плательщик не интересен. Выгоды он не принесет.

Заявителям, входящим в данную категорию, кредитные учреждения могут отказывать даже без объяснения причины. Похожая ситуация может сложиться также и для мужчины, ушедшего в декрет, так как по закону Российской Федерации, указанному в Трудовом Кодексе, право на уход за ребенком получает также и отец.

Как платить ипотеку в декрете

Порядок выплаты ипотечного займа в декрете ничем не отличается от стандартного. Иными словами, он обязательно должен указываться в договоре. Чаще всего условия такие:

• денежные средства должны поступать на счет банка каждый месяц;
• при условии, что произошла просрочка, средства заемщика могут быть взысканы банком посредства списывания их с других доступных банковских счетов, которые открыты в той же кредитной организации, при этом уведомлять должника о взыскании банк не обязан.

Чтобы получить ипотеку, можно использовать материнский капитал

Важный совет: при условии, что вы попали в ситуацию, при которой вам вот-вот нечем станет платить по ипотеке, вы можете воспользоваться следующей хитростью: сдайте жилье в аренду, при условии, что у вас есть, где жить, и на полученные от арендаторов средства гасите долг в банке.

Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту

Многие мамы после рождения ребенка понимают, что их семья неспособна в данный момент одновременно позволить себе:

• выплачивать ипотеку;
• содержать малыша, и обеспечивать ему должный уровень жизни.

В такой ситуации у них часто возникает вопрос: можно ли временно остановить выплаты, оставив их до более устойчивых в финансовом плане времен?

Как мы уже сказали, прежде чем взять ипотеку, необходимо тщательно обдумать, сможете ли вы ее потянуть. К сожалению для многих матерей, их положение (рождение ребенка) не возводит их в ранг особенных граждан, поэтому банки не обязаны идти на уступки относительно вложенных в ваше жилье средств и отсрочки их возврата.

Тем не менее, такая возможность есть, но оговаривать ее нужно перед тем, как вы обратитесь в кредитную организацию для составления договора о займе.

Необременительной ипотека может быть лишь при большом доходе

Необременительной ипотека может быть лишь в том случае, когда берущий ее человек располагает большим доходом. Всем остальным категориям населения необходимо заранее оценивать свою финансовую состоятельность.

Обратите внимание: солидная скидка причитается семье, которая принимает участие в программе, учрежденной на федеральном уровне, которая предлагает молодым семьям льготное ипотечное кредитование. В данном случае недавно созданная ячейка общества имеет право на получение отсрочки, длительность которой составляет 3 года.

Что в данном случае подразумевает отсрочка:

• вы не будете платить основной долг;
• но будете перечислять каждый установленный временной период в пользу банка кредитные проценты.

При этом, сумма основной задолженности кредитной организацией будет перераспределена на последующие месячные платежи.

Кроме того, льготное ипотечное кредитование могут получить сотрудники «Сбербанка». При условии, что вы являетесь работником данной структуры, вам следует обратиться к одному из менеджеров, и озвучить данный вопрос. Вам подскажут все наиболее интересные варианты.

Декрет после оформления ипотеки

Случается так, что ребенок появляется в семье уже после получения ипотечного кредита. Поскольку это очень долгосрочное обязательство, доходящее до 30 лет по ряду программ, ситуация совершенно не удивительная. Проблем с банком в случае пополнения возникнуть не должно, если заемщик по-прежнему в силах вносить каждый месяц платежи. После заключения договора единственный интерес кредитора в своевременности поступления средств на счет. Источник их появления в бюджете семьи значения не имеет.

Известить банковскую организацию о появлении ребенка необходимо в том случае, когда это затрудняет дальнейшие выплаты. Сделать это желательно до появления просрочек. Выходом из сложившейся ситуации могут стать кредитные каникулы или отсрочка на определенное время.

Не стоит тянуть с оповещением кредитора в трудной финансовой ситуации, поскольку на кону ваша квартира. Она является объектом залога и может быть отобрана банком в исполнение договора. Можно рассмотреть дополнительно и такие явления, как реструктуризация или рефинансирование, если условия помогут снизить нагрузку на бюджет.

Молодым семьям без детей лучше заранее предусмотреть такую ситуацию и оговорить в кредитном соглашении возможность применения отсрочки по уплате основного долга или процентом. На этапе возврата долга сделать это гораздо сложнее, ведь указанная ситуация совсем не выгодна банку.

Молодые люди, желающие оформить квартиру в ипотеку, должны серьезно взвесить все положительные и отрицательные моменты этой сделки, неоднократно проконсультироваться по всем возможным ситуациям, в т.ч. появления ребенка в семье, и только тогда заключать договор.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение – предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня

• залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности;
• он не должен быть под обремененем;
• на него не должен быть наложен арест;
• за квартирой не должно числиться долгов;
• обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком – отличительные характеристики

В соответствии с законодательством Российской Федерации женщине выдается больничный лист по беременности и родам за 70 дней до предполагаемой даты рождения ребенка и длиться такой же промежуток времени после появления малыша на свет. Случается, что женщина готовится стать матерью двух и более новорожденных. В таких случаях срок больничного увеличивается до 84 и 110 дней соответственно.

Следует обратить внимание на финансовую сторону вопроса, так как именно доходную часть семейного бюджета рассматривается кредитор.

В соответствии со статьей 155 ТК РФ размер выплат напрямую зависит от срока нахождения на больничном и от оклада, который начислялся за последние 24 месяца.

Внимание! Работодатель начисляет сумму, исходя из заработной платы за один день умноженное на количество дней больничного. Именно эта единовременная выплата будет отражена в справке 2-НДФЛ.

Далее работнице в последующие 1,5 года будет начисляться 40% от оклада ежемесячно и этот период будет считаться отпуском, а не больничным.

Когда есть шанс на ипотеку в отпуске по уходу за ребенком

Можно ли взять ипотеку в декрете в принципе? Законодательство, в частности, закон «Об ипотеке» не запрещает это. Однако банку такой заемщик покажется как минимум рисковым. Часто семьи, наоборот, просят о реструктуризации кредита на время декрета. Ведь находясь в отпуске по уходу за ребенком женщина первые 1,5 года получает лишь 40% от заработной платы, причем максимальная сумма пособия ограничена, составляет около 20 тысяч рублей. Далее, если мать не выходит на работу через 1,5 года, до трех лет ей начисляются по 50-85 рублей в месяц.

Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться. Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена.

Вероятность положительного ответа увеличится, если у мамы есть опыт возврата кредита в этом банке без просрочек. Также лучше обратиться в первую очередь в банк, где находится зарплатный счет.

На специализированных форумах мамочки часто беседуют о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске. Если резюмировать ответы и истории положительных решений, больше шансов на получение при следующих условиях:

• до выхода на работу остается 1-3 месяца (некоторые «эксперты» советуют договориться с бухгалтером, чтобы тот выдал фиктивную справку о выходе на работу, однако мы не советует это делать, так как вследствие подделки у вашей компании могут быть проблемы с фондом социального страхования);
• можно задействовать «материнский капитал» (ст.10 ФЗ РФ №256 от года);
• созаемщиком выступает муж, который имеет высокий уровень платежеспособности.