Как взять ипотеку в другом регионе

Основные проблемы междугородней ипотеки. Ипотека в другом городе: возможные варианты. Банки, которые кредитуют междугородние сделки. Рекомендации потенциальным заемщикам. Возможно ли взять ипотеку в другом городе в 2019 году. Как взять ипотеку в другом городе через Сбербанки. Какие еще банки работают с междугородней ипотекой.

Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?

Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?

Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие - постоянная или временная прописка в любом регионе России.

* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.

Приемлемые причины для приобретения жилья в ином регионе

Обычно квартира в ипотеку приобретается в регионе проживания и работы. Этапы оформления от осмотра до заключения договора проходят быстро, без осложнений. Но если есть необходимость оформить ипотеку на покупку квартиры в другом городе, следует учесть несколько нюансов.

Банки неохотно выдают ссуду на приобретение жилья в другом регионе по нескольким причинам:

• неуверенность в платежеспособности заемщика в будущем при смене места проживания и работы;
• возрастание расходов на проведение оценки недвижимости, сопряженное с выездом в другую местность;
• сложности с контролем заемщика и его выплат при возникновении задолженности по платежам.

Регистрация вне района местонахождения недвижимости рассматривается банкирами как дополнительный фактор риска и возникновения проблем с возвратом долга в будущем. Ставка по кредиту может быть повышена на несколько пунктов.

Одобрение займа на недвижимость в другом городе возможно, если квартира:

• предназначена детям на время обучения в другом крупном городе;
• планируется под сдачу в аренду в курортном регионе страны;
• заемщика переводят по работе в другую местность, и его платежеспособность остается на прежнем уровне либо возрастает.

Когда на носу переезд

Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:

• поиски работы;
• сопутствующие расходы;
• повышенная уязвимость здоровья и т. п.

Поэтому некоторые заемщики хитрят и не сообщают банку о планируемом переезде. Если проблем с оплатой не возникнет, банк может и не поинтересоваться вашими делами. Но при первой же просрочке кредитор, узнав о вашем переезде, может потребовать выплатить всю сумму долга. А это может означать потерю ипотечной недвижимости. Поэтому прежде чем оформить такой кредит, просчитайте риски и взвесьте свое решение.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.

Дальше есть три варианта развития событий

Ипотеку Сбербанка можно получить:

1

По месту постоянной регистрации (прописки)

2

По месту работы — при официальном трудоустройстве, для зарплатных клиентов Сбербанка или со справкой 2-НДФЛ

3

По месту нахождения или строительства объекта недвижимости, который планируете приобрести

Проще говоря, если вы официально работаете в Москве и получаете зарплату на карту Сбербанка, то и ипотеку можете оформить в любом центре ипотечного кредитования Москвы.

Если вы покупаете квартиру в Санкт-Петербурге, то можете выбрать любой ленинградский офис Сбербанка для проведения сделки. Совсем необязательно при этом возвращаться в свой родной город.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете

Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.

Такой вариант подойдет людям, желающим купить квартиру в своем городе, но работающим в Москве. Как известно, стоимость жилья там немалая, и для одобрения заявки потребуется документально подтвердить высокую платежеспособность.

Основные проблемы оформление ссуды на жилье в иной местности

Основная сложность при покупке квартиры в другом городе заключается в удлинении сроков оформления кредита, проверки юридической чистоты недвижимого имущества, платежеспособности заемщика, состыковки отделений банка по этим вопросам. Оформление сделки в другом регионе требует от заемщика дополнительных денежных и временных затрат на выезд для ознакомления с объектом недвижимости и заключение договора купли-продажи.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Важным элементом в этом процессе является совместная работа разных отделений банковской структуры, ускорение сроков передачи документов, их рассмотрения. Опытные риелторы рекомендуют подавать заявки на заем в сетевые банки, такие как Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа Банк», имеющие сеть отделений по всей стране.

Междугородняя ссуда от Сбербанка

Сбербанк выдает кредит на приобретение квартиры в другом городе чаще других банков, поскольку имеет разветвленную сеть филиалов, действующую систему коммуникаций, отработанный механизм дистанционного обслуживания клиентов. Ипотека в другом городе Сбербанком оформляется на недвижимое имущество в регионе присутствия своего филиала либо отделения. Это необходимо для проведения проверки заемщика, юридической чистоты жилья

Основное требование, которое выдвигается банком при подаче заявки на ипотеку – наличие регистрации в РФ. Среди прочих документов клиент обязан предоставить паспорт с отметкой о регистрации либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.

Междугородний кредит от «ВТБ 24»

Можно ли взять ипотеку в другом городе, для специалистов «ВТБ 24» нередкий вопрос. Здесь разработан специальный алгоритм выдачи междугородной жилищной ссуды и обратиться можно в любое отделение. Чтобы оформить ссуду на покупку жилья в другой местности клиенту следует:

1. подать заявку в региональный офис «ВТБ 24», предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность;
2. получить одобрение банкиров;
3. открыть счет;
4. обсудить с менеджером варианты размещения первоначального взноса (на счете, отдельным вкладом);
5. оформить доверенность банку на распоряжение деньгами в сумме первоначального взноса для перечисления его продавцу;
6. совместно с менеджером выбрать способ покупки квартиры, схему проведения сделки с продавцом, для этого необходимо предоставить контакты менеджера в филиале банка в регионе покупки недвижимости;
7. получить согласие в страховой компании на оформление договора страхования (жизни, здоровья, недвижимости).

Закрытие сделки по ипотеке «ВТБ 24» производится там, где приобретается жилье. Заемщику необходимо будет туда выехать. Все договоры (кредитный, поручительства (при необходимости), купли-продажи, закладная) подписываются лично заемщиком и продавцом.

Для сделки по приобретению квартиры клиенту банка необходимо иметь с собой такие документы:

• паспорт;
• уведомление банка о получении ссуды;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на покупку жилья, передачу его в залог;
• оригинал заявления на открытие счета либо договор на открытие вклада, на который внесен первоначальный взнос;
• копию паспорта поручителя (при необходимости).

Если в кредит приобретается жилье на первичном рынке, следует узнать у застройщика, есть ли его представительство в городе оформления ипотеки. В этом случае процесс кредитования намного упрощается. Договора ипотеки и покупки квартиры подписывают там, где проживает заемщик. После этого застройщик направляет документы в город, где находится недвижимость, для регистрации. Самостоятельно выезжать клиенту банка туда нет необходимости.

Если такого представительства у застройщика нет, «ВТБ 24» предлагает другой вариант оформления сделки. Клиенту следует уточнить у компании – продавца возможность заключения договора на покупку квартиры в офисе «ВТБ 24» в другом городе. При одобрении, договор по электронной почте пересылается в офис банка по месту жительства заемщика, где он его подписывает. После этого договор покупки вместе с кредитным договором пересылаются застройщику для регистрации, а заемщик переводит на счет компании кредитные средства и первоначальный взнос.

Оформляя междугороднюю ипотеку в «ВТБ 24», следует предусмотреть определенную сумму денег на дополнительные расходы:

• комиссию за безналичный перевод средств между отделениями банка – 1% от суммы сделки, максимум 1500 руб.;
• организацию покупки жилья за счет кредитных ресурсов – 5-15 тыс.руб. в зависимости от региона;
• составление проекта договора – 2-5 тыс.руб. в зависимости от региона;
• по оплате оценки жилья;
• страховку;
• на нотариальное заверение документов.

Можно ли удаленно оформить ипотеку Сбербанка?

В личном кабинете ДомКлик можно пройти практически все этапы ипотечной сделки онлайн:

Сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе

Получить консультацию ипотечных специалистов банка

Найти квартиру и прямо на сайте отправить её на одобрение в банк

Оформить услугу оценки жилья, застраховать недвижимость, жизнь и здоровье

Зарегистрировать права на жилье через электронную форму подачи документов (без поездок в МФЦ и Росреестр)

Воспользоваться сервисом безопасных расчетов — рассчитаться с продавцом удаленно, без посещения банка за максимально короткое время

Личный визит в банк потребуется только один раз — для подписания кредитных документов

Некоторые из перечисленных услуг платные, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые потребуются при разъездах из одного города в другой.

Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке

Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:

1. Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
2. Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:

• сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
• подобрать квартиру из имеющейся базы;
• оформить услугу оценки жилья;
• застраховать недвижимость;
• зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
• воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
• сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.

3. Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
4. Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
5. Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).

Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:

1. Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
2. После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
3. Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
4. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
5. Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
6. После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
7. Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.

Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр. Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом. Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории. Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Прописка или место работы – где удобнее взять ипотеку

Еще несколько лет назад россияне, которым нужно было оформить ипотеку в регионе, где у них нет постоянной регистрации, сталкивались с практически неразрешимой проблемой. Обязательным условием для выдачи кредита было наличие прописки, а ее невозможно оформить без жилья. Сейчас большинство банков готово сотрудничать с заемщиком независимо от места регистрации. Главное, чтобы она была российской и постоянной. Обычно при оформлении ипотеки в другом городе возможны 3 основных сценария:

• Заемщик имеет постоянную регистрацию в одном месте, а недвижимость приобретает по месту работы.

Чаще всего такие сделки практикуются в отношении крупных городов, таких как Москва или Санкт-Петербург. Решив вопрос с трудоустройством на новом месте, люди задумываются о собственном жилье. В этом случае, по мнению специалистов, заемщику целесообразно обращаться за кредитом в банк того города, где он живет и работает. Это существенно упростит оценку платежеспособности клиента и проверку объекта недвижимости, а также поможет избежать траты денег и времени на поездки из одного региона в другой.

Однако важно понимать, что банки рассматривают отсутствие у клиента прописки как дополнительный риск, поэтому могут потребовать более существенный первоначальный взнос и идеальную кредитную историю. Кроме того, в некоторых случаях необходимо, чтобы потенциальный заемщик последние 6 месяцев проживал именно там, где он хочет приобрести жилье. Что касается требований по трудоустройству, то они одинаковы для всех клиентов. Обычно банк настаивает, чтобы клиент работал на текущем месте службы не менее 3-6 месяцев.

• Заемщик, работающий в другом городе, приобретает квартиру по месту регистрации.

Такая ситуация также встречается часто. Например, человек, работающий в столице, собирается купить жилье в родном городе. Заявку на ипотеку в этом случае тоже следует подавать по месту службы. Главная сложность покупки недвижимости между двумя городами - банку сложнее оценить платежеспособность заемщика, ведь клиент и данные о его доходах находятся в одном городе, а квартира, которая станет предметом залога – в другом.

• Недвижимость приобретается в неком третьем городе.

Может быть и так, что человек трудится в одном городе, прописан в другом, а недвижимость хочет приобрести в третьем. Например, сейчас многие россияне готовы вкладывать средства в черноморскую недвижимость, которую можно выгодно сдавать.

В этом случае кредит можно получить и по месту работы, и в городе, где находится приобретаемая недвижимость. Однако удобнее это сделать по месту жительства, чтобы избежать лишних поездок. Ехать в другой город все равно придется: потребуется самостоятельно искать квартиру либо обращаться к риэлотру или агентство недвижимости, возможно, потребуется оформить доверенность. Удобнее приступать к этому уже после того, как кредит будет одобрен.

Чтобы оформить ипотеку проще и быстрее, специалисты советуют обращаться в банки, имеющие филиалы в интересующих вас городах. Обычно они выдают займы там, где клиенту удобно, независимо от места прописки. Кроме того, заемщику будет проще вносить ежемесячные платежи: можно будет пользоваться банкоматами и терминалами банка или лично посещать местное отделение кредитной организации.

Что потребуется для оформления ипотеки

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:

Гражданство РФ

Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет

Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы

Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.

Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ.

Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:

• значительный первоначальный взнос;
• наличие поручителя или созаемщика;
• наличие другой недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.

Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.

Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.

Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.

Ипотека по месту работы

При получении ипотеки краткая схема действий выглядит следующим образом:

• выбор жилья;
• получение одобрения в банке;
• оформление ипотеки.

Иногда первые два пункта меняются местами. Очень важно, что именно вы делаете в первую очередь: выбираете жилье или сначала получаете одобрение от банка, а потом ищите недвижимость, которая устроит ваш банк.

Нет принципиальной разницы, что именно вы планируете приобрести — новостройку или вторичку — это отражается только на этапах оформления объекта в собственность. Основное требование банка — чтобы его региональное подразделение было в регионе прописки заемщика. Если это условие не выполняется, значит нужно искать другой банк, потому что иначе ипотека в другом городе невозможна.

Если вас отправляют за одобрением кредита в отделение банка по месту прописки, необходимо выяснить, возможно ли оформление заявки удаленно или необходимо ваше личное присутствие.

Этот вопрос очень важен, ведь для получения ипотеки может потребоваться время и средства на поездку, а это может быть весьма недешево. В банках подобная ситуация решается по-разному. Где-то вы можете получить одобрение из вашего региона дистанционно. В крайнем случае можно оформить доверенность на родственника для подачи заявки в банк по месту прописки и отправить документы транспортной компанией или по электронной почте, предварительно заверив их электронной подписью.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:

Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя. Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

• Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
• Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
• Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
• Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
• Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика. Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.

Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:

Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику. При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком. В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.

Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска. Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания. Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

Требования к недвижимости

Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.

Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.

Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:

• выбор жилья;
• получение положительного вердикта;
• оформление ипотеки.

Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.

Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

• порядок проведения сделки и ее продолжительность;
• возможность подачи заявки дистанционно;
• правомочность действий доверенных лиц;
• допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.

Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.

При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.

Подводные камни ипотеки в другом городе

Для банка заемщик, который планирует взять ипотеку на жилье в другом городе, — это дополнительные риски. Поэтому ставка, которую вам предложат, может быть выше средней.

Сегодня эта проблема решается с помощью страховки, которую вы оплачиваете из своего кармана.

Случается, что взгляды менеджеров банка и риелторов на приобретение жилья в другом городе по ипотеке не совпадают. В банке вас могут заверить, что схема одобрения заявки дистанционно отработана. А риелтор, выступающий от лица продавца недвижимости, сообщит, что без вашего личного присутствия совершение первого шага к сделке невозможно. Помните, что юридическая безопасность сделки не является прямой целью кредитора, для него главное — обеспечить возврат своих денежных средств в случае форс-мажора. Все этапы сделки должны быть вам ясны еще до начала оформления, чтобы ипотека не обернулась потерей первоначального взноса или другими проблемами. Помощь риелтора при покупке жилья в другом городе будет стоить дороже, чем обычно, потому что такие сделки длятся дольше и сопряжены с большим количеством дополнительных действий. В идеале нужно найти специалиста по недвижимости, у которого уже был подобный опыт.

При передаче одобренного кредита из одного отделения банка в другое выдача кредита может затянуться. Следует лично контролировать этот процесс во избежание непредвиденных задержек. Если вы планируете оформлять ипотеку в Сбербанке, учтите, что у него не просто региональные подразделения, а отдельные кредитные организации. То есть если вы собираетесь брать кредит в Санкт-Петербурге, где работает Северо-западный банк Сбербанка России, а прописаны в Самаре, где функционирует Поволжский банк, вас отправят в Самару за одобрением.

Если вы оформили ипотеку в одном городе, а проживаете в другом и деньги перечисляете в региональное подразделение банка, необходимо тщательно следить за тем, чтобы все ваши платежи достигали адресата. Для этого следует соблюдать следующие меры предосторожности:

• пользуйтесь онлайн-банкингом, чтобы быть в курсе графика платежей и других нюансов;
• сохраняйте чеки и квитанции;
• будьте на связи, если у вас меняется контактный телефон или другие данные, своевременно сообщайте об этом банку-кредитору.

Для многих актуален вопрос, возможно ли взять ипотеку в другом городе без поручителей и созаемщиков. Ответ на него целиком зависит от ваших возможностей и условий банка, в котором вы берете кредит. Если вашего официального дохода, по мнению кредитора, недостаточно, тогда без созаемщика ваши шансы на успех невысоки. Напомним, созаемщик несет равную с заемщиком ответственность за выплату кредита, и его доходы учитываются при расчете суммы ипотеки. Поручитель может быть вам необходим только на время сделки, до момента оформления залога. Здесь многое зависит от политики вашего банка.