Как взять кредит под залог автомобиля

Потребительский кредит под залог автомобиля, как и где взять кредит под залог автотранспорта, автоломбард и кредит под залог приобретаемого автомобиля. Кредит под залог авто как один из способов быстрого получения крупной суммы денег. Узнайте о разновидностях этого способа займа, величине ставки и о предъявляемых требованиях

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации. Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк. Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей. Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах. Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%. Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства. Часть долга может быть списана по указу правительства.

Деньги под залог авто

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

• Деньги под залог ПТС автомобиля - условия в банках России, требования к заемщикам и автотранспорту
• Как получить заем под залог ПТС или автомобиля - предложения банков, документы и процентные ставки
• Условия оформления кредита в Совкомбанке

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Документы для получения кредита

Стандартный пакет документов достаточно прост:

1. Анкета
2. Паспорт
3. ПТС
4. ОСАГО
5. Свидетельство на машину
6. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Под залог авто без птс деньги выдаваться не будут.

Условия и требования к заемщику

Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.

Условия и требования к заемщику в Локобанке

В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.

• Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
• Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
• Срок – до семи лет
• Ставка от 13,9%
• Страхование необязательное
• Платежи – аннуитетные
• Досрочное погашение без штрафов и в любое время.

Требования к заемщику и авто:

• Должен быть гражданином РФ
• Есть постоянная прописка
• Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
• Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
• Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
• Не должна быть в залоге

Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.

Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.

 Условия и требования к заемщику в Совкомбанке

Совкомбанк кредит под залог автомобиля:

• Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
• Срок – до 5 лет
• Ставка от 12-19,9%
• Страховка по желанию
• Платежи – аннуитетные
• Досрочное погашение без штрафов и в любое время

Требования к заемщику и авто:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в России
• Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
• Возраст от 20 до 85 лет.
• Машина не в залоге
• Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита

Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.

Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке

Сбербанк и ВТБ 24 заем под залог авто дать не смогут. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставлять срочный банковский автокредит на покупку старого или нового авто в автосалоне. Приобретение автомобиля через Сбербанк и ВТБ 24 будет рассмотрено в другом нашем посте.

компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Народный кредит, Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредите и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали 

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет позвожности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах 

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Как погасить займ, полученный под залог авто — ТОП-3 полезных совета 

К оглавлению

Большинство исследований подтверждают, что финансовая грамотность россиян находится на очень низком уровне.

Многие граждане по этой причине набирают кредиты, которые впоследствии не могут качественно погасить. Такие ошибки приводят к снижению уровня жизни, росту обязательств. Более того, нередко для выплаты действующих займов такие клиенты берут новые.

Как успешно погасить кредит, полученный под залог машины — важные советы и рекомендации экспертов

Совет 1. Старайтесь экономить

Большинство заемщиков тратит больше денег, чем могут позволить себе. Помните, что главными врагами семейного бюджета являются, казалось бы, небольшие расходы, которые не были запланированы.

Важно помнить, что лучше немного сэкономить, чем впоследствии потратить огромные суммы на выплату штрафов. Более того, просрочки могут привести к тому, что автомобиль перейдет в собственность кредитора.

Совет 2. Составляйте план расходов

Многие психологи считают, что большая часть расходов является необдуманной, спонтанной. Более того, некоторые траты можно назвать не только необязательными, но и ненужными. Чтобы таких расходов не возникало, следует тщательно планировать семейный бюджет.

Планирование должно включать следующие этапы:

1. Определение размера поступлений в семейный бюджет;
2. Расчет обязательных расходов – на жилье, обязательные услуги, еду и прочее;
3. Нахождение разницы между доходами и обязательными расходами;
4. Внесение ежемесячного платежа по кредиту;
5. Оставшиеся деньги тратить не стоит, их размещают на любой накопительный банковский счет.

Специалисты рекомендуют до полного погашения кредита отказаться от расходов, которые не являются обязательными. Для удобства планирования бюджета стоит составить собственную таблицу или воспользоваться специальными приложениями.

Совет 3. Важно вносить платежи вовремя и в полном объеме

Не стоит допускать просрочек по кредиту, так как они влекут к большому количеству проблем:

• Во-первых, придется заплатить штраф.
• Во-вторых, подобные поступки приводят к испорченной кредитной истории.

Заемщикам, которые не рассчитали свои силы, специалисты рекомендуют найти дополнительный доход. Нередко такой подход приводит к улучшению финансовой ситуации в целом.

Следуя приведенным выше советам, можно существенно облегчить ситуацию выплаты займа.

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

• Сумма: до 5 миллионов;
• Срок: От 1 дня до 3 лет;
• Процентная ставка: от 4% в месяц;
• Возраст: 18-65 лет;
• Документы: паспорт, ПТС и СТС;
• Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: 87%.

Подробнее

Важно: выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих подобные залоговые займы.

Как правильно оплачивать любой взятый кредит 

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью. Пролонгация также доступна, если закрыть долг в срок вы не успеваете или не имеете возможности.

Как грамотно и быстро погасить кредит досрочно 

Как взять кредит под залог авто - 5 основных этапов 

К оглавлению

Прежде чем приступить к оформлению займа под залог автомобиля, следует провести предварительную подготовку. Чтобы увеличить оценочную стоимость транспортного средства, стоит осуществить ремонт небольших неисправностей, химчистку салона, помыть кузов. Нелишним будет также проверить правильность оформления паспорта автомобиля (ПТС).

Если нет доверия оценщику кредитной организации, заемщик имеет право заблаговременно провести независимую оценку автомобиля. Важно сделать ее не ранее, чем за полгода до оформления займа.

Чтобы процедура получения денег под залог автомобиля не показалась слишком сложной, можно воспользоваться инструкцией, отражающей важные этапы оформления кредита.

Этап 1. Выбор кредитора и подача заявки

Не все банки согласны оформлять займы под залог имущества, особенно автомобилей. Многие подобные компании выдают деньги исключительно под обеспечение недвижимости. Тем не менее, в крупных мегаполисах шанс найти подходящий банк достаточно высок.

В процессе выбора кредитной организации важно учесть следующие характеристики:

1. Оценка рейтинговых агентств;
2. Сведения, предоставленные интернет сервисами поиска кредитных организаций. Такие сайты позволяют сравнить условия займов всех кредитных организаций;
3. Срок действия на финансовом рынке. Не следует предоставлять в залог имущество компаниям, которые недавно созданы;
4. Степень надежности. Финансовую информацию серьезные банки не скрывают. Все показатели представляются в свободном доступе, заемщик может в любое время может найти их в интернете.
5. Отзывы их клиентов. Важно помнить, что часть отзывов (как негативных, так и положительных), представленных в интернете, являются заказными. Поэтому прежде всего следует опираться на мнение родных и знакомых. Только ознакомившись с их отзывами, следует собирать информацию на интернет форумах.

Чтобы подать заявку, сегодня не обязательно ехать в офис банка, достаточно заполнить форму на сайте. Оформление заявки в режиме онлайн удобно не только тем, что отнимает гораздо меньше времени.

Такой способ позволяет одновременно отправить заявку в большое количество кредитных организаций. При отказе в какой-либо из них не придется терять время на посещение другого банка. А если решение о выдаче займа будет получено в нескольких, останется выбрать лучшее предложение.

Этап 2. Подготовка пакета документов

Заемщикам можно рекомендовать подготовить максимум документов для оформления займа заранее. Следует собрать в отдельную папку оригиналы, снять с них копии. Если сделать такую подготовку, этот этап займет минимальное количество времени.

Традиционно в состав пакета включают следующие документы:

1. российский паспорт;
2. водительское удостоверение;
3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
4. документ, подтверждающий получаемые доходы.

Помимо документов, удостоверяющих личность и платежеспособность заемщика, потребуются документы на закладываемый автомобиль:

• ПТС (паспорт транспортного средства);
• СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).

Кроме того, страховой полис КАСКО повысит вероятность положительного решения по заявке на займ.

Этап 3. Оценка автомобиля

Если заемщик заранее не заказывал оценку автомобиля, провести ее придется именно сейчас. Все расходы на эту процедуру ложатся на плечи собственника автомобиля.

Стоит учитывать! Именно заемщик заинтересован в максимально объективной оценке, так как получить в кредит сумму, превышающую 60-70% оценочной стоимости транспортного средства, вряд ли получится.

В ходе оценки специалист проводит следующие процедуры:

• оценка внешнего состояния автомобиля;
• определяет, насколько изношена ходовая часть;
• сравнивает транспортное средство с аналогичными, продающимися на рынке.

В ходе описанных выше действий определяется оценочная стоимость автомобиля. Не стоит бояться, что на прохождение процедуры придется потратить много времени. Если исправность транспортного средства не вызовет сомнения, для оценки понадобится несколько часов.

Этап 4. Заключение договора займа и получение средств

О том, что кредитный договор перед подписанием важно внимательно прочитать, знают все. Именно это соглашение определит состав финансовых обязательств на ближайшие годы.

Если в договоре остаются пункты, непонятные заемщику, лучше всего показать этот документ профессиональному юристу. Специалист поможет разобраться в нюансах, подскажет, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание.

В процессе изучения договора важно обратить особое внимание на следующие пункты:

1. права заемщика как собственника автомобиля – может ли он сдать его в аренду или использовать как такси;
2. обязанности кредитора и должника;
3. размер реальной процентной ставки;
4. каким образом осуществляется досрочное погашение;
5. имеются ли комиссии за разные типы финансовых операций.

Далеко не все знают, что заемщик имеет право потребовать изменения пунктов договора, которые его не устраивают. Серьезные компании соглашаются на это (если, конечно, подобные изменения не нарушают условий кредитования).

Этап 5. Возврат долга

В идеале банк должен предложить заемщику как можно большее количество способов внесения ежемесячных платежей.

Консерваторы могут использовать традиционные варианты, например, оплачивать кредит через кассу в офисе банка. Тем, кто стремится к максимальному комфорту и хорошо знаком с новыми технологиями, можно посоветовать настроить автоматическое списание с банковской карты.

Главное помнить, что вносить ежемесячные платежи следует вовремя и в полном объеме.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты. По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная. Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Порядок оформления

Порядок предусматривает пять шагов:

1. Выбор банка.
2. Сбор основных документов
3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

• Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
• Срок: От 3 мес. до 5 лет;
• Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
• Возраст: 25-85 лет;
• Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
• Вероятность одобрения: 60%.

Подробнее

В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

11,9% — только при подключении услуги «гарантированная минимальная ставка». Стандартный базовый процент — от 17% годовых.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО. Банк крупный, известный, филиалы есть почти в каждом городе России.

Реклама

В каких банках взять деньги только по паспорту 

Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

• Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
• Срок: до 36 месяцев;
• Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: паспорт РФ,  СТС и ПТС;
• Вероятность одобрения: 89%.

Подробнее

Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом и без официальной работы.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Где еще можно взять миллион в банке в долг 

Быстрая выдача кредита — 1 час на оформление всех формальностей и вы получите на руки наличные хоть уже сегодня.

Договор изначально заключается на 36 месяцев, но если нужно, вы можете погасить долг раньше. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

• Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
• Срок: 1 мес. — 3 года.;
• Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
• Возраст: 19-69 лет;
• Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
• Вероятность одобрения: 73%.

Подробнее

Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не в кредите или залоге

Где выгоднее всего взять кредит физическим лицам 

Условия предоставления займа под залог автомобиля + требования к заёмщикам 

К оглавлению

Согласно статистике почти на половину заявок на получение займа приходит отказ. Иногда клиентов просят предоставить дополнительное обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что деньги ему вернутся вместе с начисленными процентами.

Одним из способов подтверждения платежеспособности является предоставление в залог имущества, например, автомобиля. Однако заемщик должен учитывать, что получить за него в долг полную стоимость не получится.

Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50-75% цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.

Среди преимуществ кредита под залог автомобиля можно выделить следующие:

1. простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
2. сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
3. увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
4. автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.

При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога.

Заемщиков, решившихся на оформление кредита под залог автомобиля, волнует, насколько высок риск потери автомобиля.

Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.

Очень часто банки предоставляют заемщикам право воспользоваться:

1. кредитными каникулами, представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
2. реструктуризацией, при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.

Взять деньги под залог авто можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.

Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.

В финансовой сфере действует огромное количество мошенников, особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.

Есть один проверенный способ, который минимизирует риск столкнуться с мошенниками. Прежде чем приступить к сотрудничеству с небанковской организацией, стоит проверить ее правовой статус на сайте налоговой службы или при помощи профессиональных юристов.

Для одобрения займа автомобиль должен отвечать следующим характеристикам:

• техническая исправность;
• принадлежность на правах собственности заемщику;
• наличие полиса КАСКО;
• для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
• отсутствие обременения или ареста.

Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста, марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.

Обычно требования к заемщику примерно следующие:

• российское гражданство;
• минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
• официальное трудоустройство;
• постоянная прописка.

Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.

Как получить кредит под залог автомобиля (машины) — подробная инструкция для заёмщиков

FAQ — часто задаваемые вопросы 

К оглавлению

В процессе изучения тематики кредитования под залог автомобиля у потенциального заемщика возникает огромное количество вопросов. Далее мы постарались ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Выгодно ли брать кредиты наличными под залог авто?

Кредиты наличными под залог автомобилей в банках являются одним из самых популярных продуктов. Такие программы позволяют быстро получить достаточно большую сумму денежных средств, не поясняя кредитору цели заимствования.

Кредит под залог автомобиля в банке позволяет заемщику получить наличные под довольно низкий процент

Не стоит для этих целей пользоваться услугами ломбардов и МФО. Проценты в них находятся на слишком высоком уровне, поэтому вернуть автомобиль будет непросто. Если же обратиться в серьезный банк, риск можно свести до минимума. Для таких организаций автомобиль является только гарантией возврата средств.

Прежде чем брать займ под залог автомобиля с правом пользования, важно тщательно проанализировать все плюсы (+) и минусы (−) такого предложения.

Если оформить кредит под залог автомобиля в банке, можно рассчитывать на следующие преимущества:

• быстрое принятие решения по поданным заявкам;
• все дополнительные комиссии и платежи прописываются в договоре;
• займ можно погасить досрочно, уменьшив тем самым переплату.

Более того, большинство банков берут в залог только ПТС. Этим они ограничивают возможность проведения сделок с автомобилем. При этом заемщик продолжает передвигаться на машине.

Стоит учитывать! Некоторые небанковские учреждения (например, автоломбарды) требуют поставить транспортное средство на стоянку до полного погашения кредита. Кстати, нередко размещение транспортного средства на таких площадках оплачивается дополнительно.

При оформлении кредита через ломбард добавляется еще один минус – слишком высокая процентная ставка. Однако здесь не потребуют практически никаких документов. Доход и трудоустройство подтверждать не придется, достаточно предъявить ПТС и автомобиль к осмотру.

Оценку проведут на месте, и после определения возможной суммы займа сотрудник ломбарда выдаст деньги. Если сумма, необходимая заемщику, будет слишком большой, потребуется снять автомобиль с учета. Чтобы избежать такой волокиты, можно оформить генеральную доверенность на ломбард у нотариуса.

Читайте также нашу статью о том, где выгоднее оформить быстрый кредит наличными по паспорту в день обращения.

Вопрос 2. Можно ли взять кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах?

Оформить банковский займ на крупную сумму, не подтверждая доходы, достаточно сложно. Однако при наличии дорогостоящего имущества встает вопрос о возможности более лояльного отношения кредитора к заемщику. Попробуем разобраться.

При оформлении займа с целью приобретения нового автомобиля стоит рассмотреть возможность получения автокредита. Большинство автосалонов предлагает значительное количество кредитных программ. При использовании одной из них в залог принимается приобретаемое транспортное средство. В связи с высокой стоимостью такого обеспечения банки относятся к заемщикам достаточно лояльно – для подтверждения платежеспособности не обязательно предъявлять справку о доходах.

Важно! Казалось бы, многие банки согласны выдавать деньги под обеспечение различного имущества. Однако далеко не все принимают в качестве залога машины.

Так, ВТБ и Сбербанк выдают займы только под обеспечение недвижимости или на условиях поручительства.

Выбирая кредитора, важно не только ориентироваться на наличие программ под обеспечение автомобиля. Стоит в первую очередь обращать внимание на те банки, с которыми ранее сотрудничал заемщик. Это могут быть кредитные организации, через которые гражданин получал заработную плату, где открывал депозиты и брал кредиты. Многие банки постоянным клиентам предлагают более лояльные условия.

Следует заранее подготовить документы, необходимые для подачи заявки на кредит под залог транспортного средства.

Пакет документов традиционно включает:

• паспорт гражданина;
• копию трудовой книжки;
• ПТС;
• СТС.

Многие банки дополняют этот перечень другими документами, некоторые не требуют подтверждать официальность трудоустройства.

В таблице представлены несколько банков, в перечне услуг которых имеется кредит без справок о доходах.

Банки и их условия предоставления кредита под залог авто без справки о доходах:

Решившись получить деньги под залог машины, важно знать, что его плюсами являются:

1. невысокая ставка по сравнению с другими программами;
2. возможность пользоваться предоставленным в залог транспортным средством.

Но не стоит забывать о существенном минусе. У кредитора останется ПТС и дубликат ключей автомобиля. Собственник до полного погашения кредита не сможет распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению – продать, подарить или обменять без разрешения банка.

Банк прилагает все усилия, чтобы минимизировать собственные риски. Именно поэтому с большим желанием они выдают кредиты под залог. Но не стоит рассчитывать, что наличие автомобиля является гарантией положительного решения по заявке. На самом деле для получения денег в долг важно соблюдение ряда условий.

Перечень условий, необходимых для получения займа:

• наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе работы банка у заемщика;
• возможность подтвердить платежеспособность путем предоставления справки о доходах либо документов на имущество;
• неиспорченная кредитная история;
• автомобиль не должен находиться под обременением у других кредиторов;
• ТС должно принадлежать заемщику на праве собственности;
• в большинстве случаев банки требуют наличия полиса КАСКО;
• ТС должно соответствовать требованиям кредитора;
• автомобиль должен быть технически исправен.

Размер займа напрямую зависит от его цены предоставленного в залог железного коня. Но получить на руки удастся не больше 70% его средней рыночной стоимости.

Выделяют 2 основные схемы оформления кредита под обеспечение транспортного средства:

1. автомобиль остается на хранении у кредитора;
2. в залог заемщик передает только ПТС.

Первый вариант предполагает более лояльные условия кредитования – ставка может быть снижена, нет необходимости подтверждать доход. Однако в этом случае заемщик не сможет пользоваться принадлежащим ему автомобилем до полного погашения займа.

Второй вариант является более удобным для заемщика. На протяжении всего срока действия кредитного договора он сможет пользоваться транспортным средством. При этом в соглашении обязательно прописываются все права клиента относительно автомобиля – каким образом он может быть использован, какие действия нельзя с ним совершать. Выбрав такой способ оформления кредита, заемщик не может рассчитывать получить большую сумму, а также низкую процентную ставку.

Более подробно про условия предоставления кредита под залог ПТС автомобиля мы уже писали в одной из наших публикаций.

Вопрос 3. Как в автоломбарде получить кредит под залог авто/машины?

На современном финансовом рынке достаточно активно развиваются автоломбарды. Сегодня они составили реальную конкуренцию банкам, которые выдают кредиты под залог транспортных средств.

Автоломбарды выдают кредиты под залог легковых и грузовых автомобилей

Особенно популярны автоломбарды в крупных мегаполисах, где все большее количество жителей становится собственниками машин.

Поставив своего железного коня на стоянку ломбарда, его клиент получает возможность занять достаточно крупную денежную сумму, не подтверждая доходы и не ожидая ответа по поданной заявке.

Процедура оформления такого кредита не занимает много времени. Достаточно пройти несколько этапов.

Этапы получения займа в автоломбарде:

1. автомобиль доставляется в ломбард;
2. специалист на месте проводит оценку транспортного средства;
3. оформляется и подписывается договор займа;
4. клиент получает деньги.

В среднем процедура получения займа в автоломбарде занимает не больше часа. Заемщик покидает учреждение с деньгами на руках, но без автомобиля. До погашения займа транспортное средство остается на стоянке ломбарда.

Процедура оформления займа достаточно проста и обычно не отличается в разных организациях. Однако на выбор ломбарда может повлиять процентная ставка. В подобных компаниях она обычно находится на достаточно высоком уровне.

Прежде чем обратиться за деньгами в автоломбард, заемщик должен оценить свои возможности. Помимо существенных расходов на выплату процентов, традиционно клиент оплачивает стоянку.

За то, что автомобиль находится на территории ломбарда, дополнительно придется выложить около 150 рублей в день. Более того, могут быть установлены различные дополнительные комиссии, в том числе страховые платежи. В итоге переплата может стать непосильной ношей.

Важно! До обращения в ломбард стоит рассмотреть возможность получения денег в банке. Здесь ставка гораздо ниже – обычно она не превышает 30% в год. При этом срок кредитования гораздо больше – он может достигать 36 месяцев.

Однако в банке получить удастся займ на меньшую сумму, чем в автоломбарде. Обычно последние выдают до 85% оценочной стоимости автомобиля. В то же время банк вряд ли одобрит займ на сумму более 65% от цены транспортного средства.

Отличаются в рассматриваемых организациях и требования к самому предмету залога:

• Банки выдвигают жесткие условия, например, выдают кредиты только под залог легковых автомобилей возрастом не старше 7 лет. Обращают они внимание и на техническую исправность машины.
• Ломбарды в этом плане более лояльны. Здесь можно получить деньги практически под любое транспортное средство, в том числе аварийное.

Что касается отличий в перечне необходимых документов, то:

• в ломбардах он гораздо короче. Здесь потребуется только ПТС, СТС и паспорт заемщика.
• банки же дополнительно требуют справку о доходах, копию трудовой книжки. Если их не предоставить, процентная ставка будет увеличена.

При оформлении кредита в автоломбарде заемщик рискует только заложенным автомобилем. Но важно быть предельно внимательным, так как в этой сфере действует немалое количество мошенников. Чтобы не попасться на их удочку, стоит сотрудничать лишь с давно работающими компаниями, имеющими незапятнанную репутацию.

Вопрос 4. В чем особенности кредита под залог грузового автомобиля?

Предложения о кредитовании под залог грузового транспорта имеются в большом количестве у банков и микрофинансовых организациях.

При этом существует 2 основных схемы оформления займа:

1. Деньги выдаются под залог принадлежащего заемщику автомобилю;
2. Оформляется автокредит, на полученные средства приобретается грузовик, который автоматически становится обеспечением по займу.

Однако не всякое грузовое транспортное средство может быть принято банком в залог. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает требования к предмету залога. Однако большинство банков принимают во внимание одни и те же характеристики.

Основные требования к предмету залога:

• Возраст грузового автомобиля. Обычно для транспорта, произведенного в России, ограничение устанавливается в пределах 8 лет. Если же грузовик иностранного производства, максимальный возраст поднимается до 10 лет;
• Наличие обременения на машину. Ни одна кредитная организация не принимает в залог транспортные средства, которые уже являются обеспечением по другому займу;
• Техническое состояние транспортного средства. Прежде чем выдать деньги под обеспечение грузовика, кредитор в обязательном порядке проверяет предмет залога. Транспортное средство должно быть технически исправным.

В ходе проверки специалист также определяет оценочную стоимость грузовика. Только после этого рассчитывается максимальная сумма займа. Она обычно не превышает 80% оценочной стоимости транспортного средства.

Среди других условий банковского кредитования под залог грузовика можно назвать следующие:

• максимальный срок – 60 месяцев;
• ставка около 22% годовых.

Стоит учитывать! Самые выгодные займы под залог грузового транспорта предлагают банки. Однако прочие кредитные организации относятся лояльнее, как к самому заемщику, так и к имуществу, предлагаемому в обеспечение. Но проценты здесь могут оказаться непомерно высокими.