Каско как выглядит

Как выглядит КАСКО: знаки отличия и фото полиса. Все что нужно знать, чтобы понимать, как выглядит настоящий полис КАСКО. Полис КАСКО: как выглядит и что гарантирует, как отличить оригинал от подделки, на какие пункты нужно обращать внимание и как выбирать страховщика

Как выбрать страховую компанию для КАСКО?

Для снижения риска возможного мошенничества рекомендуется обратить внимание на выбор страховой компании. Здесь должны учитываться следующие критерии:

1. компания работает на рынке страховых услуг более 7 лет;
2. среди акционеров есть крупные и известные юридические лица;
3. уставной капитал превышает 300 млн. руб.;
4. есть служба контроля качества обслуживания;
5. уровень выплат не превышает 37% (отношение выплаты-сборы);
6. компания не имеет ограничений или предупреждений от РСА или Центробанка.

ВНИМАНИЕ: В случае, когда автовладелец был обманут, необходимо обратиться в полицию, так как данный полис КАСКО не имеет никакой ценности, и страховка выплачена не будет ни при каких обстоятельствах.

Перед заключением договора необходимо тщательно изучить всю информацию о страховом агенте, страховой компании и условиях страхования. Только так можно защититься от мошенников, которых достаточно много в данной сфере. Правильно выбрать страховщика поможет рейтинг страховых компаний.

Как выглядит подделка?

На рынке страхования не исключена возможность попасться на уловки мошенников, занимающихся продажей поддельных страховок. Для того чтобы не стать жертвой злоумышленников и избежать получения поддельного полиса перед оформлением договора необходимо удостовериться, что страховая компания имеет лицензию на заключение договоров автострахования.

Для этого следует проверить страховщика на сайте Центробанка, где по ИНН компании можно получить сведения о наличии лицензии и какие виды страховок разрешено продавать данной организации. Помимо этого на сайте должен быть представлен образец полиса данной страховой компании – он должен визуально совпадать с выданным для заполнения бланком.

Все реквизиты компании: логотип, адрес и контактный телефон – должны совпадать с реальными данными страховщика.

При заполнении бланка необходимо избегать ошибок, а если они все же были допущены, необходимо попросить у страхового агента новый бланк для заполнения, так как полис с ошибками или неточностями считается недействительным и выплату по такому договору получить невозможно.

Важно! Сотрудник СК не имеет права отказать в выдаче нового бланка, если при заполнении предыдущего были допущены ошибки. Договор следует подписывать лишь после того как он будет заполнен правильно и без единой ошибки.

Перед подписанием договора необходимо внимательно его прочитать, особенно информацию написанную мелким шрифтом. Это поможет избежать недоразумений и возможного мошенничества со стороны страховщика.

Как выглядит КАСКО разных страховых компаний

Посмотрите фото, как выглядит КАСКО, на примере полисов нескольких известных СК.

Визуальное оформление всех бланков отличается.В Ресо используется фирменный желтый бланк, штрих-код и печать-факсимиле, указывается номер полиса. И Ингосстрах есть два штрих-кода. Один длинный штрих-кода без цифр, содержащащий общую информацию о полисе. Другой классический с цифрами, в нем все данные о страхователе. Их объединяет наличие штрих-кода, номера договора, данных автомобиля, страховщика, страхователя и водителей, размера страховой суммы.

На полисе КАСКО всегда должен быть номер бланка и штрих-код

Как выглядит квитанция полиса и остальные документы?

В подавляющем большинстве случаев полис КАСКО вступает в силу с момента его оплаты. Таким образом, убедиться в том, что автомобиль, действительно, застрахован, можно лишь при наличии, помимо полиса, финансового документа, подтверждающего внесение оговорённой в договоре премии на счёт или в кассу финансовой компании.

Этим документом, в зависимости от того, в какой форме вносился платёж, может быть:

• платёжное поручение с отметкой банка о проведении платежа — при расчёте безналичным путём;
• квитанция к приходному кассовому ордеру — при внесении денег в кассу компании);
• слип (квитанция электронного терминала) и кассовый чек — при оплате платёжной картой.

В принципе, страховые компании обычно не выдают своим клиентам полисы на руки без оплаты, однако, с формальной точки зрения, подтверждение оплаты лучше иметь при себе.

Узнайте также, что такое мини-КАСКО и его особенности.

Помимо этих двух документов, а также упомянутых правил страхования или выписки из них, страховщик может выдавать клиенту и другие документы — дополнительные соглашения к договору, памятка о действиях при наступлении страхового случая, акт осмотра транспортного средства перед заключением договора и т. п., однако эти бумаги не обязательны, и их перечень зависит от конкретных обстоятельств, в частности, он принятого в компании документооборота.

Что такое полис КАСКО?

Каско – добровольный полис автострахования, позволяющий автовладельцу получить компенсационную выплату, в случае повреждения личного транспортного средства. При заключении договора со страховой компанией автовладельцу выдается полис, подтверждающий наличие у него страховки и содержащий основные сведения о нем и его транспортном средстве.

Важно! Страховые компании на основании Федерального закона «Об организации страховой деятельности» могут самостоятельно назначать тарифы страхования каско, выдвигать дополнительные требования к автовладельцам и определять внешний вид страховых документов.Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Как выглядит подделка и чем отличается от оригинала?

Поскольку полис КАСКО не является документом строго установленной формы, однозначных рекомендаций, которые бы позволили отличить подделку от оригинала, дать нельзя.

С другой стороны, поскольку КАСКО, в отличие от ОСАГО, автовладелец, по общему правилу, приобретает для себя сам, вопрос с подделкой такого документа обычно не возникает.

Важно! Для того чтобы приобрести настоящее, а не поддельное КАСКО, нужно приобретать полис в офисе страховой компании, а не в ближайшем киоске или на шиномонтаже.

Если по каким-то причинам (например, получение оформленной ранее страховки в качестве дополнительного бонуса при покупке подержанного автомобиля) сомнения в действительности полиса и актуальности защиты всё же возникли, есть два возможных способа разобраться:

1. Обратиться в компанию, выдавшую полис (лично или по телефону) и, назвав все исходные реквизиты документа, убедиться в том, что он является подлинным.
2. Посетить сайт финансовой компании и получить ту же информацию в режиме online (подобного рода сервис есть не у всех страховщиков, но наиболее крупные из них уже начали его внедрять).

Что касается визуальной оценки полиса на предмет его действительности, факторами, которые должны насторожить, являются:

• чёрно-белый бланк (страховые компании, использующие установленную форму полиса КАСКО, обычно заказывают красивые цветные бланки на дорогой бумаге с логотипами, графическими рисунками и прочими «украшениями», имеющими своей целью подчеркнуть солидность фирмы);
• наличие незаполненных полей;
• отсутствие в форме бланка полной информации, присущей страхованию КАСКО (об автомобиле, его стоимости, владельце, тарифе и т. п.);
• любые исправления, подчистки, дописки другим почерком (или от руки при печатном заполнении прочих полей);
• отсутствие двух подписей (компании и клиента) и «мокрой» печати финансовой организации.

Видео: ПОДДЕЛЬНЫЙ ПОЛИС ОСАГО

При наличии хотя бы одного из приведённых признаков можно почти с полной уверенностью сказать, что с полисом что-то не так (либо страховка отсутствует вовсе, либо её истинные условия отличаются от тех, которые указаны в документе).

Как выглядит бланк полиса КАСКО?

Поскольку КАСКО относится к добровольным видам страхования, перечень рисков и других существенных условий заключения подобного рода договоров страховые компании могут устанавливать по собственному усмотрению, руководствуясь лишь общими нормами законодательства, а также правилами, разрабатываемыми каждой компанией самостоятельно на этапе получения лицензии на осуществления данного вида хозяйственной деятельности (копия этих правил должна выдаваться клиенту вместе с полисом, поскольку именно в них содержится детальное описание предоставляемой защиты и условия получения будущих компенсационных выплат).

Знаете ли вы? Идея страхования, основанная на создании коллективных фондов взаимопомощи, была реализована впервые задолго до Рождества Христова. Так, описание подобного рода сделок можно найти в знаменитых законах царя Хаммурапи (XVIII век до н. э.), а также в юридических сборниках эпохи Древней Греции и Древнего Рима.

Именно по этой причине единого образца полиса КАСКО не существует. Более того, КАСКО может быть оформлено не в виде полиса, а в виде обычного двухстороннего договора между клиентом и финансовой организацией. Как в полисе, так и в договоре, должны, впрочем, отражаться основные параметры страхования.

В их перечень, в частности, входят:

• полные данные о финансовом учреждении, предоставляющем услугу (наименование, адрес, средства связи, банковские реквизиты и т. п.);
• информация о лице, заказывающем услугу (наименование, адрес и другие данные, позволяющие точно идентифицировать страхователя);
• информация о собственнике автомобиля (как правило, полис КАСКО приобретает и оплачивает сам владелец машины, но это условие не является обязательным);
• информация о том, в чью пользу будет выплачиваться возмещение (выгодоприобретателем по договору КАСКО не всегда является владелец авто, им может быть, например, банк, если машина передана в залог);
• полные данные об автомобиле (марка, год выпуска, регистрационный номер, номер двигателя, правоустанавливающий документ, другие идентифицирующие признаки);
• страховая сумма (сумма, в пределах которой будет осуществляться выплата — как правило, соответствует рыночной стоимости автомобиля, но может, по соглашению сторон, быть меньшей);
• перечень рисков, на случай которых предоставляется защита (из приведённого выше перечня автовладелец может выбрать лишь несколько, в этом случае стоимость полиса уменьшится);
• тариф (процентное отношение страховой суммы к размеру платежа, который нужно заплатить за защиту);
• страховая премия (стоимость защиты);
• строк действия договора и порядок вступления его в силу;
• территория покрытия (только в пределах государства либо также на территории других стран — одной, нескольких и т. п.);
• подписи сторон (для страховой компании подпись скрепляется печатью).

Знаете ли вы? Одна из самых крупных выплат по КАСКО в сумме почти 1,5 млн долларов США была совершена в пользу британской кинозвезды Роуэна Антинсона (всем известного мистера Бина). Актёр застраховал свой новенький McLaren F1, после чего разбил его, врезавшись в дерево.

Кроме указанных реквизитов, полис может предусматривать и другие условия, например:

• франшиза (часть ущерба, которая не выплачивается по КАСКО и остаётся риском владельца авто);
• исключения из предоставляемой защиты (случаи, в которых возмещение не выплачивается, например, если водитель в момент ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения либо скрывался на автомобиле от преследования правоохранительными органами);
• лица, имеющие право управлять автомобилем для целей получения возмещения (например, КАСКО может распространяться только на собственника, на лиц, имеющих определённый стаж вождения, на любых лиц, у которых есть водительское удостоверение);
• перечень противоугонных средств, которыми оснащён автомобиль (если в перечень рисков включён угон);
• возможность оплаты страховой премии в рассрочку и т. п.

Например, полис КАСКО Российской государственной страховой компании (сокращённо Росгосстрах, или РГС) выглядит так:

В качестве другого примера можно привести форму страхового полиса КАСКО, которую использует ещё один крупнейший российский страховщик, но уже не государственный, а частный — Страховое акционерное общество «ВСК» («Страховой дом ВСК»):

Что такое КАСКО?

Данный термин слышали все, но смысл его, как ни странно, многим до сих пор остаётся непонятен. Часто от страховых агентов и даже опытных страховщиков можно услышать такую расшифровку понятия «КАСКО»:

Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности.

В действительности такое объяснение является абсолютно неверным и неграмотным.

Важно! Понятие «КАСКО», в отличие от «ОСАГО», не является аббревиатурой. Этимология этого термина связана с испанским словом «сasco», что означает «шлем».

По системе КАСКО страхуются не только автомобили, но и другие транспортные средства — воздушные, водные или наземные.

Суть договора состоит в том, что за определённое вознаграждение (страховая премия) владелец ТС (страхователь) получает от финансового учреждения (страховой компании) гарантию возмещения возможного ущерба, который владелец понесёт в случае, если в течение оговоренного периода (срока действия договора страхования) транспортное средство будет повреждено, уничтожено или утрачено (угнано).

Перечень причин, которые могут обусловить такой ущерб (страховые риски), чётко указывается в договоре страхования и, если речь идёт об автомобиле, как правило, включает в себя:

• дорожно-транспортное происшествие;
• противоправные действия третьих лиц (например, хулиганов, разбивших стекло);
• стихийные бедствия и природные явления (например, упавшее на авто дерево);
• угон или кража (с юридической точки зрения эти понятия не являются идентичными).

Знаете ли вы? Относительно происхождения термина «КАСКО» есть несколько интересных гипотез. Так, например, есть версии, что он произошёл от: французского «сasque» (каска), то есть защищает владельца, подобно шлему или английского «сascade» (падение с высоты), ассоциирующегося с угрозой, для защиты от которой заключается договор.

Страхование КАСКО нужно отличать от ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Несмотря на то, что обе эти страховки связаны с владением автомобилем, их суть и цели абсолютно разные.

Для наглядности покажем это в виде таблицы:

Видимо, именно для того, чтобы развести в сознании клиентов термины «КАСКО» и «ОСАГО», страховщики и придумали остроумную, но совершенно неправильную расшифровку с оговоркой «кроме ответственности».

Важно! В упрощённой форме можно сказать, что КАСКО — это страхование собственного автомобиля, а ОСАГО — чужого, за ремонт которого нужно будет заплатить, если он будет повреждён по вине лица, покупающего полис.

Полис ОСАГО должен иметь при себе каждый водитель, в то время как приобретение КАСКО, по общему правилу, является личным решением автовладельца. Исключения составляют случаи, когда автомобиль передаётся в залог, например, в обеспечение обязательств по кредиту, полученному на приобретение этого авто, и наличие полиса КАСКО является требованием банка.

Как отличить от подделки?

Перед заключением договора и оплатой нужно убедиться в достоверности информации о страховой компании и конкретном бланке. Для это сперва нужно проверить номер по базе данных утерянных бланков.

ВАЖНО: Далее проверяется регистрационный номер страховой компании и наличие лицензии на сайте Центробанка. Можно позвонить в представительство компании и проверить сотрудника, предлагающего заключить договор. Сама компания обязана предоставить все данные.

Подробнее о том, как проверить полис КАСКО, вы можете узнать здесь.

Какие факты должны вызвать сомнения:

1. высокая скидка (более 10%);
2. предлагается заключить договор не в официальном офисе компании;
3. агент согласен заключить договор, даже если не хватает одного из обязательных документов;
4. бланк заполнен не до конца, там есть описки или ошибки.

Если возникают хоть малейшие подозрения по поводу «чистоты» сделки, то лучше отказаться от услуг страховщика. Для снижения возможных рисков лучше заключать подобные сделки только в официальном офисе, где можно проверить всю информацию как о самом страховом агенте, так и компании. Мошенники, как правило, не имеют своих офисов и неохотно делятся персональной информацией, вроде паспортных данных или прописки.

Подробно о нюансах процедуры оформления полиса КАСКО читайте в нашей статье.

После заключенного договора о страховании авто, владельцу выдают:

• квитанция об оплате (оригинал);
• страховой полис (оригинал);
• правила страхования (брошюра);
• дополнительное соглашение, если оформлялось.

Отсутствие одного из документов скорее всего говорит о мошенничестве.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание?

При заключении договора нужно очень внимательно читать не только полис, но и правила страхования, поскольку именно в них чаще всего содержатся основные «подводные камни», закладываемые финансовыми учреждениями с целью оставить для себя возможность, при желании, отказать в выплате или уменьшить её размер.

Знаете ли вы? Приз за самую нелепую выплату по КАСКО можно присудить случаю, произошедшему в Якутии. Ввиду того, что повреждённый автомобиль для проведения ремонта нужно было везти 7000 км (часть пути при этом пришлось преодолевать на пароме), стоимость транспортировки в общей сумме выплаты «затянула» более 20%, что в абсолютном выражении составило 500 тыс. руб.

В частности, помимо детальной проверки наличия и корректности всей обязательной информации, которая должна содержаться в самом полисе, необходимо найти для себя документальное подтверждение (а не устное пояснение представителя компании) ответов на следующие вопросы:

Перед заключением договора необходимо очень внимательно изучить весь текст полиса и правил, при необходимости, попросив взять их с собой и показать своему юристу.

При наличии любых сомнений в действительном смысле того или иного пункта следует попросить изложить его в более понятной форме либо отказаться от заключения договора.

Важно! Условия, ограничивающие права автовладельца, могут содержаться в самых разных разделах и пунктах, печататься мелким шрифтом и намеренно излагаться неоднозначно.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

Типичные ошибки:

• Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
• Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
• Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

• Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
• Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
• Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
• Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
• Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Где можно получить настоящий бланк?

Бланк полиса КАСКО можно посмотреть на официальном сайте компании-страховщика, однако в некоторых случаях для доступа к информации придется зарегистрироваться на интернет-ресурсе.

Если вы планируете покупку КАСКО, рекомендуем ознакомиться с нашими публикациями, рассказывающим об основных требованиях и условиях для приобретения полиса и о средней стоимости КАСКО по России.

Форма заполнения страхового документа

Как говорилось выше, установленного образца каско в РФ нет, поэтому оформленные у разных страховых компаний документы могут отличаться по внешнему виду, цвету, уровню защиты и содержанию.

Как правило, практически все полисы содержат следующую форму:

• сведения о страховой компании: полное название, юридический адрес и контактный номер телефона;
• ФИО страхователя и владельца страхуемого транспортного средства;
• ФИО выгодоприобретателя. В его качестве выступает лицо, которое получит возмещение при наступлении страхового случая;
• данные о транспортном средстве;
• территория действия полиса (обычно страховка действует на всей территории РФ, за дополнительную плату можно расширить действие документа на страны СНГ или ЕС.);
• страховые риски, включенные в договор (полное или частичное каско);
• страховая сумма – размер максимальной выплаты, которую может получить выгодоприобретатель при наступлении страхового случая (не превышает рыночной стоимости страхуемого ТС);
• список водителей допущенных к управлению транспортным средством (если во время ДТП за рулем автомобиля будет находиться лицо, не прописанное в договоре, страховая компания вправе отказать в выплате компенсации);
• дополнительные услуги, включенные в договор;
• срок действия полиса, подписи сторон и печать страховой компании.

Внимание! При обнаружении отсутствия нескольких или даже одного пункта перечисленных выше при заполнении документов должно насторожить автовладельца – ему необходимо остановить процедуру оформления и убедиться в подлинности полиса.

Содержание договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

1. Предмет договора.

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

2. Страховые риски

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

3. Страховая сумма и премия

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

4. Срок страхования

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

5. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

Как отличить оригинал КАСКО

Сперва проверьте страховщика на сайте Ценбробанка. Нужен ИНН организации. ЦБ в открытом доступе хранит информацию о лицензиях и разрешенных видах страхования. Затем визуально сравните, как выглядит полис КАСКО, с образцом данной СК. Все реквизиты, логотип, адрес и телефон должны соответствовать реальным. Обязательны оригинальные печать и подпись. В соответствии со стандартом страховой организации, QR(не у всех) и штрих-код(всегда). Также другие уникальные элементы защиты. Например, специальная бумага или водяные знаки.

Проверьте правильность заполнения:

• ФИО и персональные данные страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей;
• информация об автомобиле;
• размер страховой суммы;
• список страховых рисков.

Ошибки в заполнении бывают и в легальных бланках.

Зная номер полиса и квитанции, можно позвонить на горячую линию страховой компании. И выяснить, за кем закреплен данный полис. Самый надежный способ, чтобы удостовериться в законности. Актуально, если покупаете страховку у агента или брокера.

Лучший способ удостовериться в легальности полиса — позвонить на горячую линию страховой компании

После покупки, можно еще раз совершить звонок. Ваши данные уже должны быть прикреплены к полису. Если этого не произошло, свяжитесь с нерасторопным сотрудником, который оформил сделку. При наступлении страхового случая до загрузки данных в систему, возможны дополнительные сложности.

Как выглядит квитанция полиса КАСКО и остальные документы

Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства. Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса. Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.

• Квитанция об оплате – это бланк строгой отчетности. Ее форма определена Министерством финансов. Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному, но все поля обязательны.
• Правила страхования – брошюра с актуальными принципами. Их формируют сами страховщики, поэтому условия могут отличаться. Не у всех включены одинаковые риски и условия возмещения. Следует ознакомиться.
• Дополнительное соглашение определяет нюансы. Это могут быть доп. услуги, например выезд аварийного комиссара на место ДТП, экстренная помощь на дорогах. Или особенности, которые не включены в основной полис. Имеет юридическую силу, как и договор автострахования.
• Акт осмотра требуется для оформления КАСКО. Оценивается состояние авто на момент подписания. Указывают уже существующие повреждения, а также установленные противоугонные системы. Если страхуется и доп. оборудование, делаются отметки. Проверяется наличие минимум двух оригинальных ключей зажигания. Сверяется номер кузова транспорта. Обычно при этом делаются фотографии.