Кпр осаго что это

С 9 января 2019 года устанавлены предельные размеры базовых ставок и коэффициенты страховых тарифов, требования к их структуре, а также порядок применения. Начиная с 2019 года, Центробанк запускает программу освобождения от жестких ограничений системы ОСАГО с применением новых коэффициентов.

Перечень коэффициентов бонус-малус (КБМ)

Данный показатель может снизить или уменьшить цену ОСАГО в 2019 году. Его величина зависит от наличия или отсутствия аварий у водителя, случившихся по его вине в прошлом. Для автолюбителей с идеальной историей значение коэффициента составит 0,5. Максимальная цифра выглядит, как 2,45. Более подробно с КБМ можно ознакомиться в нижеприведенной таблице.

Базовые ставки ОСАГО, применяемые с 9 января 2019 года.

Здесь все просто, страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах минимального и максимального значений самостоятельно. По какому принципу это происходит, неизвестно. Видимо, в зависимости от региона или марки и года автомобиля, «страховой истории» владельца авто. Как показала практика за столь непродолжительный период (с 9 января до даты написания статьи), например, для легковых автомобилей категории В, используемых физлицами, применяется максимальное его значение — 4 942 руб. На каком основании сделан такой вывод? Экспериментальным путем: попытками купить электронный полис в нескольких известных компаниях (за всех отвечать не стану). Давайте к сути дела: перейдем к базовым тарифам.

Об утвержденных размерах базовой ставки страховая компания в течение 3 рабочих дней со дня их утверждения должна уведомить в письменном виде Банк России. Кроме этого она обязана разместить данную информацию на своем официальном сайте.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (далее ТБ)

Категория транспортного средства определяется согласно данным, которые указанны в документе о регистрации транспортного средства. Это может быть паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон. Также учитывается информации, указанная страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, об использовании транспортного средства с прицепом или без прицепа.

Коэффициент аварийности ОСАГО

Коэффициент аварийности или КБМ оказывает на цену ОСАГО существенное влияние, и с 2019 г. правила его применения таковы:

• Показатель относится к водителю, а не транспорту. Если человек купит еще одну машину или сменит страховую компанию, КБМ от этого не обновится.
• Показатель пересчитывается ежегодно 1 апреля. Это значение будет действительно до 31 марта следующего года.
• КБМ зависит от самого водителя. Если он не стал виновником аварии в текущем периоде, в следующем показатель уменьшится, соответственно, сократится и цена ОСАГО. Чем дольше безаварийный период, тем выше скидка, максимум это 50% от стоимости полиса.
• Информацию о показателе конкретного водителя следует искать в базе РСА. Если сведения отсутствуют, автомобилисту присваивается 3-й класс, то есть КБМ, равный 1.
• Для впервые купившего полис водителя КБМ определен в 1. То же значение используется в расчетах цены неограниченного полиса. Если в закрытый ОСАГО вписаны несколько автомобилистов, применяется наибольший коэффициент одного из них.

О том, каким у водителя будет КБМ в периоде с по г., нужно отслеживать в Приложении 6 к Указанию Банка РФ №5000-У от 2019 г.:

Коэффициент возраста и стажа КВС

Как и в предыдущие времена КВС в 2019 году отражает водительский стаж и возраст лица, управляющего ТС. КВС также может увеличить или уменьшить окончательную цену ОСАГО.

В следующем году впервые градация КВС будет разбита на 50 позиций. Их величина будет колебаться в диапазоне от 0,96 до 1,87. Дороже всех автогражданская ответственность обойдется людям моложе 21 года, имеющим стаж вождения мене 2-х лет. Минимальную цену будут платить водители старше 30 лет, обладающие водительским стажем от 10 лет.

ОСАГО коэффициент по лошадиным силам

Для выяснения затрат на ОСАГО коэффициент, определяемый по лошадиным силам авто, это и есть КМ. Мощность мотора узнают из отметок в ПТС или СТС. Если там он отсутствует, используют сведения из каталогов заводов-изготовителей авто.

Иногда объем двигателя обозначают не в лошадиных силах, а в киловатт-часах. Тогда необходимо перевести вторую меру в первую, исходя из того, что 1 кВт-ч = 1,35962 л. с. Тарифы ОСАГО вычисляются именно по лошадиным силам, их значения приведены в таблице раздела данной статьи о коэффициенте мощности.

Коэффициент нарушений ОСАГО

Коэффициент нарушений использовать для подсчета цены ОСАГО следует в соответствии с Указанием Банка РФ №5000 от 2019 г.:

Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

КН равен 1,5. При отсутствии нарушений он не используется или равняется 1. В соответствии с Законом об ОСАГО, коэффициент ставят в формулу расчета для водителей:

сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию …, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страхового возмещения;

причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.

Пример расчета стоимости

Для легковых машин, принадлежащих частным лицам, при определении цены страховки используют формулу:

Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КС * КН.

Имеются следующие исходные данные:

• водитель прописан в Воронеже;
• ему 28 лет;
• стаж за рулем – 5 лет;
• он ни разу не был виновником ДТП;
• автомобиль легковой без прицепа;
• полис ограниченный;
• мощность двигателя машины – 140 л. с.;
• договор подписывается на год;
• машина будет использоваться в этом периоде 12 месяцев;
• серьезных нарушений водитель не допускал.

Если базовый тариф для данного вида ТС в страховой компании 4800 р., полис обойдется автовладельцу в 9969,04 р. (4800x 1,5×0,95×1,04x1x1x1,4×1).

Почему в базе РСА высокий коэффициент, а нарушений не было

Если водитель при самостоятельном подсчете убедился, что его КБМ в базе РСА завышен, это может означать подачу ошибочных или заведомо неверных сведений его страховой компанией. Следует сначала обратиться в фирму с заявлением о пересчете показателя и суммы, внесенной за ОСАГО. Параллельно нужно написать в РСА, чтобы организация провела соответствующую проверку.

Перерасчет стоимости

Перерасчета требует не только неверно определенный КБМ, но и стоимость страховки, причем за все годы, когда показатель был завышен. Сначала нужно обратиться к страховщику, написав заявление в свободной форме. Если в течение 10 дней нет ответа, или получен отказ, следует отправить жалобу в РСА и Банк РФ. Обязательно указывать во всех обращениях название страховой фирмы, серию и номер договора.

Коэффициент ОСАГО по регионам

Коэффициент ОСАГО по разным регионам отличается, но устанавливают его отнюдь не местные власти. Для каждой области он определен на основании:

• Количества автомобилей и других видов ТС, зарегистрированных на жителей. Чем больше машин, тем плотнее трафик, сложнее управлять машиной. Значит, выше вероятность значительного количества ДТП, соответственно, и существеннее коэффициент.
• Аварийности в регионе. Это статистический показатель, который мало меняется из года в год, так как зависит от погодных и дорожных условий. На севере страны они намного хуже, чем на юге, поэтому там региональный коэффициент выше.

Как и большинство прочих составляющих стоимости автостраховки, КТ имеет постоянные значения, поэтому формула расчета для него отсутствует. Если они будут меняться, то все сразу и решением ЦБ РФ.

Коэффициент территории ОСАГО: таблица КТ

Коэффициент территории, применяемый в формуле расчета ОСАГО, установлен Банком РФ и содержится в Указании №5000-У от г. Это таблица из Приложения 2 к документу (в документе собран полный перечень). Примеры коэффициентов приведены ниже.

Коэффициент мощности ОСАГО

Коэффициент мощности автомобиля тоже способен удешевить ОСАГО, если она невелика, и сделать полис дороже:

Объем двигателя делает машину более скоростной, а у водителя есть соблазн использовать это качество. И потому КМ в полисе ОСАГО, если он от 1, отражает фактор повышенной аварийности. А при меньшем или равном 1 значении, напротив, демонстрирует низкую вероятность попадания авто в ДТП.

Коэффициент КС

В следующем году хозяева авто так же будут иметь возможность выбирать понижающий коэффициент в момент оформления автогражданки. Данный множитель используется в момент выбора страхуемым лицом числа месяцев предполагаемой эксплуатации ТС.

Самый маленький срок, на который возможно заключение договора автогражданской ответственности в 2019 году, составляет три месяца. Индекс КС в данном случае будет составлять 0,5. В случае использования авто от 10 и более месяцев КС будет равен 1. Коэффициент КС доступен только для зарегистрированного на территории России автотранспорта. Для нерезидентов применяется коэффициент КП.

Коэффициенты ОСАГО: что это, как учитывается при расчете страховки

Коэффициенты, используемые при установлении цены полиса ОСАГО, имеют отношение к качествам водителей, техническим параметрам ТС и условиям их эксплуатации. Показатели отражают нюансы, способные повлиять на то, станет ли автомобилист зачинщиком аварии, придется ли компании нести из-за него убытки. Чем меньше риск, тем ниже значения некоторых коэффициентов.

Страховщики поощряют водителей уменьшением цены полиса и наказывают ее увеличением тех, кто нарушает ПДД или иным способом создает риск финансовых затрат для фирмы. Ведь при расчете его стоимости применяют формулу:

С=Т* КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Если речь об авто с прицепом, добавляется еще и КПр.

Расшифровка показателей, формирующих стоимость страховки:

• Т – это базовая ставка. Она устанавливается законодательно государством. Компании могут делать ее меньше или больше, но в определенных пределах.
• КТ – показатель территориальности, зависящий от того, где зарегистрирован автовладелец. У каждого региона он свой. Обычно там, где происходит большое количество аварий, коэффициент выше. Это крупные города.
• КБМ – коэффициент безаварийности. Его пересчитывают ежегодно. Если автомобилист не стал виновником ДТП, показатель уменьшается, и в следующем году ОСАГО для него будет стоить дешевле.
• КВС – показатель возраста водителя и стажа за рулем. Понятно, что у молодых и неопытных больше шансов устроить аварию. Поэтому коэффициент сокращается по мере взросления и приобретения стажа управления авто.
• КО – показатель открытости полиса. Если по нему застраховано определенное число водителей, в формуле используют 1. При неограниченном количестве коэффициент 1,87. А если ТС принадлежит организации, показатель 1,8.
• КМ – коэффициент мощности автомобиля. Машины с высоким объемом двигателя способны развить большую скорость, поэтому могут вызвать ДТП с тяжелыми последствиями. Поэтому чем мощнее авто, тем больше этот показатель, дороже автостраховка.
• КС – коэффициент сезонности. Авто может использоваться год или несколько месяцев в нем. Очевидно, что в первом случае больше вероятность попадания в аварию, поэтому и КС будет выше, чем при эксплуатации ТС сезонно.
• КН – коэффициент нарушений условий страхования. Применяется только в случаях, когда они есть у водителя, естественно, увеличивая цену ОСАГО.
• КП – показатель периода, на который оформляется полис. Для авто, зарегистрированных в России, это почти всегда год. Но возможна и покупка временного ОСАГО, необходимого, чтобы добраться до места жительства владельца. Чем короче период страхования, тем больше КП.
• КПр используется при страховании машин с прицепами и имеет постоянное значение, зависящее от типа ТС и его максимальной массы. Для «легковушек», мотоциклов он равен 1,16.

Рекомендуем прочитать о том, для чего определяют класс водителя для ОСАГО. Из статьи вы узнаете о том, что означает класс водителя, от чего он зависит, как рассчитать свой класс для полиса.

А здесь подробнее о том, что дает ОСАГО без ограничений.

Коэффициент водителя для ОСАГО

Коэффициент водителя для выявления стоимости ОСАГО определяется по его по возрасту и стажу за рулем. Проследить закономерность можно с помощью таблицы:

Показатель водительского стажа рассчитывается по дате оформления ВУ. Приведенные в таблице значения применяются при страховании владельцев машин, поставленных на учет в РФ. Если речь о ТС, зарегистрированном за границей и временно эксплуатируемом в России, то для физических лиц КВС всегда 1,7. А при оформлении автостраховки на машину, принадлежащую организации, он равен 1.

КТ в ОСАГО – что это?

Территориальный коэффициент зависит от того, где зарегистрирован владелец машины, ведь это его ответственность страхуется. Если авто принадлежит юридическому, а не частному лицу, принцип установления показателя тот же. Наиболее высок он в географических точках РФ, где вероятность попасть в ДТП очень велика, то есть мегаполисах, территориях с большим количеством авто на душу населения. Минимальный КТ будет у жителей маленьких городов, сел.

Повышающий и понижающий после ДТП

После аварии, в которой водитель признан виновным, обязательно повысится его КБМ, и полис подорожает. Если ДТП в году несколько, показатель станет еще выше, чем если бы происшествие было одно.

Но за каждый безаварийный период водитель получает понижение КБМ, значит, и сокращение стоимости ОСАГО. И чем этот срок больше, тем существеннее его уменьшение. То есть КБМ – коэффициент, полностью зависящий от автомобилиста. Он может быть и повышающим, и понижающим цену страховки. Показатель ежегодно обновляется. Отслеживать его водитель может по базе РСА, где хранятся данные. Доступно и самостоятельное определение с помощью таблицы:

Учитываются только аварии, в которых застрахованный водитель был признан виновным. Если он записан потерпевшим, то даже несколько ДТП за период действия полиса не снизят его КБМ.

Износ деталей

Износ деталей учитывается не при вычислении ОСАГО, а для выявления ущерба при попадании авто в аварию. Машина ежегодно стареет на 8-15%. Поэтому страховщик не будет платить за ее поврежденные детали так, как будто техника вчера сошла с конвейера.

Сфера применения транспорта

На цену «автогражданки» влияет и то, где используется машина, ведь при высокой нагрузке на технику увеличивается и вероятность ДТП. Если она перевозит грузы, то есть имеет прицеп, обязателен коэффициент КПр. Его значения для разных видов авто можно посмотреть в таблице:

Если машины используется как такси, при страховании применяют повышенный базовый тариф. Специального коэффициента для данного случая нет. Но цена полиса возрастет в 1,5-2 раза.

Сезонность

Полис на авто, постоянно зарегистрированного в России, оформляется на год, но его действие можно ограничить временем использования техники в этом периоде. Например, если на нем ездят только в теплое время года. Минимальный срок – 3 месяца. Стоимость сезонного ОСАГО определяется постоянным значением КС из таблицы:

Коэффициент мощности КМ

Понижающий коэффициент величиной 0,6 применяется к машинам с мотором мощностью менее 50 лошадиных сил. Предельный повышающий КМ предусмотрен для авто, обладающих 150-ти сильным и более двигателем.

По положениям примечания, выпущенного Центробанком России, для регламентирования максимальных величин страховых тарифов в 2019 году следует, что когда в регистрационных бумагах машины не прописана мощность мотора, для расчета автогражданки допускается применение сведений, находящихся в источниках о заводе изготовителе авто, имеющих официальный статус.

В случае указания мощности двигателя авто в киловаттах, для расчета ОСАГО требуется произвести перевод кВт в л.с. по принципу 1 кВт равен 1,35963 лошадиных силы.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Величина КТ в момент расчета цены ОСАГО для 2019 года зависит от среднего уровня аварийности на трассах в регионе использования транспортного средства.

Территориальный коэффициент для обычных граждан и индивидуальных предпринимателей

Согласно действующему законодательству, нынешний показатель КТ определяется для физических лиц, исходя из данных о прописке, указанных в гражданском паспорте человека.

КТ для юридических лиц

В расчете цены ОСАГО для организаций в момент определения территориального коэффициента используются сведения из регистрационных документов предприятия.

Если определить основное место эксплуатации транспортного средства не представляется возможным, устанавливается коэффициент КТ, равный 1,7.

Территориальный коэффициент ОСАГО для хозяев авто без РФ прописки

В случае невозможности установления основной локации эксплуатации авто, страховщик может брать за основу коэффициент размером 1,7.

Территория преимущественного использования ТС ОСАГО

О том, что такое территория преимущественного использования ТС для определения цены ОСАГО, сказано в Примечании к Приложению 2 Указания Банка РФ №5000-У:

Территория преимущественного использования ТС определяется … для физических лиц исходя из места жительства собственника ТС, указанного в паспорте ТС или свидетельстве о регистрации ТС либо в паспорте гражданина, для юридических лиц… — по месту нахождения юридического лица, … указанному в учредительном документе …

Если водитель прописан в маленьком городе или селе, отсутствующем в таблице КТ, показатель будет тот же, что для административного центра, к которому относится этот населенный пункт.

Коэффициент КП

Это аналог КС, но он действует только по отношению к автомобилям, зарегистрированным за пределами РФ. В 2019 г. владельцам таких транспортных средств предоставляются более расширенные и более удобные варианты: например, они могут выбрать сроки 5-15 дней, 16-30 дней, 2 месяца.

Минимальный коэффициент составляет 0,2, максимальный – 1.

КБМ. Коэффициент бонус-малус

Коэффициенты Бонус-Малус применяются в ОСАГО для уменьшения или увеличения страховой премии. Они зависят от качества вождения страхователя в прошедшие страховые периоды. Если он не являлся виновником ДТП, то стоимость страховки снижается, если он причинял ущерб третьим лицам один или несколько раз, то в следующий раз полис ОСАГО для него будет дороже.

В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.

Новые коэффициенты в ОСАГО

Новые коэффициенты в Указании ЦБ №5000-У от 2019 г. для определения цены ОСАГО – это изменения значений некоторых из прежних показателей:

• КВС. Прежде было всего 4 пункта. Теперь же определены 8 возрастных категорий водителей и столько же по стажу.
• КТ. Изменения состоят в увеличении показателя для тракторов и колесных самоходных машин, они немного выросли почти по всем городам и селам. Территориальное разделение тоже обновилось.
• Базового тарифа. Минимальное его значение уменьшилось, но и максимально допустимое увеличилось. Для частных легковых авто это коридор 2746-4942 р., для мотоциклов – 694-1407 р., для грузовиков до 3,5 т – 2807-5053 р.
• КО. Минимальный не изменился, а максимальный прежде был 1,8, теперь же – 1,87.

Прежние значения и классификация остались у следующих показателей:

• КБМ;
• КН, равный 1,5;
• КП;
• КПр;
• КС.

Смотрите в этом видео о новых коэффициентах ОСАГО:

Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор

С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:

• для мотоциклов (категории А, М): 694 р. – min и 1407 р. – max;
• для легковых автомашин (категории В, ВЕ):

— для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;

— для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;

— для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;

• для грузовиков (категории С, СЕ):

— до 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;

• для автобусов (категории D, DE):

— менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;

— более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;

• для троллейбусов (категория Tb): 2246 р. – min и 4044 р. – max;
• для трамваев (категория Tm): 1401 р. – min и 2521 р. – max;
• для тракторов, самоходного дорожно-строительного и прочего транспорта: 899 р. – min и 1895 р. – max.

Лучшие страховые компании по ОСАГО

По итогам деятельности в сфере обязательного автострахования в 2019 г., наивысшая степень надежности у следующих компаний:

• «Ингосстрах»,
• «АльфаСтрахование»,
• «МАКС»,
• «ВСК»,
• «Альянс»,
• «Ренессанс-Страхование»,
• «РЕСО-Гарантия».

На ступеньку ниже стоят и тоже востребованы:

• «Цюрих»,
• «Суругнефтегаз»,
• «ЖАСО»,
• «Гелиос»,
• «Гута-Страхование», «Либерти страхование».

Все фирмы отличает не только финансовая стабильность, но и достаточно лояльное отношение к клиентам, если приходится возмещать убытки по ДТП. Правда, в большинстве из них высокие базовые ставки.

Рекомендуем прочитать о том, как коэффициент безаварийности ОСАГО влияет на стоимость страховки. Из статьи вы узнаете о том, что означает коэффициент безаварийности, как влияет на стоимость страховки, как рассчитать КМБ.

А здесь подробнее о том, как работает единая методика расчета ущерба по ОСАГО.

Некоторые коэффициенты автострахования не зависят от водителя. Но он может снизить цену полиса, если будет ездить аккуратно, избегая возможности стать виновным в аварии. И даже дороговизна ОСАГО не должна приводить к игнорированию необходимости страховаться.

КТ. Территориальный коэффициент

Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2019 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.

Для частников и индивидуальных предпринимателей данный коэффициент устанавливается, исходя из указанного в паспорте места регистрации. При выдаче полиса ОСАГО организации учитывается ее юридический адрес. Для тех, кто не имеет прописки в Российской Федерации, в 2019 году предусмотрен территориальный коэффициент, равный 1,7. Подробные таблицы территориальных коэффициентов 2019 года опубликована по этой ссылке.