С какого возраста можно получить кредитную карту

Минимальный возраст для получения банковской карты. Со скольки лет выдают пластиковые карты детям? Можно ли оформить карту подростку?. Для молодых заемщиков, впервые столкнувшихся с процессом кредитования, актуален вопрос, со скольки лет реально можно получить кредитную карту? Какого возраста должен быть человек для одобрения заявки?

Времена меняются

Времена меняются

Сразу же оговорим тот факт, что любой банк прежде всего стоит на защите своих интересов и заинтересован в благонадежных заемщиках, способных вовремя производить уплату процентов. Основным показателем благонадежности, естественно, является стабильный и постоянный доход заемщика. Как показывает практика, в своем большинстве молодые люди только в 21-22 года находят постоянную работу, а до этого времени они в основном учатся. Но времена меняются, и в современном мире очень многие юноши и девушки параллельно с учебой работают, часто получая довольно-таки неплохой доход. Поэтому некоторые банки (правда, ограниченное количество) идут навстречу молодым людям и разрабатывают для них специальные предложения. Ниже мы приводим перечень банков, сотрудничающих с молодежью, и основные  условия кредитных программ.

Доставка карточек "Тинькофф"

Все заявки на кредитки "Тинькофф" принимаются онлайн. Доставку осуществляет курьер банка в течение 1-7 дней с момента заказа карточки. В "Тинькофф" кредитные карты с 18 лет выдаются в любом регионе РФ, так как банк не имеет отделений. Получить кредитку можно в офисе, дома и любом удобном для клиента месте.

Процентные ставки "Тинькофф Банка" конкурентоспособные: банк предлагает кредитки от 12 % годовых. Но такой выгодный процент одобряют не всем. В среднем процентная ставка по кредитным картам "Тинькофф" составляет 19,9-22,9 % годовых. По карте начисляется кешбек в магазинах-партнерах до 30 %.

Минимальный возраст для получения карты

Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.

Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:

1. Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
2. С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права - распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.
3. С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.

Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.

Кредитки Сбербанка для зарплатных клиентов: как получить, особенности

Кредитки Сбербанка пользуются заслуженной популярностью у населения: получить карточку с одобренным лимитом клиенты могут бесплатно в любом отделении. Условия актуальны для владельцев зарплатных карт, которые не имеют на руках действующую кредитную карту Сбербанка.

Со скольки лет кредитная карта в Сбербанке выдается бесплатно? Стать обладателем кредитки участники зарплатного проекта могут в возрасте от 21 года. Для того чтобы проверить, есть ли у клиента карточка с предодобренным лимитом банка, нужно обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом. Операция выдачи кредитки в случае ее одобрения занимает не более 15 минут.

Клиенты Сбербанка имеют преимущества перед остальными заемщиками: лимиты по кредитной карте для них увеличены до 600 тыс. рублей. Процентная ставка за пользование заемными средствами ниже, она составляет 23,9 % годовых.

Кто может стать владельцем кредитной карточки?

Чтобы оформить платежное средство, банк должен быть уверен в клиенте. Поэтому кредитор предъявляет определенные требования к заемщикам:

• Гражданство. Кредитки, как правило, не выдаются эмигрантам и иностранцам.
• Наличие постоянного заработка. Не все компании требуют подтверждения, например, в "Тинькофф" для оформления кредитки предъявлять справки необязательно. Но в анкете клиент обязан указать, что является его постоянным доходом. Эту информацию банк может проверить.
• Регистрация на территории РФ. Достаточно иметь постоянную прописку в любом из регионов, где находится отделение кредитора. Если у заемщика есть временная регистрация, допускается оформление кредитной карты по ее адресу.
• Хорошая кредитная история. Есть случаи, когда кредитки получали клиенты с просрочками. Но в 9 из 10 заявок ненадежным заемщикам банк отказывал в выдаче кредитки.

Возрастные ограничения

Предложение от Сбербанка.

Гражданский кодекс допускает получение кредита гражданами, которым исполнилось 18 лет, однако на практике минимальная планка повышается до отметки в 21 год. Связано это с тем, что 18-летние заемщики – это в основном студенты с низким уровнем дохода или вовсе без источников заработка. Соответственно, низкая платежеспособность послужит отказом в кредитовании.

Лучшие предложения по кредитным картам: Крединая карта Совкомбанка "Халва" Онлайн заявка Обзор и отзывы Кредитная карта Альфа банка - «100 дней без %» Онлайн заявка Обзор и отзывы Крединая карта Тинькофф Platinum Онлайн заявка Обзор и отзывы Лучшие предложения по займам: Kredito24 Онлайн заявка Обзор и отзывы One za1m Онлайн заявка Обзор и отзывы Займер Онлайн заявка Обзор и отзывы

Тем не менее остается вариант с предоплаченными кредитками, оформление которых протекает без предоставления справок и документов. Точно узнать, со скольки лет дают кредитки, можно в отделении банка либо на официальном сайте компании.

Некоторые финансовые организации оформляют стандартные кредитки с момента совершеннолетия, однако без подтверждения дохода можно рассчитывать на кредитный лимит только до 100 000 рублей. На неименных продуктах лимит ниже 50 000 рублей.

Ряд учреждений идет навстречу молодым потенциальным клиентам, позволяя оформить кредит с 18 лет на общих условиях, если в подписании договора будут участвовать родители или опекуны. Именно они берут на себя финансовую ответственность до тех пор, пока клиент не подтвердит свои источники дохода.

Середнячки (Оформление кредитных карт с 19 лет)

Середнячки (Оформление кредитных карт с 19 лет)

Банк «Авангард»

Кредитные карты банка "Авангард"

 Кредитные карты банка "Авангард"

 

Какой-то специально разработанной для молодых людей карты нет.Данный банк выпускает весь спектр кредитных карт и сотрудничает с лицами, достигшими 19 лет. Причем вам не потребуются поручительство или справка, подтверждающая ваш доход. Этот банк отличает наличие 200-дневного  льготного периода (распространяется только на снятие денег впервые), затем действует стандартный 50-дневный льготный период. Процентная ставка колеблется от 15 до 24%. Держатели карт обслуживаются бесплатно.

Восточный Экспресс банк

Кредитная карта «Студенческая»

 Восточный Экспресс банк. Кредитная карта «Студенческая».

 

По этой карте заявлен лимит 20 тысяч рублей. Льготный 55-дневный беспроцентный период распространяется только на покупки. Процентная ставка – 23% годовых, за выпуск карты взимается 199 рублей, за снятие средств в банкомате  взимается комиссия 2,9% (но не менее 135 рублей). Подтверждения дохода не нужно, только паспорт,  и получатель карты обязательно должен быть учащимся вуза.

Банк Москвы

Кредитная карта «Айс»

 Банк Москвы. Кредитная карта «Айс».

 

Эта карта является специальным предложением для студентов и в то же время его международным удостоверением. Лимит по карте составляет от 10 тысяч рублей, впоследствии возможно его увеличение до 350 тысяч. Процентная ставка по кредиту – 25%, также в наличии есть льготный период 50 дней, который распространяется также на снятие средств в банкомате. За снятие кредитных средств взимается 3% (не меньше 250 рублей), за обслуживание карты в год нужно заплатить 828 рублей. Для оформления карты нужны заявление, паспорт и справка из вуза.

Рубикон перейден (Оформление кредитных карт с 21 года)

Рубикон перейден (Оформление кредитных карт с 21 года)

Как только вам исполняется 21 год, с вами готовы сотрудничать почти все банки: вам открыт широкий доступ к кредитным банковским продуктам. Здесь вам остается только внимательно изучать условия и выбирать наиболее подходящий по всем параметрам для вас кредитный продукт.

Другие требования

В случае с финансово уязвимыми группами населения банки формируют следующий список требований:

1. Наличие паспорта, выданного на территории РФ. Прописка в городе, где банк осуществляет свою деятельность, может быть обязательным условием.
2. Второе удостоверение личности, в частности студенческий билет для обучающихся очно в дневном отделении.
3. Наличие источников дохода и их подтверждение справками по типу 2-НДФЛ. Справка о размере стипендии также рассматривается.
4. При отсутствии дохода данные о ценном имуществе, автотранспортных средствах.
5. Информация о ранее выданных займах, качество кредитной истории.

Дополнительно могут потребоваться поручители, данные об их уровне дохода. Запрашиваются сведения о составе семьи, информация о расходах.

Совет! Для того чтобы не просто взять кредитную карту, но и получить по ней максимально выгодные условия, следует указывать точную информацию о себе.

Однако в большинстве случаев выдают кредитную карточку только по одному паспорту, возраст при этом не будет играть существенной роли. Лимит будет минимальным, в то время как процентная ставка будет приближена к максимальному уровню.

Ближе к двадцати одному (Оформление кредитных карт с 20 лет)

Ближе к двадцати одному (Оформление кредитных карт с 20 лет)

Банк «Ренессанс кредит»

Кредитная карта «Прозрачная карта»

 Банк «Ренессанс кредит». Кредитная карта «Прозрачная карта».

 

Кредитный лимит по этой карте – до 300 тысяч рублей. Есть льготный 55-дневный период, а также, расплачиваясь этой картой за товары и услуги, вы можете вернуть от 1 до 10% от потраченных средств на карту (так называемый кэшбэк). Процентная ставка составляет 24%.  За обслуживание карты в год взимается 900 рублей. Для получения этой карты молодой человек должен иметь хотя бы 3 месяца трудового стажа и минимальный доход 6 тысяч рублей (для Москвы он повышен до 10 тысяч рублей). Клиентам, достигшим 20-летия, обширную линию кредитных карт предлагают также следующие банки: Уралсиб, Газпромбанк, Меткомбанк и другие.

Кредитные карты: ограничения по возрасту

Известно, что банки не спешат выдавать кредитки совсем молодым людям. Обычно владельцами такого типа карт могут стать граждане России, достигшие возраста 21-22 года. В этот период как раз заканчивается обучение в вузе, и вчерашний студент устраивается на работу – а значит, становится платежеспособным.

Кроме того, имеется и ряд других особенностей: например, девушкам в возрасте до 27 лет гораздо проще получить кредитную карту. А молодых людей в этой же ситуации попросят предъявить военный билет. Так банк стремится обезопасить себя от возможной ситуации призыва клиента в армию в период выплаты займа.

Возникает закономерный вопрос – до какого возраста выдают кредитные карты? Есть ли и здесь некие ограничения?

Да, действительно, банки также неохотно дают кредитные карты пенсионерам, пожилым людям, достигшим 55-60 лет. В этом случае клиентам следует сначала убедить банк в своей способности вовремя отдать долг.

Прочие требования к желающим оформить кредитную карту

Помимо определенного возраста, имеются и некоторые другие условия получения пластиковых карт, а именно:

• Наличие гражданства России и паспорта.
• Постоянная регистрация на территории России – причем обязательно в регионе действия банка.
• Трудоустройство и постоянный регулярный доход.

Кредитная карта: с какого возраста можно ее получить?

Наличие всех требуемых документов не является гарантией получения карты. Заемщик должен выполнить и другие требования банка. Например, знать, со скольки лет дают кредитную карту, чтобы соответствовать по возрасту. Вопреки мнению большинства заемщиков, лишь немногие кредиторы одобряют кредитки гражданам младше 21 года.

Исключение - ведущий в России онлайн-банк "Тинькофф". Кредитор охотно выпускает кредитки гражданам в возрасте 18 лет и старше. Считается, что "Тинькофф" является одним из самых "лояльных" банков в плане требований к заемщикам. По отзывам, кредитку могли заказать даже клиенты без постоянного заработка и с просрочками. Заемщики младше 21 года, знающие, со скольки лет "Тинькофф" дает кредитную карту, могут попробовать подать заявку через интернет.

Но в большинстве банков шансы стать обладателем кредитной карточки есть только после исполнения 21 года. Чтобы разобраться, куда лучше всего обратиться за оформлением кредитки, рекомендуется проанализировать условия ведущих эмитентов кредитных карт: Сбербанка, "Тинькофф" и "Альфа-Банка".

Дебетовые карты

Дебетовые карты предоставляют доступ к личным деньгам на банковских счетах. Все действия с этим платежным инструментов – разные возможности по распоряжению средствами. Банковские счета с личными средствами полностью подпадают под понятие вкладов, пользоваться которыми самостоятельно разрешено с 14 лет. С этого возраста подросток может заключить договор с банком от своего имени, открыть счет и получить инструмент управления счетом – дебетовую карту.

Согласно действующим гражданским нормам банки открывают вклады для несовершеннолетних по следующим правилам.

До 14 лет

Счет на имя ребенка открывают родители. Пользоваться средствами с детского счета родители могут только с согласия попечительских органов. Поэтому дебетовая карта не предоставляется. Ребенку может быть открыта дополнительная карточка к счету одного из родителей, которую он может использовать на свои нужды в пределах лимитов, установленных родителем.

С 14 до 18 лет

Подростку открывают вклад:

• родители;
• другие вносители (бабушки, дедушки, тети, дяди и т. п.);
• он сам.

К счету возможно заказать карту. При оформлении договора от имени ребенка предоставляется согласие родителей и органов опеки и попечительства на открытие счета и получение пластика. Обычно это пластик самого низкого уровня – Visa Instant Issue, MasterCard Instant Issue и т. п. Также несовершеннолетнему завести банковскую карту можно в качестве дополнительной к счету взрослого.

С 18 лет

Депозитные счета с пластиковыми носителями открываются без ограничений.

Кредитные карты

Кредитка выдается к банковскому счету, по которому клиент получает заем.

Важно! Несовершеннолетние пользователи не могут самостоятельно заключать кредитные договоры и иметь кредитные карты.

По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет. Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит.

Молодым, да ранним (Оформление кредитных карт с 18 лет)

Молодым, да ранним (Оформление кредитных карт с 18 лет)

18 лет – самая нижняя возрастная планка, при достижении которой возможно стать клиентом банка и оформить получение кредитной карты. Причем с 18-летними клиентами сотрудничает совсем немного банковских организаций. Среди них:

Сбербанк

Кредитная карта «Молодежная»

 Сбербанк. Кредитная карта «Молодежная»

 

Молодые люди могут получить в Сбербанке кредитную карту на сумму от 3 до 200 тысяч рублей, 50 дней будет длиться беспроцентный период (распространяется только на покупки). Процентная ставка – 24% годовых, за снятие наличных денег банк берет  3%. Заемщикам моложе 24 лет для получения «Молодежной» карты, если они еще учатся, нужно предоставить в банк данные о получении стипендии; при условии совмещения учебы с работой – данные о доходах за три месяца; а если заемщик уже работает – то сведения о доходах за шесть месяцев. За обслуживание карты взимается 750 рублей в год.

Банк «Русский Стандарт»

Кредитная карта «Студенческая»

 Банк «Русский Стандарт». Кредитная карта «Студенческая»

 

 По этой карте предоставляетсядо 150 тысяч рублей, также есть беспроцентный  55-дневный период. Процентная ставка чуть выше, чем у Сбербанка, – 29%. Карта оформляется студентам высших заведений, за исключением первокурсников. За снятие наличных денег плата составит 4,9%. Для получения карты необходимопредставить в банк паспорт и студенческий билет или зачетную книжку. За обслуживание карты придется заплатить в первый год 200 рублей, впоследствии обслуживание осуществляется бесплатно.

Тинькофф Кредитные системы

Карта «Тинькофф Платинум»

 Тинькофф Кредитные системы. Карта «Тинькофф Платинум»

 

Лимит по этой карте составляет до 300 тысяч рублей, есть 55-дневный льготный беспроцентный период.  Стоит отметить, что  и процентная ставка, и плата за обслуживание и за снятие наличных будут зависеть от тарифного плана, который составляется для каждого конкретного заемщика на основании сведений о его доходах. В среднем процентная ставка колеблется от 24,9% до 32,9%. Годовое обслуживание в этом банке стоит 590 рублей. Основное отличие этого банка в том, что все вопросы выдачи карты и дальнейшего обслуживания решаются посредством телефона и Интернета. Для получения карты необходимы паспортные данные и заявка в электронном виде. Еще один нюанс: кредитную карту с 18 лет выдают только девушкам, молодые люди могут получить кредит только по достижению ими 21 года.

МоскомПриватБанк

Кредитная карта «Универсальная»

 МоскомПриватБанк. Кредитная карта «Универсальная»

 

В данном банке наиболее лояльно относятся к возрасту заемщика. Карту можно оформить на сайте банка, указав паспортные данные и парочку контактных телефонов. Лимит по данной карте – 150 тысяч рублей, плюс – бесплатные оформление и обслуживание. Однако процентная ставка довольно высока – 30%.

Стандартные условия получения карт Сбербанка

Если клиент не получает заработную плату на счет или карту Сбербанка, ему также доступно оформление кредитки, но на других условиях. Стоимость классической кредитки Сбербанка составит 750 рублей в год, а "золотая" кредитная карта обойдется владельцу в 3 тыс. рублей.

Возраст получения кредитной карты Сбербанка для тех, кто не является участником зарплатного проекта, не меняется. Лимиты по картам Сбербанка схожи с условиями в "Тинькофф": получить кредитку с заемными средствами доступно на сумму до 300 тыс. рублей.

Зная, со скольки лет дают кредитную карту в Сбербанке, нужно иметь в виду, что требования к документам для прочих заемщиков более жесткие. Нужно убедить банк в своей платежеспособности. Для этого клиент должен предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Заявка на карточку рассматривается в течение 2 дней. В случае одобрения клиент получает кредитку с лимитом от Сбербанка. Процентная ставка фиксированная - 25,9 % годовых.

Сбербанк, в отличие от "Тинькофф", требовательно относится к кредитной истории заемщика. Если плательщик допускал просрочки, имеет непогашенные обязательства, вряд ли банк одобрит ему кредитную карту. В таком случае рекомендуется разобраться с долгами, чтобы улучшить кредитную историю, и погасить хотя бы часть финансовых обязательств. Это увеличит платежеспособность клиента и его привлекательность (как заемщика) для банка.

Условия "Тинькофф Банка": особенности

По сравнению с другими популярными эмитентами кредитных карт в России, в "Тинькофф" получить платежное средство с лимитом банка могут практически все. Кредитор не предъявляет жестких требований к клиентам и выдает кредитные карты с 18 лет.

Лимиты для заемщиков ограничены: получить карточку без справок можно только на сумму до 300 тыс. рублей. Точный размер кредитного лимита будет известен только после рассмотрения заявки менеджерами банка. Клиент должен указать в заявке, какая сумма кредитных средств на карточке ему необходима.

При достаточной платежеспособности требования заемщика будут удовлетворены. Если дохода заемщика не хватает для начисления лимита, ему придет кредитка с максимально возможными для него финансовыми условиями.

Документы для кредитки

Список требований может отличаться в зависимости от банка.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты?

1. Паспорт РФ. Основной документ, без него ни один банк не будет рассматривать заявку на кредитку. Аналогом может выступать военный билет для служащих по контракту.
2. Справка 2-НДФЛ. Чтобы убедить банк в регулярном стабильном доходе, требуется заверенная печатью и подписью справка о доходах. Следует помнить, что срок действия документа ограничен.
3. Копия трудовой книжки. Иногда она заменяет справку о доходах, но может и требоваться в совокупности. При наличии копии оригинал книжки следует взять с собой. Кредитный менеджер должен произвести проверку копии документа на подлинность.
4. СНИЛС. "Зеленая пластиковая карточка" служит дополнительным документом идентификации заемщика.

Необязательно брать все документы сразу. Рекомендуется уточнить, какие требования предъявляет банк к справкам до оформления кредитки. Сделать это проще всего на официальном сайте кредитной организации.