Столкнуться с невозможностью выплаты кредитов по причине трудных обстоятельств может любой гражданин. И решает проблему каждый по-своему. Как в 2019 году законно избавиться от проблемных кредитов?. Рассказываем - как избавиться от долга по кредиту законным способом или от займа, и как решить проблему с задолженностями законно и попрощаться с кредитной картой без проблем
Содержание
- Взаимодействие с коллекторами
- Что может предложить банк
- Правовое регулирование вопроса
- Потребительское кредитование в России
- Отсрочка платежа
- Как списать долги в банке
- Особенности погашения юридическими лицами
- Пошаговая инструкция успешного решения проблемы
- Действия неплательщика
- Как освободиться от финансового рабства быстро
- Обращение к поручителям
- Подсчитываем общую сумму
- Поможет ли процедура банкротства избавить от долгов
- Легальные способы избавления от кредита
- Избавиться от кредитов законным способом — реальная помощь должникам по кредитам бесплатно
- Помощь в возврате долгов
- Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить старый
- Что такое «Рефинансирование» кредитов?
- Вопросы и ответы
Взаимодействие с коллекторами
Если вы, вопреки нашим рекомендациям, просрочили платеж и не попросили о послаблениях в банке, право на взыскание может быть передано в коллекторское агентство. Этот бизнес не всегда строится на правомерных действиях его представителей, иногда они прибегают к незаконным методам работы.
Приведем несколько рекомендаций, как следует вести себя в таком случае:
- не скрывайтесь и не игнорируйте уведомления. Открытый диалог поможет договориться и выйти на компромиссное решение;
- фиксируйте все формы общения (на случай непредвиденного развития событий) – сохраняйте письма, записывайте телефонные разговоры;
- если вы получили в свой адрес угрозы, обратитесь к юристам или специализированные антиколлекторские агентства за квалифицированной помощью.
Услуги антиколлекторов не бесплатны, но в большинстве случаев гарантируют грамотное решение проблемы и достижение договоренностей в пользу заемщика.
Что может предложить банк
Если у вас возникли проблемы со своевременным погашением текущих обязательств, не откладывайте вопрос в долгий ящик и не ждите, когда отдел взыскания пришлет вам уведомление или требование. Свяжитесь со своим персональным менеджером лично или по телефону либо позвоните на горячую линию контакт-центра.
Бизнес-процессы банковских учреждений четко регламентированы, в них разобраны все распространенные ситуации, в том числе готовые решения и инструменты урегулирования таких вопросов. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены далее.
Правовое регулирование вопроса
Нормативно-правовую базу в области потребительского кредитования составляют ГК РФ, законы 353-ФЗ, 230-ФЗ и еще ряд актов. Деятельность кредиторов регулируют законы 395-1 «О банках и банковской деятельности.
С развитием кредитной системы государство столкнулось с проблемой невозвратности ссудного капитала и произволом займодателей в части взыскания денежных средств. Поэтому был принят новый законодательный документ о защите физических лиц в процессе взыскания долгов.
Следует упомянуть о новой редакции ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)», которая предусматривает возможность и порядок признания банкротом физического лица. Эта процедура применяется заемщиками в случае невозможности обеспечения своих обязательств.
Потребительское кредитование в России
На сегодняшний день можно сказать, что кредитная волна в нашей стране идет на спад – за время становления денежно-кредитной системы граждане научились ответственно подходить к займам, понимая, что расплаты не избежать. Но при этом процент невозвратных ссуд весьма высок – физические лица берут на себя долговые обязательства и зачастую не справляются с бременем.
Кроме того, не все возможные факторы можно предугадать – потери работы, болезни и случайные обстоятельства могут спутать планы и внести свои коррективы в жизнь и финансовое положение.
Доступность заемных денег затягивает граждан в систему, из которой непросто выбраться. Моментальные займы по 1-2 документам побуждают к необдуманным покупкам и наращивают задолженность в арифметической прогрессии. Нередки ситуации, когда заемщики, находясь за чертой бедности, не могут платить вовсе.
Отсрочка платежа
Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или "кредитные каникулы". По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.
Как списать долги в банке
Чтобы избавиться от кредитов законно, достаточно вносить платежи соответственно кредитному графику. Но если финансовая ситуация плачевна, нужно попробовать альтернативные способы.
Для физических лиц предусмотрено и успешно опробовано на тысячах заемщиков банков несколько вариантов, как списать кредиты. Рассмотрим их подробнее.
Истечение срока давности
После того как время погашения займа упущено, появляются просрочки, штрафы и пени. Задолженность растет, как снежный ком, кажется, что выхода из ситуации нет. На самом деле избавиться от ссуды можно, если выдержать несколько лет банковской осады.
Российское законодательство установило трехлетний срок давности по кредитным обязательствам. При этом отсчет ведется не от даты заключения договора, а от последнего активного действия между сторонами.
К таковым относятся:
- внесение денежных средств на кредитный счет (размер взноса значения не имеет);
- подписание договора реструктуризации;
- письменное признание долга;
- запись телефонного разговора, в котором должник признает наличие невыполненного обязательства.
Если в течение трех лет банк не обратится в суд, такой долг по кредиту может быть полностью списан, вне зависимости от того, согласен ли с этим кредитор или нет.
Видео: Как списать долг по кредиту по истечении срока исковой давности.
Списание по причине смерти
Смерть физического лица – веская причина для списания долгов. Но не все так просто. Если умерший заемщик имел близких родственников-наследников, события будут развиваться по одному из вариантов:
- Принятие наследства. Правопреемники получают не только имущество, но также права и обязанности наследодателя. Если родственники заемщика планируют получить его состояние, они должны исполнять его долговые обязательства.
- Отказ от наследства. Если получать нечего или сумма выплат по займу намного превышает стоимость самого наследства, проще от него отказаться. В таком случае банку некому будет предъявлять претензии, долг автоматически спишется.
Подобные риски изначально заложены банками в действующих процентных ставках, поэтому кредитование граждан осуществляется с правом списать долг вследствие ухода из жизни заемщика.
Банкротство физических лиц
Для тех, кто долгие годы пытался решить вопрос, как списать долги по кредитам, закон о банкротстве физических лиц был долгожданным.
Основания для проведения процедуры:
- общая сумма задолженности равна или превышает 500 000 рублей;
- просрочка по платежам свыше 90 дней.
Инициировать начало процесса может любая сторона. Но чтобы избавиться от кредитов, недостаточно просто объявить себя банкротом.
В отношении должника будут проведены следующие мероприятия:
- опись имеющегося имущества;
- передача финансовому управляющему всех банковских карт;
- запрет выезда на границу;
- запрет приобретения недвижимости, иного дорогостоящего имущества;
- обязанность уведомлять кредитные организации о банкротстве при обращении к ним;
- запрет занимать любые управленческие должности в юридических организациях.
Очевидно, что процедура банкротства поможет избавиться от долгов, если нет денег платить по займам, но и списать их без потерь не удастся.
Видео: Процедура банкротства физических лиц.
Кредитная амнистия
Единственным вариантом избавиться от кредитных долгов законно и без потерь является одноименная амнистия.
Существует два варианта:
- Общенациональные долговые списания. Инициируются Правительством РФ или Администрацией Президента и выражаются в виде Указа Президента или Федерального закона.
- Банковская амнистия. Представляет собой реструктуризацию долга, при которой списываются все дополнительные расходы (проценты, пени, штрафы), а заемщику остается выплатить только основную сумму.
Государственная кредитная амнистия распространяется только на те банки и организации, в которых преобладает доля государственного капитала (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк). Амнистии по долгам населения проводятся редко, чаще всего они приурочены к национальным праздникам, торжественным датам, важным политическим событиям.
Чтобы попасть в число счастливчиков, заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- иметь положительную кредитную историю по предыдущим займам;
- относиться к льготной категории граждан (многодетная семья, военнослужащий, пенсионер, инвалид);
- иметь документальное подтверждение причины, из-за которой сформировалась задолженность (медицинские документы, справка о сокращении, уменьшении заработной платы).
По амнистии можно списать долги по кредитам, но как это будет осуществлено, зависит от решения государственных чиновников, банка:
- полностью или частично;
- в отношении ипотечных займов, автокредитов;
- перерасчет задолженности (например, доллары в рубли);
- снижение процентной ставки;
- списание штрафов, пени.
Особенности погашения юридическими лицами
В бизнесе займы являются обычным делом, поэтому каждое предприятие ведет бухгалтерский учет дебиторской и кредиторской задолженности. Причем это необходимо совершать не только коммерческим компаниям, но и бюджетным институтам (ЖКХ, учебные учреждения, поликлиники и т. д.). Каждая финансовая операция отражается проводками в балансе фирмы.
Если заемщик отказывается платить по обязательствам, то контрагент вправе:
- принять меры добровольного взыскания;
- подать в суд.
При этом действие договора может быть приостановлено. Начисление процентов, пени и т. д. на время разбирательства тоже прекращается. На них вводится мораторий. Если кредитор имеет желание, то он может списать задолженность своему заемщику, но нужно будет уплатить налог.
Пошаговая инструкция успешного решения проблемы
Чтобы отдать долги достаточно быстро и больше не влезать в них, нужно следовать определенному алгоритму:
- Произвести подробный и четкий расчет основной ссуды неустойки.
- Выявить категории затрат, отсутствие которых не сильно скажется на том, как вы живете. После этого начать экономить.
- Повышать свой уровень дохода различными способами.
Данная схема поможет вам понять, как выбраться из долгов и не нарушать при этом закон.
Действия неплательщика
Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.
При оформлении займа многие люди не учитывают внезапного ухудшения материального положенияОтметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.
Учитывайте, на этом пути заемщика ожидают сложности, а в отдельных ситуациях потребуется столкнуться даже с частичным ограничением гражданских свобод. Однако временные трудности окупятся, и должник лишается такого неприятного статуса. Помните, избавление от кредитов и долгов предполагает составление плана действий, который корректируется по мере необходимости.
Как освободиться от финансового рабства быстро
Чтобы избавиться от кредитов, займов или иных долгов быстро, важно знать, как это можно сделать законно и безболезненно.
- Обратиться к кредитору – банк может пойти на реструктуризацию, списание штрафных санкций или иные послабления для добросовестного плательщика.
- Прибегнуть к помощи родных, близких – пользуйтесь любой возможностью, чтобы избавиться от долга (сдать квартиру, а самим жить у родителей, взять деньги взаймы без процентов).
- Попросить помощи у спонсоров, меценатов, благотворительных фондов – существует множество сайтов, форумов, где можно оформить прошение.
Обращение к поручителям
Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.
Подсчитываем общую сумму
В первую очередь нужно осознать, что быстрого решения проблемы не получится. Нет советов и различных астрологических, магических обрядов, которые даруют чудесное избавление от безденежья. Все рекомендации носят исключительно практический смысл. Это серьезная планомерная работа со своими денежными поступлениями, бюджетом и расходами, которая со временем позволит вам выкарабкаться из долговой ямы.
Первым делом, перед тем, как рассчитаться с долгами, нужно тщательно посчитать, какова точная сумма ваших займов. Проверьте точные данные по каждому кредиту, микрозаему и т. д. Если вы не знаете конкретной суммы, то придется связаться с организацией, где вы занимали и выяснить, сколько вы туда должны.
Однако это далеко не все, что нужно сделать на первом этапе. Также потребуется:
- Сложить полученные данные по займовым обязательствам, которые у вас есть, чтобы получить общую сумму. При этом нужно учитывать сроки, отведенные для выплаты каждого из них.
- Получив итоговый результат, вам нужно просчитать свой уровень достатка в месяц. Исходя из этого, вы сможете понять, на какую сумму можете рассчитывать регулярно.
Однако и этого мало. Чтобы выпутаться из сложной финансовой ситуации, придется научиться контролировать свой бюджет. Проанализировав все свои доходы и расходы, вы можете прийти к конкретному выводу, на чем можно сэкономить. Быстро это сделать не получится.
Не стоит останавливаться на достигнутом. Продолжайте избавляться от ненужных покупок, производите регулярную проверку своих долгов и т. д.
Распределяем бюджет правильно
После того, как вы разобрались с общей суммой задолженности и размером ежемесячного дохода, нужно начинать экономить средства. В первую очередь нужно определить, какие покупки являются необходимыми, а без чего можно обойтись. Это можно сделать, проанализировав свои расходы. К примеру, коммунальные услуги, сотовая связь, интернет, продукты питания и некоторые другие категории затрат относятся к обязательным. Экономия – это не синоним ограниченности, поэтому допускается отложить определенную сумму на развлечения.
Нужно заранее спланировать свои приобретения, посчитать, сколько денег вам необходимо в месяц, чтобы чувствовать себя и жить комфортно. Чтобы выкрутиться из долгового бремени, потребуется установить четкие рамки, когда и какую часть дохода вы будете вносить по своим кредитным платежам.
Например, ваша зарплата составляет 30 000 рублей + з/п жены еще 15 000, на эти деньги вы живете втроем с ребенком младшего школьного возраста . Суммарный долг насчитывает 200 000 р., который нужно погасить за 2 года (24 мес.). Таким образом, чтобы рассчитаться с кредитами в срок, нужно затрачивать порядка 8 350 рублей ежемесячно. При таком уровне дохода вполне можно справиться с данным платежом. После внесения средств по кредитовому договору, у вас остается 21 650 + 15 тысяч рублей = 36 650. Это не так много, но выше прожиточного минимума, который составляет в нашей стране с 1 января 2019 году 10 328 рублей на человека.
Из оставшихся денег на еду уходит добрая половина средств (18 325), остальные распределяются на несколько частей:
- одежда, обувь и т. д. – 10% (3 665 р.);
- коммунальные платежи, интернет, сотовая связь еще 10%;
- развлечения, досуг, дополнительные расходы (10%);
- 20 процентов (7 330) стоит отложить на непредвиденные расходы.
Разумеется, для каждого человека или семьи цифры будут разные. Но в целом по такой схеме можно выйти из любого финансового кризиса.
Важным является правильное распределение бюджета
Поможет ли процедура банкротства избавить от долгов
В 2014 году был принят закон, согласно которому физические лица могут признать себя банкротом, и списать все свои долги.
Однако на самом деле все не так-то просто. Не может любой человек проводить процедуру банкротства только потому, что ему надоело платить.
Для того чтобы можно было объявить себя банкротом, физическое лицо должно:
- Иметь сумму долга, превышающую 500 000 рублей;
- Ему действительно должно быть нечем платить. То есть не должно быть никакого имущества, либо каких-то денежных поступлений;
Важно помнить, что признать физическое лицо банкротом может только суд.
Процедура банкротства проводится не более одного раза в пять лет. После суда все залоговое имущество будет продано по цене ниже рыночной, а если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия долга, то клиента обяжут вернуть долг по истечении определенного периода времени.
Легальные способы избавления от кредита
При подписании кредитного договора заемщики крайне редко думают о том, смогут ли они исполнять свои обязательства перед банком через несколько лет. Теряя платежеспособность, люди часто начинают паниковать, совершать необдуманные действия, и только допустив массу ошибок, задаются вопросом, как избавиться от кредитов законно.
Как избавиться от кредитов законно, бесплатная помощь в России, советы
На самом деле, такие способы действительно существуют. Они позволяют избавиться от кредитного бремени без особых проблем, не нарушая при этом требований законодательства. Как только неплатежеспособность заемщика будет подтверждена официально, задолженность, которая осталась у него перед банковской организацией, списывается на конкурсной основе, либо реструктурируется на определенный срок.
Чтобы избежать серьезных проблем в будущем, эксперты настоятельно рекомендуют детально и скрупулезно изучать все пункты договора займа, анализировать условия кредитования, а также реально оценивать актуальность покупки, дальнейшие перспективы и собственные финансовые возможности. Если договор уже подписан, а потеря платежеспособности не позволяет далее платить по счетам, полезно будет узнать, как избавиться от кредита законным способом.
Сегодня у должника есть несколько путей, каждый из которых позволяет вполне законно избавиться от бремени. В частности, речь идет о следующих способах:
- Реструктурирование задолженности;
- Реализация залога;
- Отсрочка исполнения обязательств на определенный период времени;
- Помощь лиц, выступивших в качестве поручителей;
- Объявление несостоятельности (банкротства).
Не стоит оформлять новые займы для того, чтобы расплатиться по уже имеющимся. Такой подход не только не решит проблемы, но и напротив, усугубит ее.
Когда неспособность выплачивать кредит возникает из-за увольнения с работы и потери источника дохода, заемщику следует нанести визит в банк, объяснить ситуацию и сделать все возможное, чтобы найти компромиссное решение. Вполне возможно, что кредитная организация предоставит отсрочку до того момента, пока клиент вновь не устроится на работу.Что касается случаев, когда недостаток денежных средств обуславливается развитием серьезного недуга, то одним из вариантов решения проблемы является получение страхового возмещения по соответствующему полису.
Реструктурирование задолженности
Данная процедура представляет собой внесение ряда коррективов в условия договора. В частности, речь идет о ставке вознаграждения, величине ежемесячных выплат и сроке действия договора. Указанный вариант является одним из наиболее оптимальных, так как гражданин не только узнает, как избавиться от кредита законным способом, но и предотвращает вероятные негативные последствия.
Если клиент сам проявляет инициативу, стремясь найти выход из сложившейся ситуации, то кредиторы, как правило, идут на уступки, делая условия кредитного договора более лояльными. Одновременно с этим необходимо понимать, что именно инициатива клиента является одним из обязательных условий реструктуризации.
Если должник не будет проявлять никакой активности и постарается избежать общения с сотрудниками банка, то результатом могут стать не только серьезные проблемы, но и привлечение к уголовной ответственности.
Реализация залога
Самым простыv и оперативным способом избавления от задолженности является реализация залога. Даже если выручка от такой сделки не позволит полностью выплатить займ, значительную его составляющую она точно покроет. При реализации данного метода следует принять во внимание ряд немаловажных нюансов.
Процессом продажи залога рекомендуется заняться самостоятельно. Если доверить эту задачу кредитору, то следует сразу приготовиться к тому, что реализационная стоимость будет на порядок ниже рыночной, так как банку выгодно как можно скорее вернуть вложенные средства.Сумма долга, оставшаяся после реализации залоговой собственности, может быть реструктурирована или «заморожена» на определенное время. Если в качестве залога выступает единственное жилье, то отобрать его не сможет даже суд. Инициатива о продаже может исходить исключительно от заемщика.
Отсрочка погашения кредита на определенное время
Эта мера также дает ответ на вопрос как избавиться от кредитов законно. Она во многом схожа с реструктуризацией, однако и имеет кардинальные отличия. Предоставляя отсрочку, банк лишь продляет срок выплаты, оставляя неизменными ставку вознаграждения и прочие условия сделки.
Этот метод может использоваться как временное решение проблемы. Он наиболее приемлем для заемщиков, чья неплатежеспособность носит временный характер. Если с течением времени финансовая ситуация должника не только не стабилизируется, а даже напротив, ухудшается, то эксперты настоятельно рекомендуют задуматься о других возможных выходах из ситуации.
Погашение кредита поручителем
Заемщик, у которого возникли серьезные финансовые трудности, может попросить о помощи лицо, фигурирующее в договоре в качестве гаранта. Если материальное положение поручителя позволит ему на определенный период времени принять на себя обязательства по выплате, то заемщик сможет спокойно разобраться со своими проблемами и продолжить выплачивать долг самостоятельно.
Разумеется, после восстановления платежеспособности заемщику рекомендуется вернуть заемщику денежные средства, однако любая подобная ситуация носит исключительно индивидуальный характер. Прежде чем обратиться за помощью к гаранту следует еще раз внимательно изучить условия договора.Это обусловлено тем, что в некоторых банках отсутствуют какие-либо ограничения, касающиеся времени участия поручителей в погашении долга, а в некоторых организациях допустимый срок не превышает 6 месяцев.
Объявление несостоятельности (банкротства)
Изучая как избавиться от кредитов законно, нельзя забывать о последнем варианте – объявлении банкротства. Реализация данной меры возможна только через суд. Важно учитывать, что допустимая частота признания физического лица несостоятельным, составляет 5 лет. По мнению экспертов, указанный способ должен применяться только в тех ситуациях, когда иных вариантов уже не осталось.
Это обусловлено тем, что одним из последствий официального банкротства является невозможность оформлять какие-либо кредиты в дальнейшем.
Процедура признания несостоятельности также подразумевает принудительную реализацию залога с целью покрытия основного займа. Если средств, полученных с продажи имущества, окажется недостаточно, то заемщику придется погашать остаток самостоятельно, отдавая банку определенную часть своего дохода.
Избавиться от кредитов законным способом — реальная помощь должникам по кредитам бесплатно
С 1 октября 2015 года действует ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, однако, чтобы признать себя банкротом, необходимо иметь долг не менее 500 000 рублей и соответствовать РЯДУ ДРУГИХ ТРЕБОВАНИЙ.
В результате, данный закон может избавить от кредитов не каждого должника, фактически он дает реальную помощь должникам с большой кредитной нагрузкой для крупных городов, таких как Москва, Санкт-Петербург и другие.
Но за помощью к юристам обращается масса людей, чей долг оставляет менее полумиллиона рублей или они не проходят по другим требованиям закона о банкротстве, но даже таким должникам юристы помогают не только избавиться от кредитов законным способом, но и вернуть часть заплаченных денег банкам или МФО, которым должник раньше был должен.
Избавиться от кредитов и не потерять имущество
Согласно тому же закону о банкротстве физических лиц, гражданин, который решил объявить себя банкротом, теряет свое имущество или часть его в счет погашения долга.
Стоит отметить, что в первую очередь изымается имущество, которое является объектом залога, т.е. было куплено в кредит, и должник еще не выплатил за него полностью всю сумму.
Совет!Так, например, первым делом будет изъята квартира, купленная в ипотеку, даже если у семьи нет другого жилья, и они останутся на улице; автомобиль, купленный в кредит. В таких случаях, должнику, если он имеет постоянный источник дохода, может быть предложена рассрочка выплаты задолженности и понижение процентов по кредиту.Однако, если доходов должника недостаточно, то, скорее всего, его имуществу будет конфисковано. Закон о банкротстве физлиц в таком случае не спасет, это могут сделать юристы по кредитным долгам.
Юристы по кредитным долгам или антиколлекторы помогают должникам:
- получить реструктуризацию кредита (ипотеки), займа;
- оформить рефинансирование; снизить ежемесячные платежи;
- избавиться от звонков и визитов коллекторов и судебных приставов;
- вернуть часть взносов по кредиту или ипотеке;
- вообще избавиться от кредита законным способом и сохранить имущество (аннулирование долга);
- восстановить кредитную историю;
- а также решить многие другие проблемы с долгами, о которых Вы можете СООБЩИТЬ ЮРИСТУ и получить консультацию абсолютно бесплатно.
Отметим, что юристы помогают избавиться от долгов по кредитам законными способами, которые прописаны в российском законодательстве (например, ст. 333 ГК РФ), но банки и МФО часто умалчивают о таких возможностях.
источник:
Помощь в возврате долгов
Юристы не только защищают должника от давления кредиторов, но и находят решение проблемы.Зачастую в банковских договорах можно найти законные лазейки для списания или осуществления минимальных выплат. Но среднестатистический россиянин не обладает нужными юридическими знаниями.
Помощь в погашении долгов могут оказать:
- профессиональные юристы;
- посредники (антиколлекторы).
Подобная юридическая и посредническая помощь в избавлении от кредитного гнета не бывает бесплатной, но обеспечивает:
- правовую защиту от чрезмерного давления банков, коллекторских бюро;
- правильное составление документов (исковые заявления, уведомления);
- представление интересов заемщика в судебном процессе с гарантированным списанием неустойки, штрафов;
- переговоры с кредитором, поиск оптимального решения.
Прибегать к помощи юристов, посредников в возврате долга целесообразно, если он превышает 100 000 рублей.
Продажа имущества в счет погашения займа
Если совершенно нет денег, а от долгов необходимо срочно избавиться, но вы не знаете как, можно заняться реализацией собственного имущества. Существует два варианта:
- Продажа имущества банком. Такой вариант возможен, если оно было оформлено в качестве обеспечения по займу. Кредитор имеет право реализовать недвижимость, погасить задолженность, а денежную разницу (при наличии) возвратить заемщику.
- Личная реализация. Избавиться от задолженности по кредиту можно, если продать что-то ценное. Например, машину или бабушкины драгоценности.
Видео: Нюансы списания долгов банками.
Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить старый
Не получиться расплатиться с обременениями, если сетовать на кармические неудачи. Поэтому нужно разобраться с долгами раз и навсегда. Не стоит пользоваться услугами и займами, вроде «антикредит» или «антиколлектор». От этого вряд ли будет толк. Гораздо проще будет бороться, если следовать данным рекомендациям. Пусть быстрого возврата средств или огромного изобилия они не принесут, но со временем, вы сможете забыть о «выживании» и вздохнуть полной грудью.
По мнению многих, чтобы раздать имеющиеся кредиты, ни в коем случае не стоит брать новые. Однако это не совсем так. Если у должника имеется несколько маленьких заемов, то гораздо проще объединить их в один большой. Этот метод называется унификацией, он позволяет снизить кредитную нагрузку, но не уйти от обязанности погашения.
Также можно воспользоваться рефинансированием, если условия по новому заимствованию будут более выгодными. Если из-за плохой кредитной истории вам не одобряют, можно попросить своего друга выступить в качестве поручителя. А также подготовить полный пакет документов, чтобы повысить шансы взять обязательство.
Что такое «Рефинансирование» кредитов?
Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.
Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.
Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:
- Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
- До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
- Займ не был ранее реструктурирован;
- По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.
Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.
Вопросы и ответы
Источники
Использованные источники информации.
- https://zaimme.ru/kak-izbavitsya-ot-kreditov-zakonno/
- https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/
- https://pomoshdengami.ru/dolgi/kak-izbavitsya-ot-dolgov
- http://pravobez.ru/iski/trudovye-spory/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonno.html
- https://lichnyjcredit.ru/kto-takoy-chto-takoe/izbavitsya-dolg-kreditam.html
- https://bankstoday.net/last-articles/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom
- https://financc.ru/kredity/kak-izbavitsya-ot-kreditov-zakonno-besplatnaya-pomosch-v-rossii.html
- http://kredityvopros.ru/%d0%ba%d0%b0%d0%ba-%d0%b8%d0%b7%d0%b1%d0%b0%d0%b2%d0%b8%d1%82%d1%8c%d1%81%d1%8f-%d0%be%d1%82-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%be%d0%b2-%d0%b7%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%bd%d0%bd%d0%be.html